Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке
Приобретая жилье за счет кредитных средств, клиенты хотят знать, как долго оформляется ипотека в Сбербанке. Сделка включает в себя несколько этапов. Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке позволяют заемщикам определиться с выбором жилья и собрать документы для предоставления в банк.
- 1 Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке
- 1.1 Требования к заемщикам
- 2.1 Подача заявки на ипотечный кредит
- 2.1.1 Какие документы понадобятся для составления заявки?
- 2.3.1 Что делать после рассмотрения заявки?
- 2.4.1 Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
- 2.4.2 Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
- 2.4.3 Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке
- 2.7.1 Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит
Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке
В большей части случаев оформление ипотечного договора в Сбербанке регламентировано. По условиям банка, на первичный этап оформления ипотеки, рассмотрение заявки, отводится от 3 до 5 рабочих дней. Увеличение срока — индивидуальный случай, который зависит от многих факторов, например, ошибки в представленных документах или длительной проверки андеррайтерами кредитной истории заемщика.
Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.
Требования к заемщикам
Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:
- Регистрации клиента.
- Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
- Расположения объекта кредита.
Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.
Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.
При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.
Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.
Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам
Этапы оформления целевого кредита на приобретение недвижимости в Сбербанке:
- Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
- Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
- Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .
Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.
Подача заявки на ипотечный кредит
Подача заявки онлайн на сайте ДомКлик занимает не более 10 минут. Для входа в систему можно использовать логин и пароль от Сбербанк Онлайн. Если заемщик желает узнать, под какой процент ему одобрит банк, он может подать заявку в отделении Сбербанка.
При составлении заявки менеджер будет использовать ипотечный калькулятор .
Если заявка подается через ДомКлик, то сразу после входа в систему клиент увидит рекомендации банка: как увеличить шансы на одобрение. Следует нажать на кнопку «Дальше» (3 раза), затем — «Перейти к заполнению анкеты«.
В верхней части экрана будут отображаться условия покупки жилья. Для изменения параметров предусмотрен значок «Редактировать».
Как только условия кредита скорректированы, нужно заполнить заявку.
Лайфхак: если входить в ДомКлик через Сбербанк Онлайн, раздел «Документы» заполняется автоматически.
В графе «Личные данные» нужно ввести:
- ФИО.
- Дату рождения.
- Образование.
- Наличие детей до 18 лет.
- Семейное положение (если заемщик в браке, указывается наличие брачного договора).
- Была ли смена ФИО, если да, то старые данные и причина изменения (брак, например).
- Номер мобильного.
Далее указываются сведения о доходе (способ подтверждения занятости, ежемесячная зарплата, номер карточки — для зарплатных клиентов) и информация с места работы.
Раздел «Паспорт» заполняется автоматически после нажатия кнопки «Подтвердить» (если входить через Сбербанк Онлайн). Если в личной информации заемщик указал, что состоит в браке, то следующим этапом будет аналогичное заполнение данных на супругу(а).
Если созаемщики не только супруги, следует нажать на «Добавить» в одноименном разделе и ввести данные еще одного клиента. Последним этапом является выбор офиса банка. Если не все данные заполнены, появится уведомление красным шрифтом внизу экрана.
После заполнения всех разделов следует нажать «Отправить заявку в банк».
Какие документы понадобятся для составления заявки?
Документы для одобрения ипотеки отличаются в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на счет (карточку Сбербанка) или нет.
Какие документы должны находиться с собой у клиента-участника зарплатного договора:
- Паспорт РФ.
- Личное фото. Его заемщик может сделать самостоятельно со своего мобильного.
- Номер зарплатной карты.
Если заработная плата клиенту приходит на счет другого банка (или выдается лично), следует предоставить копию трудовой книжки. Она должна быть заверена отделом кадров, с подписью владельца.
Мнение эксперта
Ирина Богданова
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.Сбор документов для тех, кто может подтвердить свою занятость, должен включать справку 2-НДФЛ за полгода. Документ следует подтвердить в бухгалтерии или отделе кадров. Ошибки в справке недопустимы. В качестве альтернативы документа о доходах клиент может предоставить справку по форме банка для заполнения, куда работодатель должен внести сведения о его заработке.
Заемщикам, не имеющим возможность собрать пакет документов, допускается подать заявку при наличии:
- Водительского удостоверения.
- Военного билета (или удостоверения военнослужащего).
- Загранпаспорта.
- Удостоверения сотрудника органов федеральной власти.
Какие бумаги необходимы при подаче заявки ИП, нотариусом, адвокатом:
- Декларация.
- Документ о регистрации деятельности.
- Лицензия (не всем).
Если супруги подали документы на ипотеку, то они должны принести свидетельство о браке. При наличии в семье несовершеннолетних детей, следует взять документы о рождении на каждого ребенка.
Особенности рассмотрения заявки на жилищный кредит
Заявка по ипотеке рассматривается в течение 5 дней. На протяжении срока одобрения кредита заемщику остается ждать ответа Сбербанка, выдадут ли ему заемные средства.
В порядке исключения заявка может рассматриваться более 5 рабочих дней. Причиной может служить сложный случай по кредиту или принятие решения об отказе. Почему Сбербанк отказывает в получении ипотеки:
- Испорченная кредитная история. Клиентам с неоднократными просрочками сроком более 5 дней получить ипотеку будет сложнее, чем добросовестным плательщикам. Узнать кредитную историю можно в интернет-банке Сбербанка или через БКИ.
- Недостаточная платежеспособность. Для получения ипотеки размер кредита не должен превышать более 50% от заработной платы.
- Наличие действующих обязательств. Непогашенные кредиты снижают платежеспособность клиента.
- Неактуальная информация в заявке. Ошибочно (или преднамеренно) неверно введенные данные банк расценивает как фальсификацию информации.
Продление срока одобрения ипотеки происходит автоматически, без обязательного уведомления об этом клиента. Однако как правило Сбер уведомляет клиента о продлении когда заканчивается срок одобрения.
Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит?
Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 5 дней. Но получить решение по кредиту клиенты могут и раньше. Ипотечные менеджеры Сбербанка уверяют, что в большинстве случаев андеррайтеры принимают решение по заявке в день оформления.
Сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит могут быть увеличены, если у андеррайтеров есть причины сомневаться в решении. Сколько времени им понадобится в таком случае, зависит от индивидуальных условий договора.
Что делать после рассмотрения заявки?
Как только рассмотрение заявки на ипотеку закончилось, андеррайтер выносит решение по кредиту. Заемщик узнает об окончании рассмотрения заявки по СМС. В сообщении будет указано, что банк принял положительное (или отрицательное) решение по кредитному договору.
Одобрение жилищного кредита
О том, что ему одобряют ипотеку в Сбербанке, заемщик узнает по СМС. Получить уведомление с положительным решением по заявке — это значит получить одобрение ипотеки. Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке — не более 5 дней. Но в большинстве случаев одобрение происходит в день подачи заявки на ипотеку.
Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
После рассмотрения кредитной заявки клиенту поступает уведомление на мобильный телефон от Сбербанка. В сообщении указывается решение андеррайтеров по ипотеке. О том, что одобрили ипотеку в Сбербанке, заемщик может узнать в личном кабинете на сайте ДомКлик. Проверять одобрение можно сразу после подачи кредита, не дожидаясь СМС-уведомления.
Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
Время действия одобрения кредита начинается с момента вынесения решения по заявке. Срок одобрения ипотеки составляет от 3 до 5 дней. По истечении указанного периода у заемщика есть время, чтобы решить вопросы с выбором собственности и предоставить документы в банк. Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца (90 календарных дней). Срок действия одобрения может быть продлен, если задержка произошла не по вине клиента.
Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке
Как только банк одобрил ипотеку, начинается отсчет времени на поиск жилья и предоставления документов в банк. Дальнейшие действия покупателя недвижимости можно разделить на 3 этапа:
- Выбор жилья.
- Одобрение собственности банком.
- Получение ипотеки.
Тем, кто уже присмотрел квартиру, стоит сразу перейти к одобрению ипотечного кредита. С момента получения СМС об одобрении ипотеки у клиента есть 90 дней на оформление сделки. Если после сообщения банка заемщик желает изменить условия договора, он должен обратиться к своему кредитному менеджеру.
Даже если Сбербанк одобрил ипотеку, допускается корректировка договора до момента одобрения собственности. Клиент может не только запросить изменение суммы кредита, но и (по возможности) исправить тип договора: с приобретения новостройки до покупки жилья на вторичном рынке. Стоит иметь в виду, что после редактирования кредитной заявки процентная ставка может измениться.
Оформление ипотечной сделки осуществляется на сайте ДомКлик с помощью «Конструктора сделки». Первое, что должен сделать клиент — осуществить вход в личный кабинет. Сразу после входа в систему клиент знакомится с уведомлением о том, что ему одобрен кредит Сбербанка.
Для перехода к оформлению сделки — кнопка «Продолжить». На новой странице появятся все этапы оформления кредита.
Стрелка в правом углу экрана показывает, какой этап сейчас проходит заемщик.
В правой части экрана есть контакты менеджера банка: он проконсультирует, если возникли вопросы при заполнении. Рядом с контактами — история, где заемщик может ознакомиться с условиями сделки.
Чтобы перейти на следующий этап, следует заполнить недостающие данные.
Заполнять информацию заемщик может сам или с помощью остальных участников сделки (кнопка справа «Пригласить участника»). Сведения о кредитуемом объекте представлены в разделе «Недвижимость». Подбор квартиры можно сделать на сайте ДомКлик.
Если жилье уже найдено, следует перейти на кнопку «Начать одобрение квартиры», далее — ввести адрес квартиры.
Следующим этапом является прохождение опроса. Для продавца и покупателя вопросы различаются.
Загрузка документов по сделке осуществляется с участием продавца. Можно прикрепить файлы несколькими способами:
- По отдельности.
- В общую папку.
Банк проверит документы в течение 30 минут. После появится сообщение о согласовании
или отказе в принятии файла.
Проверка объекта приобретения начнется после согласования всех документов. Об ее окончании можно узнать в разделе «Недвижимость».
Далее — ввод информации о покупателях. Он должен соответствовать данным кредитного договора. Если заемщиков несколько, используется кнопка «Добавить покупателя».
Информация о продавцах заполняется в разделе «Кто продает», аналогичным способом можно добавить всех собственников.
Продавцу поступит уведомление от Сбербанка, как только его данные будут внесены на Домклик. Он сможет видеть информацию о себе и других собственниках, но не о покупателе.
Далее заполняется блок «Регистрация сделки и расчет».
Информация о стоимости жилья, сумме аванса и зарегистрированных лицах — в разделе «Условия проведения сделки».
Способ регистрации зависит от выбора и удобства для обеих сторон,
как и выбор расчета между участниками сделки.
В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца.
Последним действием для клиента является запись в Сбербанк.
После выбора даты и времени встречи появятся:
- Документы для оформления сделки.
- ФИО ипотечного менеджера.
- Список документов на подпись.
Информация о стадии ипотечного договора будет отображаться в личном кабинете ДомКлика.
Подбор объекта
После одобрения ипотеки следует этап подбора жилья, если заемщик не сделал этого ранее. Для подбора оптимального варианта клиент может действовать самостоятельно или обратиться к аккредитованным риелторским агентствам на ДомКлике.
ДомКлик позволяет найти собственность, учитывая:
- Расположение объекта.
- Тип жилья: квартира (вторичный рынок и новостройки), дом, часть дома, земельный участок, таунхаус, комната.
- Цену.
Можно ввести параметры самостоятельно или воспользоваться автоматической подборкой недвижимости.
На сайте есть квартиры с фото и без. Любой вариант указан на карте после определения параметров.
После выбора следует этап согласования варианта жилья.
Оценка жилья
Оценка жилья является одним из ключевых этапов оформления сделки. Доверить процесс следует только зарегистрированным оценщикам, рекомендованным Сбербанком.
Подобрать оценщика можно на ДомКлике. Для составления оценки собственности покупатель должен предоставить:
- Кадастровый паспорт.
- Договор купли-продажи или долевого участия, либо свидетельство о регистрации объекта.
- Паспортные данные.
- План помещения.
Найти кадастровый паспорт помещения можно с помощью карты:
В некоторых случаях при оформлении сделки оценка жилья необязательна. Это возможно, если:
- Стоимость имущества не превышает 20 млн. рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, 10 млн. рублей — для крупных городов (например, Екатеринбурга, Краснодара) и 5 млн. рублей — для остальных регионов.
- Стены и перекрытия квартиры не из дерева, а дом имеет 3 этажа и более.
- На сайте есть минимум 1 фото объекта.
- Указаны точные сведения, совпадающие с информацией Росреестра.
Окончательное решение о необходимости оценки квартиры принимает ипотечный менеджер Сбербанка.
Сбор необходимых документов на жилье
При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязанности продавца или его представителя (риелтора) входит предоставление документов на жилье. Что требуется для сделки:
- Справка об основании права собственности. Это может быть договор купли-продажи или дарения, документ о вступлении в наследство.
- Выписка из домовой книги или справка из ЖЭО о прописанных жильцах (или их отсутствии).
- Справка из Росреестра.
- Техпаспорт объекта.
Из дополнительных документов могут быть представлены:
- Согласие органов опеки, если один из продавцов младше 18 лет.
- Нотариальное согласие одного из супругов, когда продавец состоит в браке, или свидетельство об отсутствии зарегистрированного брака.
- Доверенность представителя.
Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит
Как только документы на жилье собраны, их нужно отправить на одобрение. Загрузка документов производится на сайте ДомКлик. Данный процесс осуществляется через вкладку «Одобрение объекта».
Для вторичного рынка указывается адрес собственности, для новостроек — наименование комплекса. Список документов для удобства клиентов представлен в полном объеме.
После загрузки файлы поступают на проверку банка.
Срок проверки — от 3 до 5 дней.
Одобрение недвижимости
Одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке доступно без посещения офиса — через сайт ДомКлик, функция «Одобрение online». До того, как ей воспользоваться, покупатель обязан позвонить продавцу. Разговор между сторонами должен быть продолжительностью более 15 секунд.
Без совершения звонка активная строка «Отправить квартиру на одобрение» будет недоступна. Она появится спустя полчаса с момента разговора в личном кабинете клиента, позвонившего продавцу.
Для проверки жилья онлайн нужно перейти в раздел «Отправить квартиру на одобрение», заполнить документы и нажать на кнопку «Отправить».
Оформление страховки
Страхование объекта недвижимости является обязательным по закону.
Страховка жизни и здоровья в Сбербанке влияет на переплату: процентная ставка будет ниже на 1% при наличии полиса. Оформить полисы можно только в аккредитованных страховых компаниях — партнерах Сбербанка.
Подписание кредитного договора
После оформления заявки и одобрения ипотеки документы необходимо подписать в отделении Сбера.
Регистрация сделки
Заключение договора по передаче права собственности другому человеку невозможно без регистрации в Росреестре. Для оптимизации процесса купли-продажи в Сбербанке предусмотрена электронная регистрация сделки.
В таком случае регистрация прав собственности происходит онлайн, без визита в Росреестр или МФЦ. Сделка с электронной регистрацией платная, ее стоимость варьируется от 7000 до 10000 рублей. Без онлайн-оформления клиент платит 2000 рублей за госпошлину.
Внесение первоначального взноса
Первоначальный взнос по ипотеке передается продавцу. Он перечисляется со счета покупателя или выдается в денежном выражении под расписку.
Выдача кредита
Заемные средства перечисляются покупателю после регистрации сделки и подписания бумаг. Менеджеры Сбербанка переводят сумму продавцу недвижимости со счета заемщика.
Основные причины задержек на каждом этапе
Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.
В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.
На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если ипотечный кредит не одобрили?
До получения решения банка нужно быть готовым к отказу: ипотеку одобряют не всем. После отказа повторно подать заявку можно спустя 60 календарных дней.
Можно ли увеличить срок действия одобрения жилищного кредита?
Увеличить максимальный срок ипотеки в Сбербанке нельзя. Менеджеры не увеличивают продолжительность ипотечного кредита, если заемщик опоздал с оформлением документов. Клиент может повторно подать заявку на ипотеку.
Что такое отлагательное решение?
Это синоним периода действия одобрения ипотеки. В рамках действующих правил в Сбербанке — 90 дней.
Зависит ли время оформления жилищного кредита от выбранной программы?
Время ожидания одобрения ипотеки в Сбербанке не зависит от программы покупки квартир в ипотечный кредит. При покупке строящегося жилья клиентам также может понравиться собственность на вторичном рынке. Повлиять на срок сделки может только изменение условий договора.
Что делать, если прошло много времени, но ответ от Сбербанка не пришел?
Время ожидания решения не превышает 5 дней. Проблем с длительным рассмотрением заявки практически не возникает. Но если рассмотрение кредита заняло более 5 дней, необходимо обратиться к специалисту Сбербанка.
Что делать, если сделка затягивается?
Сбербанк гарантирует, что максимальный срок ипотечной сделки составляет 10 дней. В исключительных случаях время может быть превышено, например, из-за технических проблем в процессе регистрации объекта.
Можно ли ускорить рассмотрение заявки?
Возможности повлиять на кредит в Сбербанке нет. У большинства клиентов рассматривается заявка на ипотеку в день оформления.
- Операции с ипотекой в СберБанке
- Оформление ипотеки в Сбербанке
Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году
Для оформления ипотеки в российском банке по большинству программ требуется первоначальный взнос. Что это такое, где его можно взять, и в каком размере может понадобиться первый взнос для ипотеки в 2024 году, расскажут специалисты Бробанка.
01.06.21, обновили 02.02.24 —> 17468 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиВысшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Что такое первоначальный взнос
Когда ипотека только появилась на российском рынке, банки выдавали жилищные кредиты без требования первоначального взноса, просто проверяя основные документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Но такая практика привела к высокой закредитованности россиян, и возникновению большого числа просроченных кредитов – заемщики не могли правильно оценить свои возможности, и не имели достаточно средств для выплаты ипотеки.
Впоследствии российские банки перешли на другую схему ипотечного кредитования: они начали требовать от заемщика внесение первоначального взноса (ПВ). Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма, которую заемщик вносит продавцу из собственных средств в качестве оплаты стоимости недвижимости, а оставшуюся часть вносит банк.
Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке
Первый взнос служит одновременно для нескольких целей:
- Для оплаты части стоимости приобретаемого жилья, чтобы уменьшить сумму оформляемого кредита.
- Для подтверждения финансовой дисциплины и платежеспособности заемщика. Часто наличие ПВ является обязательным условием для получения ипотеки.
Не стоит путать первый взнос и задаток. Задаток – это средство обеспечения договоренности по сделке между продавцом и покупателем, а вот первоначальный взнос – это договоренность между покупателем и банком, который предоставляет ипотечный кредит.
Кому платится первоначальный взнос
Многие заемщики ошибочно полагают, что деньги из первого взноса идут банку, но это не так. Внесенные клиентом денежные средства переходят продавцу, и если деньги были переданы до оформления ипотеки, то он подтверждает получение этой суммы перед банком специальной распиской.
Если же предполагается внесение первоначального взноса именно в процессе выдачи кредита и оформления сделки купли-продажи, то схема будет другая. Покупатель приносит выписку по счету, подтверждающую наличие у него достаточного количества денег для внесения первого взноса, либо приносит их наличными, и передает продавцу уже на сделке. Оставшуюся часть за жилье вносит банк за счет кредитных средств.
Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в 2024 году
Не существует фиксированного размера минимального первоначального взноса, который обязательно нужно сделать заемщику для получения ипотеки. Каждый банк самостоятельно определяет размер первого взноса по своим программам, причем для разных категорий граждан они могут меняться.
Исключением являются программы с государственной поддержкой, которые предоставляются определенным категориям граждан. Там размер минимального первого взноса определен федеральными законами, и банк не может их поменять.
От чего зависит размер первоначального взноса
- От банка и его внутренней политики;
- От выбранной кредитной программы – на новостройку, на вторичное жилье, на строительство и т.д.;
- От категории заемщика – зарплатный клиент, новый клиент, бюджетник и т.д.;
- От наличия мер государственной поддержки по ипотеке;
- От специальных предложений, например, от застройщика.
Как правило, банк требует внесения от 20% до 30% от общей стоимости объекта недвижимости. Чем больше заемщик делает первый взнос, тем выше вероятность одобрения кредитной заявки, ниже процентная ставка и меньше конечная переплата, которую заемщику придется сделать
- Ипотека на вторичное жилье и комнату – первый взнос не менее 10% от стоимости жилья;
- Ипотека на новостройку – от 15%;
- Семейная ипотека – от 15%;
- Ипотека с господдержкой в новостройке – от 15%;
- Ипотека для IT-специалистов – от 15%;
- Ипотека на строительство дома – от 25%;
- Ипотека на загородную недвижимость и землю – от 25%;
- Ипотека по двум документам – от 15%;
- Молодежная ипотека – от 10%;
- Дальневосточная ипотека – от 15%;
- Военная ипотека – от 15%;
- Ипотека для самозанятых – от 15%;
- Ипотека на гараж, машино-место или кладовую – от 25%;
- Ипотека для иностранных граждан – от 20%;
- Ипотека по программе реновации – от 15%.
Как посчитать, сколько именно денег нужно внести? Для этого удобно использовать онлайн-калькуляторы, которые есть на сайте каждого банка, занимающегося выдачей ипотечных кредитов. Вам нужно будет выбрать программу и указать стоимость недвижимости, на основе этого программа сама рассчитает сумму, которая вам понадобится для первого взноса.
Где можно взять средства для первого взноса
Чаще всего люди методично копят в течение нескольких месяцев или лет, все зависит от размера их заработной платы. Можно открыть вклад или просто счет, и ежемесячно перечислять на него часть зарплаты, премии или иных доходов.
Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, который с 1 февраля 2023 года был проиндексирован. Также можно использовать другие меры поддержки со стороны государства: выплаты по программе молодая семья, жилищные сертификаты и т.д. Причем все эти способы можно комбинировать между собой.
Есть ли ипотека без первоначального взноса
Бывают ситуации, когда семья не имеет собственного жилья, проживает в съемной квартире и не имеет достаточно доходов для долгого и методичного откладывания денег на первоначальный взнос, а купить собственную квартиру очень хочется. Есть ли варианты для получения ипотеки без первоначального взноса?
- Внесение материнского капитала. В 2023 году его размер может составлять до 775.628 рублей, и всю эту сумму или частично можно использовать в качестве первого взноса. Практически все крупные банки принимают маткапитал в качестве ПВ.
- Оформление ипотеки под залог недвижимости. Причем недвижимость может принадлежать не только самому заемщику, но и его близким родственникам. Банк оформит эту недвижимость в качестве залога, и не будет требовать первый взнос. Например, в банке Уралсиб можно оформить кредит под залог недвижимости под ставку от 11,99% в год, в Сбербанке – от 11,7% в год, в ПСБ – от 10,7%.
- Поиск специальных предложений. Например, некоторые застройщики готовы предложить покупателям акцию по покупке жилья без первого взноса, с учетом внесения другого жилья по программе трейд-ин, или обязательства погасить долг в течение короткого промежутка времени. Например, при покупке квартиры от компании ПИК можно купить квартиру в ипотеку, и получить деньги за первый взнос в виде кэшбэка.
- Сочетание ипотеки и потребительского кредита. Такая практика есть, к примеру, в Росбанке – здесь можно получить потребительский кредит на первый взнос под ставку от 0,9% годовых и ипотеку от 4,95% годовых. Минус заключается в том, что заемщику придется платить одновременно два платежа.
Очень редко, но все же бывают в некоторых банках специализированные программы ипотеки, которые выдаются всем желающим без внесения первого взноса. По ним всегда сильно завышены процентные ставки (при среднерыночной ставке в 10-11% годовых они могут достигать до 20% в год), а также есть более жесткие требования к самим заемщикам.
Для банка выдача ипотеки без первого взноса – это большой риск, особенно в текущих рыночных условиях. Поэтому большинство крупных банков не одобряют заявки, по которым заемщик не может внести личные средства или средства федеральной поддержки.
Частые вопросы
Входит ли первоначальный взнос в одобренную сумму ипотеки?
Да, в кредитном договоре будет указана сумма кредита, и в неё уже будет включен вносимый заемщиком первый взнос.
Размер первоначального взноса по ипотеке в 2024 году?
Размер необходимого первого взноса зависит от требований конкретного банка и выбранной вами программы. В некоторых банках можно внести 10% от стоимости жилья, другие потребуют минимум 15-20%.
Можно ли обойтись без первоначального взноса?
Да, есть ряд ипотечных программ, по которым не требуется внесение личных средств заемщика. Банк может выдать ипотеку под залог имеющегося жилья, либо принять в качестве первого взноса средства материнского капитала или других выплат.
Источники:
- Блог Домклик: Первоначальный взнос по ипотеке Сбера;
- Комсомольская правда: Первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году;
- РБК: Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году.
https://domclick.info/sroki-odobrenija-ipoteki-v-sberbanke/