Виды кредитных карт

Виды кредитных карт

Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.

31.03.20, обновили 08.04.24 —> 4460 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Кредитная карта МТС Зеро

Лимит 150 000 ₽
ПСК 23.987% — 24.505%
Без % До 1115 дней
Плата От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

Классификация кредитных карт

Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.

На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:

  • Моментальные.
  • Стандартные.
  • Кобрендинговые.
  • Золотые.
  • Платиновые.
Читать статью  Указание Банка России от 27 мая 2021 г. N 5798-У О порядке предоставления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями гражданам сведений о наличии счетов и иной информации, необходимой для представления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, о единой форме предоставления сведений и порядке ее заполнения

Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.

Моментальные кредитные карты

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы

Лимит 100 000 ₽
ПСК 10% — 292%
Без % До 50 дней
Плата 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.

Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:

  • Относительно небольшой кредитный лимит — до 100 000 рублей (в среднем).
  • Ограничение на совершение некоторых операций — в частности, такие карты не принимают к оплате в интернете.
  • Более высокий процент за пользование кредитным лимитом.
  • Оформление по паспорту — без дополнительных документов и проверок.
  • Отсутствие платы за годовое обслуживание — чтобы привлечь клиентов к пользованию этим продуктом, банки отменяют плату за годовое обслуживание, либо делают ее минимальной.

На дебетовой карте есть только собственные средства клиента, а на кредитке - средства банка

Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.

Стандартные кредитные карты

Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.

  • Стандартный кредитный лимит — от среднего по сумме и выше.
  • Годовое обслуживание — в пределах 1500 рублей в год.
  • Изготовление — до 5 банковских дней.
  • Процентная ставка — ниже, чем по моментальным картам.
  • Стандартный набор опций и инструментов.
Читать статью  Мошенничество с банковскими картами

Моментальные карты - неименные, выдаются при визите в банк

Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.

Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты

  1. У компании есть продукт или услуга, которые нужно продать.
  2. Компания заключает соглашение с банком, который начинает выпускать кобрендинговые кредитки.
  3. Владельцы таких карт получают доступ к ряду преференций, которые предусмотрела компания.

У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера.

Кобрендовые карты выпускаются на самых разных условиях. Кредитный лимит может достигать свыше 1 млн рублей, а плата за годовое обслуживание отсутствует, либо составляет до нескольких тысяч рублей в год. Большой выбор кобрендинговых карт предлагает Тинькофф Банк .

Золотые кредитные карты

Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.

Достаточно широкий выбор кобрендинговых кредитных карт - у Тинькофф Банка

  • Повышенные бонусы за покупки в счет средств кредитного лимита.
  • Повышенный кредитный лимит — до нескольких миллионов рублей.
  • Стандартный льготный период — в большинстве случаев грейс-период по золотым картам по длительности не отличается от других предложений кредитной организации.
  • Дополнительный набор бесплатных опций.
  • Пониженная процентная ставка — ниже, чем по стандартным и моментальным кредиткам.

Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.

Читать статью  Работа с картами кредитными организациями

Платиновые (премиальные) кредитные карты

Кредитная карта Тинькофф Платинум в уникальном дизайне

Лимит 1 000 000 ₽
ПСК 11.888% — 34.999%
Без % До 120 дней
Плата От 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:

Владельцы золотых кредитных карт могут воспользоваться кредитным лимитом до нескольких миллионов рублей

  • Доступ к дополнительным опциям — медицинская страховка, Priority Pass, туристические сервисы (такси, обслуживание, услуги специалистов).
  • Максимальные бонусы за совершение покупок и участие в партнерских программах банка.
  • Выгодная годовая процентная ставка — ниже, чем по остальным предложениям банка.
  • Высокий кредитный лимит — как правило, именно по этим предложениям действуют максимальные суммы, предусмотренные в банке.
  • Стандартная длительность грейс-периода — как по всем остальным предложениям кредитной организации.

В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.

https://brobank.ru/vidy-kreditnyh-kart/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *