Виды кредитных карт
Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.
31.03.20, обновили 08.04.24 —> 4460 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
| Лимит | 150 000 ₽ |
| ПСК | 23.987% — 24.505% |
| Без % | До 1115 дней |
| Плата | От 0 руб. |
| Кэшбек | 3-6% |
| Решение | 2 мин. |
Классификация кредитных карт
Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.
На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:
- Моментальные.
- Стандартные.
- Кобрендинговые.
- Золотые.
- Платиновые.
Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.
Моментальные кредитные карты
| Лимит | 100 000 ₽ |
| ПСК | 10% — 292% |
| Без % | До 50 дней |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 1 мин. |
Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:
- Относительно небольшой кредитный лимит — до 100 000 рублей (в среднем).
- Ограничение на совершение некоторых операций — в частности, такие карты не принимают к оплате в интернете.
- Более высокий процент за пользование кредитным лимитом.
- Оформление по паспорту — без дополнительных документов и проверок.
- Отсутствие платы за годовое обслуживание — чтобы привлечь клиентов к пользованию этим продуктом, банки отменяют плату за годовое обслуживание, либо делают ее минимальной.
Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.
Стандартные кредитные карты
Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.
- Стандартный кредитный лимит — от среднего по сумме и выше.
- Годовое обслуживание — в пределах 1500 рублей в год.
- Изготовление — до 5 банковских дней.
- Процентная ставка — ниже, чем по моментальным картам.
- Стандартный набор опций и инструментов.
Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.
Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты
- У компании есть продукт или услуга, которые нужно продать.
- Компания заключает соглашение с банком, который начинает выпускать кобрендинговые кредитки.
- Владельцы таких карт получают доступ к ряду преференций, которые предусмотрела компания.
У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера.
Кобрендовые карты выпускаются на самых разных условиях. Кредитный лимит может достигать свыше 1 млн рублей, а плата за годовое обслуживание отсутствует, либо составляет до нескольких тысяч рублей в год. Большой выбор кобрендинговых карт предлагает Тинькофф Банк .
Золотые кредитные карты
Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.
- Повышенные бонусы за покупки в счет средств кредитного лимита.
- Повышенный кредитный лимит — до нескольких миллионов рублей.
- Стандартный льготный период — в большинстве случаев грейс-период по золотым картам по длительности не отличается от других предложений кредитной организации.
- Дополнительный набор бесплатных опций.
- Пониженная процентная ставка — ниже, чем по стандартным и моментальным кредиткам.
Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.
Платиновые (премиальные) кредитные карты
| Лимит | 1 000 000 ₽ |
| ПСК | 11.888% — 34.999% |
| Без % | До 120 дней |
| Плата | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:
- Доступ к дополнительным опциям — медицинская страховка, Priority Pass, туристические сервисы (такси, обслуживание, услуги специалистов).
- Максимальные бонусы за совершение покупок и участие в партнерских программах банка.
- Выгодная годовая процентная ставка — ниже, чем по остальным предложениям банка.
- Высокий кредитный лимит — как правило, именно по этим предложениям действуют максимальные суммы, предусмотренные в банке.
- Стандартная длительность грейс-периода — как по всем остальным предложениям кредитной организации.
В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.
https://brobank.ru/vidy-kreditnyh-kart/