Какие документы потребуются для получения автокредита

Содержание

Автокредит в Сбербанке

Автомобиль в современном городе стал необходимостью. Но в реальности не все могут приобрести его. Скромные доходы требуют помощи для столь дорогой покупки. Такой помощью станет автокредит в Сбербанке.

Автомобильные кредиты Сбербанка

Главный банк России передал множество своих кредитных предложений для автомобилистов дочерней структуре – Сетелем банку. Это финансовое учреждение предлагает 37 вариантов автокредитования. Поскольку банк сотрудничает со многими дилерами автомобилей, то кредитный договор можно оформить прямо в салоне при покупке машины.

Преимущества и недостатки автокредитования в Сбербанке

Решаясь на покупку машины в кредит нужно учесть достоинства и недостатки автокредита Сбербанка. Преимущества заключаются в:

  • Предоставление займа до 5 миллионов рублей без подтверждения доходов.
  • Права собственности на автомобиль даже во время его нахождения в залоге у банка.
  • Быстрое рассмотрение заявки на кредит от зарплатных клиентов (2 часа вместо 1-2 дней).
  • Возможность найти автомобиль в течение 90 дней после подтверждения займа.
  • Супруг может стать созаёмщиком. В таком случае учтут совокупный доход семьи.
  • После займа дают кредитку на 150-200 тысяч рублей.
  • При первоначальном взносе в размере 30% банк позволяет подключить услугу страхования жизни.
  • Сбербанк не берёт дополнительные комиссии.

Наряду с преимуществами у этой программы кредитования есть и ряд недостатков:

  • Нельзя купить подержанное авто.
  • Необходимо оформлять КАСКО.
  • Высокий процент, снизить который могут только зарплатные клиенты.
  • Только 85% кредита тратится на покупку машины, остальная сумма на его страхование.

Некоторых клиентов такие минусы автокредитования в Сбербанке останавливают.

Автокредит на покупку б/у машины

Сбербанк не выдаёт автомобильный кредит на покупку старых машин, но есть другие варианты купить такой автомобиль при помощи денежных займов этого банка:

  • Потребительский кредит. Его просто оформить, нет ограничений по выбору автомобиля и машины не находится в залоге у банка. Но процентная ставка по такому кредиту выше, чем в специализированных автокредитах.
  • Получить соответствующий автокредит в Сетелем банке. Эта дочерняя структура выдаёт займы на покупку старых машин российского производства (возраст не более 5 лет) и иностранного (не более 10 лет).

Возраст машин рассчитывается на момент последней выплаты по кредиту.

Покупка новой машины

Единственное предложение Сбербанка касается покупки нового авто российского или зарубежного производства. Банк даст на это до 5 миллионов рублей сроком на 5 лет. Первое условие автокредита в Сбербанке – 15% первый взнос.

Процент по займу варьируется в зависимости от статуса клиента и срока кредита. Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, получат займ:

  • На 3-12 месяцев под 13,5%.
  • На 12-36 – под 14,5%.
  • На 36-60 – под 15%.

Остальные заёмщики под 14,5%, 15,5% и 16% соответственно.

Предварительно рассчитать размер платежей по кредиту можно с помощью калькулятора на сайте Сбербанка.

Виды автокредитов

Как видно из предыдущего пункта кредит выдадут разным лицам на разных условиях. Поэтому стоит внимательнее рассмотреть предложение Сбербанка для каждой категории населения.

Гражданам

Для физических лиц доступна любая кредитная программа Сбербанка. Оформить заём можно с полным перечнем документов или по экспресс-программе. В случае отказа, заёмщик вправе обратиться в Сетелем банк, где ещё больше предложений по автокредитам.

Юридическим лицам

Для организаций Сбербанк предлагает особую кредитную программу «Бизнес-авто». В рамках данного предложения юридические лица вправе получить кредит на новые или подержанные автомобили и специальную технику, необходимую для ведения бизнеса. Легковые автомобили также входят в этот перечень. Минимальная сумма займа – 150 тысяч рублей под 11% годовых. Срок погашения – 7 лет.

Читать статью  Особенности дубликата ПТС, правила его получения

Предпринимателям

ИП получат кредит на тех же основаниях, что и физические лица, но им придётся подать большее количество документов. Дополнительно от предпринимателей потребуют:

  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Декларацию о налогах за предыдущий отчётный период (вид налогообложения роли не играет).

В остальном условия предоставления автокредита в Сбербанке для ИП не изменятся, как и процент по нему.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

[sc name=»8495″] (Москва)

[sc name=»8812″] (Санкт-Петербург)

+7 800 302-73-51
(вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

Порядок оформления кредита

Процесс получения денег происходит в несколько шагов:

  • Заполнение заявки онлайн или в офисе банка.
  • Сбор документов.
  • Их подача в банк или автосалон.
  • После одобрения заявки, выбор автомобиля и оформление документов на него.
  • Кредитные деньги поступают на счёт клиента, а оттуда в автосалон и страховую компанию.

Последний шаг – получение автомобиля.

Условия автокредитования

Как и другие банки, Сбербанк по автокредиту устанавливает собственные условия:

  • Выдача денег только в российских рублях.
  • Минимальная сумма – 45 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов.
  • Деньги пойдут только на оплату 85% стоимости автомобиля. Остальные 15% заёмщик вносит в качестве первого платежа.
  • Созаёмщиком может быть только супруг.
  • Срок кредита от 3 до 60 месяцев.
  • Автомобиль находится в залоге до окончания выплат.
  • Клиент вправе приобретать машины в автосалоне (сотрудничающем с банком), у регионального дилера и представителя производства.
  • Отсутствие комиссий.
  • Обязанность застраховать автомобиль (полис КАСКО).

При оформлении страховки Сбербанк допускает обращение клиента в любую компанию, но предпочтительна покупка полиса у страховых компаний – партнёров банка.

Список необходимых документов

На перечень требуемых документов влияет статус заявителя. При отсутствии у него справки о доходах, заёмщик дополнительно должен представить:

  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.

При наличии справки о доходах, Сбербанк при оформлении кредита потребует:

  • Паспорт.
  • Справку 2-НДФЛ.
  • Выписку из трудовой книжки.

Если заявка на автокредит Сбербанком одобрена, то на этапе его оформления нужно подать:

  • Договор купли-продажи машины.
  • Технический паспорт (копия).
  • Документ автосалона на оплату автомобиля.
  • Полис КАСКО.
  • Подтверждение выплаты по страховке.
  • Квитанцию об оплате первого взноса.

Если же страховка входит в стоимость кредита, нужно предоставить счёт на её оплату.

Требования к потенциальному заемщику

Политика выдачи займов в Сбербанке лояльная, но ограничения всё же существуют. Автокредит дадут:

  • Гражданам РФ.
  • В возрасте 21-75 лет.
  • С постоянной регистрацией в субъекте РФ, где есть офисы Сбербанка.

Заявителям, которые не могут подтвердить факт трудоустройства и размер дохода, кредит выдадут только до 65 лет.

Также банк требует наличие трудового стажа не менее года за последние 5 лет и не менее полугода на последнем месте работы. Для зарплатных клиентов ограничения мягче – 3 месяца работы на данном месте.

Женщинам, воспитывающим ребёнка до 6 месяцев и находящимся в декрете, автокредит не выдадут вовсе.

Отличия в условиях кредитования для разных заёмщиков

Сбербанк выделяет несколько категорий заёмщиков, при работе с которыми риски банка повышаются. Для них Сбербанк установил специальные условия.

Студентам

Студенты вправе подать заявку на целевое кредитование, но при отсутствии постоянного дохода вероятность одобрения заявки не велика. Если же студенту исполнился 21 год, у него хорошая кредитная история и есть недвижимое имущество, то шансы на успех увеличиваются.

Пенсионерам

Пенсионеры, обладающие пенсионной картой, получают кредит под сниженный процент. Для них действуют государственные льготы, а также установлена возможность получения микро-займа на небольшой срок.

Читать статью  Что сделать чтобы слишком быстро не кончать

Наличие дополнительного дохода или продолжение официальной трудовой деятельности повышает шанс пенсионера на получение автокредита в Сбербанке.

При кредитовании без авансового платежа

Получить кредит в Сбербанке без выплаты первоначального взноса невозможно. Взнос – обязательное условие и гарантия для банка. Его размер – 15% от суммы кредита.

Автокредит в Сбербанке без поручителей

Для получения займа на покупку автомобиля привлекать поручителей не нужно. Банку достаточно гарантии в виде залога на автомобиль. Однако, заёмщик вправе привлечь супругу в качестве созаёмщика, что повысит шансы на одобрение заявки, поскольку банк будет рассматривать их платёжеспособность на основании совокупного дохода.

Заёмщикам с плохой кредитной историей

Сбербанк строго относится к предыдущим займам и выплатам по ним. Если за заёмщиком числятся долги и просроченные выплаты, получить новый кредит не удастся. В этом случае стоит обратиться в другие банки, но процент для таких клиентов там будет выше.

Госпрограмма субсидированной господдержки при автокредите

В Сбербанке действуют две программы – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». В рамках этих программ можно получить государственную поддержку при оформлении кредита. Обращаться необходимо в дочернюю структуру Сбербанка – Сетелем банк. Условия получения субсидии:

  • В семье должно быть двое и более несовершеннолетних детей.
  • Масса автомобиля не больше 3,5 тонн.
  • Стоимость машины до полутора миллионов.
  • Под действие программы попадают российские автомобили или иномарки российской сборки.
  • Возраст автомобиля не более года.
  • Кредит выдадут не больше, чем на 3 года.
  • Заявители не брали другой автокредит.
  • Субсидия составляет 10% от стоимости машины.

Условия получения государственной помощи выгодны и направлены на поддержку семей, а также российских автопроизводителей.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия, вся информация не является руководством к действию, только для ознакомления.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении именно вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Какие документы потребуются для получения автокредита

a_minimalistic_image_of_a_laptop_on_b

Автокредитование является популярным и удобным способом приобретения автомобиля, особенно для тех, кто не может позволить себе оплатить полную стоимость авто сразу. Однако, процесс получения автокредита требует подготовки и сбора необходимых документов, что является ключевым этапом для успешного одобрения кредита. Понимание того, какие документы потребуются для автокредита, поможет заемщикам эффективно подготовиться к процессу кредитования, уменьшить время ожидания и увеличить вероятность положительного решения банка.

Основные документы, необходимые для автокредита

При оформлении автокредита необходимо предоставить ряд ключевых документов, которые помогут кредитору оценить вашу кредитоспособность и принять решение о предоставлении кредита. Одним из основных документов, который обычно требуется при начале процесса автокредитования, является паспорт. Этот документ служит основным удостоверением личности заемщика и необходим для подтверждения его личных данных.

Водительское удостоверение также часто требуется как доказательство способности управлять автомобилем. Это может быть важно для кредиторов, поскольку подтверждает, что заемщик является законным водителем и имеет право на вождение автомобиля, приобретаемого в кредит.

Справка о доходах является еще одним важным документом, который нужно предоставить при оформлении автокредита. Этот документ дает кредитору информацию о вашем финансовом состоянии, включая уровень вашего дохода и его источники. Справка о доходах помогает кредитору оценить вашу способность выплачивать кредит, что является ключевым фактором при принятии решения о предоставлении кредита.

Кроме того, кредиторы могут также рассматривать вашу кредитную историю. Этот аспект позволяет оценить вашу надежность как заемщика на основе вашего прошлого опыта взаимодействия с кредитными учреждениями. Ваша кредитная история может включать информацию о ранее взятых кредитах, своевременности выплат и наличии невыплаченных долгов. Эта информация помогает кредитору оценить риски и определить условия кредита, включая процентную ставку и срок кредита.

Читать статью  Машина в рассрочку - как купить автомобиль?

Дополнительные документы и информация

При оформлении автокредита, помимо основных документов, таких как паспорт и справка о доходах, могут потребоваться и дополнительные документы и информация. Эти дополнительные требования зависят от кредитора и условий кредитования.

Один из важных аспектов – это страховые документы. Как правило, кредиторы требуют наличие полиса ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) и, возможно, полиса КАСКО (Комплексное страхование автомобиля). Полис ОСАГО является обязательным для всех водителей и покрывает ущерб, причиненный третьим лицам в случае ДТП. Полис КАСКО является дополнительным и покрывает ущерб самому автомобилю в случае аварии, кражи или других происшествий.

Также необходимы документы на приобретаемый автомобиль, такие как свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС). Эти документы подтверждают законность приобретения автомобиля и его технические характеристики. ПТС содержит информацию о марке, модели, годе выпуска автомобиля, его идентификационном номере (VIN) и других важных данных.

В случае, если автомобиль приобретается в качестве залогового имущества, то кредитор может потребовать предоставления соответствующих документов на залог. Это дополнительная мера безопасности для кредитора, гарантирующая, что в случае невыплаты кредита, он сможет взыскать средства за счет заложенного имущества.

Особенности для разных типов кредитополучателей

При оформлении автокредита требования к документам и условия кредитования могут варьироваться в зависимости от типа кредитополучателя, будь то физические лица, предприниматели или юридические лица. Каждая из этих групп имеет свои особенности, которые следует учитывать при подаче заявки на кредит.

  • Для физических лиц процесс оформления автокредита обычно включает предоставление личных документов, таких как паспорт и справка о доходах. Эти документы необходимы для подтверждения личности заемщика и его способности выплачивать кредит. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная информация, например, данные о текущем месте работы или источниках дохода.
  • Помимо личных документов, предпринимателям часто необходимо предоставить дополнительные финансовые отчеты или документы, подтверждающие их бизнес-деятельность. Это может включать налоговые декларации, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и другие документы, демонстрирующие финансовое состояние и стабильность их бизнеса.
  • Для юридических лиц процесс кредитования обычно еще более сложен. Компаниям приходится предоставлять не только финансовые отчеты компании, но и уставные документы и решение о приобретении автомобиля. Эти документы могут включать учредительный договор, свидетельство о регистрации компании, протоколы заседаний руководства компании и другие документы, подтверждающие законность действий компании и ее руководства.

Как подготовиться и упростить процесс

Чтобы сделать процесс получения автокредита максимально простым и эффективным, необходимо уделить внимание некоторым ключевым аспектам подготовки. Правильная подготовка поможет избежать задержек и ускорит процесс одобрения кредита.

Один из основных шагов в подготовке – это заблаговременное собрание всех необходимых документов. Перед началом процесса оформления кредита убедитесь, что у вас есть все документы, которые могут потребоваться кредитором. Это может включать ваш паспорт, справку о доходах, документы на приобретаемый автомобиль и другие, в зависимости от требований кредитора. Наличие полного пакета документов поможет избежать лишних задержек и ускорить процесс рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, полезно провести консультацию с банком или кредитором. В ходе такой консультации вы можете уточнить список требуемых документов, особенности процесса кредитования и ответить на любые вопросы, которые у вас могут возникнуть. Это не только поможет вам лучше понять процесс и подготовиться к нему, но и даст возможность узнать о всех доступных вариантах кредитования и выбрать наиболее подходящий для вас.

Проведение консультации с кредитором также позволит вам узнать о возможных специальных предложениях или программах, доступных для первых покупателей или определенных категорий заемщиков. Это может включать сниженные процентные ставки, специальные условия погашения кредита или дополнительные преимущества, такие как скидки на страхование.

Помимо этого, хотим порекомендовать вам другую нашу статью, где мы рассказали про автокредит для собственной доставки.

FAQ

Какие основные документы нужно предоставить при оформлении автокредита?

Паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и кредитная история.

Зачем нужно водительское удостоверение при оформлении автокредита?

Оно подтверждает способность управлять автомобилем и иметь право на вождение приобретаемого автомобиля.

Какая информация о заемщике оценивается на основе кредитной истории?

Надежность заемщика, прошлый опыт взаимодействия с кредитными учреждениями, ранее взятые кредиты, своевременность выплат и наличие невыплаченных долгов.

https://avtoyuristy.com/avtokredity/avtokredit-v-sberbanke/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *