В каком банке и как взять кредит для ИП

В каком банке и как взять кредит для ИП

Любому бизнесу постоянно требуется вложение дополнительных средств. И если на помощь индивидуальному предпринимателю не могут прийти друзья и родственники, остается один выход – обратиться в банк. В статье расскажем, легко ли взять кредит для ИП, какие банки выдают, а также подробно рассмотрим условия кредитования. Представим несколько реальных отзывов клиентов.

Условия для оформления кредита

Главное, на что обращают внимание банки — платежеспособность клиента.

Безусловно, для предпринимателя оформить кредит – очень удобный способ решения проблем. Деньги можно направить на любые нужды:

1. развитие фирмы;
2. пополнение оборотных средств;
3. оборудование новых рабочих мест;
4. расширение товарной базы, и т.д.

Главным фактором, который учитывают банки при рассмотрении заявки, является платежеспособность клиента. Кредитные организации оценивают возможные риски. При этом рассматриваются две категории заемщиков – наемные работники и собственники бизнеса.

Гораздо охотнее банки выдают кредиты первой категории – наемным работникам. Они могут легко предоставить подтверждение своей платежеспособности – справку о доходах, трудовую книжку, договор аренды. В качестве источника дохода учитывается не только зарплата, но и дополнительная прибыль:

1. проценты по депозитам;
2. аренда имущества;
3. пенсия;
4. пособия;
5. занятость по совместительству.

Предприниматели не могут полностью доказать свою платежеспособность. Основной текущий доход еще можно подтвердить бухгалтерскими отчетами, декларациями и книгой доходов-расходов. Но каким будет доход в будущем? Чтобы составить примерный расчет, банки требуют от ИП сделать бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию, на что будут направлены заемные средства, и из каких источников они будут возмещаться.

Список документов

Чтобы получить денежные средства в кредит, нужно определиться с банком и программой. Далее собрать необходимые документы. Обычно требуют:

1. паспорт;
2. военный билет;
3. заполненную анкету;
4. свидетельства регистрации;
5. выписку из ЕГРИП;
6. лицензию.

Кроме того, индивидуальный предприниматель должен предоставить:

1. финансовую отчетность;
2. оборотно-сальдовую ведомость;
3. книгу доходов-расходов;
4. залоговую ведомость имущества;
5. бизнес-план.

Можно предоставить пакет документов сразу в несколько организаций, на случай отказов.

Причины отказа в выдаче кредита

Больше всего шансов получить кредит имеют ИП, у которых:

1. Хорошая кредитная история.
2. Отсутствует судимость.
3. Нет просрочек по платежам.
4. Ликвидные активы в собственности, которые легко реализуются.
5. Срок деятельности не менее 1 года.

Основной причиной отказа является недостаточная платежеспособность. В этом случае нужно детально разработать бизнес-план. Банки относятся предвзято к ИП, потому что они легко могут завершить деятельность и закрыть бизнес. Поэтому больше доверия тем, кто может предоставить в залог имущество. Еще факторами для отказа служат:

1. Просрочки по налоговым платежам и взносам.
2. Долги по зарплате.

Чтобы максимально снизить риск отказа, предпринимателям рекомендуют:

1. Обращаться в организации, где у них открыт расчетный счет, по которому регулярно идет движение средств.
2. Предоставить максимально возможное количество документов, которые подтверждают качество бизнеса.
3. Сохранять положительную кредитную историю.
4. На момент подачи заявки не иметь неоплаченных кредитов.

Виды займов

Обычно банки предлагают следующие виды займов.

1. Экспресс-кредит. Подойдут клиентам, которым нужно срочно получить небольшую (в пределах 100 тысяч рублей) сумму денег. Проценты обычно высокие, но процесс оформления очень прост – потребуется только паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Направления расходования также ограничены.
2. Потребительский кредит. Цели расходования не ограничиваются, однако в них не входят бизнес-идеи. Его могут брать физические лица, только если нет намерения пустить средства на развитие фирмы. Иначе банк откажет в выдаче. Проценты ниже, но документов потребуется собрать больше. При займе крупных сумм может потребоваться поручитель или оформление имущества в залог.
3. Целевая программа. Специальные программы кредитования для разного вида бизнеса. Предлагаются для направления на конкретные цели – например, приобретение дорогостоящего имущества. Оно же и становится залогом по кредиту. Проценты, соответственно, намного снижены.

Кроме того, существуют государственные программы, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. Многие банки поддерживают их. В этом случае поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Условие – предприниматель должен проработать не менее 3 месяцев. Свою помощь могут предложить и региональные бюджеты. Все предлагаемые ИП кредиты можно разделит на:

1. Займы для начала бизнеса. Банки могут их выдавать по государственным и муниципальным программам. Требуется наличие бизнес-плана, залога (собственное имущество заемщика или приобретаемые активы). Срок – до 3 лет.
2. Кредиты на развитие бизнеса. Имеют обязательное целевое направление. Обычно это пополнение оборотных средств, закупка материалов, сырья и активов.

Благодаря большому количеству банковских программ, ИП могут решить свои проблемы. К плюсам кредитования можно отнести:

1. наличие специальных программ;
2. индивидуальный подход к клиенту.

Из минусов отмечается:

1. высокие процентные ставки;
2. долгий период оформления;
3. обязательное подтверждение платежеспособности.

Банки с кредитами для ИП

Многие крупные банки страны оказывают содействие предпринимателям. Они предлагают множество программ. Рассмотрим подробнее, чьи предложения являются наиболее выгодными.

Сбербанк

1. Для предпринимателей, чей доход не превышает 400 млн. в год предусмотрены следующие программы: «Бизнес-оборот» (от 150 тыс. руб., сроком до 4 лет, под 14,8%), «Бизнес-недвижимость» (на покупку недвижимости, срок до 10 лет, под 14,7%), «Бизнес-овердрафт» (до 17 млн., под 12,9%, до 1 года).
2. Экспресс-займы для ИП с выручкой до 60 млн. в год: «Доверие» (до 3 млн, на 3 года, под 19,5%), «Бизнес-доверие» (без залога, до 3 млн., на 4 года, под 18,9%).
3. Лизинговые программы на покупку транспорта. Можно получить до 24 млн. сроком до 21 месяца, требуется авансовый платеж в размере 10%.

ВТБ-24

1. «Овердрафт». От 850 тысяч рублей, сроком до 2 лет, под 18,5%.
2. «Оборотный займ». Предоставляется на тех же условиях, что и «Овердрафт», только процентная ставка ниже – 16%. Предназначен для пополнения оборотных средств.
3. «Займ на залоговое имущество». Сумма до 150 млн. сроком до 10 лет, выдается на покупку имущества, находящегося в залоге у банка. Требуется оплатить 20% в качестве первоначального взноса.

«Банк Москвы»

1. «Овердрафт». Выдается сумма до 12,5 млн. рублей сроком до 1 года. Направления – уплата налогов, выдача зарплаты сотрудникам.
2. «Перспектива для бизнеса». От 3 до 150 млн. сроком до 5 лет, на пополнение основных средств. Условия индивидуальны.
3. «На развитие». Имущество, находящееся в собственности, принимается в качестве обеспечения. Сумма – до 150 млн, срок – до 60 месяцев.
4. «Оборот» — сумма от 1 до 150 млн. на пополнение оборотных средств, сроком до 2 лет. Процент устанавливается индивидуально.

«ОТП-Банк»

1. «Экспресс». Небольшие займы без обеспечения и комиссии. Суммы до 750 тыс., до 1 года под 35%.
2. «Деловым людям». Для предпринимателей, срок деятельности которых не менее 12 месяцев. Выдается 200 тысяч на 3 года под 29%.

Банк «УРАЛСИБ»

1. «Предприниматель». Для ИП, на любые цели без залогов и поручителей. Если есть собственность, процентная ставка может быть уменьшена. Сумма – 750 тыс. на 5 лет под 22%.
2. «Бизнес-доверие». Кредит предпринимателям на любые цели. Обязателен поручитель. Можно получить до 3 млн. на срок до 3 лет под 20%.

Россельхозбанк

1. «Стань фермером». Целевой кредит на развитие такой отрасли бизнеса, как сельское хозяйство. Можно получить до 15 млн. на срок до 10 лет. Первый взнос – 10%. Нужно, чтобы клиент был участником целевой программы.
2. «Экспресс». Кредит до 1 млн. рублей, под поручительство. Первый взнос – 10%. Целевой займ на пополнение оборотных средств.
3. «Рациональный заем». Так же целевой кредит, но с большей суммой – до 30 млн., сроком до 5 лет. Необходим не только поручитель, но и залог.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы о кредитах, предоставляемых банками ИП. Вот что пишут клиенты:

1. «Между потребительским кредитом и программами для ИП однозначно нужно выбирать последнее. Можно сэкономить до 5-7% годовых. Сбербанк и Россельхозбанк кредитуют дешевле, а ВТБ-24 предоставляет более дорогие ресурсы. Но проблема в другом – дешевые кредиты в крупных банках получить намного сложнее, чем дорогие займы в мелких организациях. Если бизнес небольшой, до дополнительные услуги практически не навязываются».
2. «Подруга брала в Сбербанке кредит «Бизнес Старт» по договору франчайзинга. Сумма в 2 миллиона на приемлемых условиях. Открыла магазинчик, постепенно гасит кредит, проблем никаких. Это одна из самых выгодных кредитных программ для открытия бизнеса».
3. «В «УРАЛСИБЕ» дали кредит как ИП в размере 500 тысяч. Предлагали 700, но мне столько не надо. Оформили только по паспорту и свидетельству о предпринимательстве. Без всяких справок, залогов и поручителей. Предупредили только, что цель не должна быть связана с предпринимательской деятельностью. Написал, что на ремонт квартиры».
4. «Сбербанк дает кредиты, но мне их условия не понравились – машину в залог плюс кучу документов собрать. Взял в Россельхозбанке – и процент небольшой, и сделали все за день».

Другие банки, предоставляющие кредиты

Банк	Сумма	Ставка
Восточный банк	до 1000000	от 15%	Оставить заявку
Ренессанс Кредит	до 500000	от 18.9%	Оставить заявку
СовкомБанк	до 200000	от 12%	Оставить заявку
Уральский Банк	до 1000000	от 15%	Оставить заявку
СКБ-БАНК	до 1300000	от 19.9%	Оставить заявку
ОТП Банк	до 750000	от 14.9%	Оставить заявку

В статье мы рассказали, на каких условиях можно взять кредит для ип, какие банки его выдают, какие обычно требуются документы. Проанализировав отзывы мы узнали, что выгоднее попытаться взять кредит в крупном государственном банке, хотя и придется потратить время на сбор документов.

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

• 10 основных причин, почему люди берут кредиты
• Что должен знать предприниматель, идущий в банк за кредитом
• 10 золотых правил для финансово подкованной молодежи
• Брать или не брать: надо ли молодежи бояться банковских кредитов
• Что делать молодым людям, когда срочно нужны деньги
• 10 советов для желающих выбраться из долговой ямы
• 6 распространенных ошибок при досрочной выплате кредита
• Как взять кредит по паспорту и не пойти по миру
• 7 неожиданных доводов в пользу кредита по паспорту
• 7 простых способов организовать бизнес без копейки в кармане

Кредит для ИП

Кредиты для ИП выдаются на развитие бизнеса, а также на личные цели. Вы можете получить деньги и потратить их на что угодно. Сервис Бробанк.ру собрал предложения банков, которые работают с индивидуальными предпринимателями. На практике их не так много, большинство кредиторов предпочитает работать с физлицами.

Сортировка
Цель кредита
Способ получения денег
Категория заемщика
Дополнительные условия
Выберите из списка
Показать предложения

Credit.Club Под залог квартиры

Макс. сумма	15 000 000 ₽
ПСК	17.395% — 23.632%
Срок кредита	12-240 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	15 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 17,395% до 23,632% годовых
Процентная ставка — от 10,7% годовых
Страхование
Страхование клиента и объекта происходит на счет Credit.Club
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Credit.Club Под залог авто

Макс. сумма	500 000 ₽
ПСК	16.664% — 25.970%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	21-65 лет
Решение	30 минут

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
500 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Под залог авто
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 16,664% до 25,970% годовых
Процентная ставка — от 9,5% до 22% годовых
Страхование
Обязательно для залогового имущества
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Совкомбанк Для ИП

Макс. сумма	10 000 000 ₽
ПСК	26.833% — 26.901%
Срок кредита	3-60 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	18-85 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
10 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 3 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
— Курьером на дом
— На карту Совкомбанка
— Наличными в отделении
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 26,833% — 26,901% годовых
Процентная ставка — 22,9% — 26,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 18 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	30 000 000 ₽
ПСК	18.77% — 23.47%
Срок кредита	86-302 мес.
Мин. сумма	450 000 ₽
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Онлайн заявка Без справок
С любой КИ С залогом
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб. для Москвы и СПБ
10 000 000 руб. для других регионов
Минимальная сумма кредита
450 000 руб.
Срок кредита
От 86 месяцев до 25 лет
Цель кредита
На развитие бизнеса
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Банка БЖФ, переводом с карты любого банка
Под залог апартаментов, жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 18,77% до 23,47% годовых
Процентная ставка — от 17,49% до 48% годовых
Страхование
Обязательно страхование залоговой недвижимости от риска утраты и повреждения
Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых
Справки о доходе
Обязательно
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Совкомбанк Наличными

Макс. сумма	399 999 ₽
ПСК	18.599% — 21.995%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	18-85 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
399 999 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
На карту Совкомбанка, в отделении
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 18,599% до 21,995% годовых
Процентная ставка — 21,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 18 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	15 000 000 ₽
ПСК	14.400% — 34.995%
Срок кредита	12-120 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
15 000 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — 14,400% — 34,995% годовых
Процентная ставка — от 13,5% до 34,99% годовых (определяется для каждого заемщика индивидуально)

Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,06% или 0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе

До 300 000 — справки не обязательны
300 000 — 400 000 — нужна справка о доходах
От 400 000 — копия трудовой или документы на авто, или полис ДМС, или полис каско, или выписка со счета с суммой от 150 000 рублей

От 21 года
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	40 000 000 ₽
ПСК	15.900% — 57.900%
Срок кредита	6-84 мес.
Мин. сумма	100 000 ₽
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Онлайн заявка Срочное решение
Без справок Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
40 000 000 руб.
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
Способы погашения

— Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
— В почтовом отделении «Почты России»
— Переводом с карты другого банка
— Золотая Корона и др.

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 15,900% – 57,900% годовых
Процентная ставка — от 5,9% до 57,8% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	11.658% — 35.921%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	20 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Срочное решение Без справок
С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
20 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
Способы получения
Наличными в отделении или салоне связи МТС
На дебетовую карту МТС Деньги Weekend
Способы погашения

Салоны связи МТС
Банкоматы Сбербанка и МКБ
В интернет-банке и мобильном приложении с карты любого банка

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 11,658% – 35, 921% годовых
Процентная ставка — от 5,4% до 41,9% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка может увеличиться
Пеня при просрочке
0.1% в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Почта Банк Наличными

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	12.208% — 23.620%
Срок кредита	36-84 мес.
Мин. сумма	10 000 ₽
Возраст	18-80 лет
Решение	1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
10 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения

Наличными в отделении «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «Почта Банка»
Наличными в банкоматах «ВТБ»
Доставка на дом

Способы погашения
В банкоматах «Почта Банка»
В банкоматах «ВТБ»
С карт других банков
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита:
— от 12,208% до 14,111% годовых (с услугой «Гарантированная ставка»)
— от 17,627 до 23,620% годовых (без услуги «Гарантированная ставка»)
Процентная ставка — от 4% до 17,9% годовых

Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Совкомбанк Супер плюс

Макс. сумма	3 000 000 ₽
ПСК	18.599% — 21.995%
Срок кредита	18-60 мес.
Мин. сумма	200 000 ₽
Возраст	18-85 лет
Решение	От 2 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 18 до 60 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения

Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы

Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 18,599% до 21,995% годовых
Процентная ставка — 21,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
От 18 до 85 лет
Кредитная история
Прописка в регионе банка

Тинькофф Банк Наличными

Макс. сумма	5 000 000 ₽
ПСК	12.001% — 40.001%
Срок кредита	12-60 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Акция! До 31.03.2024 года оформите кредит, полностью его погасите и получите обратно часть выплаченных процентов. Еще

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С 18 лет С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Решение по кредиту
До 5 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — 12,001% — 40,001% годовых
Процентная ставка — от 9.9% до 34,9% годовых
Страхование

Услуга подключается по желанию
— 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
— 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
— 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.

Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
От 18 до 70 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка

Ренессанс Кредит Наличными

Макс. сумма	2 000 000 ₽
ПСК	16.217% — 29.716%
Срок кредита	12-84 мес.
Мин. сумма	30 000 ₽
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Акция! Отправьте заявку на кредит наличными по 27.12.2024 года и верните все уплаченные проценты по кредиту с акцией «Хочу 0» Еще

Онлайн заявка Срочное решение Без справок
С любой КИ Без залога
Условия Проценты Требования
Максимальная сумма кредита
2 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб. для действующих клиентов
50 000 руб. для новых клиентов
Срок кредита
От 1 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
В отделении наличными или на карту
Способы погашения
Бесплатно: банкоматы Ренессанс и Почта России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Без залога
Поручительство
Без поручительства
Диапазон ПСК

Полная стоимость кредита — от 16,217% до 29,716% годовых
Процентная ставка — от 3,9% до 59,5% годовых

Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
По желанию для повышения вероятности одобрения кредита и снижения ставки
20-70 лет для действующих клиентов банка
От 24 до 70 лет для остальных заемщиков
Кредитная история
Прописка в регионе банка
Для клиентов банка не обязательна

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 20.10.23

Категории

• Россельхозбанк
• МТС Банк
• Хоум Банк
• ПСБ
• Росбанк
• Единая заявка во все банки
• Безработным
• Без справок
• По паспорту
• Лучшие
• Без кредитной истории
• Быстрый
• За 15 минут
• В день обращения
• Для студентов
• С 18 лет
• На срок от 3 до 15 лет
• Под 10% годовых
• До 100 000 рублей
• До 200 000 рублей
• До 300 000 рублей
• До 400 000 рублей
• До 500 000 рублей
• До 600 000 рублей
• До 700 000 рублей
• До 800 000 рублей
• До 900 000 рублей
• До 1 000 000 рублей
• До 1 200 000 рублей
• До 1 300 000 рублей
• До 1 400 000 рублей
• До 1 500 000 рублей
• До 1 600 000 рублей
• До 1 700 000 рублей
• До 2 000 000 рублей
• До 2 500 000 рублей
• До 3 000 000 рублей
• До 3 500 000 рублей
• До 4 000 000 рублей
• До 5 000 000 рублей
• Со справками
• Самые выгодные
• На любые цели
• Для бизнеса
• На открытие бизнеса
• На строительство дома
• На ремонт квартиры или дома
• На земельный участок и дачу
• На коммерческую недвижимость
• Пенсионерам
• Для иностранцев
• На образование
• На 10 лет
• На телефон
• Под залог коммерческой недвижимости
• Под маткапитал
• Под залог авто в Москве
• Под залог квартиры в Москве
• По двум документам
• На отдых
• Для фрилансеров
• Для ИП
• Под залог ПТС
• В долларах
• Через Госуслуги
• Без обеспечения
• Для госслужащих
• Без подтверждения дохода
• Деньги в долг под залог
• В долг под залог недвижимости
• В долг под залог земельного участка
• В долг под залог квартиры
• Показать все

Кредит для ИП — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Макс. сумма	Срок кредита	Мин. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Под залог квартиры	15000000 ₽	12-240 мес.	200000	0.0 / 5
Под залог авто	500000 ₽	12-60 мес.	100000	0.0 / 5
Для ИП	10000000 ₽	3-60 мес.	100000	5.0 / 5
На развитие бизнеса	30000000 ₽	86-302 мес.	450000	5.0 / 5
Наличными	399999 ₽	12-60 мес.	50000	4.3 / 5
Наличными	15000000 ₽	12-120 мес.	50000	4.4 / 5
Наличными	40000000 ₽	6-84 мес.	100000	2.8 / 5
Наличными	5000000 ₽	12-60 мес.	20000	4.1 / 5
Наличными	5000000 ₽	36-84 мес.	10000	2.7 / 5
Актив Финанс (бизнесу)	10000000 ₽	30-1095 дней	Любая	0.0 / 5

Виды кредитов для ИП в 2024 году

Индивидуальные предприниматели — особая категория заемщиков. С одной стороны это человек, который ведет бизнес. С другой — физическое лицо, которому могут потребоваться деньги на личные цели, не связанные с предпринимательством. И в обоих случаях возможно получение кредита.

Кредит на развитие малого бизнеса

Если ИП ведет успешную деятельность, если он не новичок в своей сфере, то он может обратиться в банк и получить средства на развитие собственного дела. Малому бизнесу выдаются кредиты следующих типов:

• На определенные цели. Например, на закупку оборудования, товара, транспортного средства, коммерческой недвижимости. Ссуда может выдаваться под залог покупаемого или иного имущества.
• На пополнение оборотных средств. Это может быть закупка сырья, расчеты с поставщиками и арендодателями, деньги на участие в тендерах, выплата зарплаты и другие бизнес-задачи. Стандартно требуется подтверждение целевого использования.
• Инвестиционные, для реализации бизнес-плана. Например, ИП хочет запустить новую производственную линию, и ему требуются дополнительные средства.
• На любые цели, экспресс-кредиты. Получение денег в банке в короткий срок, часто без предоставления финансовой отчетности. Кредитные средства ИП направляет на что угодно, отчитываться о тратах не нужно.
• Рефинансирование кредита — выдача новой ссуды для закрытия ранее оформленных.

Кредит ИП для бизнеса, как правило, выдается лицам, которые ведут деятельность более полугода. Они могут документально подтвердить прибыль, которой достаточно для обслуживания действующего кредита. Ссуды часто выдаются с обеспечением в виде залога.

Кредиты на личные цели индивидуальных предпринимателей

Стандартно банки выдают потребительские кредиты наличными физическим лицам, работникам по найму. С ИП они предпочитают не работать, так как ведение бизнеса предполагает риски. Но на российском рынке есть финучреждения, которые могут предоставить кредит ИП по стандартной программе для граждан.

• ставка может быть несколько выше, чем для работников по найму, которые берут кредит по этой же программе;
• есть требование по сроку ведения деятельности, обычно это минимум 6 или 12 месяцев;
• отсутствие плохой кредитной истории, текущей проблемной задолженности любого вида;
• для заключения кредитного договора необходимо подтверждение дохода.

Для обычного заемщика способ подтверждения дохода и занятости — это трудовая книжка и справка формы НДФЛ. ИП подтверждают заработок иначе, точный пакет документов зависит от системы налогообложения. Например, ИП на УСН предоставляет налоговую декларацию за последний период, на ОСНО — декларацию 3-НДФЛ.

После подачи онлайн-заявки на выдачу кредита предпринимателю позвонит представитель банка и расскажет, какой пакет документов нужно предоставить в каждом конкретном случае. Если это кредит с обеспечением, то потребуются документы по предоставляемому залогу.

Кредиты с нуля для начинающих

Если вы хотите получить кредит на развитие бизнеса, то сделать это невозможно. В рамках кредитования предпринимателей банки работают с уже активным бизнесом, приносящим прибыль. Новые ИП, которые еще не начали работу, не интересуют банки в качестве заемщиков, поскольку несут слишком много рисков.

Если начинающий предприниматель официально трудоустроен, он может подать заявку на простой потребительский кредит нецелевого типа. Полученные деньги можно потратить на что угодно, в том числе на организацию собственного бизнеса. Максимальная сумма кредита зависит от уровня платежеспособности заемщика.

Где взять кредит ИП, условия и ставки

Если вам нужен кредит для бизнеса, рассмотрите в первую очередь условия банка, в котором вы обслуживаетесь как ИП на РКО. В этом случае заемщика ждут льготные условия, минимальные ставки и простое оформление без сбора пакета документов. Заявку можно направить онлайн через банкинг и получить деньги на свой расчетный счет.

• Совкомбанк. Рассматривает ИП, которые ведут деятельность более полугода. Требуется декларация или 3-НДФЛ. Без залога можно получить до 5 млн, с залогом — до 30 млн рублей.
• УБРиР. Рассматривает ИП, работающих в этом статусе более года. К паспорту прикладывается документ о доходах в зависимости от системы налогообложения. Сумма выдачи — до 5 млн рублей, срок — до 10 лет.
• ТКБ. Срок ведения деятельности — от 1 года. Доход подтверждается налоговой декларацией или выпиской с расчетного счета. Возможно получение до 5 млн рублей.

Точную ставку предприниматель узнает после рассмотрения заявки. Обычно она устанавливается на усмотрение банка по результатам обработки заявки. При отказе от договора личного страхования процент всегда выше.

Расчет на калькуляторе и открытие кредита

1. Изучите кредитные предложения с Бробанк.ру, при необходимости делайте расчеты на калькуляторе. Если подходящий кредит найден, нажимайте кнопку «Оформить».
2. Откроется сайт банка, на котором подается онлайн-заявка. Укажите сумму и срок, заполните анкету на себя и отправьте ее на рассмотрение.
3. Предварительное решение может быть озвучено сразу. В случае одобрения нужно предоставить документы через офис банка или путем прикрепления их к заявке.
4. В течение 1-2 рабочих дней выносится окончательное решение. Заемщик получает деньги на бесплатную карту и расходует их по своему усмотрению.

Предложений для ИП нецелевого типа не так много, но они есть. Если у вас хорошая кредитная история, если ваш бизнес прибыльный, вы без проблем получите нужную сумму.

Развернуть

Частые вопросы

Может ли ИП получить кредит на коммерческую недвижимость?

Да, может. В этом случае идет речь о коммерческой ипотеке. В ее рамках можно приобрести бизнес-объект, который соответствует требованиям банка. Например, офис, склад, производственное или торговое помещение.

Возможно ли получение ИП кредита наличными на личные цели?

Да, возможно. Для получения рассматривайте программы банков для физических лиц, по которым кредитуются и ИП. Например, такие предложения есть в УБРиР и Совкомбанке.

В каком банке можно получить кредит для нового бизнеса?

На рынке нет банков, которые бы выдавали по бизнес-программам кредиты начинающим предпринимателям. Рекомендуем рассмотреть программы нецелевых кредитов для физических лиц.

https://credit101.ru/2017/02/v-kakom-banke-i-kak-vzyat-kredit-dlya-ip/