Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Опубликовано: 12-10-2020
Отредактировано: 25-03-2024
Просмотров: 11 390

Нередко подержанный автомобиль, несмотря на длительный срок эксплуатации, может конкурировать по своим техническим характеристикам с новыми авто, но при этом стоимость модели с пробегом будет значительно ниже цен в автосалонах. Именно поэтому в России многие годы популярен вторичный авторынок, покупатели предпочитают брать б/у авто, а банки в свою очередь предлагают для этого автокредиты на подержанные автомобили. О том как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в каком банке и на каких условиях расскажем в статье.

Содержание
expand_more

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит. Популярность такой услуги обоснована:

1. не нужно откладывать покупку, если не хватает определённой суммы для её осуществления,
2. целевые займы на определённый б/у товар обычно выгоднее, чем стандартное получение необходимой суммы под процент.

Как оформляется автокредит на подержанный автомобиль

Для оформления автокредита следует обращаться в одну из кредитных организаций. Сегодня организации, предлагающие займы на покупку авто это: банки, автоломбарды, микрофинансовые организации, также есть возможность оформления всех документов прямо в салоне по продаже машины с пробегом. Подавая заявку и заключая договор с любым из типов этих компаний, необходимо помнить о нюансах и быть максимально внимательным к деталям договоров.

В банке

В первую очередь нужно выбрать кредитора, с которым покупатель не влезет в долги, а комфортно рассчитается строго в рамках оговоренных условий. Для этого нужно:

• обратить внимание на наличие лицензии у банка на осуществление автокредитования;
• ознакомиться с договором, где должны быть прописаны все условия сделки, размер первого взноса, а не только сумма, процент и срок;
• уточнить, как действует банк в случае просрочки платежей заёмщиками;
• узнать отзывы клиентов о фирме.

Далее следует оформление договора купли-продажи с владельцем автомобиля и, при необходимости, внесение в банке первоначального взноса (зависит от выбранных кредитных условий). После этого возможно потребуется заключить договор КАСКО, если это является частью договорённости.

Последним этапом составляется договор о кредите, автомобиль оформляется в залог. Стоит отметить, что за открытие счёта выплачивается комиссия, далее эта сумма будет включена в ежемесячную выплату. Кроме того, оригинал ПТС будет храниться в банке до погашения кредита заёмщиком.

Условия кредитования в банках наиболее выгодные, в сравнении с другими кредитными организациями. Кроме того, здесь можно взять и нецелевой потребительский кредит и за эти средства купить авто.

Сравнение условий автокредита и потребительского

Автокредит	Потребительский кредит
% ставка	Зависит от размера первоначального взноса. В среднем 12 — 14 % в год	Зависит от уровня кредитной истории, суммы и срока кредитования. В среднем 16 — 22% в год
Виды страхования	Обязательно КАСКО / ОСАГО	Страхование жизни заемщика (условно)
Срок кредита	до 5 лет	до 6 лет
Особые условия	Первоначальный взнос до 50-60% от стоимости авто, автомобиль находится в залоге в банке до полного погашения кредита	Возможно досрочное погашение долга без начисления штрафов и комиссий

Также в банках предлагают кредиты на новый автомобиль. Например, в Банке Хоум Кредит неважно какой автомобиль подбирали заемщики, по условиям кредитования предусмотрена покупка как нового авто, так и с пробегом любого производства, что отечественного, что иностранного.

В автосалоне

Важно знать, что за автокредитование в салонах взимается комиссия, и у каждого дилера свой прайс – об этом лучше уточнять на месте. Также стоит узнать все кредитные условия и ознакомиться с техническим состоянием машины.

Помните, что такое авто устаревает быстрее и возможно быстрое проявление неполадок, поэтому перед оформлением тщательно взвесьте свои финансовые возможности.

На первом этапе сделки необходимо передать все требуемые документы и определиться со сроком кредитования. Обычно он составляет от 3 до 10 лет.

В данном случае автосалон выступает посредником между покупателем и банком, и, соответственно, весь процесс будет аналогичен банковской услуге. Конечно, существует отличие – в автосалоне и договор купли-продажи, и все прочие документы заключаются сразу на месте, а значит, этот процесс будет несколько быстрее, чем если кредит выдается в банке.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль

Автокредит — это сложная финансовая операция, именно поэтому для её осуществления необходимо выполнение нескольких важных условий с каждой из сторон.

Требования к заёмщику

• Возраст – от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы не менее полугода;
• Уровень дохода, позволяющий выплачивать автокредит без серьезного ущерба личному бюджету;
• Хорошая кредитная история.

Требования к автомобилю

Существует три важных условия, необходимых для заключения договора автокредитования:

• автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет;
• иномарка должна быть не старше 10 лет;
• существуют ограничения по пробегу авто (обычно описывается в договоре).

Необходимые документы

Первым шагом к получению автокредита является сбор всех нужных бумаг. К ним относятся:

• копия паспорта гражданина Российской Федерации;
• копия водительского удостоверения;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах;
• копия паспорта супруга или супруги;
• ИНН;
• заявление на оформление автокредита.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Классический автокредит является наиболее надёжным вариантом автокредитования. При покупке подержанного авто из салона проводится проверка на юридическую чистоту и техническую исправность, через ГИБДД выявляют факты участия в ДТП или угона ТС.

Также необходимо помнить, что малое количество документов и быстрое оформление обычно подразумевает большие выплаты и крупный первоначальный взнос, поэтому не стоит спешить при проведении данной процедуры. Лучше предоставлять полный пакет документов, тем самым снижая риски банка. Тогда есть шанс получить крупную сумму под наиболее низкий процент.

Особые условия

Часто в банках существует несколько вариантов кредитных программ, куда включаются особые условия, позволяющие упростить процедуру или повысить выгоду для заёмщика.

Без первоначального взноса

Данное предложение будет актуально в случае резкой и срочной необходимости покупки машины, когда потребность есть, а средств – нет. Конечно же, банк таким образом рискует, и поэтому, чтобы как-то оправдать риски, кредитор повышает процентную ставку, и тот же первоначальный взнос будет выплачен (или переплачен) заёмщиком позже. Также возможно ограничение в макс. сумме.

Кроме того, вероятность получить кредит без первоначального взноса значительно увеличивается при условии выполнения различных банковских условий (например, при оформлении КАСКО) и при наличии хорошей кредитной истории.

С плохой кредитной историей

Для заёмщика с плохой кредитной историей, как правило, условия несколько изменяются:

• заёмщик должен обязательно выплатить первоначальный взнос;
• возрастает процентная ставка;
• изменяется срок выплаты.

Без страхования КАСКО

Отказ от страхования – право любого заёмщика, однако это значительно подвергает рискам финансовое учреждение. Именно поэтому отказ от КАСКО может вызвать:

• повышение процентной ставки;
• уменьшение срока погашения кредита;
• ограничение по сумме займа;
• выплату крупного первоначального взноса.

Без справок о доходах

Если работник не желает афишировать оформление автокредита на работе или имеет трудности с получением подписи начальства, то удобно оформить автокредит, программа которого не подразумевает наличие справки 2-НДФЛ.

Но необходимо учитывать, что, давая такие преимущества заёмщику, банк рискует, поэтому кредитор может менять условия и сделать обязательным привлечение супруги или супруга (созаёмщика) или включить ограничения по минимальному стажу работы.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Рекомендации

Все приведённые выше программы позволяют упростить процесс кредитования на каком-то конкретном этапе, но не исключают его совсем, а скорее, замещают. Именно поэтому лучше пользоваться классическим способом автокредитования при отсутствии каких-либо препятствий в сборе бумаг и т.п.

Эта мера позволит снизить риски банка, а значит, и повысить доверие к заёмщику, что может несколько снизить процентную ставку и сделать условия договора более «ровными».

Автокредит — это полезный инструмент при покупке подержанного ТС, но необходимо уметь правильно рассчитывать свои финансовые возможности, соглашаясь на те или иные условия, обращать внимание на нюансы предложенного договора. Каждый человек, который планирует воспользоваться данной услугой, обязан знать все его тонкости, чтобы не остаться из-за своей покупки без гроша в кармане.

В это Вам поможет наш кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко заранее рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.

Куда написать жалобу на банк

Если права клиента банка нарушаются, если финансовая организация преступает закон, потребитель финансовых услуг может подать жалобу. Ранее прием обращений граждан вел Национальный Банк, сейчас вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

09.06.23 1783 0 Поделиться

Автор Бробанк.ру Альшанская Анна
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Получила финансовое образование в МГУ им. М.В. Ломоносова и Евразийском национальном университете имени Л.Н. Гумилева. Открыть профиль

Рассмотрим, куда написать жалобу на банк, если ваши права нарушены, если банк преступает закон. Все каналы обращения, как составить жалобу онлайн и лично. В каких случаях нужно защищать свои права. Обо всем этом — на Бробанк.кз.

Куда можно жаловаться на банк в Казахстане

Граждане защищены законом и актами Национального Банка. Финансовые организации обязаны вести работу с соблюдением всех норм закона. Если банк по какой-то причине преступает закон, ущемляет клиента, он может понести наказание.

Чаще всего вопрос о том, куда жаловаться на банки, задают заемщики. Кредиторы могут назначать ставки, которые выше установленных законом рамок, завышать пени при просрочке, отказывать без причины в реструктуризации и пр. Если вы считаете, что ваши права нарушены, как можно быстрее отправляйте жалобу.

Раньше защиту прав потребителей финансовых услуг обеспечивал Национальный Банк Казахстана. Сейчас этим занимается Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка или АРРФР.

С 1 января 2020 года обратиться с жалобой на банк в Казахстане можно в АРРФР. В Национальный Банк тоже можно направить обращение, но если речь о полномочиях АРРФР, оно все равно будет перенаправлено туда.

С какими жалобами можно обратиться в АРРФР

В АРРФР можно обращаться по любым вопросам, с любыми жалобами. Орган был создан и как инструмент для повышения уровня финансовой грамотности населения. Поэтому здесь можно получить консультацию по любому вопросу, который касается финансовых услуг.

• банк меняет текущие условия вклада или кредита, что по закону делать нельзя. Какие условия изначально прописаны в договоре, такие и должны существовать до окончания его действия. Исключение — если это изменения в рамках дополнительного соглашения между банком и клиентом;
• банк устанавливает ставку выше предусмотренного регулятором предела. Так, ставка не может быть больше 56% годовых по беззалоговым кредитам и больше 40% по ссудам с залогом;
• банк начисляет пени за просрочку больше, чем допускает закон. По закону в течение первых 90 дней после просрочки банк не может накладывать пени выше 0,5% от проблемной суммы. Далее — не больше 0,03%. А общая сумма пеней за год не может превысить 10% от суммы выданного кредита;
• банк отказывает в реструктуризации, хотя заемщик в ней нуждается, что подтверждено документально. По закону в течение 30 дней после просрочки заемщик может обратиться к банку за помощью и получить ее, если его финансовое положение ухудшилось.

О реструктуризации расскажем подробнее, потому что часто жалобы граждан на банки связаны именно с ней. Национальный Банк серьезно борется с ростом объема просроченных кредитов. Поэтому ограничивает начисление пеней и обязывает банки проводить реструктуризацию, если она действительно необходима заемщику.

Заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию, в течение 30 дней после дня образования просрочки обращается в банк с заявлением, прикладывает к нему документы, подтверждающие положение. Например, это может быть потеря работы, длительный больничный лист, справка о получение инвалидности и пр.

В течение 15 дней банк рассматривает заявление и должен пойти навстречу заемщику, если факт непростой ситуации подтвержден. Реструктуризация может выражаться в изменении графика платежей, снижении ставки, предоставлении отсрочки и пр.

Если банк и заемщик не смогли договориться, гражданин обращается с жалобой на банк в АРРФР, представив документы, подтверждающие факт подачи заявления в банк и получения по нему отказа. Если Агентство примет решение, что обращение обосновано, оно вынудит банк пойти навстречу заемщику.

Подача жалобы на банк в АРРФР

Выше указаны только некоторые причины обращения граждан, на деле жалоба может касаться любого другого аспекта. Если вы считаете, что ваши права нарушаются, что банк делает что-то противозаконное, если вам нужно получить консультацию и разъяснить вопрос, обращайтесь в АРРФР.

Все обращения обрабатываются по регламенту, ни одно не остается без ответа — за этим следит Национальный Банк Казахстана.

Онлайн-приемная

Можно обратиться с жалобой на банк дистанционно через онлайн-приемную Агентства. Это самый удобный вариант. Обращения принимаются из любой точки Казахстана, не нужно никуда идти. Причем этот вариант подачи жалобы имеет такой же эффект, как и личное обращение.

Как подать жалобу на действия банка онлайн:

1. Зайдите на сайт Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. На главной странице увидите ссылку на онлайн-приемную. Нажмите на нее:

Ссылка на онлайн-приемную для обращений граждан на сайте АРРФР.

2. Откроется меню, где нужно выбрать вариант «Электронные обращения». Здесь же есть блок «Вопрос-ответ». Рекомендуем сначала заглянуть в него, возможно, там уже есть ответ на ваш вопрос. В этом блоке — ответы на последние обращения граждан.

Прежде чем подать электронное обращение, загляните в блок вопросов и ответов. Возможно, нужная вам информация там уже есть.

3. Если вы ранее уже регистрировались на сайте АРРФР, система предложит войти под своим логином (ИНН) и паролем. Если это первый вход, тогда нажимайте кнопку «Зарегистрироваться», укажите требуемые данные и после входите в систему.

Если ранее не регистрировались на сайте АРРФР, пройдите регистрацию, указав свой ИНН.

Далее откроется форма подачи жалобы. Укажите свои данные, контактную информацию и изложите суть обращения. Пишите факты без эмоций. После обращения примерно в течение 15 рабочих дней вы получите ответ, он придет на указанную в обращении электронную почту. Также вам могут позвонить для уточнения деталей.

Подача жалобы по телефону

• 1459;
• +7 727 237 1000.

Если это именно жалоба, если к ней нужно приложить какие-то документы для рассмотрения, оператор предложит другой канал обращения — путем личного обращения или через онлайн-приемную.

Звонки принимаются по будням с 09:00 до 17:00, перерыв — с 13:00 до 14:30.

Приложение Fingramota online

Пользователи финансовых услуг могут скачать мобильное приложение Fingramota online. Там можно получить правовую информацию о кредитах, депозитах, об обслуживании в банке, об МФО, пенсионной системе, о платежах и переводах.

Это приложение создано специально для развития финансовой грамотности населения Казахстана. Там же можно через чат поддержки задать свой вопрос или подать жалобу.

Скачать приложение можно, отсканировав этот QR-код:

QR-код для скачивания приложения Fingramota online. Откройте сканер на смартфоне, отсканируйте код и перейдите по ссылке для скачивания приложения.

Личное обращение с жалобой

Подать жалобу на банк можно и путем личного обращения к руководству Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Но для этого нужно предварительно записаться на прием.

Для записи зайдите на сайт АРРФР, откройте страницу онлайн-приемной. Немного прокрутите вниз, там увидите кнопку «Записаться на прием»:

Кнопка записи на прием в АРРФР. Нажмите на нее, чтобы увидеть график приема граждан.

Откроется страница со списком специалистов, к которым можно записаться на прием, они принимают граждан в определенные дни и часы. Здесь нужно нажать кнопку «Записаться на прием».

Изучите перечень специалистов и начинайте запись на прием.

Откроется форма, которую нужно заполнить. Вы указываете свои данные, контактную информацию, к кому именно вы хотите попасть на прием (ознакомьтесь с направлением работы каждого специалиста на предыдущей странице).

Также укажите категорию обращения и опишите суть вопроса. Здесь можно прикрепить к жалобе документы.

Заполните все поля записи, укажите специалиста, тип обращения, напишите само обращение.

Отправляете запрос. В указанное время вас будут ждать. При себе имейте все документы, которые подтверждают нарушение ваших прав. Обратите внимание, вам могут позвонить для уточнения некоторых вопросов.

Правительство Казахстана всерьез взялось за регулирование финансового рынка, за деятельность банков и МФО. Граждане защищены законом как никогда. Если у них есть жалобы на банк, они всегда могут обратиться в АРРФР и получить правовую помощь.

Частые вопросы

Куда можно подать жалобу на незаконные действия банка в Казахстане?

Любым удобным способом обратитесь в АРРФР. Можно написать в онлайн-приемную или позвонить по бесплатному телефону 1459 с мобильного или +7 727 237 1000 со стационарного телефона.

https://crediblog.ru/article/390-kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html