Кредиты Сбербанка России

Кредиты Сбербанка России

Потребительские кредиты, предлагаемые Сбербанком и выдаваемые на длительный срок, можно расходовать на любую цель, включая рефинансирование. На официальном сайте финансового учреждения представлена подробная информация о кредитовании.

Основные условия для получения займа – платежеспособность, постоянное место работы с определенным стажем, подходящий возраст. Пенсионерам услуга кредитования доступна до установленного возрастного ограничения. На сайте компании клиенты могут воспользоваться встроенным калькулятором для расчета ежемесячных выплат по ожидаемому займу.

Кредиты на любые цели

Кредиты Сбербанка России оформляются до 5 млн. рублей по ставке от 11,9% максимум на 5 лет. Решение по кредитованию выносится за 2 – 5 минут.

Точная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. При ее начислении учитывается, имеет ли заявитель счет в банке или зарплатную карту.

При величине кредита до 300 тысяч рублей ставка держателей счета или карты составляет 13,9 – 19,9%, для остальных клиентов – 14,9 – 19,9%.

При сумме до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% для первой категории лиц, 12,9 – 16,9% для второй. При сумме выше 1 млн. рублей – 11,9 – 12,9% для первой категории, 12,9 – 13,9% для второй.

На сайте банка встроен калькулятор, посредством которого можно высчитать ежемесячный платеж с учетом ставки, установив в строках параметров ожидаемую сумму займа и период выплат.

Для получения кредита оформляется заявка. Сделать это можно:

• на официальном сайте или в мобильной версии Сбербанка после регистрации;
• в любом банковском отделении.

После обработки заявки банк пришлет клиенту SMS с положительным или отрицательным решением. Выданные деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке, или карту.

Отправляясь в банковское отделение для оформления кредита, нужно взять с собой следующие документы:

• при наличии карты или счета в Сбербанке только паспорт;
• в остальных случаях паспорт, трудовую книжку (копию), справку 2-НДФЛ.

Общие условия кредитования следующие:

• деньги даются в российских рублях;
• минимальная сумма 30 тысяч рублей;
• максимальная сумма 5 млн. рублей (для держателей карты), 3 млн. рублей (для остальных клиентов);
• минимальный срок 3 месяца, максимальный 5 лет;
• комиссионные за выдачу не начисляются.

Сбербанк предъявляет к потенциальным получателям следующие требования:

• возраст при получении денег от 18 лет (для держателей карты), 21 год (для остальных клиентов);
• возраст при расчете по кредиту до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев (для держателей зарплатной карты); для работающих пенсионеров (получающих зарплату через Сбербанк) от 3 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем 6-месячном стаже за 5 последних лет; для остальных клиентов от 6 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем стаже от года за 5 последних лет.

Погашается кредит равными ежемесячными выплатами.

Возможно досрочное погашение. Предварительно уведомлять не нужно. В банковском отделении составляется заявление, в нем отмечаются текущая дата, сумма, счет, с которого заберутся деньги. Величина досрочно погашаемой суммы не ограничена. Комиссионные за досрочный расчет не берутся, но выплачиваются проценты за фактический период пользования выданными деньгами.

За несвоевременное погашение начисляется неустойка, составляющая 20% от просроченной суммы за период просрочки. Начисление начинается с даты, идущей за датой начала выполнения кредитного обязательства, заканчивается датой погашения просроченной суммы включительно.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – объединение нескольких кредитов в один. Процедура позволяет снизить величину выплаты посредством снижения ставки.

• потребительский и автокредит Сбербанка;
• потребительские, ипотечные, автокредиты других российских банков;
• кредитные или дебетовые карты с допустимым овердрафтом.

Для получения услуги клиент должен прийти в банковское отделение, подать заявку. Если банк вынесет положительное решение, то погасит займы клиента в других финансовых учреждениях. В итоге клиент будет вносить выплаты не в несколько банков, а только в Сбербанк.

Для оформления услуги нужно подать в банковское отделение паспорт и сведения о кредитах, подлежащих рефинансированию. Сведения можно взять на сайте финансовых учреждений, давших деньги в долг.

Кредит с поручителем

Кредиты Сбербанка России с поручителем выдаются:

• молодым заявителям (18 – 21-летнего возраста);
• пенсионерам (возраст при получении от 60 лет, при возврате до 80 лет).

Поручителем должен быть человек старше 21 года на этапе получения займа, и до 70 лет на этапе возврата денег.

• сумма от 30 до 300 тысяч рублей – 12,9 – 19,9% (при наличии зарплатной карты) и 13,9 – 19,9% (в остальных случаях);
• от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% (при наличии карты) и 12,9 – 16,9% (для остальных клиентов);
• больше 1 млн. рублей – 11,9% (при наличии карты) и 12,9% (в остальных случаях).

Для получения услуги клиент приходит в банк с поручителем. И заявитель, и поручитель должны иметь при себе необходимый пакет документов.

Кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство

Сбербанк предоставляет финансовую помощь физическим лицам, занимающимся хозяйственной деятельностью на личном или арендованном земельном участке. Банк не требует вносить залогом движимое или недвижимое имущество, но необходимо присутствие поручителя. Если клиент просит крупную сумму, то он должен найти созаемщика – родственника с достаточной платежеспособностью, являющегося участником ведомого хозяйства.

• сумма до 1,5 млн. рублей (на одно хозяйство);
• ставка 17%;
• срок максимум 5 лет (ограничен регистрационным периодом при временной форме регистрации).

Для получения кредита на развитие хозяйства нужно собрать пакет документов:

• паспорт;
• выписку учета подсобного хозяйства из хозяйственной книги;
• бумаги, подтверждающие занятость (если место работы официальное) и платежеспособность;
• бумаги с отметкой регистрации по месту постоянного или временного пребывания.

Решение по предоставлению хозяйственного кредита банк выносит в течение 2 дней.

Реструктуризация кредитов

Физическим лицам, временно столкнувшимся с финансовыми проблемами, Сбербанк предоставляет услугу реструктуризации долга.

Клиенту на выбор предлагают:

• изменение валюты выплат;
• продление срока кредитования, позволяющее уменьшить ежемесячно выплачиваемую сумму;
• введение льготного периода, при котором снижается ежемесячная сумма за счет отсрочки погашения основного долга и процентов.

Реструктуризация доступна не для всех клиентов. Услуга предоставляется при:

• потере работы;
• значительном снижении заработной платы;
• призывной военной службе;
• декретном отпуске;
• потере трудоспособности.

Чтобы получить услугу, нужно собрать пакет документов (перечень необходимых бумаг можно найти на сайте в прикрепленном файле). Банк обработает полученные сведения, примет положительное или отрицательное решение.

Подать заявление на реструктуризацию можно в онлайн-режиме и при непосредственном обращении в банковское отделение.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Под залог недвижимого имущества Сбербанк дает до 10 млн. рублей по ставке от 13% максимум на 20 лет. Фактически это альтернативный вариант ипотеки, исключающий первый взнос. Указывать цель получения кредита не требуется.

Для получения нецелевого займа нужно прийти в банк, оформить заявку, предоставить пакет документов, подписать кредитный и ипотечный договор. Денежные средства становятся доступны после оформления ипотеки.

Нужно учитывать, что при выдаче кредитов Сбербанк России строго следит за выполнением договорных обязательств. Деньги нужно возвращать своевременно с процентами. Служба финансовой безопасности, обслуживающая банк, осуществляет мониторинг выплат, проверяет кредитную историю и общую репутацию каждого потенциального заявителя. В оформлении кредита отказывают при наличии судимости или прохождении по следствию, предоставлении поддельных документов, нахождении на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, отсутствии стабильного дохода, низкой платежеспособности и в некоторых других случаях.

Как получить кредит на образование для студентов в Сбербанк

На выбор профессии часто влияет не столько желание человека, сколько количество набранных на тестах баллов и количество денег, которыми располагает семья студента. Когда бюджетные места оказываются недоступными, предстоит решать вопрос с поиском источника финансирования. Учеба в вузах Европы стоит не менее 15-20 тысяч евро в год, в Канаде даже обычный колледж обходится в 10-20 тысяч канадских долларов. Диплом российского вуза обойдется дешевле, чем за рубежом, но и в таком случае сумма за весь период обучения исчисляется в сотни тысяч рублей. Справиться с подобной финансовой нагрузкой поможет образовательный кредит в Сбербанке, где установлена максимальная длительность периода погашения.

Особенности кредита на образование для студентов в Сбербанке

​Многие банки в 2020 году предлагают займы на оплату учебы в вузах, однако редкий кредитор готов предоставить более 10 лет на совершение полных выплат.

Сберегательный банк поможет полностью оплатить обучение с распределением выплат по годам. Если студент прерывает обучение, беря академический отпуск, он вправе возобновить учебу и согласовать продолжение траншей.

Особенность кредита на учебу в Сбербанке – отсрочка погашения тела кредита, с постепенным увеличением финансовой нагрузки. Минимальные платежи приходятся на первый год (60% от взноса), на втором году студент платит 40% от платежа. Недоплаченные в первые годы суммы будут возвращены банку после завершения учебного периода сверх основного платежа.

Период кредитования – время учебы плюс 10-летний срок после получения диплома.

Второй плюс сотрудничества со Сбером – отсутствие ограничений по выбору учебного заведения. Не каждое финансовое учреждение готово кредитовать, не выдвигая дополнительных ограничений по выбору учебной программы.

Третий важный параметр – непосредственное участие государства в поддержке обучающихся граждан РФ. Сбербанковская ставка привязана к ключевой ставке, т.е. при пересмотре этого показателя будет изменен кредитный процент. Государственная помощь выражается в гарантии минимальной ставки для заемщика, разницу между исходным процентом и фактически начисленным банк компенсирует путем транша из бюджета.

Кто может получить кредит на образование в Сбербанке

Любой студент с российским гражданством и наличием прописки в пределах территории РФ может получить согласование выгодного займа, если достиг 14-летия.

В возрасте с 14 до 18 лет потребуется дополнительное согласование:

1. С органами опеки (получают разрешительный документ на кредитование несовершеннолетнего).
2. С родителями (должно быть оформлено письменное согласие от законных представителей, исключая попечителей).

Банк, решая кредитовать несовершеннолетних, ограничивает это право в отношении лиц, находящихся на попечении.

На обучение в каких вузах можно взять кредит

Кредитная организация готова рассмотреть заявки от студентов всех вузов на территории РФ в индивидуальном порядке. В список вузов, учеба в которых может быть оплачена заемной суммой, входят любые учебные заведения в пределах РФ, имеющие соответствующую лицензию на образовательную деятельность – университеты, институты, академии. Помимо высших учебных заведений рассматриваются заявки от студентов и учащихся платных отделений в колледжах, техникумах, училищах, курсов повышения квалификации.

Как получить образовательный кредит

Схема оформления кредитной линии и перечисления средств в счет оплаты обучения включает следующие этапы:

1. Согласование предварительной заявки с указанием организации, где планирует учиться заемщик.
2. Предоставление полного пакета документации по запросу менеджера отделения.
3. Подписание кредитного договора с указанием суммы, срока кредитования, определенных на основании соглашения с выбранным учебным заведением.
4. Зачисление средств по реквизитам образовательного учреждения.

После начала обучения клиент ежемесячно выплачивает сумму с учетом полученной отсрочки по уплате основного долга и части процентов.

Условия получения

Для получения заемной суммы по запросу необходимо соответствовать условиям банка к кандидату на платное обучение и к учебному заведению (расположение в пределах РФ плюс действующая лицензия).

Платежеспособность и обоснованность выделения денег по студенческому кредиту Сбербанк определяет в индивидуальном порядке, основываясь на кредитной истории, наличия стабильного дохода, соответствия минимальным требованиям к гражданству, прописке, возрасту заемщика.

Если сам студент не имеет возможности работать в период учебного процесса, к оформлению привлекаются со-заемщики из числа ближайших родственников, либо придется подождать исполнения совершеннолетия и накопить минимально возможных стаж от 3 месяцев.

Максимальная сумма займа будет определена с учетом текущей платежеспособности заемщиков и со-заемщиков, но не более суммы, платеж по которой составит около 40% от заработка.

Перечень документов

Кредит на обучение – целевой заем, поэтому для рассмотрения заявки понадобится договор с учебным заведением, где будут указаны стоимость, реквизиты оплаты и срок обучения.

Пакет документации представлен:

• соглашением с вузом о зачислении на коммерческое отделение;
• гражданский паспорт РФ;
• если регистрация временная – предоставляют отдельное свидетельство с места жительства;
• официальная справка с реквизитами для перечисления средств;
• свидетельство о рождении подают вместе с паспортом, если оплачивается учеба несовершеннолетнего;
• заключение от отдела опеки и попечительства по месту жительства;
• письменное согласие на кредит от имени родителей;
• паспорта со-заемщиков, поручителей, законных представителей (если учится будет несовершеннолетний).

Подготовленный перечень бумаг передают на рассмотрение в банк вместе с заполненным бланком анкеты (его скачивают прямо с сайта Сбербанка из раздела с описанием программы).

Как рассчитать образовательный кредит Сбербанка

Перед подачей заявки необходимо уделить время тщательному расчету выплат, оценивая свои способности ежемесячно вносить платежи вместе с процентами. Кредитный калькулятор поможет рассчитать примерные оплаты студента, исходя из срока погашения и стоимости кредита.

В отличие от обычных кредитных программ, образовательный кредит имеет особую схему погашения. На каждом этапе установлены свои правила расчет суммы к ежемесячной оплате:

1. В течение первого года студент оплачивает только проценты, причем только часть от них. Основной долг не погашается, а процентная выплата равна только 40% от общей начисленной суммы.
2. За второй год студент также не платит тело кредита, но вносит проценты – 60% от начисленной суммы. Недоплаченная за первые 2 года сумма процентной переплаты будет распределена на последующий период, когда клиент завершит обучение и трудоустроится.
3. С третьего года и до получения диплома студент платит стабильные платежи, состоящие из части долга плюс начисленные проценты.
4. Через 3 месяца после окончания вуза или иного учебного заведения студент продолжает гасить задолженность плюс добавляются недоплаченные в первые 2 года учебы проценты.

С одной стороны, подобная схема распределения кредитной нагрузки выгодна в начале погашения, ведь студенту сложнее найти работу, источник дохода, который позволял бы совмещать учебу и трудовую деятельность. В другой стороны, сразу после окончания вуза молодой специалист испытывает двойные трудности – помимо срочного поиска работы бывшему студенту придется регулярно вносить повышенные суммы оплаты.

На поиск заработка после вручения диплома отводится 3 месяца, в течение которых банк не будет требовать возврата дополнительных процентов.

Есть ли альтернатива льготного кредита на учебу

Государственная субсидия, реализуемая в рамках кредитной программы Сбербанка, представляет собой значительную льготу, сокращая суммарную переплату за образование в кредит. Несколько процентов, сэкономленных через субсидирование, будут выплачены с большой отсрочкой.

Выдаче целевого кредита для студентов в Сбербанке альтернативу составляет обычный потребительский заем, где процентная переплата может быть выше, а срок погашения ограничивается 5 годами.

Помимо выгодного студенческого займа с господдержкой для обучения детей в вузах России можно взять деньги через других кредиторов Альфа-банка, Райффайзенбанка, КредитЕвропа банка, Почтабанка, с переплатой от 8,99% до 17,00%. Срок погашения по кредиту на учебу у этих финучреждений меньше – до 5-7 лет (исключение составляет ПочтаБанк, где длительность выплат достигает 12,5 лет).

Некоторые банки готовы кредитовать учебу не только в российских учебных заведениях, но и за границей, если ребенок решит получить качественное зарубежное образование, выплачивая платежи по ученическому кредиту в российском банке. Подробности оформления займа на образование за рубежом стоит узнавать по индивидуальному запросу, поскольку подобные случаи банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Кредитование

Кредитование

Кредитование

Добавить комментарий Отменить ответ
© 2014 — 2024 ZamBank.ru Сервис подбора финансовых услуг.

Кредитный калькулятор 💰 Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на ZamBank.ru обязательна. Пользовательское соглашение, Политика конфидециальности

г. Краснодар ул. Красная, 35

Режим работы: Круглосуточно

https://bankrush.ru/kredit