ЦБ отозвал лицензию Qiwi. Как получить деньги с кошельков и что будет дальше
21 февраля Центральный банк отозвал лицензию у КИВИ Банка. По величине активов организация занимала 89 место в банковской системе России. Рассказываем, почему ЦБ принял такое решение, что будет дальше с проектами банка и что делать вкладчикам и заемщикам.
Почему Центробанк отозвал лицензию Qiwi банка
- Нарушение федеральных законов, а за последние 12 месяцев ЦБ пять раз применял меры, в том числе дважды вводились ограничения на операции.
- Систематические нарушения в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
- Многочисленные случаи открытия кошельков по персональным данным физлиц без их ведома.
- Не являлся значимым кредитором реального сектора экономики.
«Деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тому подобное, а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — отмечают в ЦБ.
21.02.2024 09:09
ЦБ назначил временную администрацию в банк — государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) . АСВ уже объявило , что будет ликвидировать Qiwi-банк. В ближайшее время назначат ликвидатора, а сам процесс займет около года.
«П ричины отзыва лицензии нефинансовые. О тзыв лицензии у банка связан с нарушением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России и систематическим нарушением требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма », — объясняет главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.
В такой ситуации нельзя говорить о возникновении каких-то проблем в банковском секторе — сектор стабилен и спокойно прошел последние годы. А значит и нет поводов для переживания вкладчиков: «Плюс к этому, не стоит забывать про систему страхования вкладов, которая защищает средства вкладчиков в размере 1,4 млн рублей, что делает вклады одним из самых надежных инструментов сбережения денежных средств».
Здесь вы можете подробнее почитать про систему страхования вкладов.
Что будет с вкладами, кредитами и деньгами на Qiwi-кошельках
Как и отметил ЦБ, банк «не являлся значимым кредитором реального сектора экономики». Кредитовались в основном юрлица и ИП, а публичных предложений по вкладам на сайте банка не представлено.
Киви-кошельки. Основной продукт Qiwi — кошельки, которые использовались для оплаты в интернете. С 11:00 21 февраля кошельки нельзя пополнить и нельзя вывести с них деньги.
В оферте, которую подписывают клиенты при открытии кошелька, условий о возмещении и страховании нет. Получается, что кошельки не застрахованы и не приносят дохода. Пользователи электронных кошельков не могут рассчитывать на страховое возмещение от АСВ в размере до 1,4 млн рублей, считает руководитель Аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев.
«Поэтому возмещения будут только по вкладам. Пользователям киви-кошельков рекомендую обращаться напрямую в АСВ за разъяснениями», — советует Хмелев.
Центробанк уже подтвердил, что возмещения по системе страхования вкладов по киви-кошелькам не будет: «Средства на электронных кошельках не застрахованы по системе страхования вкладов», — ответили пользователям в официальном Telegram-канале регулятора.
Однако, как заявили в ЦБ, по предварительной оценке собственного капитала банка хватит, чтобы вернуть средства на кошельках: «Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества».
Учитывая, что ликвидация займет не менее года, вернуть деньги в ближайшее время не получится.
Вклады. Что касается депозитных счетов, то их держателям нужно ждать возмещения. Банк — участник системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, включая начисленные проценты по вкладам.
Выплачивать деньги будет АСВ. Подробную информацию о порядке можно узнать по телефону горячей линии — 8 800 200-08-05, а также на сайте, в разделе « Страхование вкладов/Страховые случаи ».
Кредиты. Заемщики банка обязаны продолжать выплачивать кредиты. До завершения ликвидации платежи по кредитам отслеживает также АСВ. В будущем агентство может передать кредит в другой банк, однако ключевые условия (ставка, срок) договора в этом случае сохраняются.
Как вернуть деньги с киви-кошельков
Когда АСВ начнет распределять кредиторам деньги, в том числе клиентам с незастрахованными суммами, автоматически средства не разблокируют. Пользователям, у которых остались деньги на киви-кошельках, нужно подать заявление в течение двух месяцев после публикации о ликвидации или банкротстве банка в СМИ. Там же будет указаны контактные данные, куда нужно отправлять деньги.
Второй вариант — обратиться в АСВ прямо сейчас. Нужно обратиться в агентство в любой удобной форме с приложением документов, которые подтверждают наличие денежных средств в банке. В течение 30 рабочих дней заявителю ответят, однако ждать возврата денег раньше, чем начнутся ликвидационные мероприятия, не стоит.
В АСВ примут заявления от владельцев кошельков КИВИ Банка. Но денег не обещают. 21.02.2024 17:23
Что с ценными бумагами Qiwi
Депозитарные расписки Qiwi на Мосбирже, в свою очередь, обваливались в моменте почти на 50% — до 240,5 рубля за бумагу. Сами ценные бумаги напрямую не связаны с деятельностью банка. «Риски велики, инвесторы уже потеряли существенную часть средств, вложенных в эти ценные бумаги, а снижение может продолжится, что приведет к росту потерь», — отмечает Богдан Зварич.
С 22 февраля Мосбиржа ввела запрет на шорт бумаг Qiwi и облигаций «Киви Финанс» выпуска 001Р-02.
Что будет с другими проектами банка — «Точка» и Contact
Сервис международных переводов Contact приостановил работу. При попытке перевести деньги сервис сообщает об ошибке. 22 февраля Центробанк удалил Contact из реестра платежных систем.
3 февраля 2023 года банк «Точка» получил свою универсальную лицензию Банка России, но на сайте кредитного учреждения до сих пор также указана лицензия КИВИ Банка. При этом «Точка» работает в нормальном режиме — платежи проходят без ошибок, рассказал Банки.ру один из клиентов «Точки». Ограничения затронули только часть клиентов, однако в банке пообещали в ближайшее время «запустить для них новые опции и предложения».
«Точка продолжает работать, как раньше — на собственной банковской лицензии. КИВИ Банк (АО) и ООО «Банк Точка» — разные юрлица. Все сервисы и продукты Точки продолжают функционировать», — сообщила команда банка в своем Telegram-канале.
Какие еще последствия у отзыва лицензии Qiwi
Клиенты некоторых российских банков столкнулись с проблемой оплаты связи через мобильные приложения. Проблемы есть у Райффайзенбанка, «Точки», «Озон банка» и Металлинвестбанка. В пресс-службе первого уже заявили , что сложности связаны из-за отзыва лицензии у Qiwi: «Ч ерез его сервисы проводились оплаты услуг части компаний».
Стало известно, на работу каких банков повлиял отзыв лицензии КИВИ Банка. 21.02.2024 15:29
Материал будет дополняться.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10999740