Калькулятор депозитов в Казахстане

Калькулятор депозитов в Казахстане

Банк ЦентрКредит

Евразийский Банк
Kaspi Bank
Jýsan Bank

Shinhan Bank

Home Credit Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Годовой график
Развернуть
Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

• Что такое калькулятор доходности депозитов
• Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту
• Как рассчитать проценты по депозиту?
• Как рассчитать ставку с учетом капитализации?
• Как посчитать налог на доход по депозиту
• Система страхования депозитов

Что такое калькулятор доходности депозитов

Многие вкладчики перед оформлением вклада изучают предложения банков и в основном ориентируются на размер процентов. Считается, что именно ставка влияет на уровень вознаграждения. Однако есть и другие параметры, влияющие на будущую доходность.

Жители Республики Казахстан могут использовать онлайн-калькулятор выбранного банка или воспользоваться специальным сервисом, не связанным с кредитными учреждениями. Отличия будут в том, что у банка в калькулятор уже заложены не только формула расчета, но и условия по вкладам. Таким образом, программа позволит сделать точный расчет, сравнить депозиты, выбрать оптимальный и даже оформить депозит онлайн.

Для того чтобы сравнить доход от вкладов, нужно на сайте банка перейти в калькулятор и заполнить все основные параметры:

• сумма вклада в тенге или иностранной валюте, в зависимости от вида депозита;
• срок размещения, от нескольких месяцев до года;
• дополнительные параметры, если они предусмотрены в продукте.

Программа моментально выдает расчет, учитывая ставку по вкладу. Изменяя параметры «Сумма» и «Срок», можно узнать, какой доход будет в будущем от инвестиций. Подобные расчеты позволяют определиться с типом депозита, узнать условия и сравнить доход. Некоторые клиенты банков предпочитают открывать несколько вкладов. Одни без возможности снятия и пополнения, а другие с доступом к деньгам. При таких инвестициях крупная сумма вклада не снимается и обычно кладется как минимум на год. Меньшая выступает как «подушка безопасности» — на такой счет можно периодически вносить деньги или снимать их при необходимости.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту

В условиях по депозитам банки указывают базовую ставку. Она может быть фиксированной на весь срок или изменятся. Существует понятие «эффективной ставки», которая включает в себя базовую, капитализацию вклада банка. Таким образом, эффективная ставка — это итоговая ставка, по которой нужно рассчитывать доход.

Можно узнать формулу и высчитывать по месяцам доходность, но наиболее удобный вариант — использовать депозитный калькулятор с капитализацией. Вознаграждения банка в виде процентов в данном случае проходит следующим образом: ежемесячно банк начисляет проценты на сумму вклада, а при капитализации эти проценты уходят не на отдельный счет, а на депозит. Получается, что сумма депозита немного увеличилась. А так как на следующий месяц ставка опять начисляется на остаток суммы, то вознаграждение уже чуть выше. Так вклад постепенно увеличивается, а клиент получает большую доходность. Если допускается пополнение, то доход будет еще больше.

На сайте банков можно найти депозитный калькулятор, учитывающий капитализацию. Он не только сделает расчет, но и подберет депозиты, а в некоторых банках Казахстана прямо на сайте можно открыть депозит в тенге и других валютах. Деньги можно перевести с карты банка, а если ее нет, заказать ее выпуск.

Важно! Эффективная ставка считается самой точной, так как учитывает многие параметры по вкладу. Достаточно выбрать сумму, срок и указать дополнительные параметры.

Как рассчитать проценты по депозиту?

Существует несколько формул для расчета вознаграждения вклада. Все зависит от того, есть ли капитализация процентов, пополнение и частичное снятие или эти опции закрыты. Проводя самостоятельные расчеты, нужно заранее изучить депозиты банков, узнать их условия, а затем провести по каждому продукту расчет. Такой способ долгий, трудоемкий и может привести к ошибкам. Поэтому лучше использовать депозитный калькулятор, в котором уже все формулы и данные тарифов встроены.

Будущему вкладчику достаточно в депозитный калькулятор ввести основные данные:

• сумма вклада, с которой будет проведено открытие счета;
• срок депозита, который может исчисляться от нескольких месяцев до трех лет;
• выбрать валюту, например, тенге.

Параметры ставки подставляются сами, если воспользоваться калькулятором конкретного банка. Дело в том, что в такие программы уже встроены условия кредитной организации, и при изменении основных параметров ставка также может меняться. Если же пользоваться сторонним независимым сервисом, то нужно самостоятельно указать ставку. В этом случае депозитный калькулятор не учитывает условия конкретного банка, ставка ему неизвестна.

Если все параметры внесены точно, сервис рассчитает доход, приближенный к реальному. Любой депозит в тенге или валюте обладает дополнительными параметрами. Часто банки предлагают на выбор пополнение или частичное снятие. При предварительном онлайн расчете в этом случае сложно точно спрогнозировать доход.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации?

Вознаграждение в виде капитализации дает большую доходность вклада, поэтому такие депозиты у банка более востребованы. С капитализацией депозита доход выше, если срок больше, так как ежемесячно проценты прибавляются к сумме вклада. Поэтому для получения доходности важна не только высокая ставка, но и срок размещения денег. Соответственно, чем дольше вклад капитализируется, тем больше вознаграждение.

Если депозит с капитализацией имеет опцию «Пополнение», то уровень дохода возрастает. Это связано с тем, что ставка постоянно начисляется на вклад. При этом пополнение и капитализация способствуют тому, что сумма вклада постоянно увеличивается.

Проверить будущую доходность с пополнением и капитализацией можно с использованием онлайн-сервисов. Для этого выберите банк и откройте в нем депозитный калькулятор, в котором задать основные данные для расчета. Если нет параметра валюты, то вклад открывается в тенге. Меняя параметры «Сумма» и «Срок», можно увидеть, как изменяется уровень вознаграждений.

Если условия окажутся подходящими, то на сайте банка напрямую можно открыть депозит.

Как посчитать налог на доход по депозиту

Пассивный доход, получаемый в виде процентов по вкладам в Республике Казахстан, не подлежит налогообложению. Однако это правило распространяется только для резидентов Казахстана. Если открытие депозита в казахском банке сделал нерезидент республики, то он попадает под ст. 341 Налогового кодекса РК. К нерезидентам в данном случае относят лиц:

• не имеющих постоянного гражданства в стране;
• проживающих в республике менее 183 дней с учетом приездов и отъездов;
• у физического лица и его близких родственников нет собственности на территории РК.

Для подтверждения статуса резидента нужно представить в банк сертификат резидентства, так как именно кредитная организация занимается вычетом налога с дохода клиента. Если у финансовой организации нет данного документа, банк может снять 15% дохода с нерезидента и 20% с лица, зарегистрированного в офшоре. При этом в качестве дохода считаются:

• процентные выплаты по депозитам;
• кешбек в тенге по картам.

При расчетах сумма вклада не учитывается в налогообложении. Банками считается только доход, полученный от пассивного инвестирования. На сайте кредитных организаций должна быть предоставлена информация о налоговых вычетах и условия расчета. Некоторые депозитные калькуляторы учитывают данный момент, и клиент заранее может узнать, какая сумма депозита будет выгодна для размещения и сколько налогов будет уплачено с прибыли от вклада.

Система страхования депозитов

Все банки Республики Казахстан, имеющие лицензии на кассовое обслуживание, обязаны входить в систему страхования вкладов. Программа позволяет снизить риски для вкладчиков при ликвидации финансовой организации, сделать систему прозрачной и доступной. Страхование покрывает риски утраты вклада физическим лицом или индивидуальным предпринимателем в любой валюте. При этом расчет выплат проходит в следующем порядке:

• сберегательный депозит в тенге: до 15 млн;
• прочие вклады в тенге: до 10 млн;
• вклад в иностранной валюте в пересчете на тенге до 5 млн;
• если у вкладчика в одном банке более двух депозитов в любой валюте, то ему подлежит выплата до 15 млн тенге.

Таким образом, на страховую выплату влияет не только сумма вклада, но и его валюта и количество депозитов в одном банке. К возмещению принимаются следующие депозиты:

• срочный депозит;
• несрочный депозит;
• сберегательный депозит;
• счета до востребования;
• условные депозиты;
• деньги, находящиеся на платежных картах и счетах банка.

Важно! Если у клиента было два вклада в разных банках, а затем произошло слияние или поглощение одной кредитной организации другой, то в этом случае счета суммируются. При последующей ликвидации такого банка вкладчику будет выплачена сумма с учетом максимально гарантированной.

При выплате страховки учитывается не только сумма депозита, изначально положенная вкладчиком на счет, но и ставка. Поэтому при выплатах не происходит потеря процентов, если сумма входит в максимально гарантированную. Например, на сберегательном вкладе у клиента хранились 10 млн тенге и на них за весь срок было начислено 50 000 тенге процентами. В этом случае максимальная сумма составит 15 млн, а, значит, вкладчик может получить 10 050 000 тенге.

https://finanso.com/kz-ru/depozit/calculator/