Кэшбэк т: ТОП-7 выгодных карт и кэшбэк-сервисов

Кэшбэк Яндекс.Маркет: ТОП-7 выгодных карт и кэшбэк-сервисов

Банковские карты

Автор Павел Маржинов Обновлено 25.03.2023

Мы составили рейтинг дебетовых и кредитных карт, при оплате которыми можно получить кэшбэк на Яндекс.Маркете. Карты с вознаграждением за покупки есть у многих банков, но не все одинаково выгодны. Поэтому, рекомендуем ознакомиться с обзором, прежде чем совершать покупки на маркетплейсе. Это поможет сэкономить Вам немало средств.

Кстати, есть уже статья в блоге про получение кэшбэка на Вайлдберриз. Рекомендуем ознакомиться.

МСС код Яндекс.Маркета

MCC код (Merchant Category Code) – это код категории продавца, который содержит в себе следующее:

• четыре цифры;
• сферу деятельности;
• тип финансовых операций.

Данный код предоставляется банком, который оказываем услугу эквайринга. Необходимо знать MCC, чтобы иметь возможность получить максимальный cashback.

МСС коды при оплате на Яндекс.Маркет

5732 — Продажа электронного оборудования.

5399 — Различные товары общего назначения.

5311 — Универмаги (в последнее время данный МСС выходит чаще)

ТОП-15 бонусов от банков в марте

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.
3000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.
Кэшбэк 10% (4000 ₽) в супермаркетах + 1000 ₽ за оформление по кредитным картам Кредит Европа Банка.
Бесплатный выпуск и обслуживание кредитной UnionPay Газпромбанка в первый год.
2000 ₽ за любые покупки по кредитной карте «120наВСЕ Плюс.
3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка «120 дней без %».
2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.
Кэшбэк 5% на Супермаркеты по бесплатной дебетовой Альфа-карте.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Кэшбэк 25% на маркетплейсы и 10% на все остальное по бесплатной дебетовой Мультикарте ВТБ.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.
До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций
3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

ТОП-7 самых выгодных карт с кэшбэком на Яндекс.Маркете

Используя кэшбэк-карты для оплаты на Яндекс.Маркете, можно неплохо сэкономить. Существует большое количество предложений у банков, поэтому необходимо постоянно мониторить рынок, чтобы понимать, где выгоднее оформить кредитную или дебетовую карту.

Все перечисленные банки в этой рейтинге имеют федеральный статус, то они доступны практически во всех регионах России. Подать заявку на каждую из рассматриваемых карт можно онлайн. Требования к клиентам минимальные: возраст от 18 лет, гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе оформления.

Дебетовая карта My Life от УБРиР с кэшбэком 5%

Выгодно оплачивать свои заказы на Яндекс.Маркете можно с дебетовой карты «My Life» от банка УБРиР. Данная карта дает кэшбэк 5% за все онлайн-покупки при подключении опции «Больше плюсов» за 99 рублей в месяц. Это в любом случае будет выгодно, потому что эту стоимость можно будет отбить кэшбэком за интернет-оплату.

В России больше нет карт с повышенным кэшбэком именно на категорию «онлайн-покупки». Это единственная такая карта. В этом ее уникальность.

Вот почему стоит оформить «My Life» УБРиР для покупок на Яндекс.Маркете

• бесплатное обслуживание карты МИР;
• cashback до 5% на ЖКХ и 5% на онлайн-покупки (при подключении опции «Больше плюсов» за 99 рублей в месяц);
• до 1% cashback на остальные покупки.

Согласно условиям карты, максимально можно вернуть с онлайн-покупок 1000 рублей в месяц или 12 000 рублей в год.

Акция от банка. Если оформить дебетовую карту MY LIFE по этой ссылке, и после получения карты потратить от 1000 рублей в первые 2 календарных месяца, то будет положен денежный бонус 1000 рублей от банка.

Кэшбэк 3000 рублей и 145 дней без процентов от Ренессанс Кредита

По кредитной карте «Разумная» от Ренессанс Кредита можно выгодно совершить покупку на Яндекс.Маркете. Во-первых, благодаря большому льготному периоду 145 дней на все операции. Сэкономленные деньги можно положить на накопительный счет и заработать на процентах. Во-вторых, в банке периодически появляются акции с денежным бонусом для новых клиентов.

Кредитная карта абсолютно бесплатная навсегда. Есть доставка курьером. Полный обзор карты.

«Разумная» кредитная карта ушла в архив и больше не оформляется. Вместо нее сейчас выдается более выгодная карта — 2 года без %. Подробнее рассказывал в этом посте в своем телеграмме.

Дебетовая Альфа-карта с кэшбэком до 10%

Альфа-Карта – флагманская дебетовая карта от Альфа-банка, которая позволяет получать кэшбэк в категориях до 5-10%. Процент кэшбэка не зависит от суммы покупок.

Также, на Яндекс.Маркете как у партнера банка, будет положен гарантированный кэшбэк 4%.

Условия Альфа-карты

• Бесплатное пожизненное обслуживание карты;
• Снятие средств с карты до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
• cashback у других партнеров до 33%;
• максимальная сумма возврата в месяц 5 000 рублей;
• доход на среднемесячный остаток по счету 8% годовых первые 2 месяца, а затем 3% (минимальная сумма 300 000 рублей);
• получение SMS уведомлений 99 рублей в месяц.

Получаем 1000 ₽. При оформлении Альфа-карты по этой ссылке и совершении покупок на общую сумму от 3000 ₽ в течении 30 дней после получения пластиковой карты — будет положен бонус от банка 1000 ₽ на карту. Акция для клиентов, у которых за последние 90 дней не было Альфа-карты. Пост об акции.

Карта Плюса от Яндекса

У Яндекса есть своя собственная банковская дебетовая карта — Карта Плюса (МИР). Она открывается в Яндекс GO или одноименном приложении «Карта Плюса». Карта виртуальная и сразу после выпуска ею можно пользоваться.

За оплату в сервисах Яндекса будет положен кэшбэк 3%, а за все остальные — 1.5%. Кэшбэк начисляется в виде баллов ПЛЮС, для траты которых необходима активная подписка Плюс Мульти. При открытии карты, Яндекс дарит 3 месяц подписки бесплатно.

С «Картой Плюса» от Яндекса можно ознакомиться в отдельном обзоре.

Кредитка Альфа-банка: самая выгодная для крупных покупок на Яндекс.Маркете

А что если Вам необходимо совершить крупную покупку на Яндекс.Маркете? Например, купить крупную бытовую технику или что-то дорогое? Для этих целей лучше оформить кредитку Альфа-Банка, по которой положен кэшбэк у партнера банка — Яндекс.Маркет в размере 4%. Но кроме этого, по кредитке будет действовать льготный период на покупки до 365 дней.

Учитывая длительность грейса и кэшбэк 4% — все вместе это делает кредитку Альфа-Банка самой выгодной для оплаты крупных покупок на Яндекс.Маркете.

Подробно о карте

• Льготный период 365 дней действует на покупки в первые 30 дней после получения карты с 31 дня пользования карты на все покупки 100 дней;
• Бесплатный первый год обслуживания. Потом 990 рублей в год;
• Получить карту можно только по паспорту. Рассмотрение заявки за 2 минуты;
• Доставка карты курьером или в отделение банка;
• Кроме Яндекс.маркета среди партнеров банка есть другие крупные торговые сети и магазины.

В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).

Дебетовая карта Прибыль: до 3% кэшбэк на ВСЕ и подписка Яндекс Плюс бесплатно на 6 месяцев

С этой дебетовой картой Уралсиба можно выгодно покупать с кэшбэком до 3% на маркетплейсах, в том числе на Яндекс.Маркете. Этот продукт предоставляет банк Уралсиб, который отлично зарекомендовал себя. Оформляя карту Прибыль, клиент получает следующее:

• cashback до 3% на любые покупки;
• начисление до 11% годовых на остаток по счету (зачисление происходит ежедневно);
• обслуживание 99 рублей в месяц или бесплатно при тратах на сумму от 10 000 рублей в месяц;
• получение карты в день обращения в офисе или курьером.

Согласно условиям этого продукта, зачисление cashback происходит в конце каждого месяца в виде бонусов. 1 бонус эквивалентен 1 рублю, средства можно использовать для оплаты в любых магазинах.

Сейчас по акции, можно получить подписку Яндекс Плюс Мульти за оформление карты. Подробнее рассказывал в своем телеграмм-канале.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — 7% кэшбэка реальными рублями

При наличии предложения в разделе БОНУСЫ и КЭШБЭК по дебетовой карте Тинькофф Блэк можно получить кэшбэк по спецпредложению при оплате на сайте Яндекс.Маркета. Размер кэшбэка в декабре составит 7% «живыми» рублями, а не баллами или фантика как у многих банков. Сумма покупки должна быть не менее 2000 рублей.

Для оформлении карты, достаточно заполнить онлайн-заявку и получить карту через пару дней. Но если, вам необходима карта прямо сейчас, после оформлении заявки в мобильном приложении необходимо выпустить виртуальную дополнительную карту и пользоваться картой уже сегодня.

После получения карты, ее можно сделать бесплатной, без годового обслуживания, как это сделать читайте тут.

Акция от банка. Если оформить Тинькофф Блэк по этой ссылке и потратить 3000 рублей в течении 30 дней после оформления карты, будет положен бонус от банка 1000 рублей. Акция с бонусом действительна для клиентов, у которых за последний год не было дебетовки Тинькофф Black.

Opencard — дебетовая или кредитная карта банка Открытие

Банк Открытие предлагает дебетовую и кредитную карты OpenCard, условия по ним примерно одинаковые, основное отличие в возможности использовать средства банка во втором случае.

Почему стоит оформить Opencard для покупок на Яндекс.Маркете

• Кэшбэк на Яндексе — до 2% от суммы покупки.
• Доступна платежная система МИР;
• обслуживание 0 рублей;
• выпуск карты в лимитированном дизайне 399 рублей;
• смс уведомление первый месяц бесплатно, потом 99 рублей в месяц, а push Pro 59 рублей в месяц;
• снятие и переводы до 300 000 в день;
• доход до 7.5% годовых на остаток на счете «Моя копилка».

По кредитной карте cashback составляет 1.5%, а кредитный лимит до 500 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 13.9% до 29.9%, а льготный период кредитования 55 дней, начиная с первого дня расчетного месяца.

В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.

Кэшбэк сервисы для Яндекс.Маркета

Специализированные кэшбэк-сервисы позволяют совершать покупки и возвращать часть потраченных денег. Они получают вознаграждение от магазинов и делятся им с покупателями. Сложного в их использовании ничего нет.

Инструкция, как получить кэшбэк на Яндекс.Маркет через кэшбэк-сервисы, включает всего 4 действия:

1. Выбрать выгодный сервис и пройти регистрацию в нем.
2. Найти в каталоге маркетплейс и перейти на него.
3. Совершить покупку в обычном режиме.
4. Дождаться начисления вознаграждения и вывести его удобным способом.

EPN – заказы на Яндекс.Маркете с кэшбэком до 9.6%

Backit – один из крупнейших кэшбэк-сервисов, позволяющих делать выгодные покупки почти в 1000 онлайн-магазинах. За товары, приобретенные на маркетплэйсе, через него можно вернуть до 9.6%. Главные плюсы EPN:

• Минимальный порог вывода – всего 10 рублей.
• Деньги можно получить на карту, онлайн-кошелек.
• Есть приложения для Android, iOS для выгодных покупок с мобильных устройств.
• Для удобства можно установить фирменное расширение и активировать кэшбэк прямо на странице онлайн-магазина, без захода на сайт EPN.
• Есть возможность приглашать друзей и получать вознаграждение за их покупки.

Cashbe – интернет-покупки на Маркете с кэшбэком до 7.5%

Cashbe – еще один сервис, позволяющий купить с кэшбэком в маркетплейсе. Размер вознаграждения в нем может составить до 7.5%. Работает Cashbe с 2016 года, им пользуется более 0.5 млн человек.

Причины, почему стоит воспользоваться кэшбэк-сервисом Cashbe:

• Вывод средств без комиссии на карты, онлайн-кошельки и баланс телефона.
• Минимальная сумма для вывода денег – всего 400 рублей.
• Увеличение размера вознаграждения с каждой покупкой.
• Более 900 магазинов в каталоге, включая маркетплейс Яндекса.
• Круглосуточная поддержка, лояльная к пользователям.

В чём преимущества получения и использования пластиковой карты Яндекс.Деньги?

В апреле 2012 Yandex представил первые пластиковые карты, которые эмитировал Tinkoff Bank (поддержка прекращена 01.10.2016). Собственные появились в декабре 2015. По итогам 2018 было выпущено 800000 пластиковых и 17000000 виртуальных. Постоянно появляется новый функционал, пластик становится универсальным финансовым инструментом на все случаи жизни.

Пластиковая карта Яндекс.Денег

Продукт сделал виртуальные деньги реальными. Пользователи электронных кошельков тратят средства без обязательного вывода с комиссией через сторонние сервисы. Допустимы оплаты в офлайне и онлайне в России и за границей, снимать наличные, делать переводы.

Какой банк обслуживает

Карточки выпускает и обслуживает не банк, а ООО НКО «Яндекс.Деньги». В 2015 компания первой среди российских электронных платежных систем получила лицензию MasterCard и приступила к выпуску, процессинг собственный.

Реклама

Дебетовая карта

Выпускается двух типов:

• именной;
• моментальный неименной (вместо Ф.И.О. нанесено словосочетание YandexMoney);
• виртуальные.

Поддерживаются технологии оплаты одним касанием (PayPass или посредством мобильных гаджетов) и 3D-Secure (онлайн-платежи подтверждаются кодом из СМС). Пластик разрешено использовать как зарплатный.

Реквизиты приходят в сопроводительном письме и отображаются в электронном кошельке. Перечисление занимает 3-5 рабочих дней. Полезная опция для часто путешествующих — подключение мультивалютности. Начисляется кэшбэк за транзакции.

Статус кошелька определяет ограничения по платежам:

• для анонимных – 15000 на одну операцию и 40000 в месяц;
• для именных – 60000 на одну операцию и 200000 в месяц;
• для идентифицированных – 250000 на одну операцию и 3000000 в месяц.

Отличие от банковских продуктов

• владельцы именных и идентифицированных кошельков платят по всему миру, анонимных – только в РФ;
• покупать лотерейные билеты, делать ставки в азартных играх разрешено исключительно с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам;
• лимиты (остаток на счете, снятие, сумма операций за отчетный период) зависят от типа кошелька;
• к анонимному кошельку можно приобрести неименной пластик и сохранить анонимность;
• не начисляется процент на остаток собственных средств;
• иностранным гражданам разрешено оформление;
• при МСС как у переводов взимается дополнительная комиссия (при отправлении онлайн-переводов «Золотая корона» или Western Union).

Visa или Mastercard

Yandex сотрудничает с европейской платежной системой MasterCard. С Visa работает главный конкурент – QIWI PLC.

Владельцам доступны привилегии MasterCard, включая программу «Бесценные города».

Связка с кошельком

Карта Яндекс.Деньги и электронный кошелек имеют общий баланс. Для контроля целесообразно подключить СМС-оповещение (на месяц – 50 руб., на 3 месяца – 150, на полгода – 200, на год – 350).

Реклама

Сообщения приходят с номера 1960 и YandexMoney. На e-mail бесплатно приходят сообщения о транзакциях.

В приложении для смартфона видна история операций, работают push-оповещения.

Доступны полезные настройки:

• установка и смена PIN;
• запрет операций (обналичка, оплаты в онлайне и офлайне, переводы), ограничение по сумма выставить невозможно;
• информирование о поездке за рубеж, чтобы платежи не вызвали подозрения и не последовала блокировка в целях безопасности.

Чем отличается от виртуальной карты Яндекс.Денег

Виртуальная имеет ряд ограничений:

• снятие наличных возможно только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию;
• для каждой онлайн-транзакции формируется одноразовый CVV и приходит в СМС;
• мгновенный выпуск;
• срок действия 1 год;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• обналичка с комиссией (3%, минимум 100 руб.).

Мультивалютный вариант

Yandex воплощает в жизнь идею мультивалютности. Поддерживается 11 валют: российский и белорусский рубли, евро, американские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, тенге, иены, юани, злотые и кроны.

Мультивалютность (только для идентифицированных кошельков) реализована в двух вариантах:

1. Бесплатные счета в валюте.
2. Мультивалютные карточки для оплат со счетов в валюте (90 руб. в месяц, расчетный период – с момента оплаты) . При подключении устанавливается автоматическое продление, при необходимости отключается. Карточки (пластиковые и виртуальные) становятся мультивалютными.

Для подключения необходимо:

• пройти идентификацию;
• открыть минимум один валютный счет;
• открыть карточку.

Не требуется переключать валюты. Система сама понимает какой счет выбрать (если открыт в валюте операции, то списание произойдет с него, если такового нет – с рублевого). Если валюты недостаточно, то происходит автоматическая докупка с использованием рублевого счета.

При проведении транзакции за рубежом сумма блокируется по текущему курсу, а итоговое списание происходит позднее. Если курс колебался, то разница либо списывается, либо доначисляется. При оплате валютой идет расчет без потерь на конвертации.

Подключении мультивалютности полезно при:

• хранение валютных сбережений (приобретение дешевле, чем в обменных пунктах);
• частых путешествиях за пределы РФ;
• проживании за пределами РФ.

Сотрудники Яндекса заявляют, что функция на этапе развития. Прислушиваются к пожеланиям пользователей, обещают внести ряд полезных изменений и дополнений.

Пока сохраняется ряд нюансов:

• не подключены «туристические» валюты (турецкая лира, тайские баты, индийские рупии и пр.);
• за границей нельзя снять валюту без конвертации (только по курсу МастерКард плюс 2,7%);
• валютный счет нельзя пополнить напрямую, только через рублевый с последующей конвертацией;
• с сервиса «Толока» суммы в долларах нельзя вывести на долларовый счет, только на рублевый;
• при оплате в валютах, которых нет в списке, базовым счетом разрешено сделать только рублевый;
• снятие валюты в РФ идет с комиссией 3%.

Валютные курсы обновляются каждые 5 минут, видны на yandex.ru/account/exchange-rates.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты

Моментальный пластик стоит 200 руб. за 2 года, именной – 300 руб. за 3 года. Комиссии за годовое обслуживание нет.

Перевыпуск

Срок действия неименной карточки 2 года, именной – 3 года. Обе работают до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. У держателей именного за 5 недель заранее в Яндекс.Деньгах появляется кнопка «Перевыпустить». После нажатия необходимо оплатить выпуск. При истечении срока действия моментальной на замену покупается новая.

При утере карточка блокируется самостоятельно или по звонку в поддержку (8-800-2506699). После следует заказывать новую.

После активации нового пластика старый автоматически перестает работать. Требуется обновить данные для бесконтактной оплаты в приложениях.

Как открыть

Получить допустимо несколькими способами:

• покупка моментальной в салоне «Связной» (артикул 4184656);
• заказ в интернете именной пластик.

Оформить заявку

Заказать именные карты Яндекс.Деньги можно только в режиме онлайн. Заполняется анкета (Ф.И.О. и адрес). Оплатить выпуск разрешено электронными деньгами и карточкой стороннего банка.

При заказе для именных карточек выбирается дизайн – сдержанный черный или яркий желтый. Моментальные выпускают только в черном варианте.

Сколько карт можно сделать для одного кошелька?

К одному счету разрешено открыть только одну карточку. Выпуск дополнительных для себя, родственников и близких невозможен.

Способы доставки

На выбор 2 варианта:

1. «Почта России». Пластик передается в доставку через 5 рабочих дней. Далее все зависит от работы почтовой службы. При получении извещения или сообщения на Яндекс.Деньги можно забрать конверт, потребуется предъявить паспорт. Отслеживать отправление удобно по трек-номеру или в кошельке.

1. Курьер за 5-7 рабочих дней с 9.00 до 18.00 (Москва и область, Санкт-Петербург и область, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Томск, Тюмень, Уфа, Челябинск). Заранее поступит уточняющий звонок. Необходимо предъявить паспорт.

Как активировать

1. Заходим в раздел «Карты».
2. Нажимаем кнопку «Активировать» или «Не буду забирать».

1. Указываем номер карточки.

1. Нажимаем «Дальше».
2. Подтверждаем переход на одноразовые пароли.

1. Подтверждаем действие кодом из СМС.
2. Устанавливаем ПИН (для оплат в офлайне, разрешено менять раз в 24 часа) и кодовое слово (для звонка в поддержку).

При активации моментального пластика указывается код (10 цифр на оборотной стороне в нижней части).

Привязка к смартфону для бесконтактной оплаты

Поддерживаются все системы бесконтактной оплаты (с сентября 2016 Samsung Pay, с ноября 2016 Apple Pay и Google Pay, с мая 2017 Android Pay, с 2018 Mir Pay и Garmin Pay).

При использовании устройств Apple (iOS выше 10.1, WatchOS выше 3, macOS выше 10.12) карточка добавляется Wallet (внесение данных вручную или с помощью камеры) в приложении ApplePay.

Добавление возможно в приложении Яндекс.Деньги (5.1 и выше). В разделе «Карты» выбираем «Добавить в Wallet» и подтверждаем действие кодом из SMS. Платить удобно с iPhone, iPad, Apple Watch.

Для добавления в Google Pay требуется устройство на базе Android (4.4 и выше) с модулем NFC.

• устанавливаем и открываем приложение;
• переходим в пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС.

Для оплаты можно использовать часы Android Wear 2.0.

При использовании гаджетов Samsung действуем так:

• скачиваем и устанавливаем приложение Samsung Pay;
• выбираем пункт «Добавить карту»;
• вносим данные;
• подтверждаем кодом из СМС;
• расписываемся на экране;
• нажимаем «Готово».

После проверки (занимает 3-5 минут) можно отправляться на шопинг.

При использовании «умных» часов Garmin действуем так:

• устанавливаем приложение Garmin Connect Mobile;
• привязываем часы к смартфону;
• в приложении Garmin на смартфоне выбираем GarminPay;
• создаем кошелек;
• задаем пароль для оплаты;
• добавляем карточку;
• подтверждаем кодом из СМС.

Если есть устройство с установленным приложением Яндекс.Деньги и NFC-модулем, то доступна бесконтактная оплата без сторонних приложений.

• включаем NFC на телефоне;
• выбираем Яндекс.Деньги как способ оплаты;
• проверяем наличие в приложении бесконтактной карточки.

Как закрыть

Закрытие доступно двумя способами:

1. Самостоятельно (выбираем пункт «Карты», подпункт «Настройки», раздел «Закрыть» и следуем инструкциям).
2. Звонок в поддержку. Неактивированный пластик допустимо закрывать только так.

Реализована возможность временной блокировки в целях безопасности.

Кэшбэк

Обновленная редакция программы лояльности вступила в силу 03 июля 2019. Получение балльного кэшбэка возможно несколькими способами:

• автоматическое начисление за покупки;
• активация при помощи промокодов (приходят на электронную почту);
• выполнение заданий;
• участие в акции «Накопи баллы»;
• оплаты через партнерский кэшбэк-сервис ePN;
• приглашение друга (100 баллов).

Начисление идет по следующим правилам:

• 5% в специальных категориях (меняются каждый месяц);
• 5% за каждую пятую покупку в офлайне;
• 2% при оплате товаров, отмеченных на Яндекс.Маркете, у продавцов, информация о которых представлена на Маркете;
• 1% за покупки в интернете;
• 0,5% за покупки в офлайне.

Процент возврата при покупках через партнерский кэшбэк-сервис ePN устанавливают магазины. Условия начисления вознаграждения целесообразно уточнять в каждом конкретном случае.

Кэшбэк при подключении мультивалютности считают иначе. Платеж конвертируется в рубли по курсу на дату транзакции.

Максимальное количество баллов в месяц – 2000, в рамках спецакций ограничений нет. В кошельке видна история начислений. В случае возврата покупки потраченные баллы возвращаются на бонусный счет.

В рамках акции «Накопи баллы» устанавливается цель накопления баллов (билеты, обучение, одежда и обувь, товары для спорта, электроника и др.).

При желании добавляется фотография цели. При достижении Яндекс подарит до 1000 баллов. Такими баллами разрешено оплатить 100% стоимости покупки. Минимально возможная целевая сумма — 3000 баллов (без учета баллов на балансе), максимальная – 24000.

Накопления разрешено тратить при интернет-шопинге у партнеров (более 500, полный список представлен на сайте). Конвертация в рубли идет по курсу 1:1.

При оплате необходимо выбрать Яндекс.Деньги и поставить галочку напротив пункта «Использовать баллы». Оплатить ими можно до 50% стоимости покупки. Если в течение 12 месяцев не было поступлений или кэшбэк не списывался, то он аннулируется.

Вознаграждение не положено за:

• обналичка и пополнение;
• погашение кредитов и займов;
• переводы;
• оплату телекоммуникационных услуг и ЖКХ;
• покупку цифрового контента;
• азартные игры;
• приобретение ценных бумаг;
• переводы сайтам-агрегаторам товаров и услуг;
• операции в предпринимательских целях;
• штрафы, налоги, государственные услуги;
• почтовые услуги.

Внесение и снятие наличных

Для пополнения доступны:

• банковские карточки стороннего банка (при сумме менее 4000 комиссия 1%);
• баланс мобильного телефона (комиссия 10,3%);
• интернет-банкинг (бесплатно у Сбербанка и Альфа-банка);
• банкоматы Сбербанка;
• терминалы и кассы (Евросеть, Связной);
• Юнистрим и Contact;
• Qiwi и WebMoney после процедуры привязки;
• перевод по банковским реквизитам.

Статус кошелька определяет лимиты пополнения. В анонимных разрешено хранить 15000, в именных 60000, в идентифицированных 500000. При достижении лимита новые пополнения и сторонние переводы отклоняются.

С одной карты за раз допустимо внести 15000, в сутки 100000, в месяц 200000. Разрешено провести 15 операций в сутки и 40 в месяц.

Для снятия доступны банкоматы по всему миру. Некоторые взимают дополнительную комиссию или ограничивают сумму разового снятия. Если карточка именная, а кошелек идентифицированный, то в месяц разрешено снимать 10000 руб. без комиссии.

В остальных случаях взимается комиссия 3%, минимум 100 руб. Снимать маленькие суммы не выгодно. За обналичку 100 руб. придется заплатить еще 100. А за снятие 10000 (без учета безкомиссионного лимита) 300 руб. Пластик адаптирован для безналичных оплат.

Статус кошелька определяет лимиты на снятие:

• для анонимных и именных – 5000 за одно снятие и в сутки, 40000 в месяц;
• для идентифицированных – 100000 за одно снятие, 500000 в сутки, 1300000 в месяц.

Валюту разрешено снимать только с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам (в РФ комиссия 3%, за границей конвертация идет по курсу MasterCard плюс 2,7%).

Переводы

Разрешено делать переводы на другие карточки и электронные кошельки Yandex (комиссия 1%). Но установлены ограничения в зависимости от статуса кошелька:

• именной – 15000 руб. за один перевод и 200000 в месяц;
• идентифицированный – 250000 за один перевод и 600000 в месяц.

С анонимных переводить невозможно.

Плюсы и минусы

Достоинства дебетовой карты Яндекс:

• прямой доступ к виртуальным деньгам;
• технологии бесконтактной оплаты;
• кэшбэк за оплаты в рублях и в валюте;
• пользование в качестве зарплатной;
• бесплатное годовое обслуживание;
• бесплатное снятие 10000 (именные карты в идентифицированном кошельке);
• мультивалютнось;
• удобное получение;
• широкие лимиты на снятие (при соблюдении ряда условий).

Недостатки дебетовой карточки:

• мультивалютность подключается при соблюдении ряда условий;
• не поддерживаются популярные «туристические» валюты;
• низкий лимит для бесплатного снятия или полное его отсутствие;
• прямое пополнение валютных счетов и снятие валюты за границей без конвертации невозможно;
• процент на остаток собственных средств не начисляется;
• для пополнение доступен только рублевый счет;
• один тариф.

Сравнение с Qiwi

Основной конкурент Яндекса – российская платежная система Киви. Qiwi Visa Plastic также связаны с балансом электронных денег, но уступают карточкам Яндекса по ряду параметров:

• не поддерживается мультивалютность;
• нельзя использовать как зарплатные;
• невозможно бесплатно снимать наличные.

Единственные ощутимые преимущества Qiwi – упрощенная удаленная верификация и несколько видов пластика, адаптированных для клиентов с различными потребностями.

Главным конкурентом в области мультивалютности стал Тинькофф Банк с пластиком Tinkoff Black, поддерживающим 30 валют (включая популярные «туристические»).

• обмен по курсу, приближенному к биржевому, во время работы Московской биржи;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
• моментальное переключение между валютными счетами;
• экономия средств на конвертации (чем больше сумма обмена, тем выгоднее курс).

Альфа-банк, Ситибанк, Русский Стандарт, Локо, ВТБ, Сбербанк тоже предлагают мультивалютные продукты. Но поддерживаются в основном доллары, евро и фунты стерлингов, в редких случаях швейцарские франки и юани.

Анализ отзывов

Пользователи довольны продуктом, который сделал виртуальные деньги реальными и обеспечили полную свободу распоряжения ими. Средняя оценка на Отзовике – 4,5, на Irecommend – 4,3. Вывод возможен без комиссии. Это оптимальный вариант для фрилансеров.

Многие делают пластик основным и отказываются от классических банковских продуктов. Процесс получение оптимизирован. Поддержка работает круглосуточно, вопросы решаются оперативно. Кэшбэк по картам Яндекс.Деньги начисляют быстро.

На явные недостатки держатели не указывают. Скорее, на недоработки, связанные с расширением функционала. В Связном сотрудники часто не знаю о новом продукте.

Заключение

Банковская карта Яндекс.Деньги – многофункциональный платежный инструмент с постоянно обновляемым функционалом. Открывает прямой доступ к виртуальным деньгам. Лимиты на пополнения, переводы и оплаты зависят от статуса кошелька, к которому привязан пластик.

На выбор именной с двумя вариантами дизайна (черный и желтый) и моментальный неименной. Функционал отличается только возможность бесплатного снятия 10000 руб. в месяц в первом случае.

https://tgbanki.ru/cards/cashback-yandex-market.html