Господдержка при покупке автомобиля в 2024 году

Что такое ипотека c господдержкой и как ее получить

В Тинькофф можно оформить льготную ипотеку на новостройку или семейную ипотеку. Если вы уже знаете, что подходите под условия одной из программ, — подать заявку на оформление можно прямо на этой странице.

Что такое ипотека с господдержкой

Это государственные программы, они работают так: банк выдает заемщику деньги на квартиру под процент ниже рыночного. А разницу между ставками компенсирует государство.

Такой кредит могут взять не все, к заемщикам есть дополнительные требования, например по возрасту или зарплате: для ИТ‑ипотеки надо зарабатывать от 70 000 ₽, а для дальневосточной программы — быть не старше 35 лет.

Кому дают льготную ипотеку

Ипотеку с господдержкой могут получить граждане России, у которых есть постоянная регистрация, официальная работа и стабильный доход. Остальные условия зависят от программы и банка, у каждого из них могут быть свои ограничения по возрасту, ставке, первоначальному взносу, месту жительства заемщика и составу его семьи.

Программы господдержки ипотеки

Сейчас есть шесть видов программ ипотечного кредитования с господдержкой. Расскажем о каждой подробнее.

Льготная ипотека на новостройки. Эту программу еще называют универсальной, по ней любой гражданин России может получить деньги на покупку жилья под ставку не больше 8% годовых на весь срок кредита — такой процент действует до 1 июня 2024 года. По этой программе можно купить только жилье в новостройке — на вторичку она не распространяется.

Максимальная сумма, которую можно получить, — 6 000 000 ₽ вне зависимости от региона.

Но это не значит, что квартира не может стоить дороже. Просто заемщику придется самому доложить недостающую сумму наличными.

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится.

При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если берете ипотеку на 20 лет, вам должно быть не больше пятидесяти.

Сумма: до 6 000 000 ₽

Полная стоимость кредита: 7,899%—11,599%, ставка 8%

Первоначальный взнос: от 30%

Условия: у заемщика нет ипотеки, он покупает первичное жилье у застройщика и переводит деньги на безопасный эскроу‑счет

Семейная ипотека. Программа для семей с ребенком или несколькими детьми. Можно купить квартиру в новостройке или построить дом, а на Дальнем Востоке — купить вторичное жилье в сельской местности.

Человек может рассчитывать на господдержку, если у него есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года. Под условия попадают и те, кто воспитывает двух несовершеннолетних детей. Родные это дети или приемные — значения не имеет.

Ограничения по сумме займа такие же, как у ипотеки на новостройки:

до 12 000 000 ₽ — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

Сумма: до 12 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 20%

Условия: нет действующей ипотеки, покупаете квартиру в новостройке или строите дом. Если живете на Дальнем Востоке, можете взять вторичку в сельской местности

В Тинькофф также можно рефинансировать текущую ипотеку под семейную со ставкой до 6%. Это позволит сэкономить на платежах или переплате по кредиту. Важное требование — в семье должен быть ребенок или дети, которые родились после 1 января 2018 года. Также принять участие в программе можно, если в семье есть ребенок-инвалид — в этом случае дата его рождения не важна.

Есть еще несколько условий: важно, чтобы ипотека была оформлена не меньше 6 месяцев назад, остаток задолженности составлял не больше 85%, вы платили вовремя и не оформляли кредитные каникулы.

Дальневосточная ипотека. По этой программе можно купить жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), то есть в 11 регионах России.

Вот какие это регионы

Ставка по Дальневосточной ипотеке — 2%, но дают ее только россиянам младше 35 лет и тем, кто получил бесплатную землю по программе «Дальневосточный гектар». Взять в ипотеку можно новостройку, вторичку в селе или земельный участок под дом.

Что такое «Дальневосточный гектар»

Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: нужно жить там или как минимум иметь постоянную регистрацию. Если эти условия не выполняются, ставку могут увеличить до рыночной.

Сумма: до 6 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 15%, можно материнским капиталом

Условия: официальное место работы, на жилье в ДФО, нужно зарегистрироваться в течение 9 месяцев и не сниматься с регистрации минимум 5 лет

Военная ипотека. Эта программа работает иначе, чем другие. Если кратко, процесс выглядит так:

Военнослужащий по контракту может стать участником реестра накопительно-ипотечной системы (НИС). Это база военных, которые хотят взять жилье в ипотеку. На каждого участника государство заводит накопительный счет и раз в месяц переводит туда деньги. Через три года эти деньги можно использовать для покупки жилья — например, внести первоначальный взнос.

Выбирает квартиру и оформляет ипотеку в любом банке, который выдает военную ипотеку.

Заключает договор купли-продажи. Деньги на погашение ипотеки будут вычитаться из счета военного в НИС, пока он служит по контракту.

У программы минимальное количество требований. Семейное положение, наличие детей или другой недвижимости значения не имеет: даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку. Жилье может быть где угодно в пределах России, купить по программе можно новостройку, вторичку, дом или таунхаус. Ограничений по стоимости жилья тоже нет.

Сайт президента РФ

Но есть минус. Если заемщик захочет уволиться, отслужив меньше 20 лет, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самому.

Льготная ипотека для ИТ. С 2022 года сотрудники аккредитованных ИТ‑компаний могут взять льготную ипотеку по ставке до 5%.

Ипотеку дают гражданам России в возрасте от 18 до 50 лет. Заемщик должен получать от 70 000 ₽ до вычета НДФЛ, минимальный размер зарплаты зависит от региона:

от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;

от 120 000 ₽ — в городах-миллионниках, например, Санкт-Петербурге, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде или Челябинске;

от 70 000 ₽ — в остальных населенных пунктах.

Если заемщик подходит под все условия, он может взять в кредит:

до 18 000 000 ₽ — если живет в городе-миллионнике;
до 9 000 000 ₽ — для остальных городов.

Деньги дают на новостройку или дом, если покупать у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Сумма: до 18 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 15%

Условия: от 18 до 50 лет, работа в аккредитованной ИТ‑компании, зарплата от 70 000 ₽

Сельская ипотека. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. По программе можно купить новостройку, вторичку, строить или достраивать дом с помощью подрядчиков. Других требований нет: неважно, сколько вам лет, в каком регионе живете, есть ли у вас семья и дети.

Банк может выдать до 5 000 000 ₽ под ставку до 3%. Но у программы есть недостаток: Минсельхоз может прекратить финансировать ее в любой момент. Тогда условия изменят — даже для тех, кто уже оформил ипотеку: к процентной ставке заемщика прибавят действующую ключевую ставку ЦБ. Предсказать, будет государство поддерживать программу или нет, невозможно.

Сумма: до 5 000 000 ₽

Первоначальный взнос: от 10%

Условия: покупаете жилье в сельской местности

Как взять ипотеку с господдержкой в Тинькофф

Если вы попадаете под одну из льготных ипотечных программ, обратитесь в банк, который предоставляет такой заем. Например, в Тинькофф можно оформить льготную ипотеку на новостройку или семейную ипотеку.

Вот условия по каждой программе:

	Ставка	Первоначальный взнос	Сумма	Срок
Ипотека на новостройки	от 8%	от 20%	до 12 000 000 ₽	до 30 лет
Семейная ипотека	от 5,1%	от 20%	до 12 000 000 ₽	до 30 лет

Для подачи заявки в Тинькофф нужны только паспорт и СНИЛС. Примем решение за несколько минут, поможем собрать все нужные документы и проконсультируем онлайн или по телефону — как вам удобно.

Вот еще четыре причины оформить льготную ипотеку в Тинькофф.

Простой процесс подачи заявки. Оформим онлайн, понадобится только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки — банк сделает все за вас.

Бесплатный аккредитив. Это специальный счет в банке, который гарантирует безопасность сделки: деньги заемщика хранятся на аккредитиве, пока сделку не зарегистрируют в Росреестре. Потом их переведут на эскроу‑счет, там деньги будут в безопасности, пока застройщик не введет дом в эксплуатацию. Клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно.

Персональный менеджер. Он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением документов.

Оплата в приложении. Актуальный график платежей всегда доступен в приложении Тинькофф, мы дополнительно напомним о ближайшем списании — платеж не станет неожиданностью и вы заранее успеете проверить, что на счете есть деньги. Ежемесячные платежи автоматически списываются с дебетовой карты Тинькофф. В приложении можно поменять дату платежа — услуга доступна со второго регулярного платежа и если у вас нет других кредитов в Тинькофф.

В приложении отображаются даты и размер регулярных платежей, а также сумма, которую осталось выплатить по ипотеке. Еще в приложении можно внести больше денег на счет и самому выбрать, что сократить: срок кредита или ежемесячный платеж

Три способа оформить ипотеку в Тинькофф:

Через застройщика. Обратитесь к девелоперу, у которого покупаете жилье. Он расскажет об условиях, поможет сформировать заявку и будет сообщать о статусе ее рассмотрения.

В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить». Откроется форма, в ней можно узнать размер платежа в зависимости от параметров ипотеки: стоимости недвижимости, размера первого взноса и срока.

На сайте tinkoff.ru. Заполните форму прямо на этой странице — в ней же сразу можно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом ваших параметров.

Господдержка при покупке автомобиля в 2024 году

Правительство РФ на 2020 год выделило 10,5 млрд рублей на субсидирование программ льготного кредитования на покупку россиянами машин для личного пользования. Из них 6 млрд пойдет на реализацию программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», и 4 млрд на льготный лизинг легкового и грузового автотранспорта. На 2021 и 2022 год из бюджета выделят только по 5 млрд рублей на все виды автокредитования. Если вы давно хотели купить машину и искали, как на этом максимально сэкономить, тогда узнайте, кому государство помогает и на каких условиях.

29.02.20, обновили 30.01.23 —> 78439 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Что такое господдержка при покупке автомобиля в 2020 году, а также, какие выдвигают требования к участникам программ и транспортным средствам, расскажет Бробанк.

Общие условия программ господдержки

Программы поддержки при покупке автомобиля действуют в России с 2015 года. С тех пор несколько раз менялись условия и правила. Последние изменения были внесены и утверждены 15.02.2020 года. По условиям программ все россияне могут получить 10% скидку от цены автомобиля, а жители Дальнего Востока — до 25%.

Субсидий, которые выдает государство, не хватает на весь год. Зачастую деньги заканчиваются за первые 5-6 месяцев после начала. В некоторых случаях происходит дофинансирование из бюджета в середине года, тогда программа продолжается до тех пор, пока деньги снова не закончатся. Чтобы стать участником, лучше заранее изучить все тонкости и подавать заявку на господдержку.

Государство предоставит льготу при покупке машины при соблюдении ряда условий:

1. Кредит на покупку автомобиля оформлен в банке, который входит в утвержденный Минторгом перечень. На февраль 2020 года в список входит 26 банков.
2. У заемщика есть действующие водительские права. Кроме того он воспитывает двоих или более детей, а автомобилей в собственности до этого никогда не было. При этом не принципиально свои дети, усыновленные или под опекой.
3. Транспортное средство выпущено в России, но не обязательно российским автопромом. Это может быть и иномарка отечественной сборки. Важное условие, что цена машины по договору не превышает 1 млн рублей, а вес 3,5 тонны. Дополнительное требование — выбранная модель входит в перечень тех, которые субсидирует государство. Полный список подходящих марок лучше всего выяснять у дилера.
4. Заемщик совершеннолетний гражданин России.
5. Паспорт на автомобиль оформлен с 01.12.2019 года или позже. Если ПТС выдан раньше, то автомобиль не подходит по условиям программы.
6. В 2019 году покупатель не оформлял автокредит и дает обязательство, что не будет его брать и в 2020 году. Такую информацию проверят в Бюро кредитных историй.
7. Автомобиль будет оформлен в залог, а также на него выдан полис КАСКО.

Участвовать в каждой из двух госпрограмм можно только один раз.

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программы	Кому подходит
Первый автомобиль	Для тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобиль	Для семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Как стать участником

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если она покажется банку недостаточно хорошей, то он может отклонить заявку. Государство не обязывает банки выдавать кредиты с господдержкой, а только утверждает перечень финансовых компаний, которые участвуют в программе льготного кредитования. Претендовать на заем с господдержкой могут только россияне, которым больше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько кредитов, оплачиваете ипотеку и регулярно берете займы по кредитной карте, то банк может посчитать вашу финансовую нагрузку слишком высокой. Скорее всего, он отклонит заявку на автокредит. Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитной организации. Ориентируйтесь на уровень текущей финансовой нагрузки не выше, чем 30% от ежемесячных доходов.

Кроме того, поводом для отклонения заявки может стать плохая кредитная история. Она испортится, если вы часто допускали просрочки и не оплачивали текущие долги. Чтобы узнать, какой увидят вашу кредитную историю в банке, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Любой россиянин может это сделать бесплатно дважды в год. Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу оздоровления кредитной истории и только после этого подавать заявку на автокредит с государственной поддержкой.

1. Срок кредитования. Заем может быть выдан на год или на пять лет, если это устроит заемщика и кредитную организацию.
2. Процентную ставку. Банк может кредитовать и под 5%, и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы чаще всего идут по повышенным ставкам.
3. Размер первоначального взноса. До 2017 года первый взнос не мог быть меньше 20%, теперь это требование отменили. Поэтому первоначальный платеж может быть от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка машины проходит с государственной поддержкой будет отражено в тексте договора.

Условия к автомобилю

1. ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
2. Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
3. Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
4. Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
5. Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
6. Автомобиль оформлен в залог банку.
7. Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
8. Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Участники программ получают дополнительный доход в виде государственной субсидии, но с него не потребуется уплачивать НДФЛ. Полученная выгода исключена из налогооблагаемых прибылей физических лиц.

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Способ	Реализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублей	Заключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочно	Помните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКО	Здесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Альтернативы

• все модели АвтоВАЗа;
• внедорожники УАЗа;
• некоторые модели линейки Renault, Kia, Hyundai — какие именно модели и комплектации проще уточнить в автосалоне у дилера.

Chevrolet Niva, Nissan Terrano, Datsun on-DO и mi-DO, Volkswagen Polo и Skoda Rapid, которые раньше участвовали в программе, теперь не входят в перечень.

1. «Твой старт с Volkswagen» — акция для автолюбителей до 30 лет.
2. «Положись на Polo» — для семей с двумя и более детьми.

Обе акции дают право на скидку в 10% от первоначальной стоимости авто. При этом ограничений по цене автомобиля — нет. Поэтому и без поддержки государства можно получить выгоду непосредственно от производителя. Тем, кто хочет купить второй автомобиль или уже воспользовался льготой раньше, следует внимательнее изучить действующие предложения от дилеров, производителей и банков.

https://www.tinkoff.ru/finance/blog/government-mortgage/