Где взять деньги на открытие или развитие бизнеса — 10 проверенных источников
Один из основных вопросов, который часто возникает у будущих или работающих предпринимателей, — как получить деньги на открытие бизнеса, его ведение, развитие. Расскажем, где взять деньги на бизнес с нуля, как привлечь деньги в бизнес для развития, какие программы кредитования наиболее выгодные. Разберёмся, когда и на каких условиях под вашу идею удастся привлечь инвесторов, а в каких случаях — нужно брать кредит для бизнеса, обращаться в микрофинансовую организацию (МФО).
С чего начать поиски финансирования
Прежде чем начать поиск вариантов, думать, как получить деньги на бизнес, важно понять, какая сумма нужна индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу. Чтобы определить, сколько нужно средств для реализации новых проектов или расширения существующих, составляется бизнес-план. В него закладываются все статьи расходов, определяются период предполагаемой окупаемости и риски, способные помешать выйти на получение прибыли в срок. После того как определён объём затрат, остаётся собрать деньги на бизнес. Есть ряд рабочих вариантов, возможных источников финансирования. Расскажем об основных.
10 способов, как можно получить деньги на бизнес
Предприниматели ищут внешнее финансирование, ведут сбор денег для бизнеса не всегда из-за накопившихся проблем и долгов. Часто причины в необходимости развития, открытия новых направлений, старта бизнеса, расширения ассортимента, запуска производств и т. д. Исходя из идей вложения средств, рекомендуется выбирать, где найти деньги на бизнес.
Взять бизнес-кредит
Один из самых популярных вариантов дополнительного финансирования — получить кредит для бизнеса. Банки, которые выдают кредиты, обычно запрашивают данные о целях кредитования малого, среднего и крупного бизнеса, информацию о доходах, финансовую, налоговую отчётность. Это позволяет им оценить перспективность вложения и уровень риска. Если необходима крупная сумма, вы сможете её получить при предоставлении залога — недвижимости, транспортных средств, другого имущества.
Выбирая банк для получения финансовой поддержки, обратите внимание на кредитные предложения организаций, готовых предоставить рефинансирование, отсрочку платежей. Изучите отзывы клиентов, посмотрите, как решаются вопросы при появлении проблем. Что будет, если вашему бизнесу придётся столкнуться с финансовыми трудностями? Есть ли способы получить отсрочку или банк не готов проявить лояльность? Это вопросы, на которые желательно получить ответы до того, как вы решили оформить кредит и подписываете договор.
Найти инвестора
Практически для любого перспективного проекта можно найти инвесторов. Когда бизнес-идея предпринимателя и финансы инвестора работают в одном направлении, может получиться прибыльный бизнес. Искать инвестора рекомендуется следующим образом:
- посещать тематические мероприятия, выставки, семинары;
- разместить ваш проект на платформах, созданных для стартапов;
- посещать некоммерческие организации, где возможно получение финансовой помощи и консалтинговых услуг.
Также эффективную помощь оказывают бизнес-инкубаторы, фонды поддержки молодых предпринимателей, аналогичные организации. Удачей для открытия малого бизнеса станет встреча с бизнес-ангелом — человеком, готовым инвестировать в ваше дело.
Искать бизнес-ангелов можно на профильных площадках, в тематических сообществах, через рекомендации. Такие люди готовы вложить деньги, чтобы открыть ваш бизнес или запустить идею. С ними проще договориться, чем с крупной компанией, но и много средств они обычно не вкладывают.
На каких условиях и сколько всего можно получить денег, зависит от инвестора и его требований. Для повышения шансов поиска инвесторов рекомендуется закрыть все задолженности, заплатить налоги, быть законопослушным, иметь хорошую бизнес-репутацию.
Привлечь венчурные инвестиции
Венчурные фонды отбирают стартапы для инвестиций. Они анализируют инвестиционную привлекательность идеи, прорабатывают юридические, финансовые, экономические вопросы. Фонды помогают в открытии, развитии, вкладывая в бизнес бóльшие суммы, чем бизнес-ангелы, но и проверки у них дольше, сложнее, что влияет на скорость принятия решений.
Взять в долг
Ещё один хороший вариант, как получить деньги на развитие бизнеса или его открытие, — брать в долг у родных, друзей, знакомых. Это выгодно по ряду причин:
- отсутствует строгий график выплат;
- проще договориться об отсрочке;
- есть шанс получить деньги без процентов.
Обычно долговые обязательства оговариваются устно или составляется расписка, которую в редких случаях заверяют у нотариуса.
Накопить самостоятельно
Чтобы не думать, откуда взять деньги на открытие бизнеса, можно их накопить, зарабатывая и откладывая. В этом случае начинать дело предприниматель будет на собственные денежные средства, без необходимости платить проценты и зависеть от инвесторов.
Недостаток метода: чтобы накопить нужную сумму, уйдёт определённое время. Несомненное преимущество: даже при провале бизнеса предприниматель потеряет собственные накопления и может начинать работать без долгов.
Найти партнёра
Поиск партнёров — возможность открытия собственного дела или его развития. Если удастся найти партнёров, которые будут активно участвовать в бизнесе, приносить реальную пользу, то эффект от сотрудничества будет на высоком уровне.
Партнёр — это не инвестор, который просто вкладывает деньги и ждёт прибыль. Он имеет такие же права и обязательства, как и создатели бизнеса. Работа ведётся на равных условиях, с солидарной ответственностью. При этом каждый отвечает за свою часть, например, один ищет поставщиков, а другой проводит рекламные кампании. Поиск партнёров можно вести в социальных сетях, на специализированных интернет-ресурсах и даже на порталах с объявлениями.
Запустить краудфандинговый проект
Если вы решаете, где взять деньги на открытие бизнеса, обратите внимание на краудфандинг. Это один из наиболее эффективных способов найти нужную сумму на запуск стартапа. Принцип сбора следующий:
- бизнесмен формирует инвестиционное предложение, публикует концепцию будущего бизнеса на специализированной платформе, определяет дату окончания сбора и сумму, которую нужно собрать;
- инвесторы изучают проекты, отправляют деньги на поддержку того, который им понравился.
Всё добровольно и через интернет. Сбор средств возможен по нескольким схемам:
- p2p — заёмщик и инвестор являются физическими лицами;
- p2b — инвестор является физическим, а заёмщик — юридическим лицом;
- b2b — заёмщик и инвестор — юридические лица;
- rewards — способы получения вознаграждения за вложенные средства — нефинансовые.
Для начала сбора средств нужно выбрать площадку, которая будет подходить для проекта. При выборе обратите внимание на правила, которые действуют на портале. Например, если сбор ведётся по принципу «Всё или ничего», а задача — собрать определённую сумму, то, если это не получится, вам не достанется ни копейки.
После запуска сбора средств инвестиционный договор между бизнесменом и инвестором заключается автоматически, как только второй переводит любую, даже небольшую сумму. Условия получения выгоды от инвестирования могут быть разными — часть будущей прибыли, вложенные деньги, а ряд проектов предусматривает безвозмездные вложения.
Получить субсидию или грант
Получение субсидий, грантов — альтернатива кредитам. Государство поддерживает предпринимателей. Практически во всех регионах действуют программы помощи на старте, при создании социальных проектов, для аграриев и других видов предпринимательской деятельности. Субсидии — это целевые деньги, которые выделяются под определённые задачи. Посмотрим, кто и как может получить некоторые виды субсидий:
- Грант для молодых бизнесменов. Предприниматели в возрасте от 14 до 25 лет могут получить до 500 тысяч рублей, если пройдут обучение в центрах «Мой бизнес». Одобрение заявки возможно при вложении в проект от 25% собственных средств и отсутствии долгов.
- Социальный контракт. Субсидия — поддержка государства для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, например, потерял работу. Выплаты могут доходить до 350 тысяч рублей, а на ведение личного подсобного хозяйства можно получить до 200 тысяч рублей. Оформить заявку на этот вид субсидии может любой человек, чей доход меньше прожиточного минимума последние три месяца. Срок социального контракта — от трёх месяцев до года. За этот период необходимо выполнить условия, на которых он оформлялся, например, купить оборудование, пройти обучение и т. д. Оформление возможно в органах соцзащиты или МФЦ.
- Грант для социального бизнеса. Если ИП и компания работают над проектами, помогающими социально уязвимым слоям населения (пенсионерам, инвалидам), у них есть право на получение субсидии.
Субсидии и гранты — невозвратные. То есть эти деньги не нужно отдавать.
Взять льготный кредит
Льготные кредиты можно получить в рамках национального проекта поддержки малого и среднего бизнеса. Цели, на которые вы возьмёте кредит, должны соответствовать программе, как и ОКВЭД. Обычно льготные кредиты выдаются под инвестиции, на пополнение оборотных средств, рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности. Займы оформляются с государственной поддержкой: деньги, недополученные банками, компенсирует государство. Для оформления в банк подаётся пакет документов, включающий позиции, необходимые для кредитования. Перечень документов сообщают в банке, куда обращается предприниматель.
Принять участие в акселераторе
Акселераторы — это компании, помогающие начать своё дело, подсказывающие, как найти деньги на бизнес, улучшить производство, организовать выпуск новой продукции, провести рекламные кампании, выйти на рынок и многое другое. Стартапы, сотрудничающие с акселераторами, по статистике более успешны. В число наиболее эффективных акселераторов России входят:
- Mendeleev. Работает в Москве с научно-исследовательскими, промышленными компаниями с целью создания инновационных продуктов в сфере высоких технологий.
- А:СТАРТ. Запускает инновационные стартапы в области информационных технологий, приборостроения, нано- и биотехнологий, медицины, включая направление HealthNet НТИ. Приглашает начинающих предпринимателей, руководителей компаний, разработчиков, научных сотрудников, студентов, имеющих интересные идеи. Работает в Академпарке г. Новосибирска.
- GenerationS. Московская платформа по развитию корпоративных инноваций в сфере электроники, биотехнологии, химии, энергетики, экологии и других направлениях.
Программы поддержки предпринимательства обычно бесплатные, но могут и брать оплату. Чтобы попасть в акселератор, необходимо доказать перспективность идеи, команды, показать готовый продукт и т. д.
Какой способ выбрать
В процессе выбора оцените преимущества и недостатки каждого варианта. Если оформляется кредит, управление бизнесом будет в руках владельца, но придётся отдавать проценты банку. Привлечение партнёров, инвесторов приведёт к тому, что они будут вмешиваться в процесс работы, влиять на него. Зато возвращать им вложенные деньги не придётся.
Для нестандартных, перспективных проектов можно использовать краудфандинг. Для открытия производства, работы в сельском хозяйстве, социальной сфере рекомендуется попробовать оформить льготный кредит, субсидию, получить грант.
Стартапам помогают бизнес-ангелы, частные инвесторы, родные и близкие. На этапе активного роста компания может выпустить облигации, акции и выйти на фондовый рынок.
Когда бизнесу поможет дополнительное финансирование
Дополнительное финансирование поможет, если:
- запускается новый бизнес, способный принести прибыль;
- открываются филиалы успешно работающего предприятия, ресторана, кафе;
- запускаются новые продукты, услуги;
- проводятся исследовательские работы для выпуска на рынок конкурентных товаров, технологий.
Привлекая финансирование, оцените будущую прибыль и расходы, принимайте обдуманное решение, чтобы усилить свои позиции.
В каких случаях не стоит брать деньги
Привлекать дополнительные деньги нужно осторожно. Психологически их легче тратить, чем те, что удалось накопить. Важно проявлять рациональность: если ваша прибыль минимальна, не нужно нанимать лишний персонал, платить большие деньги сотрудникам, покупать дорогую офисную мебель, технику, не способную принести доход. Инвестировать в оборудование имеет смысл только после получения предварительных договорённостей с потенциальными клиентами.
Долговая нагрузка не должна превышать годовую прибыль более чем в 2–4 раза. Перед заключением кредитного договора необходимо взвесить все за и против. Подумайте, может быть, есть возможность сократить издержки и развиваться на те деньги, что зарабатываете сами. Проявлять скупость тоже не стоит. Если есть оборудование, которое увеличит выпуск востребованного товара, снизит ваши затраты, в него нужно вкладываться. На первом месте должен стоять точный расчёт.
Популярные вопросы
Сколько нужно денег для открытия бизнеса?
Рассчитать, какие нужны деньги на первый бизнес, необходимо до его открытия. Рекомендуется составить подробный бизнес-план, где будут учтены основные статьи расходов:
- регистрация компании или ИП;
- исследование рынка;
- закупка основного оборудования;
- постоянные расходы (зарплата, аренда, налоги, сырьё, материалы).
Это минимум средств, которые нужно учесть, чтобы рассчитать сумму для старта.
Где взять деньги на покупку готового бизнеса?
Безвозмездные деньги на открытие бизнеса можно получить из средств государственного или регионального бюджета. В РФ работают государственные кредитные программы поддержки малого бизнеса. Получить финансирование, грант может предприниматель в возрасте до 25 лет на сумму до 500 тысяч рублей (1 млн — в Арктической зоне). Выдают деньги под бизнес, который будет представлен в региональные органы власти, например, Министерство экономики. Подготовить заявку на государственную поддержку можно в центрах «Мой бизнес».
Стоит ли брать заём в микрофинансовых организациях?
Когда не хватает собственных средств и банки отказали в выдаче кредита, взять деньги на развитие малого бизнеса можно в МФО. Важно понимать, что этот способ финансирования — экстренный. Если выбирать из всех финансовых организаций и вариантов получения кредитов, заём в МФО — самый затратный. Поэтому это не самая хорошая идея. В микрофинансовой организации получить финансовую помощь можно под 0,8% в день. Если в вашем регионе работают государственные МФО, то они оформляют договор под более низкий процент.
Как взять кредит на открытие малого бизнеса
В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.
- Условия получения кредита для развития бизнеса
- Виды кредитов для малого бизнеса
- Кредит наличными
- Овердрафт
- Банковские гарантии
Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать Условия получения кредита для развития бизнеса
Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной положительной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке — то есть абсолютно никаких гарантий успеха.
Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам строгие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.
Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:
- возраст от 20 до 85 лет ;
- официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
- постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев;
- проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
- наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.
Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество — движимое или недвижимое.
Виды кредитов для малого бизнеса
Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля, деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и прочие цели. В зависимости от потребностей вам подойдут разные виды кредитования.
Кредит наличными
Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости — на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).
- Ставка — от 6,9% годовых.
- Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
- Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
- После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
- Перед тем как оформить заем, необязательно открывать расчетный счет в банке.
- Предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.
Что такое оборотный кредит для бизнеса
Совкомбанк является участником нескольких государственных программ, направленных на поддержку субъектов , в том числе сельхозпроизводителей. Кредит на производство позволяет получить крупную сумму на выгодных условиях.
Овердрафт
Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».
- Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
- Лимит предоставляется на 12 месяцев.
- Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
- Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.
Что такое овердрафт
Банковские гарантии
Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.
Виды гарантий:
- на участие в закупках по 44-ФЗ , 223-ФЗ ;
- на исполнение контракта/договора;
- на исполнение обязательств в гарантийный период;
- на возврат аванса;
- коммерческая банковская гарантия.
Хотите получить обеспечение для участия в торгах? Оставьте заявку на сайте и получите банковскую гарантию от Совкомбанка. Срок рассмотрения — от 1 часа.
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Понимание разницы между потребительским и бизнес-кредитом поможет наглядно увидеть преимущества каждого из них и сделать правильный выбор. Перечислим главные отличия.
Статус заемщика
Бизнес-кредит выдается организациям на развитие своего дела. Главное условие для оформления такого займа — наличие оформленного юрлица или статуса ИП. Физическое лицо получить бизнес-кредит не может.
Потребительский кредит на личные цели берут физические лица. Такой заем получить проще — некоторые банки просят предоставить только паспорт.
Цели кредитования
Бизнес-кредит выдается на открытие или развитие бизнеса. На полученные деньги можно:
- закупить товар, оборудование или расходные материалы;
- открыть новое направление;
- погасить кассовые разрывы;
- пополнить капитал (основной или оборотный);
- использовать как стартовый капитал.
Потребительский заем выдается на личные цели. Например, Совкомбанк предлагает кредит на открытие пекарни. Деньги можно использовать следующим образом:
- потратить на обучение или лечение;
- приобрести недвижимость;
- купить дорогой товар;
- вложить в ремонт или строительство дома;
- отметить свадьбу или отправиться в путешествие;
- погасить кредит в других финансовых организациях.
Бизнес-кредит нельзя расходовать в личных целях (за исключением нюансов, заранее оговоренных в договоре с банком), а средства, полученные по потребительскому кредиту, нельзя использовать в предпринимательских целях.
Процентная ставка
Бизнес-кредит дешевле потребительского. Все дело в подходе к проверке заемщика на этапе оформления займа и обеспечении кредита.
Предприниматель всегда отвечает перед банком своим имуществом, в то время как для получения обычного потребительского кредита залог не нужен.
Также банки более тщательно проверяют предпринимателя и оценивают риски, связанные с деятельностью бизнеса. Тщательная проверка позволяет детально изучить заемщика перед выдачей кредита, что снижает риски для финансового учреждения и проценты для бизнесмена.
При выдаче потребительского кредита банки редко прибегают к доскональной проверке, страхуя себя от невыплаты повышенной процентной ставкой.
Пакет документов, сроки рассмотрения заявки и требования к заемщику
Для получения потребительского кредита часто достаточно только паспорта, а из обязательных требований к заемщику — лишь наличие регистрации и достижение определенного возраста. Оформление займа часто происходит онлайн, а на рассмотрение заявки уходит всего несколько часов.
Для оформления бизнес-займа банк попросит предоставить обширный пакет бумаг, связанных с деятельностью организации, а набор требований будет состоять из нескольких пунктов — зависит от конкретной ситуации и банка. На проверку анкеты соискателя на кредит уйдет больше времени — как мы писали выше, финансовое учреждение тщательно проверяет предпринимателя.
Сумма кредита
Одно дело взять заем на покупку телевизора или подготовку загородного дома к дачному сезону, совсем другое — на открытие дополнительной торговой точки, инвестиции в новое направление или закупку дорогостоящей техники — суммы колоссально отличаются.
Поэтому банк ставит ограничения по максимальной сумме потребительского кредита, в то время как бизнес-заем, особенно с поддержкой государства, может исчисляться в миллиардах.
Порядок погашения
Потребительский заем, как правило, выплачивается ежемесячно равными долями. Такое правило не всегда удобно бизнесу, особенно если у предприятия сезонный вид деятельности. Поэтому, выдавая кредит для бизнеса без отказа, банки предлагают специальные условия выплат.
Например, в сезон, когда обороты организации увеличиваются, растет и сумма платежа по займу. И наоборот, когда сезон идет на спад, уменьшается размер выплаты. Это помогает бизнесу избежать кризиса на предприятии.
Что лучше: кредитная карта или кредит наличными
Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях продуктов.
Кредитная карта предназначена для безналичные операции. Снимать деньги невыгодно — есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода — огромный плюс кредитки).
Еще одно преимущество карты — возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.
Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбирать кредит на развитие бизнеса .
Как получить льготный кредит
Претендовать на господдержку могут компании МСБ, индивидуальные предприниматели, а также самозанятые, которые ведут деятельность в отраслях, приоритетных для страны .
Для получения льготного кредита организации и частные бизнесмены должны соответствовать не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям, установленным государственными программами:
- регистрация бизнеса в РФ;
- отсутствие признаков банкротства ;
- отсутствие просрочек в рамках льготного кредитования в прошлом;
- доход за предыдущий налоговый период не более 2 млрд рублей;
- штат компании в предыдущем году не переходил за установленный предел для МСБ в 250 человек;
- Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (статус самозанятых банки проверяют по ИНН).
Программы господдержки не распространяются на бизнес по продаже подакцизных товаров (за исключением предприятий общепита и гостиничного типа, а также субъектов малого бизнеса , торгующих в розницу), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании.
Этапы получения кредита
Перед тем как получить заемные средства, предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
Что делать дальше
- Составьте грамотный бизнес-план.
Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.
- Выберите подходящую франшизу.
Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
- Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.
Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.
- Подготовьте залог.
Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.
- Оформите заявку.
А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.
- Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
- Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
- При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.
Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!
Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса
Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.
В числе необходимых документов:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- бизнес-план;
- документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.
Если вашему бизнесу потребуется поддержка, вы всегда можете обратиться за помощью в Совкомбанк. У нас вы сможете получить деньги быстро и без лишних формальностей. Изучите условия и оставьте заявку прямо сейчас!
Особенности кредитования бизнеса
Малый бизнес — лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займу потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.
Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.
Риски малого бизнеса
- Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
- Небольшие доходы.
- Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
- Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
- И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.
Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.
Советы, которые помогут получить кредит на бизнес
Получить бизнес-кредит бывает непросто. Банки детально изучают заемщика, взвешивают все «за» и «против». Мы собрали несколько дельных советов, следуя которым можно увеличить шансы на одобрение займа.
- Прежде чем подавать заявку на кредит, проведите проверку внутри компании и удостоверьтесь, нет ли задолженности по налогам. Если да, то сначала нужно урегулировать ситуацию с налоговыми органами, погасить долги и только потом подаваться на кредит. В противном случае рискуете испортить кредитную историю отказом.
- «Один в поле не воин», поэтому заранее заручитесь поддержкой собственников предприятия. Если банк попросит привести поручителей, вы уже будете готовы.
- Если у вас уже есть действующий заем, исправно вносите ежемесячные платежи и не допускайте просрочек. Так вы заработаете себе репутацию положительного заемщика, и банки охотно пойдут на контакт с вами.
Совкомбанк предлагает кредит на открытие бизнеса без залога на выгодных условиях.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.
- Найдите инвестора.
Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.
- Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.
У вас ведь уже готов полный пакет необходимых документов.
- Заложите имущество.
Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль (или другой транспорт) и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.
- Отправьте повторную заявку.
По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.
https://www.vbr.ru/biznes/help/gde-vzyat-dengi-na-biznes/