ДомКлик от Сбербанка: обзор сервиса услуг по недвижимости

ДомКлик от Сбербанка: обзор сервиса услуг по недвижимости

Вы можете представить ситуацию, когда вы, не выходя из дома, одним щелчком по клавиатуре компьютера или кликом по смартфону, подаете заявку на ипотеку, загружаете необходимые документы и получаете одобрение банка? Нет?

Вот и мы пока не можем. Но Сбербанк уверяет, что это не фантазия, а реальность. И предлагает воспользоваться сервисом ДомКлик.

А раз предлагает, надо для начала понять, что это такое и как работает. При анализе отзывов пользователей сервиса прочитали много негативных. Тем интереснее будет погрузиться в обзор сервиса поглубже. Задумка очень актуальная, а ее идеальное воплощение – дело времени.

Что такое ДомКлик от Сбербанка?

ДомКлик от Сбербанка – это электронный сервис, созданный ООО “Центр недвижимости от Сбербанка” для упрощения процедуры получения ипотечного кредита.

Возможности сервиса в режиме онлайн:

1. подача заявки на получение ипотеки, рефинансирование и снижение процента;
2. подбор недвижимости на первичном и вторичном рынке у аккредитованных продавцов и застройщиков;
3. предварительный расчет стоимости кредита с помощью ипотечного калькулятора;
4. снятие обременения с объекта недвижимости после выплаты кредита;
5. оценка недвижимости по всей России;
6. страхование недвижимости, жизни и здоровья при оформлении договора ипотеки;
7. электронная регистрация ипотечной сделки без визита в Росреестр или МФЦ;
8. безопасные расчеты между продавцом и покупателем без посещения банка;
9. срочный заказ выписки из ЕГРН;
10. получение консультаций по вопросам ипотечного кредитования.

В верхнем меню главной страницы сайта обозначена еще одна услуга – снижение процента по уже действующей ипотеке. Но при переходе в этот раздел вы увидите сообщение, что услуга не предоставляется.

Сервис имеет мобильное приложение, которое вы можете загрузить бесплатно в Google Play или App Store, и управлять своей ипотекой не только из дома, сидя за компьютером, но и в дороге со своего смартфона.

ДомКлик объединяет продавцов, покупателей, застройщиков, оценщиков, государственные органы в едином информационном пространстве. Вы можете зарегистрироваться в качестве клиента или партнера. Расскажу более подробно о самой процедуре регистрации.

Регистрация на сайте ДомКлик

Если вы после долгого (мы надеемся на это) анализа банковских предложений на рынке ипотечных услуг выбрали Сбербанк, то при нажатии на кнопку “Подать заявку” система вас сразу перебрасывает на официальный сайт ДомКлик.

На сайте ДомКлик перед вами в первую очередь откроется калькулятор, чат с консультантом и ответы на популярные вопросы. Рассчитать ежемесячный платеж, необходимый доход и примерную ставку по ипотеке вы можете без регистрации.

Настройки калькулятора позволяют задать цель кредита.

Основные параметры кредита (стоимость недвижимости, первоначальный взнос и срок кредита). Достаточно передвинуть ползунок на нужные цифры.

После заполнения всех полей вы получаете предварительный расчет. Обратите внимание на слово “предварительный”. Одобрение кредита зависит от предоставленных документов, которые анализирует банк, он и выносит уже окончательное решение.

Рекомендуем до подачи заявки изучить процедуру оформления ипотечного кредита. Тогда вы не удивитесь более высокой процентной ставке, если отказались, например, от личного страхования или электронной регистрации сделки.

Если ваша финансовая грамотность на высоте, можете приступать к подаче заявки. Для этого нужно осуществить вход в личный кабинет (последняя вкладка меню вверху страницы). Клиенты Сбербанка, кто пользуется интернет-банком, входят через Сбербанк Онлайн.

Новые клиенты должны сначала зарегистрироваться. Для этого на главной странице выберите вкладку “Ипотека”. Появится калькулятор, справа будет окно регистрации.

Дальше последует стандартная анкета с личными данными заемщика, которую надо очень внимательно заполнить. Главное удобство, что все необходимые документы в электронном виде загружаются непосредственно на сайте.

Ипотека от ДомКлик

Сервис ДомКлик предлагает оформить заявку на все виды ипотечного кредита, с которыми работает Сбербанк. Для снижения ставки на 0,3 % вы можете воспользоваться базой недвижимости от партнеров банка. Это агентства недвижимости и застройщики.

Обращаем внимание! Частные продавцы тоже могут подавать объявления о продаже недвижимости. Внимательно изучите требования сервиса к описанию и фотографиям объекта.

Что нужно сделать, чтобы получить скидку 0,3 %:

Шаг 1. Подать заявку онлайн и дождаться предварительного одобрения банка.

Шаг 2. Выбрать из базы квартиру, которая отвечает вашим требованиям и предпочтениям.

Советуем сразу задать необходимый город. Тогда вся информация на сайте будет касаться только выбранного населенного пункта.

Красной стрелкой показала специальный значок, который означает, что квартира пока не рассматривается другими заемщиками, и вы можете договариваться с продавцами. При нажатии на конкретное объявление откроется подробное описание квартиры, дома, района и т. д. Все это с многочисленными фотографиями.

Кроме того, после описания дается интересная информация, которая называется “Анализ цен”. С помощью математических алгоритмов проведен анализ цены на аналогичные квартиры.

Сравниваются сделки за последние 3 года, в расчетах участвуют более 40 параметров.

Среди них:

1. характеристики дома и квартиры,
2. местоположение,
3. транспортная доступность и другие.

Как вы видите на скрине, цена в объявлении почти на 1 500 000 руб. превышает рыночную цену. Есть о чем задуматься.

В правой стороне от базы квартир есть специальный фильтр, в котором вы настраиваете необходимые параметры, чтобы сузить и ускорить поиск:

1. тип квартиры (новостройка или вторичка);
2. город и конкретный адрес, если нужно;
3. количество комнат;
4. диапазон цены;
5. площадь;
6. этаж и этажность дома;
7. санузел.

На скрине представлен фрагмент фильтра.

На некоторых объявлениях имеется подпись “Возможно одобрение без оценки”. Что это значит? А то, что вы можете сэкономить на услугах оценщика.

Сбербанк не потребует отчета об оценке при соблюдении ряда условий:

1. цена квартиры не должна превышать 20 000 000 руб.,
2. квартира передается в залог банку,
3. специальные требования к выложенным на сайте фотографиям и описанию объекта,
4. право собственности зарегистрировано после 1998 года.

Точно такая же процедура действует и по выбору квартиры в новостройке. Вместо агентств недвижимости в качестве продавцов выступают застройщики. И в фильтре с правой стороны будут другие параметры: например, год сдачи дома, наименование застройщика и т. д.

Шаг 3. Если цена и квартира вас устраивает, позвоните продавцу и договоритесь о просмотре. Все контакты вы также найдете в объявлении.

Шаг 4. После просмотра в случае вашего положительного решения о покупке данной квартиры, вы посылаете ее на одобрение в банк.

Далее следует стандартная процедура оформления ипотечного кредита. Все операции осуществляются в онлайн-режиме, но подпись на кредитном договоре вы должны поставить все-таки в банке.

Если вы еще не определились с выбором, то понравившиеся квартиры вы можете добавлять в избранное и следить за изменением цены.

ДомКлик для партнеров

Мы уже говорили о том, что на сайте ДомКлик регистрируются не только потенциальные заемщики, но и партнеры Сбербанка.

Список аккредитованных агентств можно увидеть во вкладке “Агентства”. Естественно, для каждого города он свой.

Агентства могут:

1. бесплатно размещать объявления о продаже квартиры своих клиентов,
2. направлять документы на согласование без посещения банка,
3. первыми узнавать решение онлайн.

Дополнительные услуги

Нельзя обойти стороной дополнительные услуги, которые предлагает ДомКлик от Сбербанка.

Оценка недвижимости

Обязательным документом при получении ипотечного кредита является отчет об оценке рыночной стоимости объекта, который вы передаете в залог банку.

Это может быть недвижимость, которую вы приобретаете с помощью займа, или любая другая.

Банки выдвигают жесткие требования к оценочным компаниям и частным оценщикам.

Сбербанк – не исключение. Чтобы избежать недоразумений во время процедуры оформления кредита, лучше обратиться к оценщикам, аккредитованным банком. Список их по каждому региону – внушительный, есть из кого выбрать.

На сайте ДомКлик вы также можете заказать услуги оценщиков. По квартирам и комнатам надо предоставить следующие документы.

Срок подготовки отчета – от 1 дня.

Страхование

Напомню, что страхование объекта залога – обязательная процедура, жизни и здоровья – добровольная. Но имейте в виду, что отказ от личного страхования автоматически повышает ставку по ипотечному кредиту. В Сбербанке – на 1 %. Никто не запрещает вам выбрать любую страховую компанию, но у всех банков есть свои аккредитованные страховщики.

На ДомКлик купленный страховой полис загружается онлайн, не обязательно его нести в банк.

Договор страхования продлевается ежегодно. За каждый день просрочки обязательного страхования предмета залога Сбербанк начисляет неустойку в размере ½ от процентной ставки по кредиту.

Если вы через год или несколько лет решили не возобновлять страхование жизни и здоровья, то банк увеличит вам процентную ставку на 1 %.

Электронная регистрация сделки

Еще один онлайн-сервис, который позволяет направлять документы на регистрацию сделки купли-продажи в Росреестр без посещения этого учреждения.

На оформление документов иногда тратится больше времени, чем на выбор недвижимости.

Вот как выглядит стандартная процедура регистрации права собственности на приобретенную недвижимость:

1. Вы подписываете кредитный договор.
2. Передаете документы в МФЦ для регистрации.
3. МФЦ отвозит их в Росреестр, там оформляют право собственности и снова передают в МФЦ.
4. Готовые документы вы забираете и везете в банк.

Около 2 недель можно потратить на такой кругооборот документов. А если допустили ошибку, придется делать новый круг.

В сервисе электронной регистрации заполнением документов занимается менеджер, который напрямую отправляет документы в Росреестр.

Готовые документы приходят на электронную почту всем участникам сделки.

С целью популяризации сервиса Сбербанк снижает ставку по кредиту на 0,1 % для тех, кто воспользовался услугами электронной регистрации.

Стоимость услуги зависит от региона и типа жилья и составляет от 5 550 до 10 250 руб.

Сервис безопасных расчетов

Этот сервис создан специально для безопасности продавцов и покупателей недвижимости, их защиты от мошенников и обычных грабителей в случае расчета по сделке наличными.

Стоимость услуги составляет 2 000 руб. Так работает сервис.

Перечень документов для получения услуги минимальный.

Выписка из ЕГРН

Еще одна электронная услуга, которая позволяет в срочном порядке получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости. С 2016 года Росреестр не выдает бумажные свидетельства о регистрации права собственности. Получить всю информацию о владельцах, об отсутствии обременений можно только из выписки.

На сайте ДомКлик стоимость простой выписки составляет от 49 руб., а время ее получения в большинстве случаев – не более 1 дня.

Документ можно заказать на фирменном бланке Росреестра без подписи или с электронной цифровой подписью, которая признается законной во всех организациях.

В некоторых случаях сведения о собственниках отсутствуют. Дело в том, что эти данные начали заноситься в базу только по сделкам с приватизированным жильем после 1998 года. Поэтому, если собственник с 1998 года не менялся, то и сведений о нем нет.

Плюсы и минусы сервиса ДомКлик

Очевидные плюсы:

1. Нет бумажной волокиты.
2. Экономия времени, не надо ходить в банк, как на работу.
3. Постоянный контроль за этапами прохождения процедуры.
4. Множество дополнительных услуг, которые стоят денег, но экономят время и деньги заемщика.
5. Обратная связь в онлайн-чате.
6. Прозрачность всех операций по кредитованию.
7. Возможность снизить ставку при использовании сервиса.

Сервис работает с 2017 года, поэтому система еще плохо налажена и часто дает сбои.

Отсюда и большинство претензий от клиентов:

1. Технические сбои и редкое одобрение заявок (этот момент отмечается уж очень во многих отзывах, поэтому очевидна реальная проблема).
2. Сервис не для большинства пожилых людей, которые просто не разберутся в интерфейсе.

Заключение

Пользоваться или нет – дело каждого. Каких-то 10 лет назад у Сбербанка вообще с интернет-технологиями было туго. А сейчас наладили и интернет-банкинг, и мобильное приложение. Удобно, понятно, просто.

Среди читателей много ипотечных заемщиков. Как оформляли кредит, в офисе или дома?

Заявление о снятии обременения с недвижимости

Под обременением понимается определенное условие юридического характера, которое ограничивает права собственника объекта недвижимости. Это означает, что собственник квартиры теряет возможность распоряжаться ею по собственному усмотрению: на совершение сделок с ней потребуется согласие третьего лица.

Если квартира продается, ее новый собственник получает недвижимость с обременением. Для предотвращения сокрытия информации об имеющихся ограничениях такие сведения вносятся в свидетельство о праве собственности, отражаются в выписке из ЕГРН.

Важно! В настоящее время выделяют следующие виды обременений:

• ипотека. Если лицо, владеющее заложенной квартирой, не выплачивает кредит по заключенному договору, оно теряет право распоряжаться ею без согласия банка, именно банк получает возможность определять условия дальнейших сделок с квартирой;
• рента. Распоряжение жилым помещением, в котором проживает получатель ренты, допускается только с его согласия, плательщик ренты не может распоряжаться им по собственному усмотрению;
• сервитут. Данное обременение означает право третьих лиц пользоваться объектом недвижимости. При этом собственник имущества не вправе распорядиться им без их согласия;
• арест. Если долги по оплате коммунальных услуг превышают установленный предел, жилое помещение может быть арестовано. В таком случае собственник не сможет распорядиться жильем до полного погашения задолженности;
• аварийное состояние дома. Недопустима продажа квартир, расположенных в таких домах;
• наем. Наниматель и члены его семьи занимают жилое помещение в течение определенного срока. В течение такого срока собственник помещения не вправе распоряжаться им без согласия нанимателя и членов его семьи;
• наличие жильцов, которые прописаны в жилом помещении. Если собственник квартиры собирается продать ее, все прописанные в ней лица обязаны выписаться из нее в соответствующий срок. При отсутствии с их стороны добровольной выписки собственник вправе обратиться в суд, чтобы осуществить принудительную выписку.

Можно прийти к выводу о том, что недопустима продажа жилого помещения в доме, который признан аварийным. В случае если имущество арестовано, жилое помещение можно продать только после погашения долга. В иных случаях потребуется согласие третьих лиц на совершение сделок.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Заявление о снятии обременения

Если недвижимость является предметом ипотеки, то все действия по распоряжению ею должны быть в обязательном порядке согласованы с банком. Это связано с тем, что банк имеет непосредственный интерес в исходе сделки с заложенной недвижимостью. Для этого необходимо составить заявление о снятии обременения и подать его в отделение банка.

Заявление должно содержать следующие сведения:

• информацию о каждой из сторон (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, а также наименование кредитной организации, предоставившей кредит, ФИО соответствующего сотрудника);
• сведения о предмете залога (объекте недвижимости);
• реквизиты договора об ипотеке (номер и дата подписания);
• основания снятия ипотеки;
• Дату и подписи каждой из сторон.

Какие документы проверить при покупке квартиры на вторичном рынке, читайте тут.

Письмо в банк

В банке процесс снятия обременения осуществляется в кратчайший срок.

Важно! Для этого совершите следующие действия:

• обратитесь в отделение банка, представив сотруднику документ, удостоверяющий личность, и экземпляр кредитного договора;
• при помощи сотрудника банка составьте заявление;
• в срок от 7 до 14 дней вам поступит уведомление о необходимости явиться в МФЦ для осуществления дальнейших действий. В МФЦ составьте заявление на погашение ипотеки;
• если это потребуется, заявитель вправе получить новое свидетельство, подтверждающее право собственности на объект недвижимости. Из него будет исключена информация об обременении.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о снятии обременения с недвижимости в банк:

Заявление в Росреестр

Для заявления не установлена строгая форма. Это означает, что вы вправе излагать сведения в тексте документа по своему усмотрению, придерживаясь делового стиля. При этом к содержанию заявления предъявляются определенные требования, которые должны быть учтены при его составлении.

Учтите! В частности, потребуется в обязательном порядке указать в нем следующую информацию:

• сведения о заявителе (который является собственником недвижимости): ФИО, адрес регистрации;
• сведения о залогодержателе;
• сведения о кредитных обязательствах (сумма долга, даты внесения денежных средств, срок договора);
• просьба снять обременение;
• укажите, что взаимные претензии и обязательства отсутствуют.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о снятии обременения с недвижимости в Росреестр:

Необходимые документы

Для погашения Росреестром ипотечной записи от вас потребуется исключительно заявление о снятии ипотеки.

Следует отметить, что подача заявления должна сопровождаться предъявлением паспорта. Если от вашего имени подает заявление представитель, он должен предъявить соответствующую доверенность, заверенную у нотариуса. Со своей стороны сотрудник банка предъявляет паспорт и соответствующую доверенность.

Посмотрите видео. Снимаем обременение с объекта недвижимости:

Можно ли снять обременение по доверенности

Если лицо, являющееся собственником недвижимого имущества, не может лично решать вопрос снятия обременения, оно вправе передать соответствующие правомочия своему представителю путем составления доверенности.

В соответствии со статьей 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенность, дающая правомочие на совершение сделок по регистрации прав собственности, должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса.

Следовательно, действующее законодательство разрешает снимать обременение с объекта недвижимости по доверенности.

Доверенность на снятие обременения с недвижимости по ипотеке и в других ситуациях

Доверенность является документом, к оформлению и содержанию которого предъявляются строгие требования. В случае их нарушения документ может быть признан недействительным.

Согласно положениям законодательства, на совершение действий по взаимодействию с государственными органами и участию в процедуре регистрации права собственности в качестве представителя необходима доверенность.

Запомните! Действия, на которые представитель получает правомочия посредством доверенности, сопряжены с материальными ценностями. По данной причине доверенность должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса.

При проведении процедуры удостоверения доверенности потребуется присутствие собственника недвижимого имущества (доверителя) и лица, которому он передает правомочия на совершение сделки (доверенное лицо).

Доверитель и доверенное лицо должны будут представить нотариусу документы, удостоверяющие их личности, и соответствующие документы на объект недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец доверенности на снятие обременения с недвижимости:

Снятие в судебном порядке

Если стороны имеют разногласия относительно исполнения договорных обязательств, а попытки пойти на компромисс не увенчались успехом, снять обременение можно лишь в суде.

Внимание! Для этого осуществите ряд действий следующего характера:

• составьте иск, указав в нем основания снятия обременения;
• соберите необходимые документы, составляющие доказательственную базу, подтверждающие изложенные вами факты, приложите их к вашему иску;
• дождитесь вынесения судом решения. Если суд удовлетворит ваши требования, переходите к следующему действию;
• после получения судебного решения направьте необходимые документы в Росреестр. В трехдневный срок вы получите новое свидетельство о праве собственности, в котором будет отмечено отсутствие наложенных на объект недвижимости обременений.

Исковое заявление

Допустимо составление искового заявления в свободной форме, однако при этом к его содержанию предъявляется ряд требований.

Документ должен содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который вы подаете исковое заявление;
• данные заявителя и залогодержателя, контактную информацию;
• информацию об объекте недвижимости;
• сведения о погашении долга (даты внесения денежных сумм) и его размере;
• документы, подтверждающие права на недвижимость;
• основания подачи иска, выдвигаемые требования.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец иска в суд о снятии обременения с объекта недвижимости:

Госпошлина

Внесение в ЕГРН сведений о погашении ипотеки не облагается государственной пошлиной. За выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие на объекте недвижимости обременений, взимается плата в размере 400 руб.

Если вы брали кредит на покупку квартиры, после его погашения в полном объеме следует снять ипотечное обременение.

Сделать это можно, обратившись в отделение банка, выдавшего вам кредит, и подав соответствующее заявление в Росреестр. Составить заявление вам поможет сотрудник кредитной организации.

Для данной процедуры не предусмотрена уплата государственной пошлины, сама процедура не отличается сложностью. Это означает, что нужно осуществить ее как можно быстрее, чтобы избежать ситуации банкротства банка. Если банк объявлен банкротом, то снять обременение можно будет лишь в судебном порядке.

Посмотрите видео. Квартира с обременением:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

https://quasa.io/ru/media/domklik-ot-sberbanka-obzor-servisa-uslug-po-nedvizhimosti