Госпрограмма автокредитования на 2020 год. Как получить автокредит по госпрограмме

Госпрограмма автокредитования на 2020 год. Как получить автокредит по госпрограмме

Если вы планируете покупку автомобиля и хотите воспользоваться автокредитованием, обратите внимание на выгодное государственное предложение с льготными условиями на получение займа.

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2020 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Минпромторг с 1 января 2020 года возобновляет адресные программы поддержки спроса на автомобили, которые работают через льготное автокредитование — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2020 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

• Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
• Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

• ставка уменьшилась на 6,7%;
• появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО. Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне. Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

• иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
• быть гражданином Российской Федерации;
• документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

• быть гражданином России;
• иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
• не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

• возраст 18-65 лет;
• действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.

Список автомобилей по государственной программе автокредитования

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации. Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился. Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

• Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
• Datsun;
• Nissan;
• Renault;
• Volkswagen Polo, Jetta;
• Chevrolet;
• Peugeot;
• Toyota Corolla;
• Opel Astra;
• весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
• Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
• Skoda;
• Mitsubishi Lancer;
• LADA;
• Bogdan;
• KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

• подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
• уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
• подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
• ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
• в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
• уплата первоначального взноса;
• внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
• оформление страхового полиса на авто;
• подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
• заключение с банком кредитного договора на получения займа;
• перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
• передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
• справку с места трудоустройства;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
• свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты

При покупке ряда отечественных машин в России можно сэкономить с помощью госпрограммы льготного автокредитования. На какие модели распространяется скидка, сколько можно сэкономить и кто может воспользоваться льготой

Фото: Shutterstock

В 2023 году в России перезапустили действие государственной программы, направленной на поддержку отечественного автопрома. При покупке машины в кредит государство компенсирует до 25% от стоимости автомобиля при условии, что машина и покупатель соответствуют критериям программы. Однако если брать кредит на долгий срок, то автомобиль окажется существенно дороже первоначальной стоимости, выяснил Autonews.ru. Разбираемся, насколько выгодны программы льготного автокредитования и как правильно ими пользоваться.

На какие автомобили распространяется госпрограмма льготного кредитования

• Lada Granta;
• Lada Niva Legend
• Lada Niva Travel.

Скидка действует на модели ГАЗ и UAZ, для которых нужны водительские удостоверения категории B, а также на электромобили Evolute и кроссоверы Haval Jolion тульской сборки в базовых комплектациях стоимостью до 2 млн руб. Кроссоверы «Москвич», в том числе электрические, в программу до сих пор не попали, хотя в компании уверяют, что это произойдет в ближайшее время.

Первоначально воспользоваться программой мог достаточно широкий круг граждан России, включая пенсионеров и сотрудников правоохранительных органов. Однако, как писал Autonews.ru, уже в феврале стало ясно, что выделенных в начале 2023 года средств не хватает, и программу временно приостановили, сохранив скидки только для электромобилей.

С конца марта программа господдержки автопрома вновь заработала для машин с двигателями внутреннего сгорания, но теперь воспользоваться ей могут только отдельные категории граждан. В их числе:

• работники сферы образования;
• медицинские сотрудники;
• мобилизованные граждане;
• добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в военной операции, и члены их семей.

Средняя ставка по автокредитам сроком на пять лет составляет 16,4%, сообщили Autonews.ru в пресс-службе сервиса «Банки.ру».

Как рассказали корреспонденту Autonews.ru в нескольких банках, чтобы подтвердить свой статус, покупателю нужно предъявить справку с работы или документы из комиссариата. В случае необходимости — документы, подтверждающие родство с гражданином, у которого есть право на льготу.

Для покупки электромобилей ограничений по категориям граждан нет, однако некоторые условия все равно должны быть соблюдены. Так, у любого заемщика должно быть действующее водительское удостоверение, он не брал другой автокредит за предыдущий год и обязуется не делать этого в следующем году.

Фото: Shutterstock

В каких банках можно получить льготный автокредит

Кредит на приобретение автомобиля можно оформить в следующих банках:

• ВТБ;
• Драйв Клик Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• «Открытие»;
• Генбанк;
• Российский национальный коммерческий банк;
• Кредит Европа Банк;
• Быстробанк;
• ОТП Банк;
• РН Банк.

UAZ Patriot: скидка 328 тыс. руб.

При покупке UAZ Patriot за 1,64 млн руб. государство компенсирует 328 тыс. руб. и еще 1,31 млн в кредит предоставит банк. Ежемесячные платежи составят примерно 32 тыс. руб., подсчитали эксперты «Банки.ру». В итоге клиент возвращает кредитные 1,31 млн и еще доплачивает 620 тыс. руб. по процентам банку. Общая стоимость внедорожника достигает 1,93 млн руб. — почти на 300 тыс. руб. больше его изначальной цены. И это с учетом скидки.

Похожие подсчеты Autonews.ru привели в пресс-службе банка ВТБ. Там ставка по льготному автокредиту составляет 16,3% годовых, но клиент обязан внести не менее 10% от стоимости машины в качестве первоначального взноса в дополнение к сумме скидки, которую банку оплачивает государство. Если у водителя небольшой стаж вождения, минимальный размер первоначального взноса может быть больше.

В случае с тем же UAZ Patriot государство выдает 328 тыс. руб., еще 164 тыс. руб. вносит покупатель и остальные деньги, а это 1,148 млн руб., банк дает в кредит. Первый платеж будет льготным и составит 15 593 руб., последующие платежи — 28 409 руб. В итоге владелец внедорожника вернет банку 1 691 781 руб., а общая стоимость машины с учетом первоначального взноса составит почти 1 856 000 руб., то есть более чем на 200 тыс. руб. дороже цены автомобиля без учета скидки.

Фото: АвтоГЕРМЕС УАЗ

Lada Granta: скидка 170 тыс. руб.

С бюджетным седаном Lada Granta складывается похожая ситуация. Сейчас в салонах дилеров можно встретить такие машины в средних комплектациях за 850 тыс. руб. Для участников госпрограммы государство предоставляет скидку в 170 тыс. руб.

Однако в среднем при покупке в кредит на пять лет клиент отдаст за автомобиль в сумме чуть более 1 млн руб., то есть переплата превысит 150 тыс. руб., отмечают эксперты «Банки.ру».

В ВТБ предлагают кредит с первоначальным взносом 85 тыс. руб. и ежемесячными платежами 8082 руб. в первый месяц и 14 724 руб. во все остальные. Общая стоимость автомобиля при этом составит 961 837 руб. — почти на 112 тыс. руб. дороже, чем если брать машину без скидки и за наличные. Ряд других крупных банков, куда обращался Autonews.ru, раскрывать их условия участия в госпрограмме отказались.

Электрокары выгоднее на 625 тыс. руб.

Чуть выгоднее складывается ситуация с электромобилями. Во-первых, скидка на них составляет 25%, но не более 625 тыс. руб., а во-вторых, воспользоваться госпрограммой может любой гражданин России, а не только учитель, медицинский работник или участник боевых действий.

Фото: Autonews.ru

Сейчас дилеры уже предлагают Evolute i-Pro со скидками за 2,5 млн руб. — 25% от этой цены составят почти те самые 625 тыс. руб. По подсчетам «Банки.ру», участнику госпрограммы автомобиль при пятилетнем кредите обойдется в 2,76 млн руб. А с кредитом от ВТБ — в 2,644 млн.

Зачем брать кредит и как сэкономить

Приведенные выше расчеты показывают, что выгоднее всего было бы купить машину со скидкой от государства за наличные с полной оплатой ее стоимости в день покупки. Однако сделать это невозможно. Дело в том, что государство выделяет деньги уже после продажи машины и с задержкой. В одном из московских салонов Evolute, куда корреспондент Autonews.ru обратился под видом покупателя, сказали, что обычно деньги из бюджета приходят спустя несколько месяцев после покупки автомобиля.

Именно поэтому программа работает через автокредиты, то есть банки на первоначальном этапе из собственных средств переводят дилеру всю стоимость автомобиля (за исключением первоначального платежа от клиента) и лишь потом получают от государства положенную по скидке сумму.

При этом купить машину дешевле ее стоимости все же можно. Для этого нужно либо взять минимальную сумму кредита, а большую часть стоимости внести в качестве первоначального взноса, либо оформить сам кредит на иных условиях.

Фото: Автоцентр-Владимир

Так, в «Банки.ру» советуют брать кредит на более короткий срок. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, зато общая переплата — меньше. То есть, сокращая срок кредита и увеличивая первоначальный взнос, можно прийти к условиям, когда сумма скидки сравняется, а затем и превысит сумму переплаты банку, а итоговая цена машины наконец окажется ниже первоначальной. Не стоит забывать и о возможности досрочного погашения кредита.

Возможно ли погасить автокредит заранее и какой в этом смысл

Как анонимно сообщил корреспонденту Autonews.ru менеджер по продажам одного из крупных автосалонов, при продаже автомобилей по льготной программе водителю стоит подготовиться и к дополнительным тратам, о которых в салонах изначально стараются не говорить. В том числе это страховка каско — приобрести ее придется в обязательном порядке. В случае с автомобилями с более мощными моторами или электрокарами дополнительная страховка будет стоить несколько десятков тыс. руб. Но и при выборе Lada сэкономить не получится. К примеру, страховка каско на Lada Granta доходит до 30 тыс. руб.

Следующая графа расходов, которой также не получится избежать, — это обязательное страхование жизни. По словам продавца, банки стараются сразу же оформить страховку жизни на максимальный срок — начиная от двух лет. Такое страхование стоит еще около 30 тыс. руб. (около 15 тыс. руб. в год), и отказаться от него не получится, даже если у клиента уже застрахована жизнь — например, по договору ипотеки.

Таким образом, к названным автосалонам расчетам нужно прибавлять еще по 50–60 тыс. руб. Чтобы избежать таких трат и при этом воспользоваться всеми плюсами программы льготного автокредитования, сотрудник дилерского центра советует погашать кредит заранее — период так называемого охлаждения по целевому кредиту составляет 30 дней. Это означает, что спустя это время кредит можно погасить полностью. В таком случае, как подтвердили по телефону опрошенные сотрудники автосалонов, у банков можно потребовать вернуть и остаток по каско, и ненужную уже страховку жизни за оставшийся период.

• Всё о госпрограмме на покупку автомобиля в 2023 году
• Минпромторг опубликовал список облагаемых налогом на роскошь машин
• Какие машины купить в мае. Главные новинки авторынка России

https://credits.ru/publications/avtokredity/gosprogramma-avtokreditovaniya-na-2018-god-kak-poluchit-avtokredit-po-gosprogramme/