Возврат страховки по кредиту в «Уралсиб Банке»

Возврат страховки по кредиту в «Уралсиб Банке»

Как отказаться от страховки

Автор Ольга Биловицкая На чтение 7 мин. Опубликовано 05.07.2020

Поправки в ФЗ-353, внесенные нормативными актами ФЗ-483, 483, действующие с 2020 года, позволяют потребителям требовать частичный и полный возврат страховки «Уралсиб Банка», при условии, что заемщик вовремя решит, что полис ему не нужен. Законодатель ограничил срок на отказ от страховки временными рамками, которые приравнены к 14 дням. Начинается «период охлаждения» с момента заключения договорных отношений. Для ипотеки требования не изменены, возвратить деньги можно, если страхователь откажется от соглашения в течение первых 5 дней.

Куда обращаться в банк или к страховщику

Чтобы расторгнуть страховой договор, нужно выяснить наименование страховой компании. Если организация была выбрана заемщиком, банк не возражал против выбора, организация действовала в соответствии с требованиями кредитора, заявление подают только страховщику.

Проблем в возврате не будет, когда компания ничем не связана с финансистом, оформившим кредит и продает страховые продукты самостоятельно.

Но банки часто работают в тесной связке с предприятиями, которые являются их партнерами по бизнесу. Когда страховые взаимоотношения заключены с банковским компаньоном по совместной деятельности, подают 2 заявки – непосредственно кредитору и страховщику. Они вместе рассмотрят ходатайство и примут обоюдное решение.

На вопрос – можно ли вернуть страховку по кредиту в «Уралсиб Банке», и каким способом, ответит сам кредитный договор, пункты которого нужно тщательно изучить перед подписанием обязательств.

В отдельных строках указано, что ждет заемщика, если он откажется оформлять страховой договор:

• В 4 разделе отражено, в каких случаях повышается процентная ставка, если банк снижает этот уровень после оформления страховки, значит, в случае возвращения денежных средств произойдет повышение платежа. Рассматривая условия кредитного договора, нужно обратить внимание на целевое назначение, при подтверждении расходов взносы вырастут до 14.5%, если отсутствуют документы, куда израсходован займ, годовая ставка увеличится до 19.5%.
• Когда в 9 и 10 пункте нет дополнительных условий, нужно только открыть расчетный счет, заемщик может без проблем и санкций вернуть страховку.
• В 15 строке указаны обязанности сторон.

Статья по теме: Отказ от страховки в «Хоум кредит»

Если договор не требует от клиента в обязательном порядке покупки страховки, проводят расчет, чтобы понять, какая сумма выйдет без такого обременения и выбрать наиболее оптимальное решение.

После проведения анализа всех прописных истин в соглашении станет понятно:

• куда направить отказ;
• в каком виде, коллективном или индивидуальном, подписан договор;
• сколько всего выплачено средств.

Для выяснения имени страховщика необходимо поднять полис, где указан его адрес. Если в строке «страхователь» стоят реквизиты заемщика, значит, оформлена индивидуальная страховка, когда банк заключает договор, это коллективное соглашение, которое труднее расторгнуть. В пункте 5 обозначена сумма страховой премии, которую вписывают в отказную заявку.

Как вернуть страховку по кредиту в «Уралсибе»

При отказе от договора страхования необходимо заполнить и подать заявление в офис страховщика или в отделение банка. Прийти нужно с паспортом и полисом. Если заемщик обратился в период охлаждения, до того как истекло 14 суток и за это время не возник страховой случай, премия будет 100%.

При возникновении события, которое предусматривает покрытие ущерба, после истечения 2 недель, заявку подавать не стоит, она будет отклонена. С ходатайством можно обратиться в любой момент, если не было страховых случаев. Для этого правильно заполняют бланк, в соответствии с официальной формой. Выплата денежных средств зависит от зафиксированных условий в соглашении и внутренних правил компании.

Пошаговая инструкция предлагает осуществить следующие последовательные действия:

Шаг №1 – Подробное изучение всех пунктов в кредитном договоре.

Шаг № 2 – Тщательное исследование условий в страховом полисе.

Шаг № 3 – Подготовка мотивации на возврат средств по страховке.

Шаг №4 – Заполнение заявления, четко, правильно, без ошибок и исправлений.

Шаг № 5 – Подача заявки адресату.

Шаг №6 – Ожидание перечислений на расчетный счет в банке.

«Уралсиб Страхование» — это предприятие, которое является партнером Уральского банка. При оформлении кредита менеджер предложит принять услуги на страхование жизни, здоровья, движимого и недвижимого имущества. Клиент может выбрать другую компанию, если она соответствует требованиям «Уралсиба», только тогда займ выдадут с выгодными условиями.

После оформления полиса, когда необходимо расторгнуть договор, нужно обратиться к операционисту банка или менеджеру страховой компании, он предоставит утвержденный формат заявления. Специалисты проверят документы и, если условия договора позволяют, примут адекватное решение.

Статья по теме: Возврат страховки в «Восточном» экспресс-банке по кредиту

Какие документы нужны

Основанием для расторжения страхового договора служит правильно оформленное заявление (образец).

К документу прилагаются копии:

• удостоверения личности с главной страницей и пропиской;
• соглашения на предоставление кредита;
• полис страхования.

Подать заявку можно лично или отправить почтой. При пересылке документального пакета заказным письмом в конверт вкладывают опись содержимого.

По закону, комплект рассмотрят в течение 10 дней, после его поступления к адресату, выплатят деньги, если:

• заемщик обратился за возвратом страховой суммы в период охлаждения;
• не допущено страховой ситуации;
• все документы предоставлены в полном комплекте и не вызывают нареканий.

Заполнение ходатайства должно быть выполнено в соответствии со стандартными правилами делопроизводства. Вверху угла с левой стороны листа оформляют «шапку»:

• наименование страховой организации;
• адрес компании;
• от чьего имени направляется просьба;
• место прописки по паспорту с номером сотового телефона.

В середине бланка крупным шрифтом печатают или пишут вручную слово «Заявление».

Далее идет описание ситуации:

• кем выдан кредит, на каком основании, в каких размерах;
• данные о страховом договоре с номером и датой подписания документа;
• отражают цель просьбы, соответствие сроков и сумму страховой премии;
• доказательством юридической грамотности и понимания ситуации послужат ссылки на нормативные акты, статьи законов;
• обозначают номер расчетного счета, БИК, ИНН, К/С банка и имя получателя;
• отдельной строкой вписывают «Приложения» с перечнем всех документов.

В конце листа и заключительной части ставят дату и подпись заявителя с расшифровкой фамилии.

Что делать, если страховая отказывает

Если заемщику неправомерно отказывают в возврате страховки, он может использовать весь правовой инструментарий для защиты прав потребителя. Вначале нужно последовать по иерархической лестнице, подать жалобу руководству страховой компании. Претензию оформляют в 2-х экземплярах, аналогично с первым заявлением, указывают паспортные данные и реквизиты договоров. Один документ с пометкой о приеме остается у страхователя, другой у страховщика.

Если результата не будет, продолжают подавать жалобы в вышестоящие органы:

• судебную инстанцию;
• Центральный банк;
• Роспотребнадзор.

Статья по теме: Как вернуть страховку в страховой компании «Альфа Страхование»

Закон дает право СК на самостоятельную разработку условий, выдачу денег застрахованным лицам и после 14 дней. «Уралсиб» предоставляет такую возможность, если кредит полностью досрочно погашен. Размер выплат рассчитывают по количеству дней, задействованных полисом. Учитывают тот временной период, в котором он действовал, но был закрыт из-за полного расчета.

Для получения результата:

1. Договорную сумму делят на количество годовых дней, чтобы выяснить суточную стоимость.
2. Высчитывают дневной остаток до окончания действия страховки.
3. Полученные данные умножают.
4. Выясняют РВД или показатель тарифной ставки.
5. От результата вычислений отнимают РВД.

Наиболее наглядно все значения выражены в формуле

Wn = r : R x W, где:

Wn – сумма для возврата

R – срок действия страховки

r – остаток времени по договору страхования

W – общая сумма страховой премии

Возврат страховки по кредиту в «Уралсиб Банке» после расторжения договоров происходит в соответствии с общими законодательными нормами.

Вывод

Чтобы выяснить, как вернуть страховку предстоит внимательно изучить подписанные соглашения. Нужно определить, какие условия установил страховщик для досрочного погашения потребительского кредита, установить связь задолженности со страховой суммой. На возврат страховки оказывают влияние многие факторы. Выписка из банка о кредитном счете докажет о перечислениях страховой организации.

При индивидуальном страховании, документы отправляют в СК. Когда разрывают коллективное страхование, комплект пересылают как кредитору, так и страховщику. Если нет возможности самостоятельно взыскать деньги, обращаются к компетентным юристам. При отказе в возврате страховки, пишут жалобы, вначале начальству, если реакции нет, обращаются в суд.

Видео по теме статьи

Второй документ при оформлении кредита

При обращении в банк за кредитом многие стали замечать, что получить деньги стало намного проще: список требований постепенно уменьшается, да и число нужных документов тоже. Однако, до сих пор есть банки, которые требуют минимум два документа, подтверждающих личность – паспорт и СНИЛС. Зачем последний нужен при кредите? В этом вопросе мы разобрались и рассказываем вам.

СНИЛС: зачем его просят банки?

Конкуренция между банками сегодня очень жесткая, и чтобы привлечь к себе больше клиентов, банки вынуждены улучшать условия кредитования, делать свои программы более доступными и, в частности, снижать количество требований. Во многих банках можно взять кредит уже с 18 лет (хоть и с более жесткими требованиями), получить деньги в долг по одному документу, без справок о доходах, оформить договор со стажем работы 3-4 месяца и т.д. Однако, если вам нужна крупная сумма денег, либо вы обращаетесь в государственный банк, то при обращении с вас обязательно попросят СНИЛС (страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда). Напомним, что это – зеленая карточка (по новым правилам – просто выписка из реестра на листе А4), на которой указан личный номер счета в Пенсионном фонде гражданина РФ. У каждого лица он индивидуальный, выдается он один раз и действует всю жизнь. Зачем банки просят его предоставить? Для этого есть несколько оснований:

• Подтверждение личности Напомним, что сегодня оформление любого кредитного договора доступно только при наличии документа, подтверждающего личность, а именно – паспорта гражданина РФ. Возможно использование иного документа, который также подтвердит личность лица, которому требуется финансовая помощь. Для дополнительного подтверждения также может использоваться второй документ: заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет или, как в нашем случае, СНИЛС. То есть документ нужен исключительно для того, чтобы банк мог подтвердить безопасность сделки.
• Проверка кредитной истории По номеру СНИЛС можно сделать запрос в БКИ (бюро кредитных историй), и просмотреть отчет о кредитной истории (КИ) заемщика, который обратился в банк. Конечно, это возможно только с письменного согласия клиента, который при оформлении заявки на кредит дает свое согласие на обработку личных данных.
• Проверка платежеспособности клиента Технологии идут вперед, и сегодня некоторые банки предлагают своим клиентам подтвердить свою платежеспособность удаленно. Не нужно заранее заказывать справки о доходе и ждать, пока ваша бухгалтерия их подготовит, можно просто в момент обращения в банк дать согласие на запрос в Пенсионный фонд, и кредитная организация самостоятельно проверит все нужные ей данные. Например, такая практика есть в Хоум Кредит Банке – если вы зарегистрированы на портале Госуслуги, вы можете подтвердить свой доход выпиской из ПФР о состоянии счета. И такая выписка заменит вам справку 2-НДФЛ.

Получается, что банк просит указать данные СНИЛС при обращении за кредитом для того, чтобы подтвердить вашу личность, просмотреть кредитную историю и узнать ваше реальное финансовое положение. Это все вполне логично, ведь все банки заинтересованы в том, чтобы работать только с надежными клиентами, и им нужно собрать как можно больше сведений о гражданине. Теперь поговорим о данных запросах с точки зрения законодательства.

Законна ли просьба предоставить СНИЛС при заявке на кредит?

Нам постоянно говорят о том, что личные данные и документы нужно держать при себе, и не передавать их третьим лицам, но обязательно ли предоставить дополнительные бумаги, справки и СНИЛС банковским сотрудникам? Если речь идет о справках, полисе ДМС, ПТС на автомобиль, копии трудовой книжки – то это все нужно для подтверждения вашей платежеспособности.

Очень часто можно без проблем получить кредит и без всего этого, но с дополнительными документами одобренная процентная ставка может быть гораздо ниже. Что же касается СНИЛС, сам номер прописывается в кредитной истории заемщика, а именно – в титульной части. Сделано это потому, что паспорта можно в течение жизни менять, равно как и информацию в них, а вот страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда у вас будет одно на всю жизнь – так БКИ не смогут перепутать двух разных клиентов банков.

Соответственно, чтобы этот номер передать в Бюро кредитных историй, банки спрашивают сведения у заемщика. Такое право закреплено в ФЗ №218 «О кредитной истории» от 2004 года.

Важно: банк действительно имеет право попросить у заемщика предоставить помимо паспорта еще и СНИЛС, чтобы сделать запросы в разные ведомства, но сделать он это сможет только на основании вашего согласия. Вы вправе не давать такого согласия, и не давать данные о своем индивидуальном лицевом счете. И это не будет основанием для отказа в выдаче кредита или изменении условий кредитований.

Анализ законов

Некоторые кредитные организации (например, ВТБ) дают своим зарплатным клиентам возможность получить потребительский кредит только по СНИЛС. От остальных клиентов требуется, чтобы данный документ также был в списке обязательных, помимо паспорта. И это не для всех удобно.

Другим банкам тоже нужен СНИЛС, а Центробанк еще в 2014 году озвучил инициативу выдавать кредиты только при предъявлении СНИЛС. Это значительно бы упростило идентификацию заемщика, а также позволило бы более точно определять его платежеспособность на основе информации об индивидуальном лицевом счете и поступлениях на него.

В 2016 году в ФЗ №218 «О кредитных историях» были внесены изменения, самое важное из которых – обязанность банков с 1 января 2017-го года выдавать кредиты только по паспорту и СНИЛС, т.е. минимум по 2 документам. По ним банк должен был делать запрос в Бюро кредитных историй, исключение составляли лишь люди, которые дали согласие на обработку своих данных до вступления в силу изменений в законодательство, а также военные пенсионеры.

Однако, еще осенью 2016-го начались споры относительно этого нововведения: ПФР отказался предоставлять банкам доступ к своим базам данных, т.к. все сведения защищены законом «О персональных данных». Соответственно отправляя заявление на кредит, клиент должен был либо сам приносить СНИЛС, либо искать его номер через Госуслуги, а потом сообщать сотруднику банка.

Но это бы принесло массу неудобств в плане переобустройства банковских отделений и выделением компьютерной зоны для людей, которым нужен был бы ПК с доступом в Сеть. Из-за того, что Центробанк и ПФР не смогли прийти к компромиссу в данном вопросе, инициативу отменили (ФЗ 468 от 28 декабря 2016 года).

Важно, что сотрудники банка могут попросить предъявить СНИЛС, но лишь попросить – требовать не имеют права. За заемщиком сохраняется право отказаться от такого предложения. То есть каждый сам решает, предоставлять свои личные сведения и СНИЛС или нет.

Чего опасаются заемщики?

Самый главный страх многих клиентов заключается в том, что банк может получить каким-то образом доступ к деньгам из пенсионных накоплений. Однако это попросту невозможно: одно только знание номера СНИЛС не может дать банку доступ такого уровня.

Раньше была одна реальная угроза: зная номер СНИЛС, можно было оформить заявление о переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Многие банки действительно предоставляют такую услугу, и предлагают клиентам перейти в НПФ своего партнера, но только при согласии клиента на это. Недобросовестные сотрудники обманным путем пытались оформить перевод накопительной части пенсии клиента из одного фонда в другой. Они незаметно давали договор в остальной пачке документов на подпись для оформления кредита. Клиент, не глядя, их подписывал, а потом с удивлением узнавал, что его накопления перешли в другой пенсионной фонд (с потерей накопленного инвестиционного дохода).

Но с 2019-го года и это стало невозможным благодаря изменениям в законодательстве: с начала 2019 года сменить страховщика можно только обратившись в ПФР или подав заявление на портале Госуслуги – и теперь такой несанкционированный перевод уже не осуществить.

Помните, что вы имеете полное право не предоставлять личные документы, которые не являются обязательными для получения кредита. Оформление страховки, переход в НПФ, оформление финансовой защиты – все это дополнительные услуги, которые к выдаче кредита отношения не имеют, и их оформление происходит сугубо по вашему желанию.

Заключение

СНИЛС – это редко используемый, но от того не менее важный документ для каждого гражданина нашей страны. Он нужен при получении разных услуг в социальной сфере, при обращении за государственными услугами, а также получении личных сведений из профильных ведомств по запросу гражданина.

Сторонние организации, например, банки, также могут получать разные сведения из ПФР при помощи номера СНИЛС, но требовать его они не имеют права. Предоставить свои личные данные или нет – это ваше решение, которое принимается добровольно, и такое право закреплено в ФЗ «О кредитных историях».

У вас действительно могут попросить при оформлении кредита указать номер СНИЛС в качестве дополнительного документа, и внести данные в вашу кредитную историю. Но только по вашему согласию. Требования по этому вопросу в законодательстве нет.

Тем не менее, банки предлагают оформить кредит всего по двум документам: паспорту и СНИЛС, без сбора справок с места работы. Если для вас такие программы актуальны, то вы вполне можете ими воспользоваться для быстрого получения кредита, в этом нет ничего опасного. Главное – внимательно читайте документы, которые вам дают на подпись, чтобы обезопасить себя от неприятных сюрпризов.

https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/kak-otkazatsya-ot-strahovki/mozhno-li-vernut-strakhovku-po-kreditu-v-uralsib-banke.html