Семейная ипотека

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Сбербанк — та, кредитная организация, где ипотечные заемщики могут применить все положенные им государственные субсидии. Правительство создает отдельные программы помощи молодым семьям, которые позволяют значительно сэкономить. Ипотека от Сбербанка по Молодой семье поможет купить недвижимость дешевле на 30-40%.

20.04.20, обновили 10.01.22 —> 81309 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

На Бробанк.ру найдете полную информацию по продуктам Сбербанка и по различным программам субсидирования. Благодаря помощи государства можно значительно сэкономить, купить объект дешевле или по сниженной процентной ставке. При желании оформить ипотеку обязательно изучите вопрос: возможно, субсидия полагается и вам.

Суть программы

Программа “Молодой семье — доступное жилье” создавалась как мера помощи молодым гражданам, которые не в силах самостоятельно приобрести собственное жилье. Им не по силам ни покупка за собственные средства, ни с привлечением ипотечного кредита.

Государство разработало схему субсидирования, согласно которой участники программы получают от правительства деньги. Эти деньги можно использовать как оплату части недвижимости, покупая ее за наличные или в ипотеку.

Сумма субсидирования приличная — 30-35% от стоимости жилья в регионе, необходимого по нормативам конкретной семье. То есть имеет значение состав семьи, регион и город проживания. Регулируют вопросы органы местного самоуправления, они же делают расчеты и регулируют получение заявителем выплаты.

То есть это не программа Молодая семья от Сбербанка. Это государственная программа, актуальная при обращении в любой банк. Если есть право на субсидирование, семья обращается к любой кредитной организации, какой пожелает. Но многие все же выбирают Сбербанк, потому что он традиционно устанавливает хорошие условия заключения договора и отличается доступностью отделений.

Кто и как может получить субсидию

Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.

• если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
• возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
• семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.

Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.

Сколько можно получить по Молодой семье

Это самый важный вопрос. Нет твердой суммы, как, например, с материнским капиталом. Предусмотрено несколько факторов, влияющих на объем субсидирования. Самое главное — сколько метров жилья нужно конкретной семье по нормативу. И в каждом регионе свои нормы. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семье из 4 человек по нормативу положено жилье в 72 метров.

• 30%, если речь о семье без детей;
• 35%, если в семье есть дети.

В итоге получается, что наша потенциальная семья с детьми получит от государства 35% от 2,88 млн, то есть чуть более 1000000 рублей. И эти деньги можно использовать при оформлении ипотеки от Сбербанка для молодой семьи. Более того, сумма может быть использована в качестве первоначального взноса.

Можно купить жилье дороже и больше нормативного, но сумма субсидии останется неизменной.

Оформление в Сбербанке ипотеки для молодых семей

• приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
• покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
• строительство жилого дома — от 9,7%;
• жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.

Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.

Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.

Ставки Сбербанка для молодой семьи

Если изучать, какой процент по ипотеке в Сбербанке дается молодой семье, то в этом плане есть послабление. Кредитование ведется на улучшенных условиях, ставки снижаются. То есть и субсидию можно применить, и ставку уменьшить — отличные условия.

В Сбербанке действует акция для молодых семей. Стандартная базовая ставка — 8,9%, для молодых — 8,5%.

• 0,3%, если объект покупки выбран не на Domclick.ru — специальном ипотечном сервисе Сбербанка;
• 0,4%, если первоначальный взнос меньше 20%;
• 0,5%, если заемщик — не зарплатный клиент Сбербанка;
• 0,8%, если он не предоставил документы о доходах;
• 1% в случае отказа заемщика страховать свою жизнь и здоровье.

Так что, базовая ставка может существенно вырасти. Этот факт не должен вас удивить. В описании продуктов все банки традиционно указывают наименьший процент, а после добавляют к нему дополнительные. Анализируя, под какой процент дают ипотеку молодой семье в Сбербанке, учитывайте этот факт.

Само оформление ипотечного кредита по программе Молодая семья в Сбербанке ничем не отличается от классической схемы. Подаете заявку, получите одобрение, выбираете недвижимость, собираете на нее документы и передаете в банк. Если объект соответствует требованиям банка, совершается сделка. В договоре будет фигурировать сумма за вычетом положенной субсидии.

Специальная ипотека для семей с детьми

Ипотека Сбербанка для молодой семьи может быть выдана по другой программе, не связанной с субсидированием. Правительством создан отдельный продукт, по которому семьи с детьми могут оформлять жилищные кредиты под 5-6%. Он актуален для семей, в которых с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребенок.

• обязателен первоначальный взнос — от 20%;
• максимальная сумма кредита — 12 млн. рублей для Москвы и СПб, 6 млн — для остальных городов и регионов;
• ставка — 5%. Если заемщик отказывается покупать страховой полис — 1%.

Это действительно выгодные условия. Процентная ставка по кредиту для молодой семьи с детьми субсидируется государством. Сам же процесс оформления ссуды не отличается от обычного.

Обратите внимание, что ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке коррелируется со всеми остальными формами субсидирования и специальными программами. Например, семья с детьми может получить субсидию от государства, использовать материнский капитал и оформить ипотеку по спецпрограмме под 5%. Все совмещается, в итоге сделка будет предельно выгодной.

Семейная ипотека

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? Для приобретения готового жилья по программе Семейная ипотека первым собственником должно быть юридическое лицо. К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Требования
Частые вопросы
Срок действия программы

• До 01 июля 2024 года: для семей, у которых первый и/или последующий ребенок родился после с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и является гражданином РФ или имеющие двух и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора
• До 31 декабря 2027 года : для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ

Цель кредита

• Покупка строящейся квартиры или жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица 1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
• Покупка готовых квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника – юрлица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика). На Дальнем Востоке в сельских поселениях также возможна покупка у физлица
• Покупка 2 готовых квартиры, таунхауса, дома с земельным участком на территории субъекта РФ, где не осуществляется строительство многоквартирных домов у юридического или физического лица или индивидуального предпринимателя или инвестиционного фонда и его управляющей компании
• Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Рефинансирование ипотеки 3 на покупку строящейся у юрлица 1 или готовой квартиры, таунхауса или дома с земельным участком у первого собственника — юрлица, инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)

1 Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

2 Для семей с ребенком с категорией «ребенок-инвалид», являющимся гражданином РФ

3 Не применяется для заемщиков, имеющих двух или более детей, рожденных до 01 января 2018 года
, не достигших возраста 18 лет
Сумма кредита

• От 500 тыс. – 30 млн Р в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
• От 500 тыс. – 15 млн Р в остальных регионах

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

Срок кредитования
Первоначальный взнос
Диапазон полной стоимости кредита 1

4,424% — 5,9777 — для приобретения жилья в Дальневосточном округе

Базовая ставка

5% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

Минимальная ставка

4% для приобретения жилья в Дальневосточном округе

1 В расчёте учитывалось: отсутствие страхования жизни и здоровья, стоимость оценки недвижимости — 2 400 руб., расходы на оплату государственной пошлины за регистрацию права собственности – 2000 руб., стоимость страхования недвижимости — 0,12% от задолженности по кредиту. Субсидирование процентной ставки не учитывалось. При другой стоимости оценки недвижимости, страхования, акции, скидок или услуг полная стоимость кредита будет иная. Определено требованиями Федерального закона №353-ФЗ

Условия носят информационный характер и не являются публичной офертой. Размер ставки не учитывает индивидуальные характеристики клиента: его кредитную историю, информацию о занятости и иные факторы. Итоговые параметры кредита определяются при заключении договора

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Эскроу для договора подряда

— 1 п.п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в Банке

Ставка ниже

от -0,1 п.п. до -6 п.п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита. Период действия скидки к процентной ставке — от 1 года до 10 лет или на весь срок кредита

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников

• Первый или последующий ребёнок, рожденный не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2023 года, являющийся гражданином РФ
• Ребенок с категорией «ребенок-инвалид», являющийся гражданином РФ
• Родителем ребенка может быть, как заемщик, так и созаемщик, если ребенок не является общим
• Двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами Российской Федерации, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

Предоставляемые документы

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о рождении ребенка

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

• Договор участия в долевом строительстве или уступки прав требования по нему
• Договор купли-продажи

Аккредитованный объект

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Оценка объекта

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Тип застройки

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным поселкам

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Местонахождение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

• Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
• Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Инфраструктура

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

На отдельных условиях допускается

Альтернативное отопление — электроотопление, газгольдер и другое, кроме печного

Строительство

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

• Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
• Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м.
• При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Действующая ипотека

Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад

Отсутствие

• Текущей просроченной задолженности
• Просроченных платежей сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев

Реструктуризация
Семейное положение

Один из заёмщиков по существующему кредиту должен являться заёмщиком при рефинансировании

Обязательное страхование

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества
• В случае приобретения на этапе строительства или рефинансировании имущественное страхование оформляется после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру
• В случае приобретения готового жилья договор имущественного страхования заключается по факту оформления права собственности на приобретаемую недвижимость
• В случае строительства жилого дома обязательным является имущественное страхование жилого дома, передаваемого в залог Банку

Страхование по желанию

Личное страхование заёмщика покрывает риски, связанные с утратой трудоспособности и уходом из жизни.

Что такое семейная ипотека?

Это специализированная программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которой могут воспользоваться:

• семейная пара с ребёнком
• многодетная семья
• родитель с ребенком

Условия программы действуют до 01 июля 2024 г. Это гибкая программа, поэтому возможно продление сроков.

Какое жилье подходит под ипотеку?

Программу ипотеки с господдержкой можно использовать для:

• приобретения квартиры на первичном рынке
• приобретения квартиры, жилого дома с земельным участком или таунхауса на вторичном рынке
• строительства индивидуального жилого дома на основании Договора подряда или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем, по договору, соответствующему требованиям законодательства и Банка

Кто может быть продавцом приобретаемой недвижимости?

Строящаяся квартира в новостройке

Продавцом по Договору долевого участия может выступать юридическое лицо, за исключением:

• Инвестиционного фонда и его управляющей компании
• Индивидуального предпринимателя

Продавцом по договору уступки может выступать любое лицо.

Готовая квартира/таунхаус или жилой дом с земельным участком

Продавцом может выступать:

• юридическое лицо (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) за исключение управляющей компании инвестиционного фонда
• индивидуальный предприниматель (первый собственник недвижимости после ее ввода в эксплуатацию) являющийся застройщиком
• физическое лицо при покупке в сельских поселениях Дальневосточного Федерального округа

Индивидуальное строительство жилого дома

Жилой дом должен быть построен строительной организацией, входящей в перечень партнеров Банка (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем)

Дадут ли кредит, если дети находятся под опекой?

Для подачи документов необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, в котором заемщик указан как родитель.

Дополнительно программой могут воспользоваться родители усыновленных и удочеренных детей, если дата рождения одного из детей входит в срок действия программы.

Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?

Нет, это необязательно. Доли детям нужно выделить, если:

• для погашения ипотеки используется материнский капитал;
• требуется защитить права ребенка, например, при приобретении жилья после продажи старой квартиры, где у ребенка была выделенная доля.

Как выделить доли при использовании материнского капитала для погашения части ипотечного кредита, описано в статье.

Как молодой семье получить ипотеку на покупку квартиры?

Если вы решили приобрести жилье по программе Семейная ипотека, следуйте шагам:

Шаг 1. Изучите условия предоставления программы

1. В программе могут участвовать семьи, в которых:

• первый и/или последующий ребёнок, гражданин РФ, родился в период с 1 января 2018 года (с 1 января 2019 для Дальневосточного Федерального округа) по 31 декабря 2023 года и является гражданином РФ;
• есть ребёнок с ограниченными возможностями, гражданин РФ, рождённый до 31.12.2023 года
• два и более ребёнка, вне зависимости от даты их рождения, являющихся гражданами РФ, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора

2. Начальный взнос от 20%

3. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 30 млн. рублей, для других регионов — 15 млн. рублей;

Шаг 2. Подберите жильё, которое хотите приобрести

Ипотеку можно взять, если:

• квартира находится в уже сданной новостройке или в еще строящемся доме
• покупается готовый частный дом с участком/таунхаус
• жилье вторичное жилье в сельском поселении в Дальневосточном федеральном округе
• приобретается земельный участок, если за покупкой последует строительство частного дома
• планируется строительство частного дома на собственном участке

Шаг 3. Заполните заявку на выдачу ипотечного кредита по льготной ставке

Заявку можно заполнить на сайте, в офисе или по телефону с оператором колл-центра банка. Банк имеет право оценивать платежеспособность потенциального заёмщика и устанавливать список нужных документов для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки. Дождитесь решения банка по вашей заявке

Шаг 4. Заключите договор с банком и продавцом

Для безопасности расчётов по сделке банк использует аккредитив и эскроу-счета. Они позволяют обезопасить денежные средства в случаях, если сроки нарушены или строительство не завершено. Деньги поступят на счёт Продавца только после окончания строительства при покупке строящейся недвижимости или завершения регистрации собственности в пользу клиента при приобретении готового жилья

Шаг 5. Оформите страховку на квартиру

Шаг 6. Примите квартиру у застройщика по окончании строительства

Приемка квартиры – процесс проверки качества работ застройщика. Обнаруженные недостатки будут устранены бесплатно. Как правильно принять квартиру, подробно описано в статье.

Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог на квартиру

Это обязательный пункт, без него право собственности не возникнет. Провести регистрацию собственности можно через портал Госуслуги или МФЦ

Шаг 8. Получите имущественный вычет

При покупке недвижимости в ипотеку заемщик имеет право вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов.

Как быть, если квартира стоит больше, чем одобрил банк?

На одобренную банком сумму влияет большое количество факторов. В их числе:

• размер первоначального взноса
• выбранный срок погашения ипотеки
• ежемесячный доход заёмщика
• наличие других кредитных обязательств
• кредитная история заемщика и другие

Причин одобрения более низкой суммы кредита может быть несколько. Для увеличения одобренной суммы ипотеки потенциальный заемщик может скорректировать эти факторы после получения ответа по заявке. Обратитесь к менеджеру банка, это позволит понять, как именно вы можете повлиять на ситуацию.

Возможно ли повышение ставки по кредиту?

Ставка кредитования определяется в момент заключения договора. Банк не имеет права изменять ставку действующего договора в одностороннем порядке согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Однако банк вправе пересматривать условия кредитования по еще не выданным кредитным продуктам до момента заключения Кредитного договора. Например, напрямую на ставки влияет ключевая ставка Центрального Банка России.

Можно ли рефинансироваться на семейную ипотеку, если родился ребенок?

Да, по программе семейной ипотеки можно рефинансировать действующий кредит по льготной ставке. Условие для рефинансирования – рождение ребёнка после 1 января 2018 года (после 1 января 2019 года для Дальневосточного Федерального округа) и не позднее не позднее 31 декабря 2023 года или наличие в семье ребёнка до 18 лет, которому установлена категория «ребёнок-инвалид».

Также кредитуемая недвижимость обязательно должна быть приобретена у юридического лица (допустимо приобретение у физического лица в сельских поселениях на территории Дальневосточного Федерального округа).

Подходит ли семейная ипотека для покупки вторичного жилья?

На приобретение вторичного жилья действует ограничение.
Купить вторичку по семейной ипотеке получится только в том случае, если её первым владельцем значится юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий строительную деятельность. Такое жилье считается вторичным, и на него распространяются условия программы.

Можно ли выделить долю в праве собственности для несовершеннолетнего в большем размере, чем указано в согласии от органов опеки?

Да, можно выделить долю в большем размере без дополнительного согласования с органами опеки.

Получите решение прямо сейчас

https://brobank.ru/ipoteka-molodaya-semya-sberbank/