СберБизнес: личный кабинет, доступный функционал, приложение, стоимость услуг

СберБизнес: личный кабинет, доступный функционал, приложение, стоимость услуг

Корпоративным клиентам ПАО СберБанк предлагает дистанционное банковское обслуживание, возможность управлять услугами, бизнесом, используя десктопное или мобильное приложение Сбербанк Бизнес онлайн. Рассмотрим возможности сервиса СберБизнес онлайн, расскажем, как получить к нему доступ на любых устройствах, войти в личный кабинет (ЛК), зачем нужен сертификат электронной подписи. Также ответим на вопросы, можно ли установить приложение СберБизнес на Айфон, Андроид и заменит ли онлайн-сервис банковское обслуживание в офисе.

Как зарегистрироваться в СберБизнес онлайн

Функционал сервиса СберБизнес для ИП и юрлиц доступен после регистрации, которая осуществляется в офисе банка в отделениях для бизнес-клиентов. Пользователи получают доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) при открытии расчётного счёта и оформлении договора на расчётно-кассовое обслуживание. Сотрудники банка выдают логин и пароль для входа в личный кабинет.

Вход в систему

Для работы в СББОЛ онлайн-вход в систему Бизнес Сбербанк осуществляется двумя способами:

• Мобильная версия. Нужно запустить мобильное приложение, нажать «Войти», указать логин, подтвердить вход кодом из СМС. На мобильных устройствах можно входить с помощью ПИН-кода, его будет предложено создать при запуске сервиса.
• Десктопное приложение. Можно входить c СМС-паролем или с использованием электронного токена. Вход для юридических лиц и ИП осуществляется с логином, выданным в банке, и паролем, который обычно поступает на телефон.

Вход по токену происходит следующим образом:

1. Подключите токен в USB-разъём компьютера.
2. Откройте электронный токен.
3. Запустите файл start. exe.
4. Выберите учётную запись.
5. Введите ПИН-код из конверта от карты.

После входа необходимо в главном меню выбрать Сбербанк бизнес Онлайн и нажать «Перейти».

Личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн

После входа в Сбер Бизнес Онлайн личный кабинет доступен для проведения финансовых операций и управления бизнесом. Рассмотрим основные возможности, которые доступны в режиме онлайн.

Платежи и переводы

Сервис предоставляет возможность проведения онлайн-платежей и переводов партнёрам, контрагентам, исполнителям, поставщикам. В процессе работы можно запустить программу по выбору последовательности платежей. В этом случае деньги будут списываться со счёта в порядке календарной очерёдности. Операционное время для рублёвых платёжных поручений, поступивших по каналам дистанционного банковского обслуживания, — 24/7, включая праздники и выходные.

Счета и выписки

Сервис позволяет открыть ещё один расчётный счёт в рублях или валюте и выбрать тариф. Заявление на открытие подписывается СМС-кодом или токеном. Статус отслеживается здесь же. Программа формирует выписки по счетам, их можно использовать в электронном виде или распечатать.

Контрагенты

Все контрагенты представлены в одном разделе. По каждому хранится полная информация: название, ИНН, номер счёта, БИК, другие данные. Данные о контрагентах могут быть импортированы любым удобным способом — из выписок по счёту или с компьютера. Контрагентов можно подписать — это позволит обезопасить платежи, в том числе через мобильное приложение.

Шаблоны и автоплатежи

В СберБанке есть возможность формирования шаблонов платёжных документов и проведения автоплатежей. Это позволяет экономить время при выполнении финансовых операций. Достаточно сформировать платёжку по шаблону, подписать и отправить в банк на исполнение. Процесс занимает несколько минут. Если платежи повторяются с определённой периодичностью, можно подключить услугу автоплатежа, например, раз в неделю. В установленную дату документ будет сформирован автоматически.

Справки

Система Интернет-Клиент позволяет заказать бумаги в электронном виде без необходимости посещения отделения банка. Сервис онлайн формирует справки:

• об оборотах за определённый период;
• о наличии/отсутствии задолженности, ограничений по счетам, обязательствам кредитного характера;
• об открытии/наличии счетов;
• об остатке денег на счетах, средних дневных остатках.

Новая версия приложения позволяет заказывать одну справку, комплект или сводный документ.

ВЭД

Сбербанк онлайн малому бизнесу и юрлицам предоставляет возможность подключить валютный контроль и консалтинг для ведения внешнеэкономической деятельности. Сервис минимизирует риски нарушения валютного законодательства и получения штрафов. Программа поддержки клиентов предусматривает отправку предупреждений о необходимости предоставления документов в рамках валютного контроля, сообщает об их статусе. Работает выделенная линия по вопросам ВЭД с поддержкой представителей малого бизнеса и юридических лиц на трёх языках — русском, китайском, английском. В одном сервисе собрано более 20 видов услуг, включая конверсионные операции, переводы, поддержку экспертов, помощь в поиске партнёров для ведения бизнеса, комплексное сопровождение контрактов.

Бизнес-карты

В программу дистанционного обслуживания юридических лиц и ИП входит возможность выпуска дебетовых и кредитных бизнес-карт, привязанных к расчётному счёту. Карты позволяют оплачивать покупки, пользоваться кредитом без начисления процентов, осуществлять расчёты с контрагентами, выводить наличные. Заявление на бизнес-карты формируется с помощью электронного сервиса в онлайн-режиме. Пользователь может выбрать тип карты — премиальная, Travel и т. п. В процессе поиска варианта сразу предоставляется информация о тарифе, полной стоимости обслуживания. После выбора типа пользователь вводит данные держателя карты, может установить месячный лимит на все операции и дополнительные ограничения. Срок изготовления бизнес-карты — от 3 до 10 дней.

Зарплатный проект

Подключить зарплатный проект может пользователь сервиса, который обладает полномочиями исполнительного органа (единоличного). Проект обеспечивает возможность зачислять выплаты сотрудникам в любой день без выходных. На выполнение финансовой операции уходит порядка 10 минут. Контроль, управление осуществляются онлайн через интернет-банк на официальном сайте. Можно использовать один договор на все виды выплат, включая самозанятых, штатных сотрудников и т. п. Для сотрудников и администрации выпускаются бесплатные дебетовые карты — стандартные, классические, золотые.

Кредиты

Пользователям предоставляется онлайн-доступ к получению финансовой поддержки. Сформировать заявку на получение кредита можно без посещения банка через раздел меню «Кредиты». Пошаговая инструкция:

1. Нажимаете кнопку «Создать заявку».
2. Указываете сферу деятельности.
3. Заполняете пустые поля заявки. Основная информация добавляется автоматически.
4. Подписываете заявку токеном или кодом из СМС.
5. Получаете ответ клиентского менеджера и условия кредитования.

При использовании сервисов СберБизнес клиентам предлагается сниженная ставка. На любые цели можно получить кредит на сумму до 5 млн рублей. Деньги поступят на счёт через несколько минут.

Эквайринг

Банк предлагает услугу эквайринга для приёма безналичной оплаты через терминалы, онлайн-кассы, QR-коды, приложения. Клиенты смогут платить картами, часами, смартфонами, другими мобильными устройствами, работающими по технологии NFC. Зачисление на счёт осуществляется уже на следующий день единой суммой или частями. Техническая поддержка отвечает на любые вопросы в течение минуты. При необходимости терминал будет заменён за сутки. Для приёма оплаты на сайтах или в приложениях подключается SberPay. Это бесплатная услуга в рамках интернет-эквайринга от СберБизнеса и ЮKassa. Подключение услуги через СберБизнес доступно только тем клиентам, которые заключили договор РКО со Сбербанком.

Документооборот

Для обмена документами с контрагентами, партнёрами, поставщиками предлагается сервис электронного документооборота. Он позволяет формировать акты, счета-фактуры одним кликом, заверять их электронной подписью и отправлять в течение одной минуты. Статус документов обновляется автоматически. Использование сервиса позволяет сократить трудозатраты на документооборот примерно на треть.

Приложение СберБизнес

Приложение имеет удобный интерфейс, пользоваться сервисом можно сразу после регистрации. Дополнительно предоставляется бизнес-аналитика, позволяющая отследить количество поступлений, платежей и разницу между ними.

Чтобы установить СберБизнес на Андроид, можно скачать файл приложения с официального сайта СберБанка или воспользоваться QR-кодом, наведя на него камеру смартфона. Затем открываете файл и разрешаете браузеру установку. Возможна прямая установка из Samsung Galaxy Store, RuStore, AppGallery, Xiaomi GetApps.

Для установки на iOS в Сбербанке запустили возможность, для использования которой нужно:

• открыть интернет-банк на мобильном устройстве Apple;
• перейти в браузере Safari на страницу интернет-банка СберБизнес;
• нажать на значок «Поделиться» на открывшейся странице;
• выбрать пункт «На экран Домой»;
• кликнуть «Добавить», подтвердить добавление значка.

После этого иконка для входа в интернет-банк будет на главном экране вашего устройства. Других вариантов пока нет.

Тарифы на обслуживание ИП и юридических лиц

В рамках расчётно-кассового обслуживания ИП и ООО могут выбрать один из действующих тарифов, стоимость которых от 0 рублей в зависимости от пакета. Чем больше сервисов, бесплатных платежей, услуг включает пакет, тем он дороже. СберБизнес тарифы формирует с учётом целей и задач бизнеса. Поэтому каждая компания и индивидуальный предприниматель могут найти оптимальный вариант. Для упрощения выбора доступны бесплатные консультации специалистов банка.

Обеспечение безопасности

Для обеспечения практически 100% безопасности входа в систему 9443 используется HTTPS. Дополнительно необходимо соблюдать следующие рекомендации:

• используйте лицензионную операционную систему с постоянным обновлением сервисов безопасности;
• запрещайте браузерам запоминать пароль от сервиса;
• храните пароль и логин на бумажном носителе, а не на мобильном устройстве или компьютере;
• исключите вход в сервис там, где пользуются услугой общедоступной точки доступа (кафе, рестораны, вокзалы и т. д. );
• установите современные антивирусные программы.

По окончании работы выходите из сервиса, нажав на кнопку «Выйти».

Возможные сложности и устранение ошибок

При использовании приложения у пользователей часто возникают проблемы. Рассмотрим наиболее частые ошибки и варианты их устранения:

Проблема

Решение

Отказ во входе в сервис

Проверьте правильность указания логина и пароля. Сверьте язык ввода, посмотрите, не нажата ли клавиша Caps Lock. Если проблема сохраняется, смените пароль или обратитесь в техподдержку.

Не приходит СМС с одноразовым паролем

Если у вас не менялся телефон, номер не заблокирован в связи с отсутствием оплаты, обратитесь в отделение банка.

Не определяется токен

Попробуйте войти, используя другой браузер, или обновите его версию.

Поддержка клиентов и телефон горячей линии

Помощь корпоративным клиентам оказывается круглосуточно. Можно воспользоваться любым удобным способом:

• онлайн-чат на сайте банка, интернет-банка СберБизнес, в Telegram;
• видеосвязь через мобильный интернет;
• звонок через мобильное приложение;
• звонок с мобильного телефона — 0321;
• звонок с городского телефона — 8 800 555−57−77 , звонок из-за рубежа — +7 495 665−57−77 .

Будьте готовы озвучить оператору ИНН вашей организации и код клиента — цифровой код, который присваивается каждому пользователю СберБизнеса.

Популярные вопросы

Как поменять пароль в Сбербанк бизнес?

Если пароль на вход в личный кабинет СберБизнес онлайн необходимо изменить, это можно сделать следующим образом:

1. Ввести логин и пароль, войти в СберБизнес ЛК.
2. В правом верхнем углу выбрать СберБизнес ID.
3. В разделе личных данных, рядом с полем «Пароль», нажать на кнопку «Изменить».
4. Ввести текущий пароль и 2 раза новый.
5. Добавить СМС-код, который поступит на номер мобильного телефона, указанный при подключении банковского продукта.

Если не получается зайти в Сбербанк Бизнес Онлайн, вход в систему можно восстановить, нажав «Не могу войти» и следуя указаниям сервиса.

Как выставить счёт в Сбер Бизнес Онлайн?

Сервис позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выставлять счета на оплату товаров, услуг, отправляя их на вашу электронную почту или в интернет-банк СберБизнес. Для формирования платёжных документов необходимо выбрать в меню раздел «Выставление счетов», выбрать тип счёта, указать реквизиты, данные о товарах, услугах и email, на который он будет отправлен. Пользователь сможет предварительно посмотреть, как будет выглядеть документ.

Как загрузить ЭЦП в Сбербанк Бизнес Онлайн?

В Сбер Бизнес онлайн приложение ЭЦП можно загрузить, используя возможности личного кабинета. В разделе «Настройка» выбирается необходимая опция и осуществляется банковская операция. Для ознакомления с работой приложения есть демоверсия — она позволяет проверить работу всех функций в демонстрационном варианте. При появлении вопросов на помощь придёт техподдержка.

Как восстановить логин?

Если забыли логин, его можно восстановить на странице «Сбербанк Бизнес онлайн вход». Нажимаете «Не могу войти», далее «Восстановить логин», указываете данные владельца бизнеса или компании, подтверждаете операцию кодом доступа, отправленным на номер телефона, на экране появится ваш логин. Чтобы осуществить вход в Сбер Бизнес онлайн, нажимаете на ссылку «Перейти на страницу входа». Поле логин заполняется автоматически.

Как изменить период списания средств за обслуживание бизнес-карты?

Сервис СберБизнес для ИП и юрлиц позволяет изменить период выполнения платёжной операции по списанию денег с расчётных счетов за обслуживание бизнес-карт. Необходимо указать логин, пароль, войти в ЛК, перейти в раздел «Бизнес-карты». Затем надо выбрать нужную банковскую карту, открыть страницу «Обслуживание и услуги», перейти в «Настройки». Здесь клиенты получают возможность выбрать период списания и подтвердить изменения.

Как оформить кредит для ИП

Кредитная поддержка предпринимательства в Казахстане систематически расширяется. К августу 2023 года объем выданных кредитов превысил 11,7 трлн тенге, что на 8,4% больше, чем годом ранее. Как получить кредит для бизнеса, если вы ИП, читайте в статье.

02 октября 2023 10:00

unspash.com / Jonas Leupe

Кредитование индивидуальных предпринимателей в Казахстане в 2023 году

В период после пандемии COVID-19 деятельность малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей получает значительную поддержку со стороны казахстанских банков второго уровня.

Интересно, что наиболее значительный рост кредитования наблюдается в секторе малого бизнеса. Так, кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям для осуществления предпринимательской деятельности, достигли суммы 1,3 трлн тенге. Это на 65,7% больше, чем в предыдущем году.

В общей сложности, за год количество индивидуальных предпринимателей в Казахстане выросло на 29,9%, достигнув 1,42 млн человек.

Требования банков к заемщикам ИП в Казахстане

Для того чтобы иметь возможность получить кредит, необходимо удовлетворять минимальным требованиям конкретного банка. Обычно эти минимальные требования схожи между большинством банков и включают в себя следующие аспекты:

• Стаж деятельности или возраст ИП. Как правило, требуется наличие определенного стажа в предпринимательстве, который может варьироваться в пределах 6-12 месяцев или более, в зависимости от конкретного банка.
• Кредитная история. Важно иметь положительную кредитную историю, что подразумевает регулярные платежи по ранее взятым кредитам и отсутствие задолженностей перед другими финансовыми учреждениями.
• Финансовая отчетность. Банк может потребовать предоставление финансовой отчетности предприятия, которая должна свидетельствовать о стабильности и платежеспособности бизнеса.

Важно отметить, что доступность и условия кредитования могут различаться от банка к банку. Существуют и другие факторы, на которые банки обращают внимание при рассмотрении заявок на кредит:

• Возраст заемщика. Большинство банков устанавливают ограничение по возрасту заемщика. Обычно это диапазон от 21 до 65 лет. Это означает, что заемщик должен быть старше 21 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания срока кредита.
• Планируемый срок кредитования. Банки также могут учитывать выбранный заемщиком срок кредита. В зависимости от типа кредита, сроки могут варьироваться.

Какие кредиты выдают ИП в Казахстане

В Казахстане индивидуальные предприниматели (ИП) имеют доступ к различным видам кредитов, которые могут помочь развивать свой бизнес. Наиболее распространенные виды кредитов для ИП в Казахстане:

• Оборотный кредит: Этот вид кредита предоставляется для покрытия текущих операционных расходов ИП, таких как закупка инвентаря, оплата зарплаты, аренда помещения и другие повседневные расходы.
• Инвестиционный кредит: Индивидуальные предприниматели могут получать инвестиционные кредиты для расширения бизнеса, приобретения оборудования, машин или других средств производства.
• Кредит на развитие малого бизнеса: Многие банки предлагают специальные кредитные программы для малых предприятий и ИП. Эти кредиты могут иметь более выгодные условия и более низкие процентные ставки.
• Кредит на пополнение оборотных средств: ИП могут получать кредиты, чтобы увеличить свои оборотные средства, что позволяет им удерживать больше наличности для текущих потребностей.
• Кредит на недвижимость: Если ИП нуждается в помещении для своего бизнеса, он может получить кредит на покупку или аренду коммерческой недвижимости.
• Автокредит: Если для бизнеса необходимы автотранспортные средства, ИП могут взять кредит на покупку коммерческих автомобилей.
• Кредит на разработку и продвижение продукции или услуг: ИП могут использовать этот вид кредита для разработки новых продуктов или услуг, а также для их рекламы и маркетинга.
• Кредит на технологическое обновление: Для обновления технической базы бизнеса ИП могут взять кредит на покупку новых технологий и оборудования.

Банки, которые дают кредиты ИП в Казахстане

Кредит для ИП может получить индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в Комитете государственных доходов.

В Казахстане существует несколько банков, которые предоставляют кредиты ИП под залог, без залога и на условиях, соответствующих государственным программам развития бизнеса.

Kaspi

Kaspi выдает беззалоговый кредит для ИП сроком от 3 до 48 месяцев. Ограничения по сумме — 2 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита.

В мобильном приложении Kaspi.kz предприниматели, зарегистрированные в Комитете государственных доходов, могут подать заявку и узнать о решении в течение минуты, не выходя из дома. После одобрения деньги сразу поступят на карту Kaspi Gold. Предоставлять дополнительные документы не потребуется.

После этого вы можете совершать операции, не снимая денег с карты, или снять наличные в банкомате любого банка. Комиссии за снятие не будет.

Halyk

Halyk выдает кредиты для ИП старше 6 месяцев. Срок выдачи кредита зависит от цели получения: на развитие бизнеса — от 3 до 24 месяцев, на инвестиции — от 3 месяцев до 60 месяцев. Ограничения по сумме — до 30 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита.

Предприниматели, зарегистрированные в Комитете государственных доходов, могут подать заявку на главной странице Halyk halykbank.kz. Далее потребуется дополнить информацию через приложение Onlinebank для бизнеса. После чего заявку рассмотрят. После одобрения деньги сразу поступят на счет.

Комиссия за снятие через банкомат имеется, и зависит от суммы выдачи: 0,5% от суммы, минимально 500 тенге. При выдаче наличных через кассу также взимается комиссия.

Freedom Bank

Freedom Bank выдает кредиты для ИП сроком от 6 до 60 месяцев. Ограничения по сумме на кредит без залога — от 500 тыс. до 10 млн тенге. Ограничения по сумме на кредит с залогом — от 500 тыс. до 100 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита. Важно, чтобы возраст заемщика составлял от 22 до 64 лет, а возраст ИП — от 6 месяцев.

Заполните форму онлайн на сайте business.bankffin.kz: введите ИИН и номер телефона, укажите город, где хотите развивать бизнес. Пройдите биометрию для получения решения. Выберите из предложенного списка подходящую программу кредитования. Как только документы будут готовы, вы сможете подписать их удаленно. После подписания банк откроет счет и перечислит деньги. Все происходит онлайн.

Для оплаты кредита вы можете использовать автоматические платежи: в выбранную вами дату платежа деньги автоматически спишутся со счета. Главное вовремя пополнить счет любым удобным способом: в кассах банка, любой картой на сайте банка, через терминалы самообслуживания банка и Kassa24 или банковским переводом.

CenterCredit

Bank CenterCredit выдает кредиты без залога для ИП сроком от 6 до 24 месяцев. Ограничения по сумме на кредит без залога — до 150 тыс. до 20 млн тенге. В случае, если вы оформляете кредит с залогом, то срок кредита может быть увеличен до 120 месяцев. Ограничения по сумме на кредит с залогом — до 250 млн тенге. Переплата рассчитывается индивидуально в зависимости от выбранного срока и суммы кредита. Важно, чтобы возраст заемщика составлял от 22 до 64 лет, а возраст ИП — от 6 месяцев.

Заполните форму онлайн на сайте bcc.kz/business/loans/growing-business: введите ИИН и номер телефона. Далее, с вами свяжется менеджер. Как только документы будут готовы, вы сможете подписать их удаленно. После подписания банк откроет счет и перечислит деньги. Все происходит онлайн.

Также к банкам, которые выдают кредиты ИП, относятся Forte Bank, Eurasian Bank, Nurbank и VTB.

Преимущества и недостатки предлагаемых условий различных банков

Большая часть кредитных продуктов для ИП доступна для оформления и получения онлайн, что очень удобно. Все другие преимущества зависят от целей вашего кредита и личных предпочтений.

Так, например, в Bank CenterCredit вы имеете возможность получения кредита сроком до 120 месяцев. Вам понадобится залог, но это сумма для серьезного развития вашего бизнеса.

Быстрее всего вы можете получить кредит через Kaspi: прямо в приложении kaspi.kz и за одну минуту, но сумма кредита ограничена 2 млн тенге.

В остальных банках достаточно гибкие условия, как по суммам, так и по срокам, которые могут удовлетворить ваш запрос. Предварительные данные по вашему кредиту вы можете получить на официальных сайтах банков Казахстана.

Процесс получения кредита для ИП в Казахстане

Основные этапы оформления кредита

Примечательно, что в Казахстане можно оформить кредит в удобном онлайн-режиме и получить доступ к необходимым финансовым средствам для своего бизнеса, не посещая отделение банка.

Процесс оформления кредита включает в себя следующие основные этапы:

1. Выбор условий кредитования, включая собственную программу или программу «Даму», а также выбор между беззалоговым и залоговым кредитом, в зависимости от нужной суммы.
2. Заполнение необходимых полей в заявке, доступной на официальном сайте выбранного банка, и отправка заявки на рассмотрение.
3. Идентификация заявителя через систему eGov или с использованием мобильного приложения банка для бизнеса. В некоторых случаях может потребоваться электронная цифровая подпись (ЭЦП), но также доступна альтернативная идентификация с использованием биометрических данных.
4. Предоставление информации о себе и своем бизнесе, а также прохождение онлайн-оценки залога, если это требуется. Затем вы получаете решение о выдаче кредита онлайн.
5. После одобрения заявки средства моментально поступают на ваш счет.
6. Выплата кредита может осуществляться через официальное мобильное приложение банка, банковские терминалы или в офлайн-отделении банка.

Однако, если вы предпочитаете онлайн-операциям походы в банковские отделения, то вы можете подготовить перечень документов, представленный ниже, и подать заявку офлайн в отделении.

Документы, необходимые для предоставления заявки

Указанные документы и информация предоставляются заемщиком для рассмотрения кредитной заявки и могут варьироваться в зависимости от требований конкретного банка. Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы и информацию для рассмотрения заявки на кредит:

• Анкета — заявление заемщика. Форму предоставляет банк.
• Документ, удостоверяющий личность заемщика (оригинал).
• ОКЭД ИП.
• Налоговые декларации и уведомления, подтверждающие прием и разноску за последний отчетный годовой период. Данные документы могут быть представлены в виде электронных документов, полученных из Налогового кабинета. В зависимости от вида деятельности клиента, может потребоваться одна из следующих форм налоговых деклараций:
• ф. 910 «Упрощенная декларация для субъектов малого бизнеса» (сдается 1 раз в полугодие);
• ф. 220 «Общеустановленная декларация для субъектов малого бизнеса» (сдается 1 раз в год);
• ф. 911 «Расчет стоимости патента» (сдается за период от 1 месяца до 1 года, на практике ежемесячно);
• ф. 912 «Специальный налоговый режим с использованием фиксированного вычета» (сдается 1 раз в год);
• ф. 913 «Декларация для налогоплательщиков, применяющих специальный налоговый режим розничного налога» (сдается ежеквартально);
• ф. 920 «Специальный налоговый режим с использованием фиксированного вычета» (сдается 1 раз в год);
• ф. 300 «Декларация по НДС» (сдается ежеквартально).
• Справки из обслуживающих банков об оборотах по текущим счетам в тенге за последний отчетный годовой период или за последние 12 месяцев. Справки должны быть подписаны ответственным исполнителем и иметь круглую печать банка.

Как подготовить бизнес-план для получения кредита

Если вы являетесь ИП, банк может запросить бизнес-план для оценки финансовой состоятельности вашего предприятия. Также, если вы не предоставляете достаточно залогового обеспечения, банк может потребовать более подробного бизнес-плана, чтобы оценить риски.

Составление бизнес-плана для банка может осуществляться самостоятельно или с помощью профессионалов. В случае обращения к специалистам, вы получаете профессионально разработанный бизнес-план, что также экономит ваше время.

Если вы решаете составлять бизнес-план самостоятельно, важно учитывать следующие разделы:

• Резюме: Краткое описание вашего проекта и его преимуществ.
• Описание компании: Информация о наименовании компании, организационно-правовой форме, форме собственности и ваших контактах.
• Анализ рынка: Оценка рынка, на котором вы планируете работать, включая анализ конкурентов.
• Маркетинговый план: Описание вашего продукта или услуги, целевой аудитории, ценообразования и маркетинговой стратегии.
• Экономические показатели компании: Расчеты по расходам, доходам и прибыли, а также анализ возможности роста и снижения затрат.
• Производственный план: Информация о технологиях производства, оборудовании, потребности в модернизации и объеме производства.
• Финансовый план: Прогнозирование финансовых показателей, включая расходы, себестоимость товаров, окупаемость проекта и план погашения кредита.

Важно! Бизнес-план для банка должен убедительно демонстрировать потребность в финансировании.

8 советов по успешному оформлению кредита для ИП

1. Сравните предложения разных банков. Исследуйте различные банки и их кредитные программы. Сравните процентные ставки, сроки кредитования, суммы, условия погашения и комиссии.
2. Оцените свои финансовые возможности. Подумайте о том, какую сумму вы действительно нуждаетесь и сколько можете позволить себе погасить ежемесячно. Составьте бизнес-план или прогноз доходов и расходов, чтобы определить, какой тип кредита вам подходит.
3. Проверьте готовность документов и отчетов по вашему ИП. Для получения кредита важно иметь полный пакет документов и хорошую кредитную историю.
4. Проверьте требования к заемщику. Узнайте, какие критерии кредитоспособности банк требует от ИП. Это может включать налоговые декларации, выписки из обслуживающих банков, информацию о бизнесе и другие документы.
5. Рассмотрите залог и беззалоговые варианты. Решите, готовы ли вы предоставить какие-либо активы в качестве залога за кредит. Это может повлиять на процентную ставку и сумму кредита.
6. Внимательно прочитайте условия кредита перед подписанием. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его условия и убедитесь, что вы понимаете все требования и обязательства.
7. Страховка кредита. Ознакомьтесь с условиями кредитного договора, включая штрафы за досрочное погашение, сроки, привязанные к валюте и прочие детали. Подумайте о страховке кредита, чтобы обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств.
8. Обратитесь к специалистам. При необходимости, проконсультируйтесь с финансовыми консультантами или юристами, чтобы удостовериться в правильности выбора и понимании условий кредита.

Памятка: как получить кредит для ИП в Казахстане

• Оцените свои финансовые потребности. Определите, на какие цели вам нужен кредит: расширение бизнеса, пополнение оборотных средств и т.д.Рассчитайте необходимую сумму и срок кредита.
• Выберите подходящий банк. Исследуйте рынок банковских услуг и выберите банк, предлагающий условия кредитования, наиболее соответствующие вашим потребностям.
• Подготовьте бизнес-план. Составьте детальный бизнес-план, в котором обоснуйте, как вы намерены использовать кредитные средства и как это поможет вашему бизнесу.
• Соберите необходимые документы, заполните заявку на кредит. Пройдите кредитный скоринг. Банк проведет оценку вашей кредитной истории и кредитоспособности. Подготовьтесь к вопросам и запросам банка о вашем бизнесе и финансовом состоянии.
• Планируйте погашение кредита. Разработайте план погашения кредита и учтите его в финансовом планировании вашего бизнеса.
• Соблюдайте сроки. Следите за своей финансовой ответственностью и регулярно выплачивайте платежи по кредиту в соответствии с договором.
• Сотрудничайте с банком. Поддерживайте хорошие отношения с вашим банком и информируйте его о любых изменениях в вашем бизнесе.

Специалист по социально-экономическому контенту

https://www.vbr.ru/biznes/help/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/sberbiznes-onlajn-lichnyj-kabinet/