Дебетовая карта

Как узнать ПИН-код банковской карты

Любая банковская карточка оснащается ПИН-кодом, который ей присваивает банк или сам держатель. Это важный пароль, дающий доступ к обналичиванию и совершению безналичных покупок на крупные суммы. Вариантов узнать ПИН-код карты несколько, все их и рассмотрим.

23.07.20 —> 45420 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Как узнать ПИН-код банковской карты при ее получении и в случае утери? Все варианты получения информации. Также Бробанк.ру рассмотрит, что такое ПИН-код карты, для чего предназначен, и какие операции можно выполнять без его знания.

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Что такое ПИН-код банковской карты

Это код в виде цифровой комбинации из четырех цифр, который дает доступ к полноценному пользованию банковской карточкой. Фактически это идентификатор, который показывает, что операцию выполняет тот человек, на которого и оформлен пластик.

Все банки говорят своим клиентам, что ПИН разглашать нельзя. Если сама карта и секретный код попадут в недобрые руки, можно лишиться собственных средств. И хорошо если только собственных. Если речь о кредитке, мошенник может загнать ее в большой минус, а платить придется основному заемщику.

Ни в коем случае нельзя писать ПИН на самой карте. Ровно как и нельзя писать код на бумажке и держать его в одном кошельке с платежным средством.

Что невозможно делать без знания PIN:

• пользоваться банкоматами для снятия наличных средств;
• пользоваться банкоматами для выполнения любых операций, в том числе запроса баланса;
• делать покупки на суммы выше 3000 для карт Виза и 1000 — для Мастеркард.

Для совершения онлайн-операций ПИН не нужен, так как при выполнении таких транзакций действует другая система безопасности — 3-D Secure. Для подтверждения операции на телефон клиента, привязанный к карте, приходит одноразовый пароль. Его нужно ввести в окно платежа, только тогда он будет выполнен.

Когда карте присваивается PIN

Многие банки выдают код банковской карточки сразу при выдаче платежного средства на руки клиенту. Так делалось всегда, так часто происходит и до сих пор. Когда карта доставляется, клиента вызывают в банк для ее выдачи (или доставляют на дом). Пластик находится в запечатанном конверте, вместе с ней лежит и ПИН.

• активация карточки на сайте или в банкинге, к которому дается доступ. Клиент сам устанавливает удобную ему комбинацию, после там же ее можно в любое время изменить;
• активация через специальный сервис банка на его сайте. Система та же, что и через банкинг;
• по телефону горячей линии. Обычно речь идет о присвоении ПИНа через автоинформатор. Клиент сам выбирает комбинацию и вводит ее в тональном режиме телефона.

В итоге, чтобы узнать ПИН код новой карточки, нужно либо заглянуть в конверт с пластиком, либо по инструкции банка самостоятельно присвоить удобную комбинацию. Если рассматривать, сколько цифр в ПИН-коде банковской карты, то их всегда 4.

Как узнать ПИН-код карточки, если он забыт

Такое может случиться, если комбинация цифр была неудобная, если человек просто редко пользовался картой или неверно ввел комбинацию три раза в банкомате. Но это — не беда, узнать ПИН-код карточки довольно просто, но у каждого банка свой сценарий действия.

Раньше утеря PINа была проблемой. Чаще всего утрата секретного кода влекла за собой процедуру замены банковской карты. Нужно было идти в офис, писать заявление, ждать выпуск нового пластика, потом снова идти за ним в отделение. Все это было долго и неудобно, поэтому банки стали действовать несколько иначе.

Сейчас ПИН-код пластиковой карты можно просто восстановить без замены пластика. Но у каждого банка свой алгоритм действий в этом плане. Поэтому рассмотрим процедуру в разных финансовых организациях, картами которых пользуются многие россияне.

Процесс восстановления PIN в банках РФ

1. Сбербанк. Если код потерян, нужно просто зайти в Сбербанк Онлайн и выполнить его восстановление. Аналогично — в мобильном приложении. Если доступа к системам нет, обратитесь на горячую линию Сбера по номеру 900.
2. Альфа-Банк. Если карточка выпущена до 1 февраля 2019 года, то в случае утраты ПИНа требуется полная замена карты. Если позже, тогда операцию установления новой комбинации можно провести через Альфа-Клик.
3. Тинькофф. Этот банк теперь тоже позволяет быстро и удобно сменить PIN в мобильном приложении, онлайн-банке или по телефону горячей линии.
4. Райффайзенбанк. Установить новый код можно либо в интернет-банкинге, либо на специальной странице сайта финансовой организации после указания данных о карте.
5. Уралсиб. Этот банк по-прежнему действует кардинально. Если ПИН забыл, держателю карту необходимо обращаться в отделение организации для оформления замены пластика.

Как видно, единого алгоритма действий в такой ситуации просто нет. Если вы утратили секретную комбинацию, рекомендуем обратиться в обслуживающий банк по телефону горячей линии и узнать, что делать в такой ситуации. Номер найдете в интернете или увидите на самом пластике.

Что такое код CVC

Некоторые держатели задаются вопросом, что такое интернет-ПИН на банковской карте, порой встречается и такой термин. Но, скорее всего, здесь речь уже идет о коде CVC, который располагается на самой карточке на ее оборотной стороне.

Это трехзначная комбинация цифр, которая необходима для совершения онлайн-операции. Если знать просто номер карты, ею невозможно расплатиться в интернете или сделать онлайн-перевод. Нужен номер пластика, код CVC с оборота и одноразовый код, присланный держателю на телефон.

Можно ли узнать код чужой карточки

Этого опасаются люди, которые потеряли платежное средство. Они думают о том, можно ли узнать ПИН-код банковской карты без ее владельца. Но здесь банковская система обезопасила клиента. Получить новую комбинацию может только сам клиент.

Если операция проводится через банкинг, нужны логин и пароль он онлайн-системы. Если через сайт, нужен телефон держателя, куда придет код подтверждения. Если звонить на горячую линию, нужна идентификация личности. Оператор попросит назвать кодовое слово, указанное при оформлении, а также указать примерный баланс или информацию о последних операциях.

Какие операции можно делать без ПИН-кода

• расплачиваться в любых магазинах и торгово-сервисных предприятиях на сумму от 1000 для карт Мастеркард и от 3000 для Визы;
• делать онлайн-переводы в банкинге и через различные сервисы;
• оплачивать покупки в интернете на любые суммы.

Как видно, многие операция останутся доступными. Даже проблему с обналичиваем можно обойти — перевести деньги на другую карту и после снять их. Но, конечно, лучше узнать код банковской карты, чтобы потом не было проблем.

Что означает сам номер карты

Если рассматривать, где написан номер карты Кукуруза или любой другой, то он отражен на самом платежном средстве. Это комбинация из 16-ти цифр, которая является индивидуальной, никогда не повторяется.

В номере зашифрована платежная система, сам банк и личный номер держателя. Все интернет-операции выполняются с применением номера. Но, между тем, если знать только эту комбинацию цифр, ничего с картой сделать нельзя. Нужен еще код CVC и пароль с телефона.

1. Официальный сайт Сбербанка: Новый ПИН-код за минуту
2. Официальный сайт Альфа-Банка: «Вспомнить» ПИН от карты
3. Официальный сайт Тинькофф: Я забыл ПИН-код, что делать?
4. Официальный сайт Райффайзенбанка: Активация карты / Изменить ПИН-код
5. Официальный сайт Уралсиб Банка: Что делать, если я забыл ПИН–код?

Дебетовая карта

С каждым днем люди во всем мире все реже совершают платежи наличными, отдавая предпочтение «пластику». В Украине открыть счет и получить карту можно даже на ребенка начиная с 6 лет. При этом многие взрослые до сих пор не знают, что такое дебетовая карта и что она дает владельцу. Вы тоже не знаете? Тогда этот полезный урок финансовой грамотности от экспертов Portmone — для вас.

Как выбрать дебетовую карту

Debit card выдается клиенту банка при открытии счета и дает возможность рассчитываться за товары и услуги, а также осуществлять переводы. Открывая банковский счет для начисления на него зарплаты, пенсии либо других социальных выплат, далеко не все хотят разбираться в возможных вариантах и подсчитывать, какая дебетовая карта выгоднее. Если оформляется зарплатная карта, выбор остается за работодателем. В других случаях сотрудники финучреждения могут просто физически не успеть рассказать обо всех нюансах различных финансовых продуктов.

Хотите получать выгоду — изучайте условия на сайтах финансовых компаний. Мы поможем разобраться в видах платежных систем, уровнях престижности и типах дебетовых карт в соответствии с назначением, а также расскажем об их дополнительных преимуществах и отличиях от универсальных и кредитных.

Виды платежных систем

Платежная система — это сервис, с помощью которого осуществляется перевод денежных средств. Высокая скорость транзакций и безопасность финансовых расчетов достигаются благодаря соблюдению определенных правил и применению инновационных коммуникационных решений.

Платежная система представляет собой отдельное звено в цепочке прохождения средств между банками — эквайером, принимающим платежи, и эмитентом, выпустившим карту. В Украине используются карты международных систем Visa и MasterCard, а также национальная «ПРОСТІР».

Visa

Права на торговую марку и применяемые технологии принадлежат американской и британской компаниям. Бренд существует с 1958 года, а сейчас картами Visa пользуются в более чем 200 странах мира. Базовая валюта — доллар США.

Партнерами системы в Украине является 46 банков. Правда, по популярности она отстает от главного конкурента: доля «Визы» составляет всего 36%.

Международная платежная система функционирует с 1966 года и объединяет около 22 тысяч финучреждений в 210 государствах. Базовая валюта — евро и доллар. Штаб-квартира компании находится в США. В Украине «МастерКард» является бесспорным лидером. На его долю приходится 63% карточных счетов, которыми активно пользуются украинцы. Сегодня с системой сотрудничает 48 украинских банков.

American Express

«Американ Экспресс» — одна из крупнейших в мире платежных систем, которая работает в 40 странах. American Express Company основана в далеком 1850 году. Изначально компания была монополистом штата Нью-Йорк в сфере перевозок товаров, валюты и ценных бумаг, а сегодня считается одним из самых дорогих мировых брендов.

Неоднократные попытки AmEx выйти на украинский рынок так и не увенчались успехом.

Maestro

Под торговой маркой выпускаются дебетовые карты с низкой комиссией. Руководство «МастерКард» считает развитие бренда не выгодным ни эмитентам, ни платежной системе. На протяжении нескольких последних лет в СМИ появляется информация о возможном закрытии «Маэстро», однако некоторые украинские банки (правда, их количество можно пересчитать по пальцам) продолжают выпуск и обслуживание таких продуктов.

«ПРОСТІР»

Национальная платежная система создана Нацбанком и до ребрендинга, проведенного в 2016 году, называлась Национальной системой массовых электронных платежей. Партнерами системы по состоянию на январь 2022 являются 37 украинских банков, а также «Укрпочта». Карты «ПРОСТІР» принимают 93% субъектов e-commerce и обслуживают свыше 98% терминалов.

Классификация дебетовых карт по уровню престижности

Уровень престижа платежных банковских карт определяется прежде всего категорией клиентов. Условно все дебетовые карты можно разделить на две крупные категории: обычные с бесплатным обслуживанием и привилегированные, предоставляющие платежеспособному клиенту дополнительные возможности. В современной банковской системе применяется расширенная классификация.

Электронные

Интернет-карты (цифровые, виртуальные) относятся к бюджетным неименным вариантам и заказываются в отделении банка либо дистанционно — через мобильное приложение или интернет-банкинг. Этот вид дебетовых карт предназначен для выгодных онлайн-покупок. Плата за их обслуживание не взимается, комиссии также отсутствуют.

Классические

Сфера применения карточек стандартного уровня ничем не ограничена. С их помощью можно рассчитываться в магазинах (в том числе онлайн), снимать наличку, оплачивать билеты и бронь в отелях. Разновидностью классических дебетовых карт, которые выдаются бесплатно или обходятся в символическую сумму, являются карты для детей, привязываемые к родительскому счету. Большинство карт из категории «стандарт» подходят для расчетов за границей. Однако, чтобы путешествовать без «сюрпризов», не поленитесь уточнить этот момент у сотрудника.

Золотые карты (Gold)

Наличие привилегированной именной дебетовой карты дает ее владельцу возможность пользоваться услугами персонального банкира, иметь личную бесплатную банковскую ячейку для ценных вещей, получать скидки и бонусы в торговых точках. Кредитный лимит таких карт выше, нежели у стандартных кредиток.

Платиновые карты (Platinum)

Возможности платиновой карты еще шире и еще «премиальнее» по сравнению с «золотом». Ее счастливые обладатели могут пользоваться VIP-залами в крупнейших аэропортах мира, получать скидки на проживание в элитных отелях, питание в престижных ресторанах и обслуживание в лучших салонах красоты, а также регулярно участвовать в розыгрышах ценных призов.

Особенность эксклюзивных дебетовых карт — в их лимитированном выпуске и подключении специальных услуг (например, овердрафта или кешбэка). Некоторые банки предоставляют держателям Premium-продуктов консьерж-сервис — услуги «личного секретаря», который выполнит любой каприз, поможет купить билеты на самолет, займется организацией праздника и т. п.

Классификация карт по назначению

В зависимости от назначения и типа операций пластиковые карточки могут быть:

• дебетовыми;
• кредитными;
• предоплаченными.

Отличиям кредитной карты от дебетовой мы решили посвятить отдельный блок. Остановимся коротко на предоплаченной карте, чтобы вы умели отличить ее от подарочной. Подарочная карта подразумевает приобретение конкретных товаров и услуг, предоплаченная — это, по сути, конверт с деньгами: сумму на карте можно тратить на что угодно.

Теперь расскажем, какими бывают дебетовые карты.

Пенсионные

Пенсионную карточку можно оформить практически в любом банке Украины. Пользование специальным счетом для выплаты пенсий дает возможность получать деньги сразу после их перечисления. При помощи пенсионной карты удобно совершать основные финансовые операции: многие банки предлагают пенсионерам льготные условия и отсутствие комиссий.

Социальные

В категорию социального «пластика» могут входить карты для начисления выплат при рождении ребенка или временном отсутствии работы, а также пенсий по возрасту или инвалидности. Особенности соцкарт большинства украинских банков — возможность снятия наличных без комиссии, бесплатное оформление и обслуживание. Иногда на имеющиеся на счету деньги «капает» процент.

Зарплатные

Зарплатные карты как отдельную категорию украинские банки не выпускают. Обычно работодатель выбирает определенный вид «карты для выплат» (стандартную или Gold) либо пользуется корпоративным предложением. Зарплатный счет можно использовать по своему усмотрению, например перевести необходимую сумму другому человеку, снять наличные, расплатиться за покупку в интернете и т. д.

Студенческие

В качестве карточки для начисления стипендии можно оформить классический «пластик». Если вуз или колледж не заключил договор с банком, в котором желает обслуживаться студент, последний пишет заявление, и данные передаются в учебное заведение. На сегодняшний день «Ощадбанк» оформляет пластиковые карты, которые служат одновременно студенческим билетом и платежным инструментом. Однако в большинстве учреждений выдача таких билетов все еще «в процессе».

Карты с дополнительными преимуществами

Практически у каждого вида карточек есть какие-то плюшки и бонусы, связанные с дополнительными начислениями или льготным обслуживанием. Если вы задумались о том, какую дебетовую карту оформить, внимательно читайте условия на сайте эмитента, пообщайтесь с сотрудником финучреждения по телефону либо выясните интересующие вас вопросы лично, придя в отделение.

Стоимость обслуживания

Пользоваться счетом и стандартной картой (в том числе виртуальной) можно абсолютно бесплатно. За использование премиальных карт взимается оплата: единоразово (при получении) и ежегодно. Получение дополнительных карточек также платное. Впрочем, качество обслуживания и всевозможные бонусы премиум-карт сполна оправдывают затраты.

Процент на остаток

Начисление процента на имеющиеся на счету деньги, согласитесь, приятный бонус. Правда, в последнее время украинские банки отказываются от предоставления такого подарка либо снижают процентную ставку. Желающим получать пассивный доход от денежных вложений скоро останется лишь класть деньги на депозит.

Овердрафт

Услуга предоставляется надежным и платежеспособным клиентам, которые оформили дебетовую карту и нуждаются в краткосрочном кредитовании. Суть опции заключается в возможности воспользоваться своего рода кредитом и потратить денег больше, чем есть на счете.

Кешбэк

Функция «кешбэк» дает возможность на постоянной основе получать на счет от 0,35% до 1% от суммы безналичной покупки. При выборе определенных категорий товаров и услуг, а также при расчетах с магазинами — партнерами банка возврат может достигать 20%.

Бонусы

Банковские программы лояльности для клиентов предусматривают пользование разнообразными бонусами: скидками на покупку авиабилетов, проживание в отеле, питание в ресторане и т. д.

Какая разница между дебетовой и кредитной картой

Теперь, наконец, остановимся на главном. Чем же отличается карта для выплат от кредитки? Дебетовая карта выполняет роль личного счета, на который начисляются зарплата либо социальные выплаты.

Особенность кредитки заключается, пожалуй, только в наличии кредитного лимита. То есть, если на счете недостаточно личных средств для совершения транзакции, вы можете уйти в минус, временно воспользовавшись деньгами банка. Обычно при погашении кредита действует льготный период, когда вернуть деньги можно без переплат, в дальнейшем придется платить процент. В остальном функции обоих видов карт практически одинаковы. Разница между дебетовой и кредитной картой может также заключаться в размере комиссии за переводы, но этот момент зависит от правил конкретного банка. При снятии наличных в банкомате также может взиматься комиссия.

Как отличить дебетовую карту от кредитной

Внешних отличий практически нет. На «приватовском» пластике, правда, можно увидеть разницу: на лицевой стороне пишется «Картка для виплат» или «Картка Універсальна». Карточки других эмитентов можно различить по обозначениям Debit card, Credit card, которые, кстати, не всегда присутствуют. Узнать тип своей карточки можно с помощью мобильного приложения.

Подведем итоги. Чтобы иметь возможность снимать и перечислять деньги без переплат или с минимальной комиссией и пользоваться небольшими суммами заемных средств, стоит иметь одновременно два счета. Инициируя платежи и совершая покупки на сервисе «Портмоне», вы можете пользоваться дебетовой картой или кредиткой.

Даже если ваш банк предлагает различные бонусы и программы лояльности, не упустите возможность получить дополнительные выгоды, пользуясь услугами сервиса Portmone. Абонемент «Месяц» всего за 29,90 грн позволит вам оплачивать все виды коммунальных услуг без комиссии. С программой cashback вы можете получать на бонусный счет до 25% суммы, потраченной на приобретение товаров и заказ услуг партнеров нашего сервиса. Накопленные бонусы используйте на покупку пакета «Месяц» или оплату комиссии при совершении переводов и платежей.

Выгод много не бывает. Экономьте еще больше, присоединяйтесь к «Портмоне»!

https://brobank.ru/kak-uznat-pin-kod-bankovskoj-karty/