Как правильно инвестировать в акции

Как правильно инвестировать в акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

• Это источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить, не продавать и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).

• Помощь в достижении финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.

• Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За последние пять лет инфляция в России составила 22% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

• «Распадская» +297%
• «Газпром» +123%
• «ФосАгро» +107%
• ПИК +93%
• ММК +89%
• «Газпром Нефть» +81%
• НОВАТЭК +75%
• «Лукойл» +74%
• СберБанк +74%
• ВТБ +66%
• «Роснефть» +65%
• «Северсталь» +57%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в сентябре 2021 года индекс достиг значения в 4058 пунктов.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».

Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

• Перейдите в карточку компании, например, «Газпрома» и нажмите на кнопку «Купить».

• Заполните заявку на брокерский счёт. Он оформляется бесплатно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Для этого нужен паспорт.

• Когда счёт будет готов, брокер даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать торговать. Перед этим пополните счёт с банковской карты.

• За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Как инвестировать в акции — правила и советы, подробное руководство

В этой статье мы поговорим на тему инвестирование в акции компаний. Эта тема является актуальным для тех, кто хочет приумножить свой капитал, накопить на пенсию или создать пассивный доход. Мы ответим на следующие популярные вопросы начинающих инвесторов:

• Что такое акции, как их покупать, сколько надо денег;
• Почему стоит накапливать ценные бумаги;
• Как выгоднее всего инвестировать в акции;
• В какие компании надёжнее всего вкладывать, чтобы заработать новичку с маленьким капиталом;
• Обзор рисков инвестирования в акции и способы их избежать;
• Сколько можно реально заработать на акциях;

1. Что такое акции простым языком

Акция (от англ. «stock») — это долевая ценная бумага. Её владельцев называют акционерами.

Каждая акция даёт право на владение долей компании пропорционально от суммарной эмиссии. Например, если инвестор владеет 100 штуками, а всего выпущено 5 млн, то его доля в бизнесе составляет 0,002% (100/5000000).

Акции на бирже появляются в процессе IPO (первичное размещение ценных бумаг), которое открывает доступ к торговле акциями на фондовой бирже для широкой публики.

Далеко не все компании присутствуют на бирже, поскольку не проходят по требованию к листингу, либо просто нет необходимости в дополнительном привлечении средств. Процедура эмиссии ценных бумаг занимает от 1 до 3 лет после чего бумаги становятся доступными для трейдинга.

1. Получение дивидендов. Каждая компания имеет утверждённую дивидендную политику. Однако в сложные экономические периоды прибыль снижается, поэтому дивиденды могут не выплачиваться.
2. Участие в голосованиях на общих годовых собраниях акционеров (ГоСА).
3. Компенсация денег от продажи имущества компании при её ликвидации.

Существуют два типа акций на бирже:

1. привилегированные (префы);
2. обычные (обыкновенные);

Не у всех компаний есть первый тип (префы). В большинстве случаев на фондовой бирже присутствуют только обыкновенные ценные бумаги.

В какие акции инвестировать: в префы или обыкновенные? Для рядового инвестора особой разницы нет. Лишь в случае крупных инвестиций в акции это имеет значение. Например, когда инвестор покупает 1% всего количества. Если инвестор владеет менее 1% бизнеса, то лучше вложить средства в префы, поскольку дивидендная доходность по ним обычно больше.

Ещё разница может быть в дивидендах по этим типам. Чаще всего дивиденд больше на префы, но могут быть и исключения. Инвестору лучше хранить те, которые имеют большую дивидендную доходность.

• Что такое акции компаний — подробный обзор;
• Привилегированные и обыкновенные акции — в чём разница;
• Кто такие миноритарные и мажоритарные акционеры;
• Виды акций — полный обзор;
• В чём различия между акциями и облигациями;
• Рыночная капитализация компании;

2. Почему стоит инвестировать в акции

Акции являются самым прибылным вложением для большинства инвесторов на длительных горизонтах. Это объясняется тем, что никакой другой финансовый инструмент не обладает столь большой и стабильной доходностью, если рассматривать промежутки времени от 3-5 лет.

Инвестиции в акции решают следующее ключевые задачи инвесторов:

1. Надёжно сохраняют капитал. Денежные средства вложены в бизнесе, который развивается и генерирует прибыль, значит, инфляция для денег не страшна.
2. Обеспечивают хорошую доходность. На длительных промежутках времени фондовый рынок показывает темпы роста по 10-20% ежегодно. Банковские вклады дают меньше: 4-6%.
3. Обладают высокой ликвидностью. Активы можно быстро конвертировать в наличные деньги, не заплатив никаких издержек. Есть только комиссия за торговый оборот брокеру (0,0035% и менее, в зависимости от торгового оборота и тарифа брокера).

Для тех, кто хочет накопить на пенсию, инвестирование в акции является чуть ли не единственным способом реально увеличить своё благосостояние к уходу в заслуженный отдых.

Благодаря аккумулированию сложных процентов, рост прибыли держателей долевых ценных бумаг просто колоссален на промежутке времени от 10 лет. Например, за 10 лет ожидаемый доход составляет порядка 300%, когда инфляция за это время обычно составляет 100-150%. Если взять промежуток времени ещё больше, то эффект от сложного процента будет только расти.

Ниже представлен график роста одного доллара, инвестированного в акции с 1797 г. За 200 лет $1 вырос бы до $10 млн, что соответствует среднегодовой доходности в 8,4%.

• Зачем покупать акции и стоит ли это делать;
• Вложения в ценные бумаги — почему стоит начать сейчас;
• Во что вложить деньги — лучшие активы;

3. Как приобрести акции — пошаговая инструкция

Обычные граждане часто ошибаются касательно фондового рынка. Они думают, что покупка акций доступна лишь профессионалам, что нельзя начать торговать на фондовой бирже физлицам, здесь нужны большие деньги и т.д. Это мифы, которые распространяют люди, которые далеки от реального мира финансов.

Торговля ценными бумагами доступна каждому физическому лицу с любой начальной суммой денег.

Крупные компании торгуются на Московской бирже (ММВБ, Московской межбанковской валютной бирже, MOEX). Чтобы получить доступ к торгам потребуются услуги фондового брокера. Закон запрещает физическим лица напрямую открыть торговый счёт на ММВБ. Для этого нужно промежуточное звено в виде брокера.

Рассмотрим пошаговую инструкцию: как купить акции обычному гражданину, не выходя из дома.

Шаг 1. Регистрация у брокера

В РФ существует множество брокеров для работы с ценными бумагами. Рекомендую работать со следующими (сам торгую через них):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Это самые крупные и надёжные брокерские компании в России. У них отсутствуют комиссии за ввод/вывод денег. Комиссия берётся лишь за торговый оборот. По сравнению с другими компаниями комиссии минимальная. Клиенты имеют доступ ко всем биржевым финансовым инструментам: акциям, облигациям, ETF фондам, опционам, валютам.

Форма регистрация у брокера выглядит следующим образом:

После регистрации потребуются загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль).

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

После регистрации появится возможность открытия брокерского счёта. На этом счёте могут одновременно находится деньги (рубли и другие валюты), ценные бумаги (акции, облигации), деривативы (фьючерсы, опционы), ETF фонды.

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

Брокеры предлагают разные виды счётов. Самыми популярными являются два: ЕДП (единая денежная позиция) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Второй вид включает все возможности первого, но также даёт возможность получать налоговые льготы.

ИИС позволяет вернуть 13% налога от суммы инвестирования на свой счёт (тип вычета А, на взнос), либо полностью освободить его от налогов на прибыль (тип вычета Б). Единственным условием для получения льготы является время существования ИИС минимум 3 года. При регистрации нигде не указывается тип вычета. Выбор можно осуществить позже. Более подробно про условия и процедуру возврата налога читайте в статьях:

• Индивидуальный инвестиционный счёт — плюсы и минусы;
• Налоговый вычет по ИИС — пошаговая инструкция;
• ИИС — в вопросах и ответах;
• Что лучше ИИС или брокерский счёт;

Шаг 3. Пополнение брокерского счёта

Пополнять брокерский счёт можно без комиссий на любую сумму. Но думаю, что нет смысла инвестировать менее 100 тыс. рублей, поскольку на эту сумму можно будет купить слишком мало акций. Однако никто не запрещает пополнять и на меньшие суммы.

Как выгоднее пополнить брокерский счёт

Есть два варианта как пополнить свой счёт: наличкой или межбанковским переводом.

Проще это сделать вторым способом, поскольку есть банки, которые без комиссии переведут деньги. Например, можно воспользоваться дебетовой картой Тинькофф (обзор). Пополнить её можно без комиссии множеством способом, а после отправить деньги на брокерский счёт. Деньги при таком переводе приходят в течении дня. При этом, чтобы получить эту карту не нужно никуда ездить — её привезёт курьер бесплатно туда, куда вы скажите.

Шаг 4. Покупка акций

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и мобильные приложения). Если нет желания ставить программное обеспечение и разбираться, то можно бесплатно подать поручение на покупку/продажу бумаг по телефону. Такой подход подойдет для тех, кто редко торгует.

Так выглядит интерфейс при покупке акций Кока-кола (Coca Cola) через приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

В приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Биржевой стакан со всеми активными лимитными заявками:

Акции можно покупать и продавать в день сколько угодно раз. Никто не запрещает торговать или наоборот, не торговать. Кто-то выбирает активный трейдинг, кто-то составляет долгосрочный инвестиционный портфель и держит ценные бумаги годами. Как лучше поступить решаете только вы. И тот, и другой способ могут приносить солидные годовые прибыли.

• Как купить акции — пошаговая инструкция;
• Как торговать акциями на бирже;
• Как инвестировать в акции Сбербанка;
• Как зарабатывать деньги на акциях;
• Как инвестировать в акции Газпрома;
• Как купить иностранные акции частному лицу;

4. Как выбрать акции для инвестирования

Брокерский счёт открыт, деньги лежат, осталось определить в какие акции инвестировать? Какие компании будут расти в цене? Как их определить? Давайте разберёмся.

На Российском фондовом рынке представлены сотни компаний. Однако большинство из них маленькие, по ним практически нет торгов. Такие активы стоит покупать лишь в том случае, если у вас есть инсайдерская информация, что с фирмой всё хорошо, она активно развивается и увеличивает свою прибыль. В ином случае лучше покупать доли в крупных и известных бизнесах.

• Как выбрать акции компаний для покупки;
• Когда покупать и продавать акции;
• В какие акции лучше инвестировать;
• Лучшие акции российских компаний

Основную часть портфеля стоит вложить в надёжные крупные компании. Их на сленге называют голубыми фишками. На Московской бирже их не так много: Сбербанк, Газпром, Лукойл, ВТБ, МТС, ГМК Норникель, Роснефть, Магнит, Северсталь, Сургутнефтегаз, НЛМК, Татнефть, Новатэк, Мосбиржа, НЛМК, Яндекс, Система, X5 Retail, Русал. Есть и другие, но эти активы имеют самые большие обороты торгов, а значит их будет всегда легко продать и купить без лишних затрат на спреды.

Купив голубые фишки, вы никогда не промахнётесь. Эти компании очень крупные и надёжные. По ним всегда много доступной информации, они у всех на слуху. Большинство инвестиционных фондов, хедж-фонд покупают их.

Инвесторы делят компании на следующие виды:

1. Дивидендные (Dividend stocks). Стабильно из года в год платят дивиденды.
2. Стоимостные компании (Value stocks). Недорогие по мультипликаторам и имеющие стабильный доход. Уоррен Баффет всегда покупал именно такие.
3. Компании роста (Growth stocks). Весь доход реинвестируется в развитие бизнеса. В основном все IT-компании.

• Недооценённые российские акции;
• Инвестиционные идеи по акциям;
• Список акций роста на российском рынке;
• Общая таблица прогноза цены на акции

В какой пропорции покупать акции? На что стоит смотреть? Давайте рассмотрим несколько вариантов.

Вариант 1. На основе фондового индекса

Литература по инвестированию советует начинающим инвесторам составить свой портфель из акций, копируя состав фондового индекса. Как показывает практика, индекс собран оптимальным образом и даёт отличную доходность. Собрать более прибыльную корзину акций, которая бы обогнала индекс на протяжении длительного периода (5 лет и более) под силу только профи. Практически все ПИФы и активно управляемые фонды не могут этого сделать.

Начинающий инвестор может просто посмотреть в какой пропорции входят акции в индекс Московской биржи и купить их примерно в таком же соотношении. Можно не включать в портфель те компании, которые имеют мизерные веса (менее 1%). Погоду они не сделают, а отслеживание будет отнимать время.

Есть также индекс MSCI Russia (после 24 февраля 2022 г. этот индекс не актуален). Можно составить портфель на его основе. На основе MSCI Russia формируют портфели зарубежные ETF.

Вариант 2. На основе мультипликаторов

При выборе акций многие инвесторы обычно используют мультипликаторы. Из популярных можно выделить:

1. Коэффициент P/E. Отношение капитализации к общей прибыли. Проще говоря: за сколько лет компания себя окупит, если она будет отдавать всю прибыль акционерам в виде дивидендов.
2. Коэффициент P/S. Рыночная стоимость компании к объёму продаж. Этот мультипликатор показывает рост производимой продукции не за счёт повышения цены, а только увеличивая рынок сбыта.
3. Коэффициент P/BV. Отношение цены акции к величине собственного капитала. Может дать представление о финансовом состоянии компании, сколько у них есть собственных денег.
4. EBITDA (ЕБИТДА). Прибыль до уплаты процентов по кредитам, налоговых и амортизационных отчислений.
5. Долг/EBITDA. За какое количество лет компания полностью погасит долги за счёт текущей прибыли.
6. EV/EBITDA. Аналогичен P/E, но со своими особенностями.

Также смотрят на значения денежных потоков (сколько компания генерирует денег):

1. Cash flow (денежной поток). Совокупность денежных средств в компании, куда включены все притоки (прибыль) и оттоки (затраты).
2. Free Cash Flow (свободный денежный поток). Эти деньги остаются в распоряжении акционеров после уплаты всех сборов, налогов, инвестиций (CAPEX). Обычно на их основе определяется размер дивидендов.

Однако нет гарантий, что котировки акций будут расти, даже имея идеальные показатели мультипликаторов. Эти показатели помогают исключить компании, которые явно испытывают регресс или слишком дорого оценены рынком. После сравнения по мультипликаторам можно сориентироваться насколько одни акции переоценены или недооценены по отношению к другим.

Вариант 3. Выбор на основе размера дивидендов

Выбор дивидендных акций подразумевает поиск компаний с хорошим и стабильными дивидендами (от 6% и более). Среднее значение по индексу Московской биржи составляет порядка 8% (до 2019 г. показатель был значительно меньше), что является самым большим показателем в мире среди всех фондовых рынков.

Ни для какого не составит труда найти дивидендные компании, которые ежегодно делают хорошие выплаты. На нашем сайте также есть эта информация:

• Дивидендная доходность российских компаний;
• Дивидендные акции на российском рынке;
• Дивидендные аристократы США;
• Список акций дивидендных аристократов России;
• Дивидендный портфель российских акций;

Для оценки дивидендной политики бизнеса есть специальный индекс стабильности выплаты дивидендов DSI. Чем он выше, тем лучше.

• Как заработать деньги на дивидендах
• Описание дивидендной стратегии;

Вариант 4. Покупка ETF на акции

С 2014 г. в листинге Московской биржи начали появляться первые ETF фонды. Эти фонды содержат готовый портфеляь акций. Обычно они копируют какой-нибудь индекс (например, IMOEX). Для инвесторов, которые не желают заниматься самостоятельным выбором акций, можно просто инвестировать в индексные фонды.

Почти все российские ETF реинвестируют полученные дивиденды, что ещё больше освобождает инвестора от каких-то действий. Если удерживать ETF фонд более 3 лет, то можно избежать налога на прибыль.

ETF на российские фондовые индексы с указанием комиссий и учётом налога на дивиденды:

• VTBX (от ВТБ) — 0,78%;
• TMOS (от Тинькофф) — 0,79%;
• SBMX (от Сбербанка) — 1%; FXRL (от FinEx) — 1,7%; —>

ETF на американские фондовые индексы:

FXIT (от FinEx). Сектор IT в США. Более чем на половину он состоит из 5 гигантов: Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, Google.
• FXUS (от FinEx). Акции крупнейших компаний США. —>
• SBSP (от Сбербанка). Копирование состава SP500.
• AKNX (от Альфа капитал). 100 крупнейших компаний торгуемых на NASDAQ.

Примечание

Поскольку американские акции котируются в долларах, то при ослаблении рубля они дорожают ещё сильнее. В этом плане, они надёжно защищают капитал от девальвации. Но надо помнить, что рубль подвержен циклам. После значительного роста курса доллара, вероятнее всего стоит ждать откат в течении нескольких лет.

Существуют и другие стратегии выбора акций. Мы перечислили самые простые и доступные способы. Дать какие-то точные гарантии и стратегии, которые позволят всегда делать деньги на фондовой бирже нельзя, поскольку их просто нет.

Как писали лучшие инвесторы всех времен и народов:

Самое лучшее время для инвестиций в акции — прямо сейчас.

• От чего зависит цена акций;
• Как придумать стратегию для торговли на бирже;
• Стратегия на основе пробоя уровней;
• Инвестиции в акции на основе VSA анализ;
• Как инвесторы теряют деньги на бирже;
• Торговые стратегии для биржи;

5. Какие акции выбрать для инвестиции: зарубежные или российские

С 2014 г. на Санкт-Петербургской появились более 1000 иностранных компаний. Российским инвесторам западные компании стали доступны для покупки даже через российских брокеров.

Стоит ли инвестировать в зарубежные акции? Скорее да, чем нет. Тем более, что только американский рынок очень крупный с тысячами компаний, выбор компаний для инвестиций огромный. В этом большом списке сложно разобраться.

В статье российские или американские компании приводилась таблица, где сравнивали доходности инвестиций двух рынков. Пришли к выводу, что доходность сильно зависит от момента входа и курса рубля.

Если сравнивать 20 летний период, то наш рынок вырос сильнее, а за 10 летний период — американский рынок. Но этот эффект связан с сильной девальвацией рубля в 2014 г (рубль упал в 2 раза).

Если есть крупный портфель (от 3 млн рублей), то можно часть денег инвестировать в зарубежные компании. Это позволит сделать диверсификацию рисков. А если капитал небольшой, то лучше вложиться в наш рынок.

График котировок основного американского фондового индекса S&P500 в рублях (Си Пи 500) без учета реинвестирования дивидендов:

6. Какие риски инвестиций в акции и способы их снизить

Инвестиции в акции несут риски. Особенно велики риски у тех, кто вложил весь капитал в одну ценную бумагу. Даже самые успешные и надёжные компании могут упасть в цене. История финансовых рынков показывала это уже не раз. На момент 2022 г. ситуация уникальнейшая и сложнопредсказуемая, но в среднесрочной перспективе оптимистичная. Прибыли всех голубых фишек восстанавливаются после кризисного 2020 г, восстановление экономик стран в мире после короновируса замедлились и даже стали снижаться.

Лучше составить инвестиционный портфель, который содержал бы акции из нескольких секторов экономики. Это позволит значительно диверсифицировать риски отдельных секторов.

Можно немного разбавить портфель облигациями. Например, идеально для этого подойдут краткосрочные ОФЗ (гособлигации). В моменты коррекций на фондовом рынке, их можно будет быстро продать и докупить подешевевшие акции.

• Таблица ОФЗ с ближайшей датой погашения (краткосрочные);
• Таблица с ОФЗ-ПК;
• Лучшие корпоративные облигации для инвестиций;

Как показывает столетняя история фондовых рынков, компании со временем всегда растут в цене. Периодически происходят экономические кризисы, спады, дефолты. Но после кризисов фондовый индекс всегда восстанавливается и растёт дальше.

Если выделить отдельный короткий период, то инвестиции в акции будут напоминать лотерею. Капитал может вырасти, упасть или остаться на том же уровне. Поэтому рекомендуется покупать акции на долгосрок, а лучше навсегда. Только так можно с высокой долей вероятности получить среднюю прибыль в 10-20% годовых.

• Доходность и риски инвестиционного портфеля;
• Как определить доходность от инвестиций в акции;

7. Плюсы и минусы инвестирования в акции

• Ожидаемая высокая доходность даже по стратегии купи и держи;
• Деньги инвестированы в реальный бизнес и работают на акционера;
• Высокая ликвидность: можно быстро продать или купить с минимальными издержками;
• Широкий выбор компаний;
• Простота и доступность для каждого частного лица;
• Можно покупать небольшие доли бизнеса;
• Легко передать по наследству;
• Можно инвестировать в акции с любой суммой;

• Длительное отсутствие роста на рынках из-за кризиса;
• Новичкам сложно отобрать недооценённые и перспективные акции;
• Риски падения отдельных историй;

8. FAQ по инвестициям в акции

8.1. Сколько можно заработать на акциях

Говорить в абсолютных цифрах про заработок на акциях не имеет смысла, поскольку всё зависит от стартовой суммы. Говоря в относительных цифрах, можно ожидать порядка 10-15% по стратегии «купи и держи». То есть, это абсолютно пассивный метод инвестирования, когда после покупки не нужны совершать никаких спекуляций.

Если есть желание заняться трейдингом, то вам потребуется опыт и немного везения. Так можно поднять планку доходности доходности и заработать на акциях 20-50% за пару месяцев. Причём это реальные цифры, без каких-либо приукрас при абсолютно разумном риске. Есть отдельные инвесторы, показывающие доходность в 100-500%, но для таких значений нужен опыт и везение.

Ниже представлена таблица доходности акций с учётом реинвестирования дивидендов. В зависимости от сроков и среднегодовой доходности результаты разные.

ДоходностьСрок	3 года	5 лет	10 лет	15 лет	20 лет
6% годовых	+19%	+33%	+79%	+139%	+220%
8% годовых	+25%	+46%	+115%	+217%	+366%
10% годовых	+33%	+61%	+159%	+317%	+572%
12% годовых	+40%	+76%	+210%	+447%	+864%

По факту, чтобы стать богатым, необходимо лишь просто накапливать акции. Причём можно это делать даже с 1000 рублей в месяц. То есть вложения не обязательно должны быть большими. Чем больше вы сможете откладывать, тем быстрее можно скопить крупный капитал.

• Сколько можно заработать на акциях;
• Какое должно быть соотношение акций и облигаций;

8.2. Мифы об обманах и мошенниках на финансовых рынках

Из-за низкой финансовой грамотности среди населения сложилось устойчивое понятие, что торговля на бирже — это обязательно мошенническая деятельность. Этот миф укоренился за счёт финансовых пирамид, дефолта ГКО в 1998 г. Однако с 2000 г. фондовый рынок абсолютно прозрачен и доступен каждому. Нет никаких подводных камней.

Иностранные инвесторы активно инвестируют в российские акции, а это говорит о многом. Например, 90% free float акций Сбербанка находится у нерезидентов.

• Мифы про инвестиции;
• Как купить китайские акции;

8.3. Надо ли платить налог на прибыль по акциям

С прибыли по любым ценным бумагам будет удерживаться налог 13% (НДФЛ). Например, если на счёте 1 млн рублей, зафиксированная прибыль по итогу года составила 200 тыс. рублей, то из этой суммы будет вычтено 26 тыс. рублей на налоги.

Налоговую декларацию составит брокер автоматически и отправит денежные средства самостоятельно из свободных денег на брокерском счёте. На это даётся весь январь каждого года.

Например, вы инвестировали в акции 1 млн рублей, сейчас портфель оценивается в 1,2 млн рублей. При этом не было фиксации прибыли. В этом случае налог платить не надо. Налог берётся только с зафиксированной прибыли. Если продержать акции в течении 3 лет, то после можно оформить налоговый вычет на прибыль, а это ещё один аргумент стать долгосрочным акционером.

С дивидендов всегда берётся налог 13%. С этих отчислений нельзя оформить налоговые вычеты.

Примечание

С 2020 г. есть обсуждения освободить от уплаты налога на дивиденды тех акционеров, которые реинвестируют их обратно на рынок.

8.4. Может ли брокер обмануть и пропасть с деньгами

Даже если фондовый брокер обанкротится, то ценные бумаги не должны пропасть, поскольку данные о владельцах хранятся в отдельном реестре (депозитарии). А вот свободные деньги на брокерском счёте могут пропасть.

Другое дело Форекс. Участники никак не защищены. Если брокер закроется, то деньги уже не вернуть.

Если сравнивать рынок акций и рынок Форекса, то первые обладают гораздо большей надёжностью и прибыльностью. Форекс — это чисто спекуляции, комиссии на свопы, проскальзывания и никакой защищенности в плане законодательства. Все Форекс-брокеры зарегистрированы в оффшорах. Совершенно другое дело фондовый рынок. Поэтому никогда никогда не сравнивайте эти два совершенно разных рынка.

8.5. Как не потерять деньги при инвестировании в акции

Стоит придерживаться элементарных правил:

1. Инвестируйте в разные компании из разных секторов;
2. Вносите регулярно деньги на биржу равными порциями. Лучше инвестировать равномерно, так можно усреднить цену покупки;
3. Изучайте отчёты компаний, ищите информации. Не инвестируйте просто в котировки. Разберитесь в бизнесе, которую ведёт акционерное общество;

Если сумма маленькая и нет времени разбираться, то инвестируйте в акции через ETF. Они уже содержат сбалансированный портфель. Таким образом, вы не прогорите и капитал будет расти по мере роста рынка.

Смотрите также видео «Инвестиции в акции и облигации, с чего начать»:

Смотрите также видео «Инвестиции в акции: Дивидендная и общая доходность инвестирования в акцию за период»:

https://invlab.ru/investicii/kak-investirovat-v-akcii/