Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2023 году

Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2023 году

Автокредит может понадобится не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения бизнеса. В таком случае условия, требования и сама процедура кредитования могут существенно отличатся от автокредита для физ. лиц. Из этой статьи Вы можете узнать, как оформить автокредит на компанию и с какими проблемами можно встретится при получении займа?

В каком банке взять автокредит для компании?

Кредиты на покупку коммерческих автомобилей юридическим лицам есть в каждой крупной кредитной организации:

Название кредитной организации	Название кредита	Минимальная процентная ставка	Размер кредита	Первый взнос
«Сбербанк»	Кредит Инвестиционный	11%	От 100 тыс. руб.	Необязателен
«ВТБ»	Коммерческий транспорт	16,6%	До 3 млн. руб.	20%
«ВТБ»	Авто ГАЗ в кредит	14%	До 2 млн. руб.	20%
«Альфа Банк»	Кредит для бизнеса	16-17%	От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб.	Необязателен
«Россельхозбанк»	Оптимальный	Не указана	От 100 тыс. руб. до 7 млн. руб.	Необязателен
«Райффайзенбанк»	Кредит на автомобиль для ИП и ООО	17,9%	До 2 млн. руб.	Необязателен
«Тинькофф»	Под залог автомобиля	11%	До 3 млн. руб.	20%
«Уралсиб»	Кредит на приобретение оборудования, транспорта, помещения	11,9%	До 10 млн. руб.	20%

Важно! Условия по процентной ставке, максимальной сумме кредита, наличию обременения, размеру первого взноса могут быть разными не только в разных компаниях, но и в одном банке для разных клиентов. Ниже можно будет узнать, от чего именно зависят данные условия.

Как оформить автокредит юр. лицу?

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться именно от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

1. Ознакомиться с предложениями банков и подать заявки в несколько организаций. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит оформляется только после подписания договора. Вместе с заявкой потребуется предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредитования, на которых банк готов выдать займ именно Вашему бизнесу.
2. Внимательно изучить полный список условий различных банков и выбрать наилучший из них. Лучше делать это с опытным юристом или независимым банкиром.
3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации.
4. Заключить договор кредитования, залоговый договор и договор купли-продажи, внести предоплату, если ее предусматривают условия кредитования.
5. Перевести деньги на счет продавца автомобиля, если кредитование не предусматривало автоматическую оплату покупки.
6. Оформить необходимые страховые полисы: как минимум, ОСАГО и КАСКО. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать регистрационные документы или их копии в банк.

Какие документы нужны для получения кредита юр. лицам?

Список документов, подаваемых при оформлении автокредита, у юридических лиц намного шире, чем у физических.

Конкретный перечень необходимо уточнить в самом банке, однако стандартный набор включает в себя следующие бумаги:

• гражданские паспорта всех лиц, которые получат доступ к кредитным деньгам (в том числе паспорт заявителя);
• учредительный договор и/или устав;
• подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
• соответствующие гос. лицензии, если они требуются для ведения деятельности компании;
• налоговая декларация и бухгалтерская отчетность;
• справки об отсутствии долгов Налоговой службе и информация о наличии и состоянии других кредитов;
• выписка из расчетного счета, если он ведется другой финансовой организацией.

После оформления кредита и приобретения транспортного средства в банк необходимо предоставить дополнительные документы:

• ДКП;
• ПТС;
• СТС;
• полис ОСАГО;
• полис КАСКО и любого другого страхования, если их оформление было обязательным условием кредитования.

Лизинг или автокредит?

Лизинг в России развит не так сильно, как в западных странах, однако ряд финансовых организаций, например, «Сбербанк», «Альфа банк» и другие, все же имеют лизинговые программы для юридических лиц. Подробнее о том » Что выгоднее Автокредит или лизинг » вы можете прочитать в данной статье на нашем сайте.

Суть у лизинга и автокредита одна: клиент получает транспортное средство за счет финансовой организации. Однако у этих способов есть существенная разница:

1. Кредит.
   Заемщик получает в банке определенную сумму денег и постепенно возвращает ее, уплачивая проценты. Автомобиль с самого начала принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка до момента погашения кредита.
2. Лизинг.
   Финансовая организация самостоятельно приобретает определенное лизинговым договором транспортное средство и предоставляет его в аренду лизингополучателю. На протяжении всего периода действия договора клиент оплачивает аренду автомобиля, а по истечению срока действия имеет право сдать ТС назад или выкупить его с учетом амортизации.

Переплаты по лизингу больше, чем по кредиту, однако во многих ситуациях юридическим лицам все же выгоднее оформлять именно его. Дело в том, что лизинг позволяет компаниям сократить расходы по 3 видам налогов: на прибыль, имущество и добавленную стоимость (НДС).

Еще одно преимущество лизинга – простота получения. Для его оформления требуется меньше документов, его можно получить даже при отсутствии кредитной истории или при наличии другого кредита. Лизинговые компании более лояльны к своим клиентам.

Какими бывают условия автокредита?

При выборе банка для автокредита нужно оценивать весь список условий:

1. Процентная ставка.
   Ставка – это основной критерий, на который нужно опираться при оформлении кредита. Обычно, чем меньше процент, тем меньше переплата. Однако не стоит брать кредит, основываясь только на данном параметре, другие условия могут сделать кредит абсолютно невыгодным.
2. Комиссия.
   За выдачу средств банк может снимать комиссию. В процентах она довольно небольшая – 1-3%, однако эти пара процентов от полной стоимости техники могут составлять десятки тысяч рублей.
3. Необходимость в страховках.
   ОСАГО является обязательной страховкой для автотранспорта, ее оформления требует закон. Но большинство банков потребуют также приобретения КАСКО и/или других страховых полисов на невыгодных условиях. Если у заемщика не будет средств на оформление этих полисов, то их стоимость включат в сумму кредита.
4. Возможность досрочного погашения.
   Чтобы сократить переплаты, можно погашать кредит досрочно. Однако для банков это потеря возможной прибыли, поэтому за досрочное погашение зачастую установлены дополнительные комиссии или проценты. Даже если на момент оформления кредита досрочное погашение не планируется, лучше обращаться в тот банк, у которого комиссия за досрочные выплаты минимальная или отсутствует вовсе.
5. Максимальный срок кредитования.
   В основном кредиты для юр. лиц выдаются на срок до 5-7 лет, однако не всем организациям банки готовы предоставить максимально возможный срок, указанный на сайте банка. Чем надежнее и доходнее компания, тем дольше может быть срок кредитования.
6. Первоначальный взнос.
   Также нужно обращать внимание на величину первоначального взноса. Обычно для автокредита банки запрашивают от 20% первоначального взноса. Если же нужен кредит без первого взноса, то нужно готовиться к повышенным процентам.
7. Залог.
   Последний важный пункт при выборе кредитной организации – наличие залога. При автокредитовании залогом выступает сам автомобиль. Есть банки готовые выдать автокредит без обременения, но на повышенных процентах.

Требования к заемщику

Банки не обязаны выдавать кредиты любой организации по первому же заявлению. К заемщикам выставляются жесткие требования. Если они не подходят под какой-либо критерий, то в выдаче кредита могут отказать. Также от фирмы зависят условия кредитования: чем надежнее компания, тем больше сумма кредита и меньше проценты.

Надежность банки оценивают по следующим критериям:

1. Срок существования.
   Обычно банки кредитуют фирмы, которые ведут свою деятельность как минимум 6-12 месяцев.
2. Кредитная история.
   В выдаче кредита могут отказать не только из-за просрочек по кредиту, но и при наличии другого действующего кредита.
3. Финансовая отчетность.
   Компании, которая работает в убыток или в ноль, ни один банк кредит не выдаст.
4. Место регистрации юридического лица.
   Иностранным компаниям банки предоставляют повышенные процентные ставки или вовсе отказывают в кредитовании из-за возможных проблем с взысканием долга.

Требования к машине

Еще один критерий, от которого зависят условия кредитования – параметры транспортного средства, на который берется кредит:

1. Новизна авто.
   В 2023 году банки могут выдать кредит юр. лицам даже на поддержанные автомобили. Однако наилучшие условия предоставляются для покупки новых авто.
2. Тип ТС.
   У некоторых банков есть специальные программы для покупки спец. техники. А какие-то банки наоборот предлагают кредиты только на легковые автомобили. Также сущесвтуют программы для авто российских марок, например, «Авто ГАЗ в кредит» в «ВТБ».
3. Ликвидность авто.
   В случае банкротства юридического лица и неспособности погасить долги банк изымет залоговый автомобиль и продаст его на торгах. Поэтому чем сложнее и дольше будет продаваться авто, тем хуже будут условия кредитования.
4. Стоимость.
   Чем дороже приобретаемая в кредит машина, тем жестче требования к заемщику. Но банки ограничивают не стоимость приобретаемого авто, а сумму кредита, поэтому если заемщик может покрыть разницу первым взносом, то банк согласится выдать кредит даже на ТС, стоимость которого выше максимальной суммы кредитования.

Могут ли юр. лица брать кредит без первоначального взноса?

Большинство банков выставляют авансовый платеж как обязательное условие. Чаще всего размер взноса составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Конечно, есть банки, готовые выдать кредит и без требования к первоначальному взносу, но в таком случае заемщика ждут повышенные проценты, сокращенный срок кредитования или необходимость в дополнительном залоге.

В чем отличие автокредита для юридических и физических лиц?

Несмотря на то, что цель обоих типов автокредитов одна – займ денег на покупку транспортного средства, программы кредитования для юридических и физических лиц существенно отличаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан. Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании выше, чем банкротство физического лица. Во-вторых, юридическим лицам необходимо предоставлять в банк намного больше документов и отчетностей. В-третьих, программы кредитования юр. лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут покупать спец. технику или целый автопарк.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит заемщику с плохой кредитной историей – такой вопрос регулярно встает перед теми, кто планирует приобрести машину, но в определенный момент своей жизни по каким-то причинам испортил свой кредитный рейтинг. Все просрочки и нарушения условий договора фиксируются в Бюро кредитных историй, что приводит к снижению кредитного рейтинга, и эти данные доступны всем банкам. Как получить кредит на покупку автомобиля, если у вас есть проблемы с кредитной историей знает Brobank.

Сортировка
Автомобиль
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения

Тинькофф Банк Тинькофф автокредит

Макс. сумма	8 000 000 ₽
ПСК	15.799% — 39.999%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Акция! Бесплатная подписка Tinkoff Pro на год. Еще
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет
С любой КИ Без КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
8 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Автомобиль
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Drive
Способы погашения
— С любой карты через интернет-банк Тинькофф
— Через партнеров
В качестве залога предоставляется купленный автомобиль
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 15,799 – 39,999% годовых
Процентная ставка — 15,9% – 40% годовых
Страхование
По желанию
Каско не требуется
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Газпромбанк Газпромбанк автокредит

Макс. сумма	10 000 000 ₽
ПСК	11.500% — 26.255%
Срок кредита	12-84 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
10 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Автомобиль
Новый или подержанный
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой «Умной карте»
Способы погашения

— В офисах Газпромбанка
— Безналичным переводом со счета
— В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
— Безналичным переводом со счетов других банков
— В терминалах «Элекснет»

Передача автомобиля в залог не обязательна, но уменьшает процентную ставку
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 11,500% до 26,255% годовых
Процентная ставка — от 17,6% до 25% годовых
Страхование
По желанию
В случае отказа от личного страхования будет действовать надбавка
Пеня при просрочке
20% годовый каждый день от суммы просрочки
Справки о доходе
Возможно оформления без справок при сумме до 4 000 000 руб. (на сайте по паспорту)
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	15 000 000 ₽
ПСК	14.400% — 34.995%
Срок кредита	12-120 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение
Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 рублей
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Автомобиль
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Наличными в отделении
Способы погашения

В мобильном банке «Альфа-мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров
В интернет-банке «Альфа-клик»
В отделении Альфа-Банка
У партнеров банка

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 14,400% — 34,995% годовых
Процентная ставка — от 13,5% до 34,99% годовых
Страхование
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
Справки о доходе
Не требуется зарплатным клиентам банка
От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Получите деньги за 2 минуты

Сумма	70 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	32-150 дней

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-30 дней

Сумма	100 000 ₽
ПСК	284.00-292.00%
Срок	3-180 дней

Сумма	30 000 ₽
ПСК	0-292%
Срок	7-31 дней

Газпромбанк Газпромбанк кредит на мотоцикл

Макс. сумма	10 000 000 ₽
ПСК	11.500% — 26.255%
Срок кредита	12-84 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	За 2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
10 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Автомобиль
Новый или подержанный
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
Курьером домой на дебетовой «Умной карте»
Или в отделение банка
Способы погашения

— В офисах Газпромбанка
— Безналичным переводом со счета
— В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
— Безналичным переводом со счетов других банков
— В терминалах «Элекснет»

Передача мотоцикла в залог не обязательна, но уменьшает процентную ставку
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 11,500% – 26,255% годовых
Процентная ставка — 17,6% – 25% годовых
Страхование
Не обязательно
В случае отказа от личного страхования действует надбавка
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день от суммы просрочки
Справки о доходе
Возможно оформления без справок при сумме до 4 000 000 руб. (на сайте по паспорту)
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	12 000 000 ₽
ПСК	18.900% — 23.048%
Срок кредита	6-96 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	21-73 лет
Решение	30 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
Без КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
12 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
100 000 рублей
Срок кредита
6-96 месяцев
Автомобиль
Иностранный и отечественного производства (новый или с пробегом)
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет, открытый в Экспобанке
Способы погашения

Перевод по Системе быстрых платежей с любой карты
Перевод с любой банковской карты через сервисы дистанционного обслуживания «EXPO-online», «EXPO-Mobile»

Автомобиль переходит в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 18,900% до 23,048% годовых
Процентная ставка — от 18,9% годовых
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Без справок о доходе
21-69 лет для мужчин
21-73 года для женщин
Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка
Не требуется

Кредит Европа Банк Кредит Европа Банк автокредит

Макс. сумма	20 000 000 ₽
ПСК	8.900% — 27.200%
Срок кредита	36-96 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	18-65 лет
Решение	От 30 минут

Онлайн заявка Без справок С 18 лет
С КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 8 лет
Автомобиль
Новый или подержанный возрастом до 12 лет
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

Бесплатно:
— Банкоматы банка
— Система быстрых платежей
Платно:
— Связной
— Элекснет
— В отделении банка
— Почта России и др.

В залог предоставляется приобретенный автомобиль
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 8,900% — 27,200% годовых
Процентная ставка — от 8,9% до 27,2% годовых
Страхование
Обязательное страхование приобретаемого автомобиля
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно по тарифу «Автоэкспресс»
Необходимо по тарифу «Классический»
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Не обязательно

Открытие Банк Автокредит Открытие Банк

Макс. сумма	10 000 000 ₽
ПСК	9.976% — 26.255%
Срок кредита	24-84 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение С любой КИ
Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
10 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
300 000 рублей
Срок кредита
24-84 месяцев
Автомобиль
— Отечественный новый
— Иностранный новый
— Отечественный с пробегом
— Иностранный с пробегом
Подача заявки
— Онлайн
— Офис банка
Решение по кредиту
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

— Мобильный банк
— Интернет-банк
— Перевод с любой карты
— Кассы отделений банка «Открытие»
— Терминалы «Элекснет», Мегафон
— ФГУП «Почта России»

Без залога
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 9,976% – 26,255% годовых
Процентная ставка — 17,6% – 25% годовых
Страхование
Страхование каско — по желанию
Личное страхование — по желанию
Пеня при просрочке
0,054% от суммы просроченной задолженности в день
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	4 000 000 ₽
ПСК	8.8% — 20.8%
Срок кредита	24-60 мес.
Мин. сумма	300 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	2 дня

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
4 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
Автомобиль
— Иностранного производства — без пробега
— Отечественного производства — без пробега
Подача заявки
— Онлайн
— Офис банка
Решение по кредиту
— Предварительное решение — 5 минут
— Конечное решение — 2 рабочих дня
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Без залога
Поручительство
Не применяется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 8,8% до 20,8% годовых
Процентная ставка — от 8,8% до 20,8% годовых
Страхование
— Каско — по желанию клиента
— Личное страхование — по желанию клиента
Пеня при просрочке
0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
До 1 000 000 рублей — не требуются
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	7 000 000 ₽
ПСК	14.536% — 58.820%
Срок кредита	13-84 мес.
Мин. сумма	10 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	5 минут

Онлайн заявка Без справок
С КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
7 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
10 000 рублей
Срок кредита
Автомобиль
— Отечественный новый
— Иностранный новый
— Отечественный с пробегом
— Иностранный с пробегом
Подача заявки
— Онлайн
— Офис банка
Решение по кредиту
Способы получения
Банковский счет
Способы погашения

Офисы и банкоматы Росбанка
Росбанк Онлайн
Золотая Корона
Билайн, МегаФон, МТС, Сеть Связной
Магазины KARI

Автомобиль оформляется в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 14,536% — 58,820% годовых
Процентная ставка — от 0,9% до 48,9% годовых
Страхование
— Каско — обязательно
— Жизнь и здоровье — по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе

— Не требуются при сумме до 1 000 000 рублей
— В остальных случаях — справка 2-НДФЛ или по форме банка

Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка

Солид Банк Солид Банк автокредит

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	18.39% — 24.88%
Срок кредита	6-84 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Онлайн заявка Срочное решение
Без КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
200 000 рублей
Срок кредита
6-84 месяца
Автомобиль
Российского и иностранного производства
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет, открытый в Солид Банке
Способы погашения
Интернет-банк
Терминал
В офисах Солид Банка
Карта любого банка
Банковский счет
Приобретаемое авто переходит в залог банку
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — 18,39%-24,88% годовых

Процентная ставка:
от 10,9% до 25,9% годовых для нового авто,
от 12,9% до 27,9% годовых для подержанного авто

Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Обязательно для заемщиков, не получающих заработную плату или пенсию на счет в Солид Банке
Кредитная история
Положительная
Прописка в регионе банка

Драйв Клик Банк Драйв Клик Банк Hyundai Finance

Макс. сумма	8 000 000 ₽
ПСК	10.5% — 17.2%
Срок кредита	24-60 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	15 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С КАСКО С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
8 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 2 до 5 лет
Автомобиль
Новый автомобиль Hyundai
Подача заявки
Онлайн или в салоне
Решение по кредиту
От 15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения

— Через банкоматы, интернет банк и другие сервисы Сбербанка
— QIWI
— Почта России
— Элекснет
— Золотая Корона

В залог предоставляется приобретенный автомобиль (ПТС)
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 10,5% до 17,2% годовых
Процентная ставка — 10,5% — 17,2% годовых
Страхование
Обязательно
Пеня при просрочке
20% годовый каждый день на сумму просрочки
Справки о доходе
Не обязательно
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	1 000 000 ₽
ПСК	3.899% — 60.012%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	15 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	1 минута

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ Без КАСКО Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
1 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
15 000 рублей
Срок кредита
От 12 до 60 месяцев
Автомобиль
Легковой автомобиль
Подача заявки
Онлайн, в отделении или точке продаж
Решение по кредиту
Способы получения
В отделении, точке продаж или у курьера
Способы погашения

через интернет-банк или его мобильную версию,
на сайте ОТП Банка переводом с карты другой кредитной организации,
через банкоматы и терминалы самообслуживания ОТП Банка,
в отделении Почты России,
через Сбербанк Онлайн,
банковским переводом по реквизитам.

Не требуется
Поручительство
Не требуется
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 3,899% до 60,012% годовых
Процентная ставка — 3,9% – 60% годовых
Страхование
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств
Справки о доходе
Не требуются
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.10.23

Категории

• На новый автомобиль с господдержкой
• Без справок о доходах
• На авто с пробегом
• По двум документам
• Без КАСКО
• С остаточным платежом
• Под залог
• С первоначальным взносом
• Для пенсионеров
• Без официальной работы
• Без прав

Автокредиты с плохой кредитной историей — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф автокредит	8000000 ₽	12-60 мес.	100000	4.6 / 5
Газпромбанк автокредит	10000000 ₽	12-84 мес.	300000	2.0 / 5
Альфа-Банк автокредит	15000000 ₽	12-120 мес.	50000	0.0 / 5
Газпромбанк кредит на мотоцикл	10000000 ₽	12-84 мес.	300000	0.0 / 5
Экспобанк автокредит	12000000 ₽	6-96 мес.	100000	5.0 / 5
Кредит Европа Банк автокредит	20000000 ₽	36-96 мес.	300000	4.0 / 5
Автокредит Открытие Банк	10000000 ₽	24-84 мес.	300000	0.0 / 5
Автокредит ВТБ без залога	4000000 ₽	24-60 мес.	300000	0.0 / 5
Автокредит Росбанк	7000000 ₽	13-84 мес.	10000	0.0 / 5
Солид Банк автокредит	5000000 ₽	6-84 мес.	200000	0.0 / 5

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Даже если заемщик испортил свою кредитную историю, всегда остается вероятность оформления автокредита. Каждый банк принимает решение о заключении сделки в индивидуальном порядке, рассматривая в совокупности несколько факторов и нередко кредитный рейтинг не является решающим фактором. При изучении дела заемщика, кредитный специалист анализирует, какие просрочки были допущены, их продолжительность.

Если в прошлом человек допускал серьезные просрочки, но сумел их закрыть, то это еще не означает, что в дальнейшем он будет получать отказы в кредитах на крупные суммы. Согласно последним статистическим данным, на 99% поданных заявок приходится только 1 % отказа. В среднем каждый официальный дилер заключает договора на оказание кредитных услуг с 10 банками и больше. У каждого банка существует свой регламент работы и условия. Банки предпочитают предлагать гибкие условия сотрудничества, чем оформлять отказ по заявке. Например, они могут оформить кредит, но по более высокой ставке.

Существуют и другие организации, где можно оформить автокредит с плохой кредитной историей без отказа. Но для компенсации высоких рисков, придется оформлять договор по завышенным процентным ставкам. Может быть одобрена меньшая сумма.

1. Высокий уровень дохода. Во многих регионах для оформления автокредита достаточно иметь средний официальный заработок 10 000 — 15 000 рублей, но для заемщика с испорченной кредитной историей могут быть выдвинуты завышенные требования (например, минимальный уровень подтвержденного заработка 45 000 рублей).
2. Увеличенный размер первого взноса. Если для клиентов с положительным кредитным рейтингом, первый взнос составляет 10-15%, при испорченной КИ размер взноса может составить 20%.
3. Стаж на последнем рабочем месте. Стандартные условия разрешают минимальный стаж 3-6 месяцев, но для клиентов с просрочками, минимальный стаж может составить 12-24 месяца.
4. Использование залогового имущества. Заключается договор с третьим лицом, обеспечивающим поручительство и выполнение кредитных обязательств. Важно, чтобы у поручителя было подтверждение о высоком доходе.
5. Письмо с рекомендациями от работодателя.
6. Подтверждение о том, что просрочки произошли по уважительным причинам: из-за официального сокращения, банкротства работодателя, тяжелого заболевания.

После анализа всех показателей, специалисты банка принимают решение о предоставлении автокредита или оформляют отказ.

Оформление кредита с испорченной кредитной историей

Существует несколько способов, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Каждый метод целесообразно рассмотреть отдельно.

Повысить кредитный рейтинг

1. Узнать состояние кредитной истории. Важно проверить, что в деле отсутствуют открытые просрочки, которые могут помешать оформить кредит. Нередко случаются ситуации, когда банк забывает передать информацию в Бюро кредитных историй, из-за чего закрытая по факту просрочка числится в кредитном деле как действующая. Для этого можно обратиться в кредитную организацию, запросить документы об отсутствии просроченного долга и оспорить данный факт, направив заявление с копией документов в БКИ.
2. Закрыть действующие просрочки и дождаться обновления информации в кредитном бюро.
3. По истечению 3-6 месяцев можно подать заявку на оформление потребительского займа на небольшую сумму или оформить товар в кредит.

Некоторые банки разработали специальные программы для исправления кредитного рейтинга. Например, Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой «Кредитный доктор». Предварительно важно закрыть все текущие просрочки.

Важно знать, что чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получения автокредита. При оформлении и своевременном погашении новых займов, банк будет рассматривать заемщика как желательного клиента и сможет предложить выгодные условия.

Существует один важный нюанс: такая система требует большого количества времени, что не подойдет для заемщиков, которым необходимо оформить автокредит в короткие сроки.

Обратиться в лояльный банк

Можно обратиться в частную организацию, которая появилась на рынке относительно недавно. Вероятность одобрения заявки невелика, но все же существует. Но процентная ставка будет на порядок выше, чтобы оправдать высокие риски. Вероятнее получить в данных организациях потребительский кредит. Но существует важное достоинство: нет необходимости оформлять авто в качестве залога.

Оформление залога

• банк должен дать свое согласие;
• наличие собственности, которая будет одобрена банком для обеспечения залога.

Если оформить жилищный объект, шанс на получение автокредита значительно возрастают. Но при возникновении сложностей с возвратом оформленного долга, существует риск потерять недвижимость, поэтому необходимо в первую очередь просчитать собственные финансовые возможности.

Оформление поручительства

• наличие положительной кредитной истории у потенциального поручителя, а также достаточный уровень дохода;
• банк должен дать письменное согласие на оформление поручителя;
• письменное согласие поручителя.

Если кредитный рейтинг испорчен, шансы на получение автокредита остаются. Главное, выбрать для себя максимально выгодную стратегию и подать заявки в несколько банков, чтобы сэкономить на финансовых потерях.

Развернуть
Автор категории

Высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru

https://auto-pravda.online/avtokredit/412-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic-gde-i-kak-vzyat-usloviya-i-procentnye-stavki.html