Ипотека с господдержкой – что это значит?
CashGain.ru Кредитование Ипотека с господдержкой – что это значит?
В современных рыночных условиях молодым семьям и прочим гражданам стало гораздо тяжелее приобретать собственное жилье. На помощь приходит ипотечное кредитование, которое хоть и предлагает выгодные и подходящие для каждого желающего условия, но влечет внушительную переплату за счет процентной ставки.
- Господдержка при ипотечном кредитовании
- Когда заканчивается ипотека с господдержкой?
- Ипотека с господдержкой, видео:
-
- Ипотека с государственной поддержкой. Что дальше?
Сегодня же разработана специальная программа – ипотека с господдержкой. Что это значит, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики и кто они в принципе?
Господдержка при ипотечном кредитовании
Стандартные условия для ипотеки подразумевают привлечение граждан со стабильным финансовым положением и отсутствием подобного рода трудностей.
А что делать в этом случае незащищенным слоям населения? Неужели инвалиды, матери и отцы-одиночки, семьи с детьми-инвалидами вынуждены жить в неподобающих условиях?
Чтобы обеспечить себе и своим детям счастливое будущее и хорошие условия проживания, такие граждане могут воспользоваться специальной программой, которая приняла название «Господдержка при ипотечном кредитовании».
Ипотека с господдержкой – это специальная программа кредитования, которая выступает в качестве помощи малоимущим для оформления кредита на покупку жилья с условиями льготной процентной ставки . Программа была запущена марте 2015 года в силу отсутствия желающих оформить ипотечное кредитование.
Причина запуска представленных условий скрывалась в растущей процентной ставке по ипотеке, которая стала достигать в некоторых банках 17% .
В связи с растущей ставкой, в банки перестали поступать заявки на оформление ипотеки, что привнесло огромные убытки для российской экономики в целом.
Во избежание проблем правительство РФ оценило ситуацию и сформировало проект, согласно которому малоимущие, но нуждающиеся в улучшении своих жилищных условиях граждане будут выплачивать ипотеку с максимальной процентной ставкой в 12% .
Оставшуюся сумму банк получает из Пенсионного Фонда в качестве господдержки. В результате таких действий отмечается польза для развития банковской и кредитной сферы, а также строительства, ведь большинство кредитных организаций предлагают оформить кредит в новостройках.
Когда заканчивается ипотека с господдержкой?
Разумеется, каждого желающего оформить подобное ипотечное кредитование интересует вопрос о сроках. Срок действия программы изначально был рассчитан на год, а подача документов со стороны граждан могла осуществляться до 1 марта 2016 года.
Еще 1,5-2 месяца банк мог «потратить» на оформление кредита, что не запрещалось. В связи со льготными условиями нашлось много желающих приобрести жилье подобным образом, поэтому на текущую дату в банках скопилось большое количество заявок, с которыми кредитная организация должна была еще разбираться.
Благодаря этому основанию многие чиновники предложили продлить сроки , что понравилось остальным, которые также выступили за продление.
Согласно новому акту, программа господдержки была продлена до 31 декабря 2016 года.
Но желающим приобрести жилье следует поторопиться, потому как в некоторых банках действует негласное правило о прекращении приема документов за месяц или два до окончания срока .
В результате человек, который попросту не знает всех нюансов, не настаивает и не отстаивает свои права. Поэтому, чтобы не столкнуться с представленной проблемой, следует принять решение о покупке жилья как можно скорее.
Ипотека с господдержкой, видео:
Кто вправе претендовать на поддержку государства?
Государственная поддержка ипотеки «распространяется» только на лица, относящиеся к бюджетной или социально-малообеспеченной сфере . Так, претендовать на поддержку государства могут:
- Люди и семьи, которые признаны нуждающимися в жилье и на данный момент стоят в очереди на улучшение своих жилищных условий.
- Семьи, где на каждого человека приходится менее 18 м 2 , что не соответствует нормам условий проживания.
- Работники бюджетных учреждений и организаций – врачи, учителя и прочие граждане.
Отдельным пунктом следует выделить семьи с детьми или супругом-инвалидом, взрослых с наличием определенной группы инвалидности и детей-сирот (но не воспитанников детских домов, а с наличием опекунства на родственника).
Эти граждане могут претендовать на другие субсидии, выданные государством, но в редких случаях после выяснения всех обстоятельств и факторов определяется, что они могут оформить лишь ипотеку с господдержкой.
В таких случаях эти граждане проходят «вне очереди» и на несколько льготных условиях оформления. В остальном же к ним применяются стандартные требования и правила.
Несмотря на льготы заемщику, к ним применяются определенные требования:
- заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство ;
- ему должно быть не менее 21 года, но не более 65 лет на момент погашения кредита (Сбербанк допускает максимальный возраст в 75 лет);
- у заемщика должно быть официальное трудоустройство на последнем месте работы сроком не менее 6 месяцев ;
- заемщик должен представить справку о доходах установленного образца – 2 НДФЛ ;
- кредитор также должен «представить» одного поручителя или же созаемщика , который подтвердит свое согласие официально.
Из представленного следует, что получить ипотеку с господдержкой не так просто. Здесь присутствуют практически все те же требования, которые утверждены при стандартном оформлении ипотечного кредитования.
Условия для ипотеки с господдержкой в 2016 году
Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году несколько изменились. Здесь утверждены следующие аспекты:
- Процентная ставка по кредиту составляет не менее 11%, но и не более 12% — в каждом банке утверждены свои условия и проценты.
- Срок кредита может достигать 30 лет или рассчитываться до того момента, пока кредитополучатель не достигнет максимально предусмотренного возраста.
- Первоначальный взнос в банке – 20% от стоимости выбранной квартиры (15% можно встретить в ТрансКапиталБанке). Кредит может быть выдан и без внесения первоначального взноса, если заемщик может предложить в залог другую недвижимость, находящуюся у него в собственности.
- При оформлении кредита заемщику не придется дополнительно выплачивать скрытые комиссии , что может значительно сэкономить бюджет.
- В случае внесения первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости квартиры для заемщика предусмотрена льготная и немного сниженная процентная ставка , что также существенно экономит бюджет семьи.
- За заемщиком также остается право возврата налогового вычета в размере 13% .
- Ипотека с господдержкой оформляется только при условии предоставления 18 м 2 жилья на каждого члена семьи . В случае выбора квартиры с большей площадью заемщику придется выплачивать разницу самостоятельно.
Также необходимо оговорить некоторые нюансы, которые помогут в выборе банка. Так, программой не предусмотрен запрет на требование со стороны банка оформления страхования жизни, что вынуждает заемщика вносить дополнительные денежные средства.
В результате некоторые банковские организации просто настаивают на внесении пункта в расчет стоимости ежемесячных или ежегодных платежей.
Некоторые регионы или банки вправе установить лимит – максимальную сумму по кредиту. В крупных городах эта сумма варьируется в пределах от 7-8 млн рублей , а в остальных регионах установлена в размерах 3 млн рублей .
Ипотека с государственной поддержкой. Что дальше?
Как получить ипотеку с государственной поддержкой?
На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан . Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.
Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:
1. Государство «покрывает» недостающую процентную ставку кредитору, которая предусмотрена для оформления заемщику.
Если ипотека в банках выдается под 14% , а максимальный процент заемщика всего 12% , то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.
2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.
Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м 2 на одного члена семьи). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40% . Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.
3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.
Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.
Чтобы оформить представленные варианты ипотеки, семье или гражданину следует обратиться в местный муниципалитет, где в точности представят пакет документов, который необходимо собрать в конкретном случае.
В основном здесь предполагается наличие:
- копий паспортов всех членов семьи;
- свидетельств о рождении всех детей;
- свидетельства о браке;
- справок о доходах;
- выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.
Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.
После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.
Семье или гражданину выдается сертификат, с которым можно обратиться в банк в качестве «доказательств» оказания помощи со стороны государства при оформлении займа любым представленным выше способом.
Недостатки программы
Как всегда, не обошлось без отрицательных моментов в представленном оформлении ипотечного кредитования. Речь идет о некоторых нюансах, которые должны учесть заемщики при обращении в банк для подачи заявки. Здесь выделяют:
- Не все банки реализуют программы господдержки, поэтому в малых городах у заемщиков практически не будет выбора условий.
- Льготная процентная ставка «вступает в силу» только после оформления жилья в собственность , а поскольку квартиры могут приобретаться только в строящихся домах, заемщикам весь период строительства придется выплачивать ежемесячные выплаты по стандартной ставке, предложенной банком.
- Первоначальный взнос в 20% — это довольно большая сумма, которой располагает далеко не каждая семья, тем более малоимущая или многодетная. В результате заемщикам приходится оформлять дополнительный кредит или предлагать недвижимость в качестве залога.
- Все банки принуждают к обязательному страхованию жилья, в некоторых отмечается принудительное оформление страховки жизни заемщика, а это уже формирует более весомую сумму по платежам.
- Жилье приобретается только у аккредитованных банком застройщиков. В случае желания приобрести квартиру в определенном районе, где не наблюдается построек аккредитованных застройщиков, банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредитования. Как правило, сотрудники банка сразу оговаривают возможные районы и дома, где можно приобрести жилплощадь.
В результате получается, что, несмотря на перспективы и вполне выгодные ставки, найдутся семьи и люди, которым не подойдут представленные условия. Хотя желающих на данный момент много.
Государственная помощь ипотечным заемщикам
В связи со сложным и нестабильным положением в стране была разработана специальная государственная программа помощи ипотечным заемщикам.
Программа подразумевает оказание помощи уже действующим ипотечным заемщикам. Постановление Правительства РФ за №373 от 20.04.2015 года вступило в силу с 1 июля 2015 года, его действие продолжится в ближайшие 2016 и 2017 года.
Программа подразумевает обеспечение действующих заемщиков помощью в погашении ипотеки, что может происходить в 2 вариантах:
- Предоставление субсидии в размере не более 600 тыс. рублей на погашение ипотечного займа.
- Проведение реструктуризации в отношении валютных займов по действующему состоянию курса ЦБ.
Претендовать на предоставление субсидии или реструктуризацию могут семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, ветераны боевых действий.
Претендовать на реструктуризацию займа могут граждане, чей финансовый доход за последние 3 месяца снижен на 30% от того дохода, который был в течение 3 месяцев до оформления ипотеки.
Условия и принципы государственной поддержки действующим заемщикам представлены следующими аспектами:
- ипотека в валюте может быть пересчитана по курсу ЦБ без каких-либо комиссий и переплат;
- реструктуризация долга проводится сроком на 18 месяцев и подразумевает снижение ежемесячного платежа не более чем на 50% , процентная ставка при этом составит всего 12% по максимуму;
- при снижении ежемесячного платежа сумма для экономии не может превышать 600 тыс. рублей ;
- финансовая помощь предоставляется в размере 600 тыс. рублей , но не более 10% от оставшейся суммы долга.
Подробнее об условиях предоставления помощи в выплатах по ипотечному кредитованию могут рассказать в банках, ведь здесь также не все учреждения реализуют все представленные программы – заемщик может рассчитывать только на один определенный вид помощи.
Льготный автокредит по программе государственного субсидирования
В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.
В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:
- Можно ли получить автокредит по госпрограмме в 2024 году?
- Какую скидку дает господдержка?
- На какие автомобили выдается льготный кредит?
- Какие условия для получения субсидирования?
- Как получить скидку 20 или 25 процентов на первоначальный взнос?
Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей». При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.
Можно ли получить льготный автокредит в 2024 году?
«кредитный договор» — кредитный договор на приобретение автомобиля, выданный в 2018 — 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, включающий в себя затраты на уплату первоначального взноса по таким кредитам либо затраты на списание основного долга в размере 20 процентов стоимости автомобиля, либо 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов (но не более 625 тыс. рублей) стоимости электромобиля, а с 1 октября 2023 г. — 35 процентов (но не более 925 тыс. рублей) стоимости электромобиля, приобретаемых гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 2026 годом, т.е. в 2024, 2025 и 2026 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2026 года начиная с 10 ноября 2023 года.
Примечание. На 2027 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2027 год.
Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.
Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?
- двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
- скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.
Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.
Например, если банк «Улыбка» выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
15 — 6,7 = 8,3%Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.
На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2024 году?
Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость не более 2000 тыс. рублей (за исключением электромобиля);
в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
г) приобретаемый автомобиль произведен не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, при этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря. В отношении автомобиля не предоставлялась субсидия в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 13 мая 2020 г. N 669 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета производителям техники, использующей природный газ в качестве моторного топлива»;
Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:
- Стоимость до 2 000 000 рублей (с 14 июля 2022 года).
- Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
- Автомобиль является новым.
- Автомобиль произведен в текущем или предыдущем году.
- ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.
Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 2 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.
Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 2 000 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.
Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 2,05 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 2,0 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.
Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.
Условия получения автокредита по госпрограмме?
Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) ставка по кредитному договору не превышает ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 5 процентных пунктов;
Важные условия получения льготного кредитования:
- Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
- Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
- Процентная ставка по кредиту не превышает ключевую ставку, установленную банком России, более чем на 5 процентных пунктов (с 10 ноября 2023 года).
Кроме того, дополнительным условием является залог автомобиля.
Скидка 20 или 25 процентов на первоначальный взнос
В 2018 — 2023 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 20 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Автомобиль медработника» (с 7 июля 2020 года), «Автомобиль по трейд ин» (с 7 июля 2020 года), «Автомобиль учителя» (с 8 января 2022 года), «Электромобиль» (с 8 января 2022 года), «Автомобиль военнослужащего» (с 19 декабря 2022 года), «Автомобиль инвалида» (с 10 ноября 2023 года).
Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе или при покупке электромобиля. В первом случае у покупателя должна быть прописка или временная регистрация на территории ДФО (с 7 июля 2020 года). В прочих регионах России государство компенсирует только 20% стоимости, за исключением покупки электромобилей.
Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь водительское удостоверение;
- соответствовать одному из следующих условий:
- иметь одного несовершеннолетнего ребенка;
- покупать автомобиль впервые;
- быть работником государственной медицинской организации;
- быть работником государственной или муниципальной образовательной организации;
- сдать предыдущий автомобиль в трейд ин (автомобиль старше 6 лет, находящийся в собственности больше 1 года);
- покупать электромобиль;
- быть военнослужащим, родственником военнослужащего или пенсионером, проходившим военную службу (с 19 декабря 2022 года);
- быть инвалидом (с 10 ноября 2023 года);
https://cashgain.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoy-chto-eto-znachit.html
- Когда заканчивается ипотека с господдержкой?