Как работает Инвесткопилка в Тинькофф, как правильно пользоваться приложением?

Как работает Инвесткопилка в Тинькофф, как правильно пользоваться приложением?

TINKOFF Банк запустил новый сервис для держателей карты Блэк в середине 2020 года. Продукт позиционируется как альтернатива для тех, кто хочет создавать накопления в автоматическом режиме, но недоволен доходностью по накопительным счетам и вкладам. Перед тем как начать пользоваться продуктом, стоит разобраться, как работает приложение и зачем оно собственно нужно.

Для чего нужен сервис Инвесткопилка

Эксперты советуют перед тем как открыть инвесткопилку Тинькоff, разобраться, как это работает и как правильно ей пользоваться. Несмотря на всю простоту, этот продукт имеет много особенностей. Фактически это — специальный тип счета, сочетающий доходность инвестиций в фондовый рынок и простоту классических банковских продуктов. Подходит для того, чтобы хранить сбережения, создавать накопления в автоматическом или ручном режиме и получать доход.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает инвесткопилка в Тинькофф Банке:

• Клиент открывает сервис в выбранной валюте.
• Пополнения происходят самостоятельно или автоматически, на выбор.
• Деньги поступают брокеру и в рабочее время на них приобретаются паи фонда Тинькофф «Вечный портфель».
• Управляющая компания вкладывает средства в ценные бумаги и распределяет прибыль между владельцами паев.
• Держатель копилки получает прибыль или убытки в зависимости от ситуации на фондовом рынке и может при желании продать свои паи и вывести деньги.

Сервис не гарантирует доходность. Он может принести не только прибыль, но и убытки. Все полностью зависит от ситуации на фондовом рынке.

Средство хранящиеся на инвестиционной копилке не страхуются государством. Фактически этот счет открывает брокер — TINKOFF. Рекомендуется изучать продукт внимательно перед размещением средств на нем.

Как открыть?

Разбираться, как правильно пользоваться инвесткопилка от Тинькофф банка, стоит постепенно. Первым делом нужно понять, как ее открыть. Для выполнения этой операции нужно воспользоваться приложением Tinkoff и выполнить следующие действия:

1. Выполнить вход в приложение.
2. На главном экране нажать на кнопку «Открыть новый продукт».
3. Выбрать в списке пункт «Открыть инвесткопилку».
4. Ознакомиться с условиями и подтвердить выполнение операции.

Альтернативный способ открыть инвестиционную копилку:

1. Выполнить вход в приложение и выбрать счет, к которому нужно активировать копилку.
2. Перейти в настройки продукта с помощью кнопки с изображением шестеренки, расположенной в правом верхнем углу.
3. Выбрать опцию «Округления», «Кэшбэк» или «Процент на остаток».
4. Указать способ начисления — «На инвесткопилку» и открыть ее.

Обработка заявки занимает в среднем 5–20 минут. Но иногда на эту операцию потребуется до 1–2 рабочих дней. О выполнении заявки пользователю придет сообщение. Пока обрабатывается запрос на открытие инвесткопилки стоит узнать, как ей пользоваться.

Пользоваться сервисом могут только граждане РФ старше 18 лет. Дополнительно у клиента должна быть оформлена карта от Tinkoff. Если она отсутствует, ее можно быстро заказать здесь👈

Как пополнить инвесткопилку?

Разбираясь, как работает инвесткопилка держателю карты Тинькофф Блэк стоит сразу обратить внимание на возможность ее ручного пополнения. Это удобно, чтобы держать ситуацию под своим контролем.

Это интересно!

Для ручного пополнения достаточно выполнить 3 действия:

1. Запустить приложение и выбрать инвесткопилку на главном экране.
2. Нажать на кнопку «Пополнить» и выбрать валюту для внесения средств.
3. Указать сумму и счет для списания денег.

Зачисление средств происходит моментально. Но паи фонда будут приобретены только в часы работы биржи.

Важно знать!

Если валюта и счета, с которого происходит пополнение, различаются, произойдет автоматическая конвертация средства. При этом будет использован курс Тинькофф Банка.

Как настроить автоматическое пополнение?

Если пользователь разобрался, как работает инвесткопилка в Тинькове, ему рекомендуется настроить ее автоматическое пополнение. Это позволит создавать накопления, не растрачивая время на управление финансами, а часто и практически незаметно для себя.

Чтобы настроить автопополнение, достаточно в приложении выбрать счет инвесткопилки, кликнуть на баннер с предложением задать параметры для автоматического зачисления средств и выполнить настройку, следуя подсказкам на экране.

Существуют следующие варианты автоматического пополнения копилки:

• Округление. Опция предусматривает перевод на счет в виде разницы между точной и округленной суммой покупки. Округление может производиться с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, при покупке на 131 рубль и шаге округления в 10 р. в копилку уйдет 9 р.
• Проценты на остаток. Если пользователь получит по карте проценты на остаток, они автоматически будут переведены на счет инвестиционной копилки. Доступно для подключения к карточке Тинькофф Блэк.
• Кэшбэк. Опция предусматривает перевод всего выплаченного кэшбэка. Работает только с картой от Tinkoff.
• Автоматический перевод на заданную сумму. Пользователь сам указывает, какого числа и насколько должна автоматом пополняться копилка. Можно пополнять не только раз в месяц, но и еженедельно. В последнем случае можно выбрать конкретный день недели, например, пятницу.

Все вышеперечисленные варианты работают независимо от других. Благодаря этому, пользователь может подключить как все из них, так и только некоторые.

Обратите внимание!

Настроить автопополнение рекомендуется, но необязательно. Технически она будет работать и без этого примерно так же, как простой накопительный счет.

Как вывести деньги с инвесткопилки

Разбираясь, как пользоваться инвесткопилкой в Тинькофф, важно изучить способы и правила вывода средств. Причины для этого достаточно простые. Деньги могут неожиданно понадобиться срочно и изучать все нюансы и тонкости в этот момент может быть неудобно.

Важно. Не стоит откладывать средства, которые могут понадобиться во внерабочее время. Вывод средств происходит мгновенно. Но только в часы работы биржи — с 10:00 до 18:39 в будни по московскому времени. Ночью, в выходные и праздники выводить деньги нельзя. Придется ждать наступления ближайшего рабочего дня.

Для создания заявки на вывод достаточно запустить приложение Tinkoff, выбрать счет инвесткопилки, а затем указать дебетовый счет для перечисления средств. Вывод происходит мгновенно и без комиссии. При этом валюта и счета должны совпадать. Если у клиента нет банковского счета в нужной копилке, он сможет его открыть мгновенно.

Как научиться инвестировать?

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь👈 и безопасно обучайтесь уже сегодня!

После вывода денег конвертировать их при необходимости можно в онлайн-банке или приложении Тинькофф. Кроме того, можно использовать полученную валюту и для совершения других операций, например, оплату в разных странах и т. д.

Инвесткопилка может быть открыта в трех валютах: рубли, доллары и евро. Банк разрешает одновременно открывать все 3 счета этого типа. Но можно остановиться и на 1 валюте.

Как отключить приложение?

Клиент может самостоятельно выключить в настройках автоматическое пополнение инвесткопилки и вывести все деньги. Сделать это можно в любой момент без каких-либо ограничений. Но с закрытием счета будет сложнее.

Чтобы закрыть счет для инвестиционных накоплений, пользователю нужно вывести все деньги, а затем подать заявку в службу поддержки. Ее обработка может занять до 1 месяца. Причем за это время иногда могут возникнуть начисления и их вновь придется выводить.

Если на счете будет положительный баланс на момент закрытия копилки, за вывод средств и расторжение договора могут удержать комиссию в 1 рубль (0,01 доллара или евро).

Разобраться, как работает инвесткопилка в Тинькофф, несложно и это обязательно нужно сделать перед использованием продукта. Несмотря на общую схожесть с накопительными счетами и вкладами, он имеет существенные отличия и главное из них — негарантированная доходность. В большинстве случаев она будет выше, чем по депозиту. Но нельзя полностью исключать ситуацию, когда она окажется и нулевой или даже отрицательной.

Следующее для прочтения

Видеообзор

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиции на карту

Инвестиции и вклады пользуются все большей популярностью как надежный способ приумножить накопления. Клиентам финансовой организации важно знать, как обналичить доход от инвестиционной деятельности. Множество удобных вариантов для перевода позволяют выводить средства круглосуточно.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиции на карту Тинькофф

Доход от инвестиционной деятельности проще получить на карту банка. Совершить операцию удобно в режиме онлайн в мобильном приложении и на сервисе tinkoff.ru.

Через приложение

Мобильное приложение инвестиционной программы всегда под рукой. Простой интерфейс позволяет в считанные секунды проводить различные приходно-расходные операции.

Перевод средств в приложении осуществляется следующим образом:

• Войти в аккаунт мобильного приложения.
• Нажать на иконку с суммой и нажать кнопку “Вывести”.
• Ввести сумму и выбрать “Вывести”.
• Подтверждение операции происходит при помощи пароля в СМС-сообщении. Это необходимо для предотвращения возможных мошеннических операций.
• Транзакция производится за считанные секунды.

Через личный кабинет на сайте

На сайте tinkoff.ru в разделе “Инвестиции” доступна опция перевода рублей на карту банка. Для вывода потребуется:

• Осуществить вход в личный аккаунт на сайте.
• В “Инвестициях” нажать на счет.
• В разделе “Действия” нажать кнопку “Вывести средства”.
• Указать размер дохода для транзакции.
• Подтвердить транзакцию в специальной форме сайта.

Для снятия доступны все вклады клиента, включая евро, доллары и иены.

Перевод средств на сайте доступен исключительно на дебетовые карты банка. Перевод на другой банк напрямую недоступен.

Комиссия и срок вывода средств

За вывод средств на карту в приложении Тинькофф Инвестиции и на сайте не взимается. Транзакция проводится моментально сразу же после завершения заявки.

Как вывести деньги с брокерского счета Тинькофф на карту в другом банке

Вывести деньги удобнее всего на дебетовую карту банка. Заявка обрабатывается моментально, что позволяет перевести деньги в любое время суток. При этом комиссия за проведение операции не взимается. Есть возможность воспользоваться снятием средств на карту любого другого банка.

Через карту Тинькофф

Для начала потребуется произвести вывод средств на дебетовый счет, а затем перевести выбранную сумму на карту любого банка. Сделать это удобно в мобильном приложении.

В личном кабинете следует выбрать карту для совершения транзакции. Затем нажать “Перевести” и выбрать удобный способ (по номеру телефона, по реквизитам).

Транзакция возможна на любой банк России и на некоторые иностранные финансовые организации. Комиссия на перевод будет указана перед подтверждением операции.

Через бумажное поручение

В разделе “Брокерская деятельность” необходимо скачать и заполнить форму поручения №12. Передать бумажное поручение в банк можно в офисе Тинькофф в г. Москва, 2-я Хуторская улица, 38А или по почте, указав адрес: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, 38А, стр. 26, БЦ «Мирленд». При выборе почтового способа доставки потребуется нотариальное заверение документов.

При выводе средств с инвестиционного счета в разных валютах необходимо создавать отдельные поручения.

Как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф Инвестиции на карту

Многих пользователей привлекает инвестиция в долларах, евро и иенах. Сразу возникает вопрос, как снять заработанные доллары?

Условия и ограничения

Для вывода денежных средств с брокерского счета в иностранной валюте требуется наличие карты Tinkoff Black. Важно, чтобы валюта дебетовой карты и инвестиционного счета совпадали. При отсутствии необходимой карты можно легко открыть счет в короткие сроки.

Существуют временные ограничения согласно правилам Банка России, по которым нельзя обналичить валюту с карты. Снять средства со счета можно только в рублях по текущему банковскому курсу валют. Разрешено снимать доллары, которые были на счету до 9 марта 2022 года.

Кроме долларов возможен вывод гонконгских долларов, евро, юаней, иен, фунтов.

Обналичить доллары, которые хранились на карте до 9 марта 2022 года можно несколькими способами:

• В банкоматах Тинькофф.
• В банкоматах банков-партнеров.
• В точках выдачи.

Перед снятием необходимо уточнить наличие нужной суммы по выбранному адресу.

В приложении

После успешного входа в приложение Тинькофф Инвестиции необходимо совершить несколько шагов:

• Выбрать счет и нажать “Вывести”.
• Ввести сумму и выбрать карту для перевода валюты.
• Вывод осуществляется моментально на дебетовый счет Тинькофф.

Через личный кабинет на сайте

Воспользоваться выводом удобно на официальном сайте tinkoff.ru.

Для этого необходимо войти в личный кабинет и произвести несколько действий:

1. Нажать “Инвестиции”, затем выбрать “Портфель”.
2. Выбрать инвестиционный счет и нажать “Действия”, “Вывести средства”.
3. Ввести сумму для перевода и счет для зачисления.
4. Операция проводится в течении нескольких секунд.

Иены и фунты разрешено выводить только при помощи аккаунта на сайте.

Услуга вывод 24/7

При выводе средств на брокерский счет приходится ждать проведения операции, которая занимает около двух суток. Для удобства клиентов Тинькофф позволяет снять деньги в любое время суток напрямую на карту. Таким способом можно выводить любую валюту: доллар, евро и рубли. При этом важно, чтобы карта клиента была дебетовой, а не кредитной.

Вывод средств в режиме 24/7 доступен как в будние дни, так и в выходные. Сервис позволяет максимально комфортно распоряжаться своими средствами, находясь в любой точке мира. Пополнение карты происходит моментально после заявки на вывод.

Новички в сфере инвестиций зачастую сталкиваются с рядом вопросов. Ответы на некоторые из них позволят быстро разобраться в тонкостях работы с сервисом Тинькофф Инвестиций.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Показать результаты
Проголосовало: 5678

Почему на карту может прийти меньшая сумма

При переводе средств с брокерского счета важно знать, что согласно статьи 226.1 НК РФ инвестиционный доход обязательно облагается налогом. Это значит, что любая прибыль, полученная от брокерской деятельности, как и прочие виды доходов, подлежит обязательной уплате налогов.

Списание налога осуществляется в день вывода средств на банковскую карту. Согласно действующему законодательству, налог списывается только в том случае, когда инвестор продает ценные бумаги. Если акции растут в цене, но клиент не обналичивает их, то в том случае доход не подлежит налогообложению.

Налог взимается только в национальной валюте. Это означает, что при выводе иностранной валюты налог взимается с рублевого счета, а не с валютного. Важно, чтобы на брокерском счету была доступна сумма для списания.

Процентная ставка по налогу на инвестиционную прибыль составляет 13% и увеличивается до 15% при достижении дохода в 5 млн. рублей за год.

Налогообложению подлежит не вся сумма прибыли, а лишь остаток после вычета всех расходов (комиссии за покупку и брокерского гонорара).

Для клиентов Тинькофф важно, что им не требуется самостоятельно рассчитывать сумму налога и уплачивать его в бюджет. Банк рассчитывает размер взносом для каждого инвестора и уплачивает налог от его имени.

Как переводить между брокерским счетом и ИИС

Осуществить прямой перевод средств с брокерского счета на ИИС невозможно. Для проведения транзакции можно сначала вывести средства на дебетовую карту, а затем с нее пополнить ИИС.

Для вывода средств с ИИС на брокерский счет, минуя пополнение банковской карты, необходимо полностью закрыть текущий ИИС. В таком случае деньги сразу поступят на брокерский счет. Это удобно для сокращения количества операций по счетам.

Вопрос эксперту
Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

В данный момент разрешено обналичивать доллары и евро, которые были на карте до 9 марта 2022 года. Ограничение составляет сумма до 10 000 долларов.

Валюту, которая поступала на счет до этого периода, запрещено обналичивать Центральным Банком Российской Федерации. Снять средства разрешено только в национальной валюте по текущему курсу банка. Эксперты рекомендуют временно оставить доллары на счетах для дифференциации накоплений.

Как вывести евро с брокерского счета Тинькофф на карту

Перевести евро с брокерского счета Тинькофф Инвестиции можно только на дебетовую карту банка. При отсутствии карты в выбранной валюте следует открыть счет. Вывод на карты других банков запрещен.

Вывод доступен в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции и на сайте.

Для вывода евро в мобильном приложении необходимо:

• Войти в личный кабинет Тинькофф Инвестиции.
• Выбрать вклад и нажать “Вывести”.
• Ввести сумму и выбрать карту для перевода валюты.
• Вывод осуществляется моментально на дебетовый счет.

С брокерского счета можно вывести любую иностранную валюту. Обналичить евро временно нельзя, однако возможно перевести валюту в рубли по текущему курсу и снять в банкомате.

Как перевести рубли в доллары в Тинькофф Инвестиции

Для совершения обмена рублей в доллары можно воспользоваться брокерским счетом или дебетовой картой в иностранной валюте.

Актуальный курс обмена размещен на официальном сайте в соответствующем разделе.

Купить доллары или евро при помощи брокерского счета удобно и выгодно.

• Войти в личный кабинет приложения Тинькофф Инвестиции.
• Выбрать раздел “Что купить”, затем нажать кнопку “Валюта и металлы”.
• Нажать на необходимую валюту и выбрать источник для списания рублей.
• Выбрать количество лотов для покупки. Нельзя ввести любую сумму для покупки. Биржи торгуют только сформированными лотами с долларами и евро.
• Нажать “Купить” и подтвердить операцию.

Курс обмена рублей на доллары может измениться до момента нажатия кнопки “Купить”. Колебание курса зависит от текущей ситуации на финансовом рынке.

Покупать и продавать доллары в Тинькофф Инвестиции можно не круглосуточно, а только в часы работы бирж. Для обменных операций доступны Московская и СПб биржи.

За хранение долларов взимается комиссия, которая составляет 0,25% в месяц за суммы свыше 100 000 долларов.

Таким образом, сервис Тинькофф Инвестиции позволяет получать дополнительный доход не только от размещения вкладов, но и от инвестиционной деятельности. Брокерский аккаунт помогает совершать операции по торговле акциями и ценными бумагами, продавать и покупать различную иностранную валюту.

Удобный интерфейс приложения и сайта прост для каждого пользователя. Не стоит бояться сделать первый шаг на встречу новым способам заработка. Надежный партнер в лице инновационного банка поможет на каждом этапе.

Читайте далее:

Перевод с карты на карту Тинькофф

Накопительный счет Тинькофф

Виртуальная карта Тинькофф

Система быстрых платежей Тинькофф

Инвестиции в Альфа Банке

Тинькофф инвестиции или ВТБ инвестиции

• Об авторе
• Недавние публикации

https://ecofinans.ru/investment/kak-rabotaet-investkopilka-v-tinkoff-kak-pravilno-polzovatsya-prilozheniem/