Как устроена дебетовая карта, сколько она стоит и как оформить: разбор

Лучшие дебетовые карты для детей и подростков

Многие банки предлагают оформить дебетовые карты для детей с шести-семи или четырнадцати лет с привязкой к счетам родителей. Она поможет родителю передавать карманные деньги ребенку и следить за ними. До 14 лет доступны простые карточки, которые используют деньги со счета родителя, а подростки могут оформить уже полноценные карты со своими счетами. О лучших детских банковских картах вы узнаете в этом рейтинге.

Дебетовая карта поможет следить за расходами вашего ребенка — в интернет-банке или мобильном приложении вы сможете узнать, где и сколько денег он потратил. Там же вы сможете установить дневные и недельные ограничения на оплату и снятие наличных. Ребенку же будет удобно оплачивать свои покупки безналичным способом в разных магазинах и в интернете. При этом картой пользоваться намного безопаснее, чем наличными деньгами. Если ребенок потеряет карточку или ее у него отберут, вы можете заблокировать ее и выпустить заново.

Дебетовые карты для детей

1 место. Тинькофф Джуниор (Тинькофф Банк) — МИР

Особенность Тинькофф Банка в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Тинькофф Банк предлагает карты с бонусами и советами по финансовой грамотности для детей и удобными инструментами контроля расходов для родителей. Для управления картой разработано отдельное мобильное приложение.

Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Легко контролировать расходы через интернет-банк
Карта предлагает кэшбэк и накопительный счет
Надежность
Достаточно стабильный онлайн-банк
Доступность
Можно заказать карту в комплекте с дебетовой для родителя

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	до 30% — по спецпредложениям; 2% — за оплату в интернет-магазинах; 1% — за прочие покупки
Возраст	от 7 лет
Срок выпуска	1–3 дня
Дополнительно	доход по счету-копилке: 10% в год — подключенным сервисом Tinkoff PRO

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Кэшбэк и накопительный счет с любого возраста
• Мобильное приложение для детей

• Управление — только в мобильном приложении

2 место. Детская карта (Альфа-Банк) — МИР

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает удобную дебетовую карту для детей, для которой можно устанавливать отдельные лимиты на разные типы трат и действует возврат части денег от трат в заведениях общепита.

Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Легко контролировать расходы через интернет-банк
Кэшбэк по карте действует в любом возрасте
Надежность
Альфа-Банк – один из крупнейших банков в стране
Доступность
Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	5% за кафе, фастфуд и рестораны и 2 категориях на выбор, 1% на все покупки
Возраст	от 6 лет
Срок выпуска	1-4 дня
Дополнительно	в комплекте с картой идут стикеры, ребёнок может выбрать любые и наклеить их на карту как захочется

• Быстрый выпуск в течение дня
• Несколько вариантов оформления
• Кэшбэк с любого возраста
• В комплекте с картой идут стикеры, ребёнок может выбрать любые и наклеить их на карту

• Маленький лимит кэшбэка

3 место. Халвенок (Совкомбанк) — МИР

Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Для детей клиентов в этом банке доступны карты с быстрым оформлением, кэшбэком и процентами на остаток.

У карты возможно бесплатное обслуживание счета
Использование
Легко контролировать расходы через интернет-банк
На покупки у партнеров действует повышенный кэшбэк
Надежность
Крупный и надежный региональный банк
Доступность
Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	до 6%
Процент на остаток	6%
Возраст	от 6 лет

• Быстрый выпуск в течение дня
• Полностью бесплатное обслуживание
• Доступен кэшбэк за покупки

• Сложные условия начисления кэшбэка

4 место. СберKids (Сбербанк) — МИР

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает большую часть населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Для управления картой разработано отдельное приложение, в котором ребенок может контролировать свои расходы, открывать счета-копилки и получать бонусы Спасибо. Родители могут следить за картой в своем приложении.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Ребёнок в отдельном приложении сможет контролировать свои расходы и копить на мечту
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране
Доступность
Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	бонусы Спасибо: до 10% у выделенных партнеров; 2% за каждую покупку
Возраст	от 6 лет

• Бесплатное обслуживание в год
• Легко снять наличные
• Участие в бонусной программе Спасибо
• Приложение с обучением финансовой грамотности
• Можно оформить в любом регионе страны

• Управление только в мобильном приложении

5 место. Детская Мультикарта (ВТБ) — МИР

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Карту можно оформить как дополнительную к родительскому счёту в ВТБ Онлайн. С 14 до 17 лет можно выпустить основную карту к собственному счету, но только в отделении. Для управления картой разработано отдельное мобильное приложение.

Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Пользоваться приложение могут только родители
На покупки у партнеров действует повышенный кешбэк
Надежность
ВТБ — один из самых стабильных банков России
Доступность
Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	2% в городском транспорте, кафе и фастфудах, до 30% у партнеров
Процент на остаток	4%
Возраст	от 6 лет

• Быстрый выпуск в течение дня
• Полностью бесплатное обслуживание
• Доступен кэшбэк за покупки

• Управлять картой ребенка младше 14 лет может через ВТБ Онлайн только родитель

6 место. Детская (РНКБ) — МИР

РНКБ является одним из крупнейших банков Крыма и одним из ключевых финансовых институтов Южного федерального округа по объему активов и количеству операционных офисов. Клиенты РНКБ банка могут оформить карту Детская . Карта привязывается к родительскому счету и имеет установленный лимит на покупки. Для правления картой разработано отдельное мобильное приложение.

Условия карты удобны и ребенку, и родителю
Использование
Картой удобно оплачивать любые покупки
Бонусная программа не предусмотрена
Надежность
РНКБ – один из самых надежных банков стране
Доступность
Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 6 лет

• Быстрый выпуск в течение дня
• Бесплатное обслуживание
• Контроль и анализа покупок ребенка

• Нет возможности оплачивать интернет-покупки
• Нет бонусной программы

Карты для детей в возрасте до 14 лет всегда выпускаются как дополнительные к счету родителя и используют деньги с этого счета. Поэтому оформить такую карточку вы сможете только в том банке, где у вас уже есть основная. Для этого обратитесь в отделение организации и заполните заявку. С собой возьмите свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

Выбирала между всеми банками, у которых есть такие предложения. В итоге осталось 2 самых привлекательных: Сбер Кидс и Тинькофф Джуниор. По условиям все-таки карта Тинькофф была интереснее, но есть обязательное условие — детская карта должна быть привязана к взрослой карте. А так как у меня не было карты Тинькофф и в ближайших планах не предвидится, остановилась на Сбере. Решила оформить карту так как, я уже очень отвыкла от наличных денег. И даже, если они ко мне каким-то образом попадают, сразу кладу их на карту. Поэтому выдать карманные деньги ребенку или отправить его в магазин удобнее, если у него будет карта. Виталина Слепухова, автор и журналист ВЗО

Из рейтинга следует: самые удобные как для родителей, так и для детей дебетовые карты Тинькофф. ВТБ и Альфа Банк также станут неплохим вариантом благодаря быстрому оформлению и расширенным возможностям. А предложение РНКБ оказывается самым неудобным для родителя из-за трудностей при оформлении и установке лимитов.

С 14 лет подросток может уже сам оформить личную дебетовую карточку. Для этого ему нужны только паспорт и, если необходимо, разрешение родителей. Со своей картой подросток сможет сам распоряжаться карманными или самостоятельно заработанными деньгами. Для него уже становятся доступны разнообразные бонусные программы.

Как устроена дебетовая карта, сколько она стоит и как оформить: разбор Банки.ру

Название дебетовой карты происходит от бухгалтерского термина «дебет» (лат. — «он должен мне»), что означает поступление средств на свой счет. Дебетовая карта привязана к счетам, на которые поступают деньги — заработная плата, пенсии, пособия. Разобрались, как выбрать дебетовую карту и как ей пользоваться.

Для чего нужна дебетовая карта

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Кредитной картой также можно оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, снимать наличные и переводить деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что она дает доступ только к своим деньгам. Исключение — карты с овердрафтом, правда, сейчас банки редко предлагают эту услугу. Как работает овердрафт, подробно разобрали здесь. На кредитной же карте можно хранить собственные деньги, а можно использовать кредитный лимит, то есть тратить деньги банка.

Платежная система

• Visa
• Mastercard
• «Мир»

Платежные системы во многом конкурируют друг с другом и отличаются валютой внутренних платежей. Для Visa это доллары США, для европейской Mastercard используются евро. Карты «Мир» осуществляют расчеты в рублях. При международных расчетах проводится конвертация валюты.

В 2022 году Visa и Mastercard приостановили деятельность в России, но карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжают работать на территории страны до истечения их срока действия. Финансовые операции внутри Российской Федерации обеспечиваются Национальной системой платежных карт (НСПК), к которой автоматически подключены все банковские карты. За границей карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими финансовыми организациями, не работают.

Новые банковские карты выпускаются с привязкой к национальной платежной системе «Мир», ими можно расплачиваться за границей. В каких странах принимают карты российской платежной системы, читайте здесь.

Также банки выпускают карты, привязанные к китайской платежной системе UnionPay.

Виды дебетовых карт

В зависимости от требований клиента дебетовые карты могут различаться по видам. Если карта открывается в рамках зарплатного проекта, то для физического лица она будет бесплатной. Бесплатны, как правило, и социальные карты.

Бывают классические и премиальные карты, по которым банки предлагают разные пакеты услуг. Например, держателям премиальных карт может быть предоставлен доступ в бизнес-залы аэропорта, повышенный кэшбэк, компенсация поездок за такси и т. д.

В зависимости от банка и карты за выпуск и/или обслуживание классической или премиальной карты может взиматься плата. Некоторые финансовые организации делают бесплатным обслуживание карты при соблюдении определенных условий. Это может быть оформленный вклад или перевод зарплаты на карту банка.

Как устроена защита карты

Наименьшей степенью защиты обладают карты с магнитной полосой. С 2015 года Банк России запретил финансовым организациям выпускать карты только с магнитной лентой. Сейчас банки эмитируют карты только с чипом — он содержит в себе микросхему, отзывающуюся на зашифрованный радиосигнал от терминала оплаты. Эта микросхема позволяет зашифровать данные и защитить уникальную информацию от несанкционированного доступа.

Персонализация

Дебетовые карты могут быть именными и неименными. Первые содержат в себе информацию о владельце непосредственно на пластике. Вторые привязаны к банковскому счету без указания персональных данных.

11.04.2023 17:44

Как оформить дебетовую карту

Оформить дебетовую карту может клиент банка старше 14 лет. Как открыть карту ребенку, разобрали здесь.

Есть несколько способов оформить дебетовую карту:

1. Подать заявление в отделении банка.
2. Оставить заявку на сайте или в мобильном приложении финансовой организации.
3. Оставить заявку на маркетплейсе, например, на Банки.ру.

Забрать готовую карту можно в отделении банка или заказать доставку курьером.

Зарплатные карты, как правило, оформляются работодателем и выдаются на его территории — для этого предприятие передает банку личные данные сотрудника, банк же оформляет на него счет, выпускает карту.

Что следует учитывать при выборе дебетовой карты

У разных банков различаются условия обслуживания, размер комиссий, программы лояльности. Одни кредитные учреждения начисляют кэшбэк рублями, другие — баллами, которые можно обменять на рубли или использовать для компенсации покупок, оплаченных картой. При выборе дебетовой карты следует проанализировать, какие расходы наиболее популярны, к примеру, автовладельцу подойдет карта с кэшбэком на бензин, платные дороги, оплату штрафов ГИБДД.

От карты к карте разнятся и лимиты на снятие наличных и бесплатные переводы. Если часто требуются наличные, то пригодится карта с возможностью снятия наличных без комиссии в банкоматах любых финансовых организаций.

Важно обращать внимание на стоимость обслуживания. Некоторые банки дают первый год бесплатного обслуживания, после чего начинают взимать плату.

Также рекомендуем уточнять цену СМС-уведомлений.

28.04.2023 16:19

Сколько стоит обслуживание карты

Дебетовая карта — это ключ к банковскому счету, но при необходимости за ее обслуживание банк будет взимать плату.

• Зарплатные карты. Как правило, бесплатны для владельца. За них платит работодатель, с которым у банка зарплатный проект.
• Классические карты. Бывают с платным и бесплатным обслуживанием — все зависит от финансовой организации и условий по конкретной банковской карте. Например, обслуживание карты Tinkoff Black* стоит 99 рублей в месяц, но плата не взимается, если хранить в банке не менее 50 000 рублей за расчетный период или иметь кредит, выданный на данный счет.
• Премиальные карты. В подавляющем большинстве по ним обслуживание платное, но при соблюдении определенных условий за него можно не платить. К примеру, плата по «Альфа-Карте Premium» составляет 2 990 рублей, но обслуживание может быть бесплатным, если: средний остаток по счетам составляет не менее 3 000 000 рублей в месяц; сумма покупок превышает 100 000 рублей в месяц и сумма остатков на счетах составляет не менее 1 500 000 рублей в месяц; на карту зачисляется зарплата в сумме не менее 400 000 рублей в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт

При оплате покупок картой банки и платежные системы поощряют клиентов — возвращают часть потраченных денег в виде кэшбэка. В зависимости от банка и количества покупок кэшбэк может составлять от 0,3% до 40% от суммы покупки. Поступившие на счет бонусы, авиамили или баллы можно использовать для осуществления покупок у партнеров банков, компенсировать расходы, конвертировать в рубли. Как максимально выгодно пользоваться кэшбэком, читайте здесь.

Карты для разных социальных групп

Социальные карты выдают людям, имеющим льготный статус или право на государственную поддержку по закону. Это пенсионеры (в том числе инвалиды), беременные женщины, ученики школ, студенты, участники боевых действий. К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге социальные карты позволяют бесплатно посещать учреждения культуры, получать льготы в транспорте и т. д.

Социальные карты — это тоже банковские карты с тем же функционалом.

Как сравнить разные предложения от разных банков

На российском рынке несколько сотен дебетовых карт. Для сравнения условий по ним можно использовать сервис Банки.ру.

Как пользоваться дебетовой картой

Как снимать наличные

Для снятия наличных используются банкоматы, которые можно найти не только в отделениях банков, но и в других местах, в том числе в торговых центрах, в метро, МФЦ и т. д. Для получения денег необходимо вставить карту в банкомат и указать ПИН-код. Некоторые банки позволяют снимать наличные и по QR-коду.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете

Для оплаты на кассе необходимо вставить карту в терминал и ввести ПИН-код. Если карта оборудована бесконтактным чипом, то при покупке ее достаточно поднести к считывающему устройству терминала (при сумме покупки до 3 000 рублей ПИН-код вводить не надо). Информация с карты будет считана при помощи радиосигнала, а затем деньги спишутся со счета, привязанного к карте.

При заказе товаров через интернет необходимо указать номер карты, ее срок действия, имя и фамилию владельца карты, а также CVС/СVV-код на обратной стороне карты.

Как пополнить дебетовую карту

Чтобы перевести деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться банковским переводом. Для этого необходимо указать ее номер, номер счета или номер телефона в личном кабинете интернет-банка.

Положить деньги на счет, привязанный к карте, можно через банкомат. Для этого следует вставить в терминал карту, ввести ПИН-код и активировать в меню кнопку «Пополнить баланс». Банкомат откроет купюроприемник, куда потребуется положить деньги. Банкомат их пересчитает и укажет сумму, которую перечислит на счет владельца дебетовой карты.

08.11.2023 15:32

Как переводить деньги

Переводить деньги с карты на карту можно с помощью мобильного приложения банка или в личном кабинете интернет-банка. Если доступа в мобильный банк нет, нужно зарегистрироваться. Здесь подробная инструкция, как зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн».

Кроме того, переводы с карту на карту можно осуществлять с помощью банкомата. В терминале потребуется указать номер карты, на которую необходимо перевести деньги.

Переводы с карту на карту можно осуществить и через кассу отделения банка, потребуется паспорт.

За переводы может взиматься комиссия. Если отправлять деньги через Систему быстрых платежей, плата не взимается.

26.05.2023 10:25

Как защитить дебетовую карту от мошенников

Данные карты должен знать только ее владелец. Если эта персональная информация попадает к третьим лицам, карта считается скомпрометированной. В случае кражи денег банк не компенсирует потерю.

Категорически нельзя передавать данные карты и сам «пластик» кому бы то ни было (в том числе родственникам).

Не следует хранить ПИН-код рядом с картой.

При вводе ПИН-кода на банкомате или в POS-терминале прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы никто не увидел комбинацию цифр.

В случае утери карты необходимо как можно скорее ее заблокировать.

Как следить за своими финансами с помощью дебетовой карты

Дебетовая карта прикреплена к банковскому счету. Если установить на смартфон мобильное приложение банка, то можно осуществлять любые операции со счетами, в том числе с дебетовыми картами. Приложение позволяет контролировать не один счет, а сразу все, что есть в данной финансовой организации. То же самое можно делать в личном кабинете интернет-банка.

Как получить максимальную выгоду от использования дебетовой карты

Можно открыть несколько дебетовых карт, заточенных под определенное использование. Например, карту с повышенным кэшбэком в автомобильных категориях использовать для оплаты топлива, а картой, по которой банк начисляет кэшбэк милями, оплачивать отели, путевки, билеты на самолет/поезд. Так можно получать максимальное количество выгод, комбинируя условия разных программ лояльности.

30.11.2022 19:15

Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы

• Возможность оплачивать покупки без наличных.
• Удобно оплачивать платежи онлайн, без посещения банковского отделения.
• За покупки, оплаченные картой, начисляется кэшбэк.
• Деньги на дебетовой карте потерять сложнее, чем наличные.
• Некоторые банки начисляют процент на остаток по дебетовой карте.

Минусы

• Если карта или ее данные попадут к мошенникам, вернуть деньги будет непросто.
• Безналичная оплата принимается не везде.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

https://vsezaimyonline.ru/ratings/debetovye-karty-detjam.html