Как законно не платить кредит
Многие банковские должники думают о том, можно ли не платить кредит, как избавиться от текущего обязательства. По факту: есть договор, условия которого заемщик должен соблюдать, и ключевой принцип кредитования — возвратность средств. Но все же есть способы законно избавиться от долга, только все это не так просто.
04.02.21 —> 79159 55 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Рассмотрим, как законно не платить кредит, когда это возможно, как привести долг к полному прощению. Это кажется нереальным, но инструменты по избавлению от текущих кредитных долгов есть. Их и рассмотрим на Бробанк.ру.
Как не платить кредит законно: 3 варианта
Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.
Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:
- Официальное банкротство физического лица.
- Упрощенное банкротство через МФЦ.
- Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.
Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.
Официальное банкротство физического лица
Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.
Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.
Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.
Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.
- Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника.
Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре. - Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
- Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
- На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
- Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.
При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.
Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.
Как обнулить кредит по упрощенному банкротству
С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу Федеральный Закон №289. Именно он позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения арбитражного и иного суда. И самое главное — процесс полностью бесплатен для должника.
Кроме кредитов и займов списать таким образом можно долги по алиментам, налогам, договорам поручительства, по возмещению вреда здоровья. Главное условие — сумма списываемых долгов находится в рамках 50 000 — 500 000 рублей.
Речь о долгах, по которым прошло судебное разбирательство, и открыто исполнительное производство. Самое главное — это производство должно быть закрыто за невозможностью взыскания по п 4. ч 1. ст. 46.
Для начала нужно заглянуть в базу производств ФССП, которая находится в свободном доступе. Там отражается полный перечень судебных долгов гражданина. Если долг признается невозможным к взысканию по причине отсутствия у должника счетов, доходов и имущества, дело закрывается по 4. ч 1. ст. 46., что и отражается в базе. Вот тогда и можно списать кредиты и иные долги.
Закрытые долги вскоре снова могут стать актуальными, если собственник долга подаст заявление приставу. Чтобы этого не случилось, как раз и проводят упрощенное банкротство.
- Составить список долгов, которые подходят под упрощенное банкротство. Это можно сделать с помощью онлайн-базы ФССП. Если долг не будет заявлен, его не спишут.
- Обратиться в МФЦ по месту проживания и подать заявление. Специалист поможет его правильно оформить.
- В течение 3 дней проводится предварительная проверка. Государству нужно определить, соответствует ли заемщик и его долги нормам ФЗ 289. Если да, банкротство одобряется.
- Сама процедура длится 6 месяцев. О событии уведомляются кредиторы, запись о банкротстве попадает в специальный реестр. В течение этого срока заявителю нельзя брать новые кредиты и займы, совершать имущественные сделки.
В отведенный законом срок в 6 месяцев проводится проверка, делается оценка финансовому положению должника, подаются запросы по факту наличия собственности. Если с него реально нечего взять, проводится банкротство.
Списание долга
В целом, упрощенное банкротство “вылилось” именно из возможности списания долга за невозможностью его погашения. Если человек думает о том, как законно не платить кредит Тинькофф, Сберу или любому другому банку, он должен дождаться суда, открытия исполнительного производства и его окончательного закрытия.
То есть после суда долг передается приставу, который применяет стандартные меры взыскания: арест карт и счетов, списание 50% от зарплаты в счет долга, поиск имущества для изъятия. Если в течение долгого времени все меры остались безрезультатными, пристав закрывает исполнительное производство.
Но это не значит, что все, кредит списан. Банк вскоре снова возобновит производство. Но если ничего не изменится, дело снова будет закрыто. Бесконечно банк держать на балансе этот долг не может, поэтому рано или поздно просто спишет его, признав безнадежным. Но это будет далеко не сразу, поэтому после закрытия дела лучше оперативно идти в МФЦ и делать упрощенное банкротство.
Так что, дело не безнадежное. У должников есть даже 3 варианта действий, и каждое из них ведет к списанию долгов. Если оценить объективно, то при небольшой сумме долга до 500 000 лучше сделать упрощенное банкротство, тем более что ничего сложного в нем нет.
Частые вопросы
Можно ли не платить кредиты?
При оформлении кредита вы подписываете кредитный договор и должны соблюдать все его условия. Неоплата ведет к начислениею пеней, процессу взыскания, привлечению коллекторов и суду.
Как не платить проценты по кредиту?
Проценты — это плата банку за пользование его деньгами, они обязательны к уплате и изначально включены в каждый ежемесячный платеж.
Можно ли оформить упрощенное банкротство при наличии работы?
При наличии официального дохода пристав не закроет дело, а будет взыскивать по 50% от дохода — упрощенное банкротство будет просто невозможно. Если же заработок неофициальный, тогда списать долг таким способом можно.
Можно ли при банкротстве указать несколько долгов?
При любом способе получения статуса банкрота заявитель может указать несколько долгов любых видов, не только кредитные.
Что будет, если я куплю машину в ходе дела о банкротстве?
При обнаружении покупки собственности при упрощенном банкротстве дело прекратится. При банкротстве через арбитражный суд авто может быть описано и приобщено к делу (имущественная масса).
Три способа не платить проценты по кредитке
Кредитная карта с беспроцентным, или грейс-периодом позволяет пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Но беспроцентный период — не единственный способ. Расскажем, как еще можно избежать переплат, на примере карты Тинькофф Платинум
Способ 1: вносить долг до конца льготного периода
Когда использовать. Для ежедневных покупок — продуктов в магазине, одежды или бизнес-ланча в кафе. Подойдет и для переводов: если отправлять через наше приложение до 50 000 ₽ за месяц, комиссии не будет. Если подключить подписку Tinkoff Pro, сможете переводить больше — до 100 000 ₽.
Дней без процентов. До 55 дней.
Как работает. Льготный период на покупки и переводы с кредитки Тинькофф Платинум — от 25 дней до 55 дней.
Максимальные 55 дней можно получить, если оплатить покупку или перевести деньги в самом начале льготного периода. Но даже если купите что‑то в конце, у вас будет как минимум 25 дней, чтобы вернуть долг и не платить проценты.
По Тинькофф Платинум новый льготный период рассчитывается от даты выписки по счету. Банк фиксирует все траты с карты в течение расчетного периода. Все это время проценты не начисляются. В дату выписки вы узнаете сумму, которую нужно вернуть, эта информация появится в приложении Тинькофф. На возврат без процентов будет 25 дней. Подробнее про беспроцентный период по Тинькофф Платинум
Пока идет время на погашение долга по последней выписке, можно продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период и не увеличат текущий долг.
Как не платить проценты. Вносите сумму задолженности из выписки до окончания льготного периода, тогда процентов не будет. Дата, до которой нужно внести задолженность, рассчитывается автоматически и отображается в приложении Тинькофф. Напоминания о платеже придут в пуш‑сообщениях, СМС или e‑mail, смотря какие уведомления у вас настроены.
Как подключить. Работает автоматически. Новый беспроцентный период начинается на следующий день после очередной выписки по карте.
Что еще учесть. Пока идет время на погашение долга по последней выписке, можно продолжать пользоваться картой. Новые расходы попадут уже в следующий льготный период, не увеличат текущий долг, и процентов за них тоже не будет.
Кредитка Тинькофф Платинум бесплатно навсегда
Закажите карту с ярким дизайном с 1 по 31 марта и не платите за ее обслуживание
Способ 2: оформить рассрочку прямо с кредитки
Когда использовать. Если нужно купить что‑то дорогое. Например, билеты в отпуск на всю семью, годовые курсы английского языка или холодильник.
Дней без процентов. До 12 месяцев. Вы сами сможете выбрать комфортную для вас длительность рассрочки: пару месяцев, полгода или даже целый год. Три, шесть, 12 месяцев или даже один.
Как работает. Рассрочка практически на любую покупку — особенность кредитных карт Тинькофф. Проценты за операции, оформленные в качестве рассрочки, начисляться не будут. То есть фактически банк дает вам увеличенный льготный период.
Рассрочкой можно сделать любую недавнюю покупку от 1000 ₽, оплаченную картой Тинькофф Платинум. Куда‑то специально идти, подписывать документы или покупать в конкретном магазине не придется. Рассрочку можно подключить сразу к нескольким покупкам.
Как не платить проценты. Если вовремя вносить платежи по рассрочке, банк не начислит проценты на сумму покупки. Размер платежа и дата будут отражены в приложении Тинькофф.
Как подключить. Оплачиваете нужный товар или услугу картой Тинькофф Платинум, находите эту операцию в списке трат в мобильном приложении, выбираете подходящие вам условия и нажимаете на кнопку «Сделать рассрочкой».
За подключение банк возьмет комиссию: размер зависит от суммы покупки и длительности рассрочки. Плата берется только один раз — при подключении. Подробнее про рассрочки по картам Тинькофф
Что еще учесть. В случае с рассрочкой вы изначально платите чуть больше — за счет комиссии за активацию. Но так вы сможете спокойно возвращать долг в течение нескольких месяцев, и никаких процентов не будет.
Способ 3: досрочно погасить кредиткой долги в другом банке
Когда использовать. Если нужно быстро погасить кредит или задолженность по кредитке в другом банке, чтобы не переплачивать.
Дней без процентов. 120 дней, а с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium — 180.
Как работает. У карты Тинькофф Платинум есть бесплатная услуга «Перевод баланса». С ней можно закрыть автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам в других банках, чтобы избежать просрочки или лишних процентов. Особенно выгодно, если у вас открыта кредитка другого банка, на которой есть задолженность и заканчивается льготный период. Главное — чтобы эти кредиты были оформлены на вас.
Как не платить проценты. С услугой «Перевод баланса» деньги с вашей кредитной карты переводятся в тот банк, где у вас есть текущая задолженность. На карте Тинькофф Платинум образуется соответствующий долг, но если в течение 120 дней вернуть его на кредитку, процентов не будет. С подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium на возврат долга есть 180 дней.
Возвращать деньги можно равными платежами раз в месяц или одним большим платежом в самом конце.
Как подключить. Нужно написать в чат приложения Тинькофф и сказать, что вы хотите активировать услугу «Перевод баланса». Мы попросим реквизиты вашего счета или кредитной карты в другом банке и сами переведем деньги. Сумма, которую можно так перевести, зависит от доступного вам кредитного лимита карты Тинькофф.
Не переводите деньги с карты самостоятельно — перевод баланса должен сделать сотрудник Тинькофф. Иначе такая операция будет обычным переводом с карты на карту — за такую операцию могут взять комиссию и начислить проценты. Подробнее про перевод баланса
Что еще учесть: проценты не будут начисляться только на сумму перевода баланса. Если вы будете использовать карту для других покупок, на эти операции будет действовать только стандартный беспроцентный период.
Какой вариант без процентов выбрать
| Покупать часто | Купить дорогое | Погасить долги | |
|---|---|---|---|
| Льготный период | ✓ | Лучше в начале льготного периода | — |
| Рассрочка | Комиссия за каждую покупку | ✓ | — |
| Перевод баланса | — | — | ✓ |
Другие плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум
Кэшбэк бонусами — он начисляется в виде баллов за любые покупки, оплаченные кредиткой. Баллами компенсируете ужин в ресторане, доставку еды, билеты на поезд, а еще оплату коммуналки, мобильной связи или интернета. Или баллы можно потратить на топливо, билеты в театр или кино, книги и другие сервисы в разделе «Город» приложения Тинькофф. На что можно потратить баллы
Бесплатные переводы — до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки за расчетный период. Чтобы переводить с кредитки без комиссии и процентов, отправляйте деньги через приложение Тинькофф и возвращайте их на кредитку до конца беспроцентного периода.
Кредитный лимит до 1 000 000 ₽ — для каждого клиента определяется индивидуально и зависит от данных, указанных в заявке.
Бесплатный выпуск и доставка — привезем карту домой или в офис в день оформления. Время тоже согласуем с вами, чтобы не приходилось долго ждать представителя банка. От вас понадобится только паспорт.
https://brobank.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit/