Что делать, если банк заблокировал карту

Как снять блокировку с карты банка

Этот сайт использует файлы Cookie. Продолжая просматривать данный сайт, Вы соглашаетесь с использованием Cookie — файлов. Узнать подробнее

Что делать, если банк заблокировал карту - 1

Представьте ситуацию: вы начинаете оплачивать покупки в магазине на кассе через терминал, но платёж не проходит. И причина не в том, что закончились деньги на счёте, а в том, что карточку заблокировали. Почему такое может произойти и как снять блокировку, узнаете из нашей статьи.

  • В каких случаях могут заблокировать карту
  • Когда могут заблокировать счёт
  • Какие счета нельзя блокировать
  • Как снять блокировку с карты и счёта
    • Карта украдена / утеряна
    • Неверный ПИН-код
    • Подозрение на мошенничество
    • Нарушение условий договора
    • Подозрение на отмывание доходов
    • Арест средств

    В каких случаях могут заблокировать карту

    Блокировка карты другими словами — это запрет на проведение любых операций с ней, включая оплату товаров в розничных и интернет-магазинах, платежи за оказанные услуги, переводы физическим и юридическим лицам, снятие наличных в банкоматах.

    Под такое ограничение может попасть любая карта, в том числе зарплатная.

    Причины блокировки карты в Казахстане могут быть следующие:

    • держатель сообщил, что карта утеряна или украдена;
    • истёк срок её действия;
    • был нарушен договор о выдаче карточки и/или правила её использования;
    • была зафиксирована нетипичная для пользователя операция — например, оплата покупки за границей или перевод крупной суммы глубокой ночью;
    • несколько раз подряд был введён неправильный ПИН-код;
    • появились подозрения, что мошенники хотят завладеть деньгами клиента;
    • есть признаки, что операция проводилась для легализации доходов, полученных незаконным путем, или что деньги переводились на счёт террористической организации.

    Независимо от причины блокировки карты банк обязан сообщить клиенту о таком ограничении.

    Способ уведомления указан в договоре. Это может быть:

    • звонок по телефону;
    • СМС;
    • письмо на email;
    • пуш-сообщение.

    Первое, что стоит сделать, когда вы узнали о блокировке, — выяснить, почему так произошло.

    Для этого нужно позвонить на горячую линию или обратиться в службу поддержки на сайте банка.

    Когда могут заблокировать счёт

    Банк может заблокировать не только карту, но и счёт. Это значит, что будут приостановлены расходные операции по нему и/или наложен арест на находящиеся там деньги. Причём решение принимает не сам банк, а сторонняя организация — чаще всего суд или приставы. А банк просто выполняет поручение.

    Обычно арест накладывают из-за долгов по:

    • алиментам;
    • кредитам;
    • услугам ЖКХ;
    • налогам;
    • штрафам за нарушение правил дорожного движения.

    При этом владелец счёта имеет право обратиться в банк за разъяснениями, почему произошла блокировка.

    Банк обязан ответить на запрос, указав организацию, которая ввела ограничение, а также сумму взыскания, номер и дату исполнительного документа — если наложен арест.

    Какие счета нельзя блокировать

    Банки не имеют право блокировать специальные счета, которые предназначены для зачисления соцвыплат. Такие счета открываются специально для того, чтобы получать различные пособия от государства, жилищные выплаты, алименты, а также для накопления денег в рамках программы образовательных вкладов. По закону, средства, которые находятся на спецсчёте, нельзя арестовывать и взыскивать по платёжным требованиям банков и распоряжениям судебных приставов-исполнителей.

    Как снять блокировку с карты и счёта

    Что делать, если банк заблокировал карту - 2

    Карта украдена / утеряна

    Если карту заблокировали из-за того, что она была украдена или утеряна, или истёк срок её действия, нужно обратиться в банк с заявлением на перевыпуск. Через пару недель вас пригласят в отделение и выдадут новую карту без блокировок и других ограничений.

    Неверный ПИН-код

    Если карта заблокирована, потому что вы несколько раз ввели неверный ПИН-код, можно не предпринимать никаких мер. Банк сам снимет ограничение через сутки или в тот же день. Если же деньги нужны срочно, позвоните на горячую линию. Оператор расскажет, как поступить в сложившейся ситуации.

    Подозрение на мошенничество

    В том случае если карта заблокирована из-за подозрения, что мошенники хотели завладеть вашими деньгами, можно подождать несколько дней. Банк проведёт проверку и по её результатам примет решение.

    Если выяснится, что это ошибка, после проверки сразу снимут блокировку с карты, и вы сможете пользоваться ей дальше без каких-либо ограничений. Если же подтвердится, что мошенники на самом деле получили доступ к платёжным данным вашей карты, ее заблокируют окончательно.

    Здесь вам нужно написать заявление на перевыпуск и дождаться, когда будет готова новая карта, чтобы пользоваться ей безопасно.

    Нарушение условий договора

    Если карту заблокировали из-за того, что был нарушен договор с банком, нужно обратиться в организацию и выяснить, как можно исправить ситуацию. Как только вы устраните причину, карту сразу разблокируют.

    Подозрение на отмывание доходов

    Если карта заблокирована из-за подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма, для разблокировки понадобится предоставить в банк доказательства того, что деньги, которые использовались при совершении операции, имеют легальное происхождение. Если это не сделать, вас могут внести в так называемый «чёрный список» — специальную базу физических и юридических лиц, которые нарушили «Закон об отмывании доходов и финансировании терроризма». Банки предпочитают не работать с клиентами из этой базы и обычно отказывают им в обслуживании.

    Поэтому в такой ситуации лучше как можно раньше самому обратиться в банк с доказательствами того, что совершённый перевод никак не связан с противозаконной деятельностью. Как только вы это сделаете, карта разблокируется, и банк проведёт замороженную операцию.

    Арест средств

    В том случае если были введены ограничения на расходные операции или арестованы деньги, нужно выяснить, на основании решения какой организации это было сделано. Стоит также уточнить, что конкретно заблокировали: карту или счёт. Если только карту, то деньги можно:

    • снять через кассу банка;
    • перевести на другой счёт в отделении;
    • через личный кабинет на сайте или мобильное приложение;
    • написать заявление на перевыпуск.

    Если же арестован счёт, придётся устранять причину блокировки. В этом случае лучше напрямую обратиться в ту организацию, которая наложила арест, — там вам подскажут, как решить проблему.

    Мария Агаркова

    Мария Агаркова Автор текстов Высшее образование по специальности «Экономика предприятия». Эксперт в финансовой тематике

    Клиентская поддержка:
    +7 (727) 3393404

    • О компании
    • Реквизиты
    • Правила
    • Соглашение на обработку персональных данных
    • Фин.отчетность
    • Услуга консультирования
    • Блог
    • Акции
    • Новости
    • СМИ о нас
    • Как получить деньги
    • Как погасить микрокредит
    • Вопросы и ответы
    • Вакансии
    • Постоянным клиентам
    • Партнерам
    • Карта сайта
    • Меры обеспечения кибергигиены

    Мы в социальных сетях —

    Лицензия № 02.21.0020.М от 12.03.2021г., выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Адрес: 050059, Республика Казахстан, г. Алматы, Бостандыкский район, пр. Аль-Фараби д.7 офис 122

    © 2024 4slovo.kz — ТОО «МФО «Akshabar» с товарным знаком «Честное слово». Все права защищены.

    Подробную информацию по правам потребителей финансовых услуг можно получить на сайтах Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и FinGramota. Сообщить о незаконных начислениях по микрокредитам можно микрофинансовому омбудсмену в Центр защиты прав потребителей микрофинансовых организаций.

    ТОО «МФО «Akshabar» использует Сookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Оставаясь на сайте, вы даете согласие на обработку данных

    Как снять деньги с заблокированной карты

    News image

    Представьте, что вам пришло СМС от вашего банка о том, что банковская карта заблокирована. С этого момента вы не сможете расплатиться с ее помощью в магазине или снять наличные в банкомате. Теперь это просто кусок пластика.

    Рассказываем, по каким причинам это случается, что нужно делать и можно ли пользоваться деньгами, которые лежат на заблокированной карте.

    Есть несколько ситуаций, при которых банк заблокирует вашу банковскую карту:

    1. Вы три раза неверно ввели ПИН-код карты.Если при снятии наличных в банкомате или при оплате товаров или услуг через платежный терминал три раза неверно ввести ПИН-код, банк автоматически заблокирует карту и пришлет вам СМС или push-уведомление.
    2. Истек срок действия карты.У каждой банковской карты есть срок действия. Обычно в конце этого срока банк перевыпускает карту, клиент получает новую, а старая карта уничтожается. Например, срок действия карты, указанный на ее лицевой стороне, ― 02/2023. Это значит, что до конца февраля 2023 года клиент еще может ею пользоваться, но уже 1 марта банк заблокирует карту, и по ней не получится совершать никаких операций.В 2022 году из-за проблем с поставками пластика большинство банков сняло ограничения на срок действия карт, и ими можно пользоваться до сих пор.
    3. Сомнительные операции по карте.У каждого банка есть свой порядок отслеживания подозрительных операций. И если у банка возникнет подозрение, что, например, картой клиента завладели мошенники, транзакцию могут заблокировать. Пример. Алексей живет и работает в Самаре. Путешествует он нечасто, поэтому все операции по карте ограничиваются территорией города и его окрестностями. Но неожиданно он уехал в командировку в Хабаровск на несколько дней и после обеда в местном кафе захотел расплатиться своей картой.В такой ситуации банк вполне может заподозрить, что карта Алексея попала в руки мошенникам, и заблокировать карту. Вызвать сомнения банка могут любые нетипичные для клиента операции: попытка расплатиться картой в городе или в стране, в которых ранее клиент никогда не использовал карту, перевод на нестандартную для клиента сумму и т. д. Банк в любом случае не будет блокировать карту после каждой необычной операции, но вполне может это сделать, если операции повторятся несколько раз за короткий промежуток времени. То есть сначала блокируются транзакции, затем, если банк посчитает нужным для безопасности, может заблокировать саму карту.
    4. Компрометация карты.Платежные системы собирают данные о различных магазинах, кафе, банкоматах и сайтах, где мошенники уже пытались завладеть данными банковских карт пользователей. Платежная система сообщает банкам о фактах мошенничества в таких торговых точках. И если вы в последнее время пользовались их услугами, ваша карта могла быть скомпрометирована, платежная система в целях защиты ваших средств может заблокировать ее. Банки также занимаются поиском скомпрометированных карт и могут блокировать их еще до того, как это сделают платежные системы.
    5. Подозрение, что карта может использоваться в целях отмывания денег или финансирования терроризма.

    В России действует Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма. Согласно этому закону банки должны мониторить операции клиентов на предмет выявления признаков легализации преступных доходов и противодействовать проведению операций, связанных с незаконной, преступной деятельностью. Набор признаков для оценки банками риска проведения таких операций определен Центральным Банком РФ и Росфинмониторингом.

    Например, если на вашу карту часто поступают переводы от юридических или физических лиц, а вы эти деньги регулярно обналичиваете, то банк может признать такие операции подозрительными и заблокировать карту.

    Если вы заподозрили, что ваша банковская карта заблокирована, проверить это можно несколькими способами:

    1. Увидеть СМС от банка о блокировке.
    2. В мобильном приложении банка. В приложении вашего банка отображаются все банковские продукты, которыми вы пользуетесь. И если ваша карта была заблокирована, вы увидите информацию об этом.
    3. Звонок на горячую линию банка. Номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте банка. Оператор подскажет вам статус и причину блокировки карты.
    4. Через банкомат. Если ваша карта заблокирована, то банкомат не будет осуществлять никаких операций по карте и сообщит вам о блокировке.
    5. В отделении банка. Можно обратиться непосредственно в отделение вашего банка и уточнить, заблокирована ваша карта или нет. Если это так, то сотрудник наверняка сможет сообщить причину блокировки.

    Любая банковская карта привязана к счету, на котором находятся деньги. Пластик ― всего лишь физический носитель, с помощью которого владелец счета может оплатить товар в магазине или обед в ресторане. И если банк заблокировал карту, а сам счет не арестован, то деньгами можно спокойно распоряжаться. Например, перевести деньги родственникам через мобильное приложение банка. А другие люди на этот счет могут переводить деньги, в том числе и по номеру карты.

    Что делать, если карту заблокировали

    Порядок действий зависит от причины блокировки карты. Если вы трижды неправильно ввели ПИН-код при оплате через платежный терминал, то банк снимает блокировку, как правило, в течение суток. За это время свяжитесь с банком и сообщите о ситуации. Подтвердите, что карта у вас и ею не завладели мошенники. В таком случае, возможно, банк снимет блокировку с карты быстрее чем за сутки.

    Если банк заблокировал карту из-за сомнительных операций, позвоните на горячую линию своего банка. Подтвердите, что это действительно вы совершаете операцию, тогда банк тут же снимет блокировку.

    Если же блокировку осуществил не банк, а платежная система, то разблокировать карту уже не получится ― платежные системы блокируют их навсегда. Банк в такой ситуации просто выпустит для вас новую карту.

    Случай с блокировкой карты из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма ― самый неприятный. В первую очередь узнайте в своем банке, на каком именно основании он заблокировал карту. Когда выясните причину, направьте в банк документацию и разъяснение по спорным транзакциям и обоснуйте их законность. Например, вы собирали деньги в классе, где учатся ваши дети, на оплату туристических поездок. Доказательством законности ваших действий могут быть договоры с туристическими компаниями, по которым вы оплачиваете групповые туры для детей.

    Как снять деньги с заблокированной карты

    Как мы указали выше, при блокировке карты сам счет, на котором находятся деньги, остается доступен, и вы можете свободно распоряжаться средствами. Сделать это можно несколькими способами, например:

    • перевыпустить карту. Скорее всего, это будет платная процедура, к тому же она может занять несколько дней. Время нужно банку для изготовления новой карты и ее транспортировки до нужного вам отделения. Если деньги нужны прямо сейчас, вы можете воспользоваться и другими способами;
    • прикрепить к счету другую карту этого же банка. Многие банки предлагают услугу, когда к одному счету прикреплено сразу несколько дебетовых карт клиента. Подключите к счету другую карту этого же банка в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте банка и вы вновь сможете без всяких ограничений распоряжаться своими деньгами;
    • перевести деньги на другой счет. Переведите деньги со счета, к которому привязана заблокированная карта, на другой счет в этом же или в другом банке;
    • получить наличные. Снимите наличные со счета в отделении банка. Учтите, что за обналичивание банк может взять комиссию.

    Запомнить

    • Заблокировать карту могут из-за трижды неверно введенного ПИН-кода, истекшего срока действия, сомнительных операций, компрометации карты или подозрений в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма.
    • Проверить, заблокирована ли ваша карта, можно в мобильном приложении банка, по телефону его горячей линии, через банкомат и в отделении банка.
    • Пользоваться деньгами на счете, к которому привязана карта, в случае ее блокировки можно. Как и перевести деньги на этот счет по номеру заблокированной карты.
    • Порядок действий в случае блокировки карты зависит от ее причины. Если вы три раза неверно ввели ПИН-код, доступ к карте восстановится в течение суток, но вы можете позвонить на горячую линию банка и попросить разблокировать карту быстрее; возможно, вам пойдут навстречу. При истекшем сроке годности нужно просто получить в банке новую карту, как и в случае компрометации вашей карты. Если банк заблокировал карту из-за сомнительных и нетипичных для вас операций, позвоните на горячую линию и подтвердите транзакции. Если же банк заподозрил вас в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма, придется документально подтверждать законность всех операций.
    • Снять деньги с заблокированной карты можно. Для этого достаточно перевыпустить карту, прикрепить к счету другую карту этого же банка, перевести деньги на другой счет или снять наличные в отделении банка.

    https://4slovo.kz/blog/bank-zablokiroval-kartu-chto-delat/

    Читать статью  Дебетовые карты с доставкой по почте

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *