Кредит наличными от Тинькофф: оформление онлайн заявки, условия и преимущества

Содержание

Возрастные ограничения при кредитовании: со скольки лет дают кредит и до какого возраста

Банки предоставляют кредиты на собственных условиях, указанных в договоре с клиентом. Таким правом наделяет их Гражданский кодекс. Следовательно, каждая финансовая организация самостоятельно определяет требования к потенциальному заемщику: со скольки лет давать кредит, каков максимальный возраст кандидата и другие параметры.

Из статьи вы узнаете, у кого больше шансов получить деньги в долг на оптимальный срок и познакомитесь с предложениями банков для разных возрастных категорий кредитополучателей.

С какого возраста можно брать кредит

Согласно российскому законодательству, с 18 лет гражданин обладает полной дееспособностью. С этого момента он имеет право самостоятельно и без согласия родителей или опекунов не только распоряжаться своими доходами, но и заключать любые финансовые сделки. В том числе кредитные.

Поэтому на рынке банковских услуг есть немало кредитных предложений для заемщиков, достигших совершеннолетия. Вот только количество одобренных кредитов для физических лиц указанной возрастной категории совсем невелико. Почему банки не доверяют молодежи?

Ответ прост. Банку важна платежеспособность. Пример: по условиям кредитования в Тинькофф Банк заявку на кредит может подать 18-летний гражданин РФ. Однако его общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, а непрерывный на последнем месте работы – 6 месяцев.

Для человека, недавно закончившего школу, такие требования не всегда выполнимы. Поэтому на деле кредитные средства чаще предоставляют клиентам от 21 года и старше. Опять же, при условии постоянного трудоустройства.

Возрастные ограничения при кредитовании: со скольки лет дают кредит и до какого возраста

Кредитование пенсионеров

Для пенсионеров, претендующих на кредит, в большинстве банков установлен предел — 65 лет. Некоторые крупные финансовые учреждения кредитуют возрастных клиентов и до 75 лет. Например, Сбербанк, Россельхозбанк и Альфа Банк. Но рекордсменом можно считать Совкомбанк, где займы предлагают и 80-летним клиентам.

Эксперты отмечают, что заявки пенсионеров на кредитные средства стали одобряться чаще. Причина проста — пожилые люди имеют хотя и небольшой, но стабильный доход. К тому же в выплатах они гораздо аккуратнее и ответственнее молодежи.

Обратите внимание! Важно правильно рассчитывать максимальный возраст заемщика. Допустим, в условиях предоставления кредита есть требования к клиенту: от 21 до 75 лет. Это не значит, что кредит дадут шестидесятилетнему. Банки указывают, до скольки лет человек обязан рассчитать по долгам. То есть к 60 годам необходимо будет завершить выплаты.

Возрастные ограничения в разных банках

Ниже приведены данные о возрастных требованиях 11 крупнейших российских банков. Условия актуальны для потребительских кредитов на любые нужды и без залога.

Название банка Минимальный возраст заемщика Максимальный возраст заемщика Специальные кредиты для молодежи и/или пенсионеров
Сбербанк 18 80 Кредит с поручителем
Тинькофф банк 18 70
Совкомбанк 20 85 Пенсионный плюс
Газпромбанк 20 70
Россельхозбанк 23 75 Кредит пенсионный
Альфа-Банк 21 75 Кредит для пенсионера
Почта Банк 18 75 (для мужчин)

Почему вероятность одобрения кредита зависит от возраста

Если составить обобщенный портрет идеального кредитополучателя, то это будет человек в возрасте от 28 до 55 лет с постоянной работой и регистрацией, общим стажем работы более 5 лет, состоящий в браке и с хорошей кредитной историей. Его главные качества – платежеспособность, ответственность и отсутствие проблем со здоровьем.

Молодые люди от 18 до 21 лет обычно даже при официальном трудоустройстве имеют довольно скромный доход и небольшой стаж. Поэтому они могут рассчитывать на потребительский кредит сроком до 5 лет и суммой до 1 миллиона рублей. Да и то при условии, что имеют статус зарплатных клиентов банка либо привлекают поручителей.

Важно! Юношам призывного возраста, которые не прошли службу в армии и не имеют документа об отсрочке, займ вряд ли одобрят. Слишком большой риск невыплаты кредита. Если заемщика призовут, на время службы он не сможет выполнять обязательства перед банком.

С клиентами старше 60 финансовые организации также связывают определенные риски:

  1. Сокращение на работе в первую очередь коснуться пенсионеров, что приведет к значительному ухудшению финансового положения.
  2. Потеря трудоспособности из-за болезни.
  3. Преждевременная смерть. Наследники могут отсутствовать или не заявить о себе, и выплачивать долги будет некому.

Возрастной ценз при целевом кредитовании и оформлении кредитных карт

Покупка жилья, автомобиля, плата за учебу требует существенных вложений. Поэтому потребительские целевые кредиты – востребованные банковские продукты для клиентов любого возраста.

Ипотека

Совершеннолетний гражданин старше 18 лет имеет законное право претендовать на ипотечный кредит. Это закреплено на законодательном уровне. Более того, во многих банках формально ипотека доступна молодежи, перешагнувшей 18-летний рубеж. Однако в реальности получить ее, тем более на выгодных условиях, можно лишь с 23-25 лет.

Заемщики младшего возраста реже получают одобрения и вынуждены приглашать созаемщиков или предоставлять дополнительное обеспечение по кредиту. Исключение – участие в специальных социальных программах для молодежи («Молодая семья», «Ипотека молодым»).

Взрослые люди старше 55 в основном уже имеют свое жилье. Поэтому ипотека зачастую им нужна на улучшение жилищных условий. Такие кредиты одобряют охотнее, особенно если оформляется страховка жизни и здоровья заемщика. Однако срок кредитования точно не будет максимальным. В среднем по требованиям банка заемщик должен полностью погасить кредит до 65 лет.

Автокредиты

Ситуация здесь мало отличается от ипотеки. Теоретически претендовать на автокредит можно с 18 лет, но процент одобрения заявок выше в категории 23+. При этом шансы получить деньги в долг у девушек существенно выше, чем у юношей. Это связано с описанной выше вероятностью призыва в армию.

Примеры возрастных пределов при автокредитовании в разных банках:

Название банка Возраст заемщика на момент погашения кредита Срок кредитования Максимальная сумма (руб.)
Сбербанк

Образовательные кредиты

Самую низкую возрастную планку для заемщиков, планирующих оплачивать учебу в вузах кредитными средствами, установил Сбербанк. Кредит на образование в банке предоставляют гражданам России с 14 лет. Правда, кредитополучателям до 18 лет обязательно предъявить письменное разрешение родителей и органов опеки.

Исключения составляют несовершеннолетние, находящиеся под опекой до 18-летнего возраста. Им в кредите откажут, так как закон запрещает опекунам заключать договоры кредитования от имени подопечного и даже давать согласие на заключение кредитных сделок с финансовыми организациями.

Получить займ на образование вправе и пенсионеры. В соответствии с требованиями банка, главное, чтобы заемщику на момент выплаты долга, было не более 75 лет. Срок кредита – время обучения плюс 10 лет.

Ограничения по кредитным картам

Кредитную карту нередко путают с дебетовой картой. Хотя отличия при использовании существенны. При использовании дебетовой карты списываются деньги с карт-счета, где хранятся ваши собственные средства. Кредитка позволяет платить за покупки и услуги в долг, а затем возвращать потраченное с процентами.

Фактически речь идет об обычном кредитовании. Поэтому банку при оформлении кредитной карты важны возраст, платежеспособность и хорошая кредитная история. Приведем примеры финансовых организаций с наиболее широкими возрастными рамками для владельцев карт:

  • Тинькофф Банк – от 18 до 70 лет;
  • Совкомбанк – от 20 до 85 лет;
  • Альфа Банк – от 18 до 70 лет.

Возраст и срок кредита: на сколько можно взять

На сколько лет физическому лицу выдадут кредит, зависит больше от вида и назначения кредита, его размера, наличия собственных средств для первоначального взноса. К примеру, потребительский кредиты наличными выдают на срок от года до семи лет. Целевые займы потребители оформляют и на несколько месяцев (к примеру, в магазинах), и на 5-7 лет. Образовательные и автокредиты разрешается возвращать до 10 лет.

Молодые совершеннолетние граждане РФ , которые соответствуют требованиям конкретного банка, могут претендовать на максимальные сроки, указанные в описании кредитного продукта. Ограничения, скорее, коснутся размера займа. Он зависит от дохода человека, обратившегося за деньгами в финансовые организации.

Банки вправе сократить период пользования заемными деньгами возрастным заемщикам. Пример: человеку 58 лет, и он решил взять кредит на 10 лет на покупку автомобиля. Требованиям соответствует и уровень его заработной платы, и сумма заявки приемлема, но верхний возрастной предел для кредитования – 65 лет. Значит, кредит одобрят только на 7 лет.

Важно! Если ипотеку берут несколько созаемщиков, то банк будет учитывать возраст самого старшего. То есть, тридцатилетние супруги, которые привлекли родственников старше 60 в качестве дополнительных участников сделки, не получат ипотечный кредит на максимально возможные 30 лет.

Заключение

Как правило, банки устанавливают возрастные границы для заемщика в пределах 21-65 лет. Хотя получить одобрение заявки легче, находясь в «золотой середине». Для молодых людей, которые обращаются за деньгами, важно иметь стабильную работу и хотя бы минимальный трудовой стаж.

У пенсионеров шансы на одобрение увеличиваются, если есть дополнительные источники дохода и нет проблем со здоровьем.

Кредит наличными от Тинькофф: оформление онлайн заявки, условия и преимущества

В 2022 году Тинькофф банк выдвигает новую линейку потребительских кредитов. Один из них — кредит наличными со ставкой от 9,9% и одобрением в день заявки. Кредит может быть оформлен дистанционно — договор и деньги на карте привезет сотрудник банка вам домой.

Как получить кредит наличными в банке Тинькофф?

В отличие от других банков, Тинькофф предлагает облегченные условия проведения данной процедуры:

  1. Оставьте заявку на официальном сайте банка, оставив свои контактные и паспортные данные. На рассмотрение обращения уйдет не более 1 дня.
  2. При одобрении кредитования, вам придет смс-оповещение и поступит звонок от сотрудника банка.
  3. Сотрудник банка доставит карту с деньгами к вашему дому вместе с необходимым пакетом документов ( образец договора )
  4. После этого вы можете пользоваться деньгами так, как вам угодно. Их также можно снять в любом банкомате.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита наличными от банка Тинькофф

Чтобы оформить кредит от Тинькофф, вам нужно перейти на официальный сайт банка и зайти в соответствующий раздел. Дальнейший план действий:

  1. Откроется специальная форма и в ней вам нужно будет указать:
    1. Необходимые сроки и сумму кредита
    2. ФИО
    3. Цель кредитования из предложенного списка

    Заполнив данную анкету, калькулятор на сайте автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа. Обратите внимание: в зависимости от суммы кредита и сроков его погашения, размер ежемесячного платежа может изменяться в большую или меньшую сторону.

    Указав первичную информацию, вам нужно нажать “кнопку” далее и дождаться перехода на следующую форму для заполнения. В ней нужно будет указать все паспортные данные, в том числе и место постоянной прописки.

    При необходимости, вы можете вернуться к первой анкете и изменить сумму и сроки кредитования.

    Нажав кнопку “далее” вы будете переведены на третью анкету, в которой нужно будет указать максимально подробную информацию о текущем месте работы, а именно:

    1. Тип занятости
    2. Наименование компании
    3. Рабочий номер телефона
    4. Наименование должности
    5. Тип должности
    6. Рабочий стаж на текущем месте
    7. Юридический адрес места вашей работы.

    Если вы ведете свой бизнес, то вам следует указать тип занятости “предприниматель” и ознакомить банк с документацией о вашем деле. Если вы безработный, то это также нужно указать, вместе с причиной отсутствия постоянной занятости. Финальным этапом будет заполнение следующей анкеты, в которой нужно указать:

    1. Доход
    2. Стоимость ежемесячной аренды вашего жилища
    3. Образование
    4. Семейное положение
    5. Банк, в котором вы получаете зарплату
    6. СНИЛС
    7. Наличие заграничного паспорта
    8. Наличие автомобиля (если есть, то также нужно указать модель и тип)
    9. Кодовое слово
    10. Если вы планируете оставлять залог, то нужно обозначить тип имущества

    В конце нажмите кнопку “оформить”. Теперь вам останется только ждать одобрения или отказа от банка. Оповещение о результатах решения вы получите в этот же день.

    Проверка статус заявки на кредит

    Статус заявки можно проверить на официальном сайте Тинькофф банка: www.tinkoff.ru/status/.

    Введите номер телефона, указанный при оформлении (рис. 1). На него придет СМС с кодом, который нужно ввести для подтверждения.

    проверка статуса заявки на кредит

    После этого появится информация о текущем статусе заявки на кредит.

    Видео обзор кредита

    Как проводится процедура получения кредита наличными от банка Тинькофф?

    Кредит “наличными” — это правда и неправда одновременно. Если вам одобрят заявку на кредит, то вам не выдадут на руки бумажные деньги. Для этого будет создана специальные дебетовая карта с заемными деньгами, которые вы сможете позже снять в любом банкомате.

    Карта будет доставлена курьером от банка. Он проверит всю указанную на сайте информацию с оригиналами документов, а также даст на подписание вам соответствующие бумаги.

    Сводка по кредитованию от банка Тинькофф

    • Сумма — от 50 тыс. до 2 млн. рублей (также можно получить до 15 млн., если брать кредит под залог недвижимости)
    • Ставка — от 8,9% до 25,9% в зависимости от типа кредита
    • Сроки — от 3 до 36 месяцев (если вы взяли сумму больше чем 1 млн. рублей, то сроки могут быть продлены до 15 лет)
    • Одобрение заявки — в течение 10 минут
    • Штраф за несвоевременную уплату — 0,5% от общей суммы займа, до 1500 рублей
    • Не нужно как-либо подтверждать свои доходы
    • Не нужно иметь постоянное место регистрации в регионе нахождения банка.
    • Возраст — от 18 лет
    • Получение СМС-оповещений — бесплатно
    • Досрочное погашение кредита — бесплатно
    • Обслуживание счета дебетовой карты — бесплатно (если есть активный кредит)
    • Комиссия за снятие наличных — бесплатно, при сумме снятия более 3000 рублей
    • Комиссия за погашение кредита — нет, при оплате через сеть партнеров банка
    • Отсрочка платежей по кредиту — 0,5% от общей суммы кредита
    • Страховка не обязательна. Если она понадобится, то будет стоить от 0,5 до 0,79% от общей суммы кредита
    • Кредитные каникулы — 0,5% от начальной суммы кредита
    • Кредит будет выдан, если у вас нет непогашенных или просроченных кредитов от других банков за последние 3 месяца
    • Если вы вносили плату по кредиту вовремя, то после полного погашения можете рассчитывать на снижение процентной ставки и перерасчет. Для этого нужно обратиться в банк в течение 3 месяцев после закрытия кредита.

    Сроки, проценты и сумма кредитования

    Диапазон процентной ставки по кредиту наличными от банка Тинькофф от 8,9% до 30%. Чаще всего, кредит выдается по средней процентной ставке в 15—17%. При определении процента учитываются факторы, указанные соискателем, а также регион его проживания.

    Тинькофф банк предлагает выдать кредит наличными на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. Если вы хотите получить большую сумму, то ваши цели кредитования должны соответствовать ей.

    По программе кредит наличными от банка Тинькофф, вы можете взять займ сроком до 3 лет или 36 месяцев.

    Страхование кредита наличными

    В 95% случаев данная услуга не требуется соискателю, так как она повышает процентную ставку. Однако, сотрудники банка могут идти на хитрость и включать её в пакет приобретенных вами услуг автоматически. Мы настоятельно рекомендуем уточнять наличие страховки на этапе первого телефонного разговора с оператором еще до выдачи кредита. В таком случае, вы сможете отказаться от страховки без каких-либо последствий.

    Если вы желаете застраховаться, то помните, что за данную услугу будет сниматься 0,89% от остатка по кредиту.

    ВАЖНО: страховка обязательна для тех, кто оформляет кредит под залог и желает получить льготные процентные ставки.

    отключение страхования задолженности в приложении Тинькофф

    Самостоятельно отключить платную услугу страхования задолженности можно в приложении Тинькофф (рис. 2)

    Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на потребительский кредит от Тинькофф?

    Мы можем выделить 6 основных факторов, которые могут в большей мере повлиять на решение банка о вашем кредитовании:

    1. Возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания займа)
    2. Гражданство РФ (люди с ВНЖ и другими формами пребывания не рассматриваются)
    3. Наличие общегражданского паспорта
    4. Наличие постоянного дохода или работы (банк не проверяет данную информацию)
    5. Постоянная прописка в любом регионе РФ
    6. Отсутствие других крупных непогашенных кредитов.

    Виды кредитных программ от банка Тинькофф

    Тинькофф банк предлагает 4 вида кредитных программ, у которых будут различные условия выдачи, доступные суммы и сроки погашения.

    Без залога

    • Сумма — до 2 000 000 рублей
    • Процентная ставка — от 8,9%
    • Срок погашения — до 3 лет
    • Без поручителей и справок подтверждающих доход

    Оформить заявку на кредит без залога

    Под залог автомобиля

    Преимущества кредита наличными под залог автомобиля от Тинькофф в том, что вам не нужно отдавать ПТС на хранение в банк. Вы можете свободно пользоваться автомобилем и пользоваться заемными деньгами.

    • Сумма — до 3 000 000 рублей
    • Ставка — от 8,9%
    • Срок — до 5 лет
    • Автомобиль остается у владельца

    Если у вас нет собственного автомобиля, то вы можете обратиться к знакомому, другу или родственнику, готовому поручиться за вас перед банком.

    Важно, чтобы автомобиль был в рабочем состоянии и выпущен с завода не более 15 лет назад.

    Оформить заявку на кредит под залог авто

    Под залог квартиры

    Чтобы получить одобрение кредита под залог квартиры, она должна быть в хорошем состоянии и, желательно, в новом многоквартирном доме.

    • Сумма — до 15 000 000 рублей
    • Ставка — от 8,9%
    • Срок — до 15 лет
    • Квартира остается у собственника

    Вам не нужно будет переоформлять квартиру на банк. Она по-прежнему останется в вашей собственности.

    Оформить заявку на кредит под залог недвижимости

    Рефинансирование

    Банк Тинькофф также предлагает взять кредит для погашения других кредитов. Главное преимущество такого займа в том, что вам не нужно оставлять залог, искать поручителей и предоставлять справки от других банков о текущем кредитном статусе.

    • Сумма — до 2 000 000 рублей
    • Ставка — 9,9%
    • Срок — до 3 лет

    Дополнительные бонусы для клиентов банка

    Если вы взяли кредит наличными в Тинькофф и успешно его погасили полностью и в срок, то вы можете обратиться к сотрудникам банка, чтобы провести перерасчет по сниженной процентной ставке. Данную акцию можно использовать только один раз одному клиенту.

    Как погасить кредит в банке Тинькофф?

    Процедура погашения кредита от Тинькофф не сильно отличается от других банков. Вы можете перевести деньги с любой вашей карты, оплатить наличными в банкомате или одной из доступных точек партнеров, а также перевести деньги из любого другого банка.

    В некоторых случаях, например, при использовании услуг посредников, может взиматься комиссия от 1 до 3%. Данную информацию следует уточнять перед пополнением счета.

    Где можно задать вопросы по кредиту наличными?

    Есть два проверенных метода получения ответов на все интересующие вас вопросы по поводу кредитов от банка Тинькофф:

    1. Звонок сотрудникам банка;
    2. Чтение соответствующего раздела на официальном сайте банка.

    Вы можете перейти на страницу F.A.Q и ознакомиться со списком ответов на самые популярные вопросы.

    Если вы не нашли нужной вам информации — напишите свой вопрос в онлайн-чат в приложении Тинькофф банка.

    В разделе F.A.Q достаточно легко найти нужную информацию, так как она качественно распределена по темам:

    1. Описание кредитных продуктов, включая кредитки
    2. Работа с дебетовым пластиком
    3. Описание кредитов с выдачей наличных
    4. Вклады и накопительные счета
    5. Оплата штрафов
    6. Сервис онлайн-оплаты
    7. Работа на сайте Госуслуг
    8. Сеть терминалов, где можно снять или положить деньги на счета, открытые в «Тинькофф»

    Можно ли снизить процент по кредиту наличными от банка Тинькофф?

    Решение о снижении процентной ставки для того или иного клиента принимается в индивидуальном порядке сотрудниками банка, в зависимости от вашей кредитной истории и уровня доверия банка к вам. Чаще всего, такая опция доступна физическим лицам, оформившим займ под 24,9%. Банк понимает, что это не самые выгодные условия, поэтому при соблюдении всех правил погашения кредита, данная ставка может быть снижено до 14,9%. Процедура снижения процента проводится следующим образом:

    1. Если банк решит снизить вам процент по кредиту, то он сообщит вам об этом по телефону в день одобрения
    2. Для успешного снижения процента, вы должны своевременно вносить платежи по кредиту наличными. Однако, у вас не будет возможности погасить его досрочно, если прошло менее 50% срока
    3. После того как вы закроете кредит, банк сделает перерасчет и вернет разницу в процентах вам на карту

    Мнения людей о кредите наличными от банка Тинькофф

    Банк не скрывает никакую информацию о процедуре и условиях кредитования, и в целом у большинства людей с ним проблем нет. Однако, на просторах интернета вы можете найти большое количество негативных отзывов. Если их все проанализировать, то можно заметить общую закономерность. Негативным опытом делятся те, кто просрочил платеж по кредиту, отказывается за него платить или же вовсе получил отказ в выдаче средств.

    В остальном же, процедура получения займа от банка Тинькофф гораздо проще, чем в других финансовых учреждениях такого масштаба, что является его неоспоримым преимуществом.

    Главное помнить, что эти деньги — не ваши. Они выдаются для временного использования и при любых обстоятельствах вам придется вернуть их банку.

    https://kapital.expert/banks/loans/vozrastnye-ogranicheniya-pri-kreditovanii.html

    Читать статью  Что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *