Где лучше взять автокредит — в банке или в автосалоне

Где лучше взять автокредит — в банке или в автосалоне

Если денег на покупку машины не хватает, можно оформить кредит. Разбираемся, где это лучше сделать — в банке или в автосалоне.

Что такое автокредит

Автокредит в салоне

1. Выберите автомобиль в автосалоне.
2. Соберите пакет документов, необходимых для оформления автокредита (о нем подробнее расскажем чуть позже).
3. Обратитесь к представителю автосалона и вместе с ним заполните заявку на кредит.
4. Сотрудник отправит заявку в банки, с которыми сотрудничает дилер.
5. Получите ответ от банка — обычно это происходит в течение нескольких минут, но вообще срок рассмотрения составляет до двух дней.
6. Если заявка одобрена, заключите договор с салоном и банком.
7. Сделайте первоначальный взнос — обычно он составляет 10%.
8. Получите автомобиль.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Чтобы получить кредит в автосалоне, вам нужно доказать свою платежеспособность и показать, что вы надежный клиент. Для этого необходимо предоставить пакет документов. Требования к ним могут незначительно различаться от банка к банку, но в среднем этот список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий доход: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, декларация по форме 3-НДФЛ, справка по форме банка;
• Копия трудовой книжки, выписка по банковскому счету;
• Военный билет (для мужчин призывного возраста);
• Дополнительные документы: водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет.

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, нелишним будет указать несколько источников дохода, если они у вас имеются.

Условия и требования к автокредиту в салоне

Здесь важно понимать, что автосалоны сами по себе кредиты не выдают — они помогают клиентам оперативно подобрать необходимую программу кредитования и отправить заявку в банки. И именно банки выставляют свои условия и требования заемщикам. Обычно они выглядят так:

• Российское гражданство.
• Возраст — от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитования).
• Водительское удостоверение.
• Положительная кредитная история. Если у вас много просроченных платежей, а о существовании некоторых вы вообще давным-давно позабыли, для банков это будет слишком большим риском. Заподозрив, что вы можете не расплатиться по счетам, он такую сделку не одобрит.
• Стаж на последнем месте работы — не менее полугода.
• Выписка по счету — по ней банк сможет увидеть, насколько велика будет новая нагрузка для вашего бюджета.

27.05.2023 09:00

Плюсы и минусы автокредита в салоне

У автокредита, оформленного в салоне, безусловно, есть и преимущества, и недостатки. Перечислим основные из них.

Плюсы автокредитования в салоне

Из преимуществ автокредитования у дилера можно назвать хотя бы то, что вам не придется обзванивать разные банки, изучать их сайты или приходить в офисы, чтобы ознакомиться с вариантами кредитования, которые они предлагают. Достаточно прийти в автосалон и там в один визит познакомиться со всеми предложениями, выбрать подходящее и подписать документы. То есть буквально за один день из пешехода без долгов вы превратитесь в автомобилиста с кредитными обязательствами.

Еще один плюс — достаточно длительный срок погашения автокредитов. От банка к банку он может отличаться, но в среднем составляет до пяти лет.

Преимущество третье заключается в том, что для оформления автокредита не нужны поручители — автомобиль становится залоговым имуществом, так что иного обеспечения займа банкам обычно не нужно.

Кроме того, в некоторых автосалонах есть так называемые «быстрые кредиты». В этом случае от заемщика не требуют дополнительных справок о доходах. Правда, и проценты по таким кредитам будут выше.

Минусы автокредитования в салоне

Некоторые плюсы автокредитования в салоне одновременно являются и минусами. Взять для примера тот же срок кредита. Чем он продолжительнее, тем больше окажется сумма переплаты.

Не стоит забывать и о том, что до полного погашения кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка, и пока вы не выплатите долг, на машине можно будет разве что ездить. А вот что сделать с ней будет нельзя:

• Подарить.
• Продать.
• Сдавать в аренду.
• Наследовать.
• Передавать в залог.
• Переоформлять на другое имя.
• Вносить конструктивные изменения, которые могут снизить стоимость автомобиля (например, менять двигатель).

Еще один недостаток автокредитования — дополнительные траты при его оформлении. Потратиться придется на оформление полиса каско, дополнительную страховку от невыплат кредита и т. д.

Какие есть подводные камни у автокредита в автосалонах

Кстати, дополнительные услуги (от многих из которых можно отказаться) — один из подводных камней при оформлении автокредита в автосалонах. К нему можно добавить следующие:

• Предложение кредита только от банков-партнеров дилера. Соответственно, вы не будете знать всего спектра предложений — возможно, где-то существуют и более выгодные. Можно найти их и сравнить на Банки.ру.
• Обязательное оформление полиса каско.
• Чем больше срок кредита, тем выше его стоимость.

Стоит ли брать автокредит в салоне на б/у автомобиль

Покупка автомобиля с пробегом — это всегда кот в мешке. Неважно, как вы приобретаете в машину — у частника или в автосалоне. Вы никогда не можете быть уверены в том, что ваше транспортное средство протянет хотя бы до того момента, как вы расплатитесь по кредиту. Например, сломается важная деталь, а страховщики скажут, что это произошло из-за естественного износа. В договоре при этом будет прописано, что естественный износ не является страховым случаем, соответственно, в возмещении за ремонт будет отказано.

Несколько таких нюансов, и вот ваш автомобиль за счет ремонта становится дороже на пару сотен тысяч рублей.

Автокредит в банке

Если вы хотите самостоятельно выбрать кредитные условия, в этом случае изучите предложения разных банков — с помощью сервиса Банки.ру. Не исключено, что во время поисков вы наткнетесь на акции. Например, некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, обещают вернуть деньги за ОСАГО.

Также стоит присмотреться к разным программам кредитования. Кроме классического это могут быть еще несколько вариантов.

Экспресс-кредитование

Для оформления такого кредита вам понадобится минимальный набор документов. Но надо учитывать, что такие сделки для банков связаны с бо́льшими рисками, поэтому они будут стараться застраховать свои гипотетические потери. Например, более высокой процентной ставкой и коротким сроком погашения.

Автокредит без первого взноса

Чаще всего при оформлении автокредита нужно платить первоначальной взнос (порядка 10%), но если у вас такой возможности нет, некоторые банки могут пойти на уступки и предоставить автокредит без первого взноса. Такое решение для банков снова связано с существенными рисками, и они постараются компенсировать их высокими ставками.

Trade-in

Первым взносом, впрочем, может стать ваш старый автомобиль. Банк проведет его оценку, и после этого станет понятен размер этого самого взноса. При этом чаще выгоднее будет продать автомобиль самостоятельно, но на это снова придется потратить время. Если никуда не торопитесь, попробуйте найти покупателя. Но в случае, когда новое авто вам остро необходимо, обращайтесь в банк. И помните, что у каждого банка будут свои требования к машине, которую вы хотите сдать по программе Trade-in, включая возраст, техническое состояние, пробег, место производства.

Без каско

Хотя каско и добровольное страхование автомобилей, в случае с автокредитом банки зачастую просят клиентов его оформить. Есть, конечно, предложения без каско, но это сопряжено с повышенными ставками по кредитам.

Льготная программа автокредитования

С 2017 года российские власти запустили программу льготного автокредитования. Каждый год на нее выделяют определенную сумму, и каждый год эта сумма очень быстро заканчивается — желающих воспользоваться государственной скидкой, которая составляет 20% (для жителей ДФО — 25%, а на покупку электромобиля — 35%), довольно много. Вот кто сегодня может воспользоваться льготами при покупке машины:

• Медицинские работники.
• Работники сферы образования.
• Мобилизованные, добровольцы и контрактники, принимающие участие в СВО, и члены их семей.
• Граждане с инвалидностью.
• Жители Дальнего Востока.

Еще одно важное условие льготной программы автокредитования заключается в том, что господдержку можно потратить на российские автомобили (а также модели китайской марки Haval, собранные на тульском Zavod HAVAL) не дороже 2 млн рублей. Таким образом, выбор значительно сужается.

23.06.2023 03:00

Условия и требования банков для получения автокредита

Как и при любом кредитовании, вам в первую очередь нужно доказать свою платежеспособность — чтобы банк понимал, что он вернет предоставленные деньги. Поэтому в заявлении на займ стоит указать все официальные источники доходов, которые вы можете подтвердить. Есть и другие условия.

• Российское гражданство.
• Возраст — от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока кредитования).
• Водительское удостоверение.
• Положительная кредитная история. Если у вас много просроченных платежей, а о существовании некоторых вы вообще давным-давно позабыли, для банков это будет слишком большим риском. Заподозрив, что вы можете не расплатиться по счетам, он такую сделку не одобрит.
• Стаж на последнем месте работы — не менее полугода.
• Выписка по счету — по ней банк сможет увидеть, насколько велика будет новая нагрузка для вашего бюджета.

Какие необходимы документы

В зависимости от условий банка и выбранной программы кредитования пакет документов может отличаться. Например, при экспресс-кредитовании будет достаточно паспорта и любого второго документа, удостоверяющего личность. Но в остальном этот список выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка с места работы по форме банка.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Заверенная копия трудовой книжки.
• Заверенная копия трудового контракта.
• Выписка по банковскому счету.
• Военный билет (для мужчин призывного возраста).
• Финансовые документы, подтверждающие наличие нетрудового дохода (например, вы сдаете в аренду недвижимость).
• Дополнительные документы: водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет.

Нюансы автокредита в банке на б/у автомобиль

В банке (пусть и не в каждом) можно оформить кредит и на подержанный автомобиль. Но поскольку машина становится залоговым имуществом, кредитная организация заинтересована в том, чтобы он был хотя бы ликвидный.

Из-за рисков возрастают и ставки по автокредиту, может увеличиться и размер первоначального взноса.

Да и вообще, стоит быть готовыми к тому, что банк будет проверять автомобиль с пробегом по максимуму. Посмотрит и на возраст, и на предыдущих владельцев — если их больше трех, то на одобрение кредита можно особо не надеяться.

Плюсы и минусы автокредита в банке

Несомненный плюс этого в том, что вам будет доступно куда больше предложений, чем смогут предоставить в автосалоне. Не исключено, что вас заинтересуют условия банка, в котором вы получаете зарплату — в этом случае кредитор может предоставить более низкую процентную ставку, потому что вы считаетесь привилегированным клиентом.

Но у этой же ситуации есть и минус. Вы можете потратить куда больше времени на изучение рынка и предложений, чем если бы обратились к дилеру. Чтобы этого избежать, воспользуйтесь сервисом Банки.ру — он подберет подходящие предложения за 5 минут.

Стоит ли брать автокредит в банке

На этот вопрос каждый покупатель должен ответить себе сам после того, как взвесит все плюсы и минусы. Различий у автокредитов в банке и у дилера не так много, но они могут иметь решающее значение.

Где лучше взять автокредит — в салоне или банке

И в том, и в другом случае ваш автомобиль становится залоговым имуществом банка до тех пор, пока вы не погасите кредит полностью. Также вы можете столкнуться с отказом хоть в салоне, хоть в банке — здесь все будет зависеть исключительно от того, как кредитор оценит вашу платежеспособность и благонадежность. Кроме того, придется оформлять дополнительные страховки и при кредите через дилера, и в банке.

Безусловно, при оформлении автокредита через банк у вас появится возможность найти более выгодные предложения, так что если автомобиль нужен вам не слишком срочно, можно потратить время на поиски.

Зато при оформлении автокредита в салоне вы существенно сэкономите время и сможете уехать на новенькой машине в день обращения.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Що потрібно для автокредиту — умови кредиту на авто

У цій статті ми розглянемо різні варіанти оформлення авто в кредит та умови кредитування у різних фінансових організаціях.

Знаючи умови купівлі машини в кредит, ви зможете об’єктивно оцінити свої шанси отримати позику та ухвалити грамотне рішення при виборі продавця та транспортного засобу. Комусь підійдуть умови оформлення автокредиту на велику суму та тривалий термін, а для когось оптимальним рішенням стане короткострокова позичка на недорогу машину з пробігом.

Отримати короткострокову позику на будь-які цілі можна у ШвидкоГроші. Тут можна взяти гроші на покупку автомобіля без застав та поручителів. Однак терміни та суми позики будуть обмежені. Отримати кредит можна на сайті або мобільному додатку.

Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток

Авто у кредит — умови банків України

Умови отримання кредиту на автомобіль у банках найсуворіші. На позитивне рішення тут можуть розраховувати позичальники з гарною кредитною історією, які готові надати документальне підтвердження працевлаштування та стабільного доходу.

Перше, що потрібно зробити клієнтам, які планують взяти автокредит, — порівняння банків. Уважно вивчіть відомості про відсотки з автокредитів у банках (врахуйте, що умови автокредиту на вживані авто та нові машини відрізняються — для старих машин ставки зазвичай вищі), вимоги до позичальників (вік, рівень доходу, стаж роботи тощо). ), пакет необхідних документів та репутацію кредитора.

Крім того, автокредитування передбачає низку додаткових витрат:

• разові та щомісячні комісії;
• обов’язкове страхування (КАСКО + страхування життя та здоров’я позичальника);
• оплата послуг нотаріуса (автомобіль, що купується в кредит, стає заставним майном — це оформляється нотаріально за рахунок позичальника).

Наводити приклад процентних ставок немає сенсу, оскільки вони суттєво відрізняються для різних категорій клієнтів та за різними кредитними програмами. До того ж, їх розмір постійно змінюється залежно від економічної ситуації в країні, тому завжди уточнюйте, які ставки банків з автокредиту на сьогодні.

Розміри кредиту на автомобіль в Україні

У будь-якій програмі кредитування встановлено діапазон доступної суми позики, наприклад, ліміт з автокредитів у банку може становити від 100 тис. до 2 млн грн. Під час розгляду заявки кожного позичальника визначається індивідуальна максимальна сума позички у межах цього діапазону. Індивідуальний розмір позички залежить від оцінки платоспроможності клієнта, наприклад людині із зарплатою 30 тисяч гривень схвалять позику більшого розміру, ніж покупцю із зарплатою 15 тисяч гривень.

Банківські організації працюють із більшими сумами — від 100 тис. грн і вище, оскільки через великі супутні витрати видавати кредити меншого розміру їм невигідно. Що ж робити, якщо потрібний мінімальний автокредит, наприклад, якщо не вистачає відносно невеликої суми для покупки недорогого авто з пробігом?

Швидко і з високими шансами взяти найменший автокредит на короткий термін можна в МФО, наприклад, у ШвидкоГроші оформляють споживчі позики розміром до — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут.

Відсоткова ставка за кредитом на автомобіль

Головний (але не єдиний) критерій, що дозволяє оцінити економічну доцільність позики, — процентна ставка. Відсотки — це плата кредитору за користування позиковими коштами, вони визначають яка буде переплата і в цілому вартість авто в кредит.

Процентні ставки залежать від безлічі факторів, в одного і того ж кредитора вони можуть неодноразово змінюватися протягом року, тому уточнювати, під який відсоток дають кредит на авто, треба безпосередньо перед поданням заявки. Щоб дізнатися, де діє найнижча ставка на автокредит, доведеться згаяти час на вивчення кредитних продуктів кількох фінансових організацій.

При цьому особливо уважно слід вивчати умови автокредиту з мінімальною процентною ставкою, наприклад, 0,01%. Зазвичай він доступний лише клієнтам, які готові внести початковий внесок 70% і більше. Крім того, такий маленький відсоток за автокредитом передбачає щомісячну комісію за обслуговування у розмірі 1–1,5% від суми позички, тому до основної процентної ставки додасться ще пристойна сума.

Як же звичайній людині, яка вперше бере кредит, порівняти ставки і вибрати найбільш вигідний автокредит? НБУ вимагає, щоб кожен кредитор розкривав реальні відсотки автокредиту, які включають загальні витрати позичальника, зокрема комісії. Ця інформація має бути представлена на офіційному сайті кредитора (у паспорті споживчого кредиту), а також зазначена у кредитному договорі.

Переглянувши, який відсоток у автокредиту, використовуйте онлайн-калькулятор (він є у більшості кредиторів): введіть бажану суму позики та термін кредитування, потім порівняйте щомісячний (або щоденний) платіж у різних організаціях. Це допоможе зрозуміти, де менша переплата.

Без калькулятора провести розрахунки непідготовленій людині непросто, оскільки у різних кредитних продуктах використовуються різні методи нарахування та складні відсотки. Наприклад, комісія може вважатися від початкової чи залишкової суми позики, у відсотковому вираженні або у вигляді фіксованої ставки. Також можуть відрізнятися схеми погашення позики (ануїтет або диференційована форма). З огляду на все це позичальникам потрібно орієнтуватися не тільки на кращі ставки з автокредитів, але і намагатися знайти максимально зрозумілу програму кредитування.

Наприклад, у ШвидкоГроші основний платіж за позиками для бажаючих купити авто в кредит — відсоткова ставка, тож розрахувати загальну суму позики та переплати просто. Пам’ятайте, що всі умови прописані в кредитному договорі — ознайомтеся з ними перед його підписанням.

Автокредит — вік для отримання грошей

Як правило, вікові вимоги щодо автокредитування в банківських організаціях більш жорсткі, ніж за стандартними споживчими позиками. І хоча в паспорті кредитної програми може бути зазначений віковий діапазон автокредиту 21 рік — 68 років, є фактори, які перешкоджають отриманню позики.

Кредитор може відмовити молодим людям, якщо вони не мають офіційно підтвердженого стажу роботи (одна з частих вимог банків — наявність загального трудового стажу від 1 року і не менше 6 місяців на останньому робочому місці). Літнім клієнтам кредит можуть дати лише до настання граничного віку. Наприклад, якщо позичальнику 59 років та 5 місяців, а максимальний вік кредитування у банку становить 60 років, взяти позику на машину така людина не зможе, оскільки мінімальний термін кредитування — 12 місяців.

Однак і для таких клієнтів є вихід: на відміну від банків, де неможливо оформити автокредит до 21 року, ШвидкоГроші надає споживчі позики на будь-які цілі людям віком від 18 до 70 років включно.

На скільки дають кредит на машину?

Банківські організації видають автокредити терміном від 1 до 7 років. МФО спеціалізуються на короткострокових кредитних програмах. Наприклад, у ШвидкоГроші можна позичити гроші на строк — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут. І в банках, і в МФО є можливість виплатити позику достроково та продовжити термін кредитування, однак у кожного кредитора діють свої правила щодо позапланових розрахунків.

Правила автокредиту — як відбувається автокредитування?

Через різноманітність програм кредитування відрізняються і процедури оформлення позики.

Оформлення кредиту здійснюється у відділенні банку.

Банківський споживчий кредит оформляється у відділенні.

Автосалони не кредитують самостійно, вони є посередниками між банком та покупцями.

Позичальнику необхідно зібрати пакет документів, взяти рахунок-фактуру та специфікацію в автосалоні (або договір купівлі-продажу у продавця), подати заявку та пройти процедуру перевірки у банківській установі.

Основна відмінність від автокредиту полягає в тому, що клієнт отримує грошову позику, яку він самостійно витрачає на покупку машини.

Для оформлення позики необхідно подати відповідну заявку до відділення та пред’явити пакет документів, передбачених програмою кредитування.

Умови та оформлення позик загалом така сама, як і за класичного автокредиту. Заявку на кредит можна оформити у салоні, але для його оформлення доведеться відвідати банк.

У разі отримання схвалення за кредитом позичальник та банк укладають кредитний договір, після чого банк перераховує позикові кошти продавцю.

При позитивному рішенні банк перераховує кошти з цього приводу позичальника. В даному випадку придбаний автомобіль не є заставним майном, від клієнта не вимагається укладення нотаріального договору та страхування КАСКО.

Якщо кредит схвалений, кошти переказуються автосалону, при цьому банк не платить за будь-які додаткові послуги (наприклад, поліс страхування, послуги нотаріуса тощо).

Додатково оформляється договір застави у нотаріуса — за його умовами позичальник не має права дарувати, продавати та здавати в оренду заставний автомобіль без згоди кредитора.

Додатковими умовами може бути наявність застави (майно, що знаходиться у власності клієнта) та/або поручителів.

Варто згадати про те, що автосалони спільно з банками-партнерами періодично проводять акції автокредитування за окремими марками та моделями.

Як правило, пільгові умови за такими акційними програмами доступні і в салоні, і в банківських відділеннях.

Щоб зрозуміти, чи легко отримати автокредит у банку, наведемо дані статистики: в Україні схвалення щодо таких позик отримують від 40 до 60% клієнтів.

Для порівняння: у таких мікрофінансових організаціях (МФО), як ШвидкоГроші, де видають безцільові беззаставні споживчі кредити, які можна витратити в тому числі на покупку автомобіля, кредит схвалюють з більш високим ступенем ймовірності.

Кредит на купівлю авто без первісного внеску — які шанси отримати?

Одна з умов автокредитування у банках — наявність першого внеску. Це означає, що покупець, який бажає оформити позику, обов’язково має внести авансовий платіж продавцю машини із власних коштів. Кожен банк встановлює мінімальний розмір авансового платежу, якого взяти розстрочку неможливо.

Чи можна взяти кредит на авто без першого внеску? Рішення купити автомобіль має бути спланованим, тоді й питання, у якому банку можна взяти автокредит без початкового внеску, відпаде: теоретично за кілька місяців можна зібрати мінімальну суму для авансу. Внесення частини вартості машини вигідне і самому покупцю: ті, хто брав машину в кредит без початкового внеску, підтвердять, що в цьому випадку зазвичай доводиться виплачувати відсотки за вищими ставками.

Однак у житті бувають ситуації, коли купівля транспортного засобу є несподіваною. Наприклад, знайомий терміново продає свою машину у хорошому стані за чудовою ціною. Ви хотіли б придбати цей автомобіль, але потрібна сума буде лише через 1-2 місяці. Як у такому разі оперативно оформити кредит на авто без авансу?

Таку можливість надає ШвидкоГроші: позичальник може подати онлайн-заявку та отримати гроші вже в день звернення. Особливість кредитування в МФО — короткі терміни позик (сума також обмежена), тому цей варіант підійде тим, хто планує розрахуватися з боргами найближчим часом (хоча за потреби позику можна продовжувати). Також такий варіант підійде тим, у кого нахопить відносно невелику суму, наприклад, на внесення того самого початкового внеску по автокредиту.

Споживчий грошовий кредит на вживане авто без первісного внеску (не автокредит) можна оформити і в банку, але, на відміну від МФО, тут більш жорсткі умови до позичальників. Наприклад, розстрочку у банку на мікроавтобус у кредит без первісного внеску не зможуть отримати клієнти з поганою кредитною історією, а також позичальники з непідтвердженим (або недостатньо високим) заробітком.

Авто у кредит з первісним внеском

Тим, хто має можливість внести аванс за машину, можуть звернутися до будь-якого кредитора — до банку, лізингової компанії чи МФО. Внесення авансового платежу вигідно самому позичальнику можна заощадити на відсотках. Наприклад, якщо машина коштує 120 тис. грн, і позичальник готовий внести 30 тис. грн авансу, відсотки за позикою налічуються лише на 90 тис. грн (120 – 30 = 90).

Не всі позичальники знають, куди йде початковий внесок за автокредитом. Ці гроші слід перерахувати продавцю транспортного засобу. При цьому важливо розуміти, що кошти перераховує банк, а не клієнт.

Наприклад, при покупці авто в салоні внесок сплачується дилеру (в касі магазину), а квитанцію (рахунок-витяг) про сплату потрібно принести до банку для оформлення автокредиту. Якщо машина купується через лізингову компанію, остання може запропонувати клієнту викуп старого авто за рахунок першого внеску. Є і мінус — за такого варіанта вік і марка старого автомобіля обмежені.

Під час оформлення позики в ШвидкоГроші не потрібно робити жодних авансових платежів: отримані позикові кошти можна додати до власних заощаджень, щоб виплатити продавцю машини всю суму.

Як вибрати кредитора, щоб оформити позику для покупки машини з першим внеском?

• «Короткі» позички дають у МФО. Взяти машину в кредит із початковим внеском у борг на півроку, рік і довше можна в лізинг або за програмою банківського автокредиту.
• Якщо є постійна офіційна робота з доходом вище середнього, можна звернутися до будь-якого кредитора. Якщо підтвердити дохід документально проблематично, краще звернутися до МФО чи лізингової компанії — тут є шанс отримати автокредит із мінімальним початковим внеском та мінімумом документів (внутрішній паспорт + ІПН).
• Банки неохоче видають позички позичальникам із зіпсованою кредитною історією (клієнту можуть відмовити, запропонувати внести великий початковий внесок або встановити менш вигідні умови кредитування). Лояльніше до клієнтів із простроченнями відносяться лізингові компанії, а найбільші шанси позичити гроші з поганої КІ — до МФО.

Який початковий внесок при купівлі автомобіля у кредит? Розмір першого внеску в різних фінансових організаціях та за різними кредитними програмами відрізняється.

• У банках та лізингових компаніях мінімальний аванс зазвичай становить від 10 до 30% вартості авто, причому на нові та б/в машини нормативи відрізняються. Максимальний платіж зазвичай обмежується 70-80% (великі суми не приймаються, оскільки позики стають невигідними для кредитора).
• У ШвидкоГроші немає жодних вимог та обмежень щодо авансового платежу. Причина – такого платежу компанія не вимагає, проте після оформлення позики ви можете за бажанням внести будь-яку суму, у цьому випадку сума переплати стане меншою.

Кредит на машину без КАСКО, як купити авто в кредит без страховки?

Щоб звести до мінімуму фінансові ризики, банки та лізингові компанії вимагають від позичальників оформити поліс КАСКО (страхування транспорту від шкоди, розкрадання чи викрадення). При кредитуванні в банках клієнт може сплатити поліс із власних коштів або включити вартість страхування у загальну суму позики. Вартість КАСКО у різних страхових компаніях відрізняється і залежить від характеристик авто (ціну потрібно уточнювати у момент оформлення договору). Орієнтовно ціна страховки для нових автомобілів може становити ~10% від вартості машини.

Страхові послуги треба оплачувати весь час, доки виплачується позика. Наприклад, якщо кредит на машину оформлений на 5 років, то страхування транспорту потрібно щорічно оновлювати і оплачувати (тобто якщо кредит оформлений на 5 років до ~50% вартості авто). Те саме стосується особистого страхування: при автокредитуванні банки та лізингові компанії вимагають від клієнта застрахувати своє життя і здоров’я, щоб у разі настання надзвичайних ситуацій усі витрати та збитки оплачувала страхова компанія (страховка потрібна на весь час дії позики).

Чи можна взяти кредит на автомобіль без КАСКО? Теоретично страхування КАСКО є добровільним, але за фактом банки та лізингові компанії не хочуть кредитувати без страхової угоди. Якщо клієнт відмовляється оформити поліс, кредитор може підвищити відсоткову ставку або відмовити в позиці. Тож отримати пільговий банківський кредит 0,01% без страховки точно не вдасться.

А ось ШвидкоГроші періодично проводить акції, під час яких можна позичити гроші на будь-які цілі за зниженими процентними ставками. Поліс страхування тут оформляти також не потрібно. Звертайтеся зараз і отримайте гроші за 15-20 хвилин.

Кредит на перше авто — особливості кредиту на покупку першого автомобіля

І споживчі позики готівкою, і цільовий автокредит на першу машину або на другий транспортний засіб одному й тому ж клієнту видаються на тих самих умовах. Однак, автовиробники та кредитори час від часу можуть пропонувати пільгові кредитні продукти зі знижками для окремих категорій клієнтів, наприклад позики на купівлю транспортних засобів для багатодітних сімей або автокредит на перший автомобіль.

Частина вартості машини в таких випадках може субсидувати автовиробник або держава. Інформація про пільгові програми зазвичай поширюється у ЗМІ та на офіційних сайтах кредитних компаній.

Автомобіль на кредит без відсотків, купити машину на виплат — чи реально?

Будь-якому позичальнику хотілося б купити автомобіль у кредит під 0 відсотків, без переплат. Теоретично така розстрочка на авто можлива, оскільки автовиробники зацікавлені в активному продажу. Однак оформлення позички пов’язане з певними витратами та ризиками для кредиторів, тому навіть у програми безвідсоткових кредитів на автомобілі зазвичай включають комісії та обов’язкове страхування.

За рахунок чого банк може видавати безвідсотковий кредит на авто? Банківська організація не працюватиме собі на збиток, оскільки їй потрібно платити заробітну плату співробітникам, утримувати офіси тощо. Автовиробник з метою збільшення продажів машин може домовитись із банком про знижки — вони й будуть заробітком для кредитора. Наприклад, в автосалоні машина коштує 300 тис. грн., покупець оформляє за цією вартістю авто на виплат під 0 відсотків, але банк за домовленістю з виробником перераховує продавцю не 300, а 280 тис. грн. (Всі цифри умовні та наведені для прикладу). Як правило, безвідсоткова розстрочка на машину в банках додатково передбачає разову та/або щомісячну комісію та обов’язкове КАСКО у партнерських страхових компаніях.

Ті, хто хоче заощадити, може спробувати оформити споживчий кредит без відсотків на авто у МФО. Наприклад, у ШвидкоГроші є акційні програми зі зниженими відсотковими ставками. Цей варіант підійде тим, кому потрібна відносно невелика сума на короткий термін, наприклад, при покупці машини з пробігом. Комісій та страховок у ШвидкоГроші немає.

Кредит на авто з держпідтримкою, пільгове кредитування на покупку автомобіля

Періодично акційні кредитні продукти пропонують окремі автовиробники, які уклали партнерські договори із певними банками. Як правило, у таких випадках пільгове кредитування на покупку автомобіля передбачає знижену річну відсоткову ставку, збільшені розміри позики та іноді відсутність разової комісії. Вимоги щодо страхування та першого внеску здебільшого зберігаються. Щоб дізнатися про акції, відстежуйте інформацію на сайтах банків.

Пільгові кредитні програми для приватних осіб із підтримкою від держави в Україні — рідкість. Підприємці (фізичні та юридичні особи) можуть скористатися програмою фінансування 5-7-9 та отримати державний кредит на машину, яка буде використовуватися з комерційною метою.

На особисті цілі отримати кредит на авто з держпідтримкою неможливо. Також навряд чи вам схвалять такий кредит, якщо ви працюєте неофіційно, наприклад, у таксі.

Онлайн-калькулятор вартості кредиту на машину — як користуватися?

Онлайн-калькулятор — це спеціальна програма, яка дозволяє в режимі реального часу провести розрахунки. Добросовісні кредитори розміщують кредитний калькулятор на покупку автомобіля на своєму сайті, щоб кожен клієнт міг самостійно, до подання заявки, розрахувати загальну суму позики та переплату та порівняти ці цифри з пропозиціями інших фінансових організацій.

Як правильно розрахувати вартість кредиту на машину? Зверніть увагу, що в банках і лізингових компаніях онлайн калькулятор розстрочки на авто зазвичай показує приблизні результати, оскільки в ньому не враховуються всі параметри кредитування. На підсумкову суму та умови кредитування впливають розмір та строки позики, величина авансового платежу, характеристики обраного транспортного засобу, а також оцінка платоспроможності позичальника.

Тому, вирішивши самостійно розрахувати автомобільний кредит на калькуляторі, слід бути готовим до того, що підсумкові цифри (розмір щомісячного платежу), подані співробітником банку під час оформлення заявки, будуть дещо іншими. Обов’язково уточнюйте кожну статтю витрат.

Рада! При розрахунку кредиту на авто онлайн в Україні не обмежуйтесь одним сценарієм: спробуйте підставити у форму різні суми та терміни, щоб розуміти, скільки можна заощадити при достроковому погашенні позики та скільки доведеться переплатити, якщо термін кредиту збільшиться. Крім розрахунків платежів по автокредиту, уважно вивчіть інформацію щодо можливості продовження (пролонгації) та дострокової виплати позички, переконайтеся, що за зміну термінів кредитор не накладає штрафи.

Максимально точно можна розрахувати платіж за автокредитом, якщо брати позику у ШвидкоГроші. Тут за споживчою позикою передбачено фіксовану процентну ставку за кожен день користування грошима. Щоб кожен клієнт міг розібратися, як розраховується кредит на покупку автомобіля, до кредитного клієнта додається докладний опис усіх статей витрат.

Кредитний калькулятор на авто з пробігом

У банках та лізингових компаніях, як правило, передбачені окремі кредитні програми та калькулятори за кредитами на вживані автомобілі та нові машини. Принцип розрахунків в обох випадках однаковий, відрізняються відсоткові ставки, ліміти за сумами та строки кредитування. Щоб якомога точніше розрахувати автокредит на авто, кредитор, крім марки і моделі, може попросити вказати вік і пробіг машини — чим ці показники більші, тим жорсткіші умови і вища переплата для позичальника.

У МФО для тих, хто бере звичайну грошову споживчу позику для купівлі авто, а не автокредит на уживаний автомобіль, калькулятор та умови кредитування одні й ті самі. Наприклад, у ШвидкоГроші можна отримати швидкий грошовий кредит на будь-які цілі, у тому числі на покупку нової машини або з пробігом. Калькулятор для розрахунку кредиту на вживані авто та будь-які інші цілі один і той же, з мінімальною кількістю полів для заповнення.

Вимоги та особливості автокредиту

Подати заявку на автокредит може будь-який повнолітній та дієздатний громадянин України, який має достатній рівень доходу. Крім цивільного паспорта та ІПН, кредитор може запросити додаткові документи — довідку про доходи, посвідчення водія, відомості про сімейне становище тощо.

Головна особливість автокредитування — наявність застави, в ролі якої виступає автомобіль, що купується. Банки, що надають позикові кошти на придбання машини, висувають вимоги і до об’єкту застави. Він повинен відповідати встановленим нормативам щодо вартості, віку та технічного стану.

При оформленні споживчої позики для покупки автомобіля в ШвидкоГроші не потрібна застава. Основні вимоги до клієнта — наявність внутрішнього паспорта та ІПН. Вік для оформлення – від 18 до 70 років.

Договір автокредитування та його умови

Усі умови за кредитом, включаючи суму, строки, дати виплат, а також права та обов’язки сторін прописуються у договорі. Банківський договір автокредиту підписується позичальником особисто у відділенні, договори з МФО можуть оформлятися в офісі під особистий підпис або віддалено за допомогою цифрових методів.

Оскільки за умовами банківської кредитної програми автомобіль передається в заставу кредитору, деякі клієнти не можуть зрозуміти, на кого оформляється машина за автокредиту.

Запам’ятайте: хоча позичальник не може продати, подарувати, заповідати чи передати авто без згоди банку доти, доки повністю не розрахується з боргом, власником машини є він, і машина оформляється на нього.

Якщо машина береться до лізингу, вона оформляється на лізингову компанію — позичальник не є власником доти, доки не викупить авто.

Беручи кредит у ШвидкоГроші, ви отримуєте максимально прості умови договору — отримавши гроші ви можете витратити їх на будь-які ваші потреби. Умови не розповсюджуються на авто, компанія не вимагає від клієнта жодних додаткових вимог пов’язаних з автомобілем, що купується.

Що робити, якщо не влаштовує відсоток з автокредиту — де взяти гроші?

Хоча річний відсоток за банківськими автокредитами зазвичай нижчий, ніж за стандартними споживчими позиками, сумарні витрати разом із додатковими платежами можуть бути надто високими (обов’язкові комісії + страховки + оформлення застави). Тому багато клієнтів шукають інші способи позичити гроші на покупку машини.

Чи можна брати автокредит без банку? Тим, кому потрібна позичка на дороге авто та на тривалий термін, доведеться обирати між банками та лізинговими компаніями. Заощадити на таких кредитах можна, зібравши якнайбільший початковий внесок.

Якщо ж не вистачає відносно невеликої суми і позика потрібна на короткий час, позичити гроші можна в мікрофінансовій компанії, наприклад, у ШвидкоГроші. Тут не доведеться оформлювати заставу та укладати страховий договір.

Чому варто звернутися за кредитом у ШвидкоГроші:

ШвидкоГроші – це одна з провідних фінансових компаній в Україні, яка надає послуги онлайн позик на карти. Ось кілька причин, чому варто звернутися за кредитом у ШвидкоГроші:

1. Зручність та простота оформлення заявки

Оформлення заявки на отримання позики в ШвидкоГроші дуже просте та зручне. Вам знадобиться лише кілька хвилин, щоб заповнити анкету на сайті компанії. Виберіть потрібну суму позики та термін, заповніть необхідні поля з вашими персональними даними та номером картки. Весь процес займе кілька хвилин, і ви можете надіслати заявку на розгляд.

Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток

2. Швидкий розгляд та видача позики

ШвидкоГроші гарантує швидкий розгляд та видачу позики. Після надсилання заявки на розгляд фахівці компанії проводять аналіз ваших даних і приймають рішення про видачу. Зазвичай процес займає кілька хвилин і ви отримуєте відповідь про рішення. Якщо ваша заявка схвалена, кошти можуть бути переведені на вашу картку в найкоротший термін.

3. Різноманітні умови кредитування

ШвидкоГроші пропонує різноманітні варіанти кредитування. Ви можете вибрати потрібну вам суму позики та термін погашення, а також тип позики – мінізайм, мікрокредит, довгостроковий кредит. Завдяки широкому вибору пропозицій, ви зможете знайти оптимальний варіант, який відповідає вашим фінансовим потребам.

4. Різні способи видачі грошей

ШвидкоГроші пропонує різні способи видачі грошей. Ви можете вибрати зручний для вас варіант: отримати кошти онлайн на карту або взяти їх готівкою в будь-якому відділенні компанії. Завдяки такій гнучкості ви зможете вибрати найзручніший спосіб отримання коштів.

5. Прості вимоги до позичальників

Для отримання позики у ШвидкоГроші необхідно відповідати простим вимогам. Вам потрібно бути громадянином України, мати паспорт та ІПН, а також досягти повноліття (18 років). Обмеження по верхньому віку – ви можете звернутися за позикою, якщо вам виповнилося до 70 років.

Таким чином, якщо ви шукаєте надійного та зручного постачальника онлайн позик на карту, зверніться до компанії ШвидкоГроші. Тут ви знайдете прості та зручні умови позики, швидкий розгляд та видачу коштів, а також гнучкі способи отримання грошей. Не пропустіть можливість отримати кредит онлайн на карту і вирішити свої фінансові питання швидко і без зайвого клопоту.

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10998454