Нужна ли самозанятому специальная банковская карта

Нужна ли самозанятому специальная банковская карта

С 2019 года в Российской Федерации действует новый налоговый режим, который предусмотрен для самозанятых граждан. На сегодняшний день он применяется только в нескольких регионах, однако уже со второй половины 2020 года планируется, что он распространится на все субъекты.

Сам по себе данный налоговый режим рассматривается как эксперимент, по итогам которого станет ясно, насколько он является удобным, актуальным и востребованным. В этой связи у многих граждан, которые планируют перейти на новый налоговый режим, возникает много вопросов, связанных с его применением.

В рамках данной статьи разберем необходимость наличия банковского счета для этой категории лиц, а также наиболее выгодные предложения финансовых организаций.

• 1 Нужна ли отдельная банковская карта и счет для работы самозанятому
• 2 Особенности карты для самозанятого
• 3 Топ-5 предложений от банков для открытия расчетного счета самозанятым
  • 3.1 Сбербанк
  • 3.2 Банк Тинькофф
  • 3.3 Альфа-Банк
  • 3.4 ВТБ
  • 3.5 Открытие

  Нужна ли отдельная банковская карта и счет для работы самозанятому

  Вопросы, связанные с регистрацией самозанятых, а также с порядком их налогообложения, регулируются Федеральным законом от 27. 11. 2018 года № 422-ФЗ. Этот нормативный акт вводит новый налог на профессиональный доход.

  Следует отметить, что применять его могут не все категории налогоплательщиков, а лишь подпадающие под критерии, установленные законодательством. Так, новый налоговый режим могут применять физические лица и индивидуальные предприниматели, которые не имеют наемных работников, и чей доход не превышает 2,4 млн. рублей в год.

  Кроме этого, отдельно прописаны виды деятельности, при ведении которых применение налогового режима невозможно.

  Справка! К примеру, не могут считаться самозанятыми лица, реализующие подакцизные товары.

  Целью эксперимента по введению нового налогового режима является постепенное сокращение объема серой экономики, а также постепенный вывод ее из тени. В этой связи регистрация и налогообложение самозанятых максимально упрощено.

  Так, учет доходов ведется через мобильное приложение, а сама ставка налога минимальна (4% при работе с физическими лицами и 6% при работе с юридическими лицами).

  Многих самозанятых граждан беспокоит вопрос относительно обязательности наличия расчетного счета. Здесь следует отметить, что закон не содержит подобных требований. Иными словами, специальный счет или карту для ведения профессиональной деятельности иметь необязательно.

  Однако на практике следует понимать, что большинство платежей за услуги и товары в наше время осуществляются по безналичному расчету. Кроме этого, он значительно упрощает отчетность перед налоговыми органами. В этой связи самозанятый может оформить простую дебетовую карту, на счет которой будет производиться оплата за товары и услуги.

  Особенности карты для самозанятого

  Лицам, которые осуществляют профессиональную деятельность в качестве самозанятых, нет необходимости оформлять какой-либо специальный расчетный счет. Предприниматель вправе самостоятельно определить наиболее подходящий для себя банковский продукт.

  Кроме этого, самозанятый может даже не открывать новый расчетный счет, а использовать для этого имеющийся. К примеру, если у него имеется зарплатная карта, то для расчетов с клиентами можно использовать именно ее. Платежная система тоже не имеет значения. Это может быть как «Мир», так и Visa или MasterCard.

  Топ-5 предложений от банков для открытия расчетного счета самозанятым

  Финансовые учреждения предлагают сотни различных банковских продуктов, связанных с выдачей дебетовых карт, которыми могут воспользоваться плательщики налога на профессиональный доход. Однако следует понимать, что условия по многим из них разнятся, и некоторые предложения могут быть невыгодными в контексте ведения бизнеса.

  Ниже представлен Топ-5 предложений от ведущих банков страны, которые в наибольшей степени подходят самозанятым гражданам.

  Сбербанк

  В крупнейшем банке страны граждане могут оформить классическую дебетовую карту или кредитную карту. Ее преимуществами являются недорогое обслуживание (750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие), а также возможность беспроблемно снять наличные практически в любой точке страны. Последнее обусловлено широкой сетью отделений и банкоматов.

  Кроме этого, Сбербанк имеет неплохой интернет-банкинг, а также возможность получения кэшбэка (до 30% от суммы покупки).

  Также для самозанятых держателей карты у Сбербанка имеется специальная пакетная программа «Свое дело», которая содержит удобные инструменты для ведения финансовой отчетности. Особенного внимания заслуживает цифровая карта, которая входящая в состав пакета.

  

  По сути, она представляет собой тот же «ключ» к расчетному счету, но только без пластикового носителя. Цифровая карта может быть установлена на смартфон и воспользоваться ей можно при оплате тех или иных услуг.

  Кроме этого, счет данной карты может быть использован как основной для получения оплаты от клиентов. Это особенно удобно в том случае, если у самозанятого уже ранее была оформлена дебетовая карта (к примеру, в рамках зарплатного проекта). Данный продукт является бесплатным.

  Банк Тинькофф

  Для самостоятельных предпринимателей подходящим продуктом является Tinkoff Black. Это, в первую очередь, недорогая в обслуживании карта.

  Внимание! Стоимость обслуживания – 90 рублей в месяц, однако если остаток превышает 30 тысяч рублей на конец расчетного периода, то плата за обслуживание не взимается.

  Карта позволяет принимать платежи от клиентов и электронные чеки при подключении соответствующей программы. Действует кэшбэк, а также предусмотрено снятие наличных до 600 тыс. рублей месяц в любых банкоматах.

  Альфа-Банк

  Самозанятые могут оформить «Альфа-Карту». Ее отличает бесплатное обслуживание при общих суммах трат не менее 10 тыс. рублей в месяц при наличии остатка не менее 30 тысяч.

  Кроме этого, Альфа-Банк разработал специальное приложение для держателей карт, являющихся плательщиками налога на профессиональный доход, позволяющее выдавать чеки и вести полную финансовую отчетность. Кроме этого, имеется кэшбэк до 3% от расходов.

  ВТБ

  Особенного внимания заслуживает дебетовая мультикарта от ВТБ. Предусмотрено ее бесплатное обслуживание при сумме расходных операций от 5 тыс. рублей. Имеется кэшбэк до 15% в месяц.

  Кроме этого, ВТБ разработал специальное приложение для самозанятых для осуществления финансовой отчетности.

  Открытие

  Дебетовая карта Opencard от банка «Открытие» является, по сути, бесплатной. Однако от клиента требуется внести 500 рублей при ее оформлении.

  Важно! При тратах более 10 тысяч рублей внесенные денежные средства вернутся на бонусный счет.

  Для клиентов банка действует программа лояльности МАКС в виде кэшбека до 11%.

  Как выбрать дебетовую карту самозанятому

  При выборе банковского продукта самозанятым следует обращать внимание на следующие условия:

  1. стоимость обслуживания – она должна быть минимальной;
  2. наличие специального сервиса для самозанятых;
  3. наличие и размер кэшбэка;
  4. максимальные лимиты на снятие наличных денег.

  Действующее законодательство не обязывает самозанятых граждан заводить специальный расчетный счет. Для приема оплаты от клиентов можно использовать простую дебетовую карту. Большинство ведущих банков имеет в ассортименте своих продуктов выгодные предложения для данной категории клиентов.

  Может быть полезно:

  1. Платят ли самозанятые НДФЛ
  2. Подробно о самозанятых после 25 лет
  3. Налоги для самозанятых граждан в размере 6 или 4 процента
  4. Выясняем платят ли самозанятые граждане страховые взносы
  5. Правила работы самозанятых парикмахеров
  6. Как взять кредит самозанятому гражданину

  Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

  На этой странице собраны дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Платы нет по умолчанию или при выполнении некоторых условий. Анализируйте предложения, выбирайте подходящую карту и подавайте заявку. В крупных городах действует доставка на дом.

  Сортировка
  Платежная система
  Дополнительные условия
  Выберите из списка
  Показать предложения

  

  Тинькофф Банк Tinkoff Black

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	1-30%
  % на остаток	До 5%
  Снятие без %	До 500 000 руб.
  Овердрафт	Есть
  Доставка	1-2 дня

  Акция! Оформите дебетовую карту Tinkoff Black и бесплатно пользуйтесь подпиской Tinkoff Pro. Банк дарит 1000 рублей при тратах от 3000 рублей при оформлении карты до 31.03.2024 года по промокоду 1000BACK. Еще

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
  Срочные С овердрафтом Детские
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  МИР, Mastercard
  Классическая
  Валюта карты
  Рубль, доллар, евро + 27 валют
  Срок действия
  Стоимость обслуживания

  0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
  0 руб. при наличии кредита
  99 руб. в мес. в прочих случаях

  Курьером или по почте
  Срок доставки
  Есть, расчитывается индивидуально
  Снятие наличных

  0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
  0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
  90 руб. при снятии до 3000 руб.
  2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. в сторонних банкоматах за расч. период

  Перевод средств
  0 руб. внутренний банковский перевод
  0 руб. перевод по системе СБП
  Процент на остаток

  5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3000 руб. за расчетный период и при подключенном сервисе Tinkoff Pro/Premium/Private
  В прочих случаях не начисляется

  От 1% до 15% на четыре выбранные категории
  От 3% до 30% на предложения партнеров

  

  УРАЛСИБ Банк Прибыль

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 3%
  % на остаток	До 14%
  Снятие без %	300 000 р./день
  Овердрафт	Нет
  Доставка	Банк/курьер

  Акция! Получите бесплатное обслуживание навсегда. Оформите дебетовую карту «Прибыль» на этой странице. Еще

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  С процентом на остаток
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Platinum/Классическая
  Валюта карты
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  — бесплатное при покупках на сумму от 10 000 рублей в месяц
  — 99 руб./мес. в ином случае
  В банк, курьером на дом
  Срок доставки
  До 10 дней
  Снятие наличных

  — Бесплатно в банкоматах и ПВН УРАЛСИБ, а также банков-партнеров (Банк ВТБ, Альфа-Банк, «Райффайзенбанк», РОСБАНК, Банк «ФК Открытие»);
  — 1%, мин. 199 руб. — в остальных случаях.

  Перевод средств
  — 0 руб. на карты УРАЛСИБ;
  — 1.5%, мин. 60 руб. на карты других банков.
  Процент на остаток

  — до 14% годовых 2 месяца на сумму менее 500 000 рублей при оплате покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц, если это ваша первая карта;
  — до 12% годовых на сумму менее 500 000 рублей при совершении покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц для действующих клиентов

  До 3% на все покупки

  

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 30%
  % на остаток	Нет
  Снятие без %	350000 руб.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	Да

  Кэшбэк 25% за покупки на маркетплейсах и 10% за все остальные покупки. Срок действия акции до 31 марта 2024. Еще

  Бесплатное обслуживание
  Снятие в любых банком. без %
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Классическая
  Валюта карты
  Срок действия
  Стоимость обслуживания

  — В банк;
  — Курьерская доставка по Москве, Санкт-Петербургу, Новосибирску, Екатеринбургу, Нижнему Новгороду, Казани, Челябинску, Омску, Самаре, Ростову-на-Дону и другим городам

  Срок доставки
  До 14 дней
  Снятие наличных

  — Бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк, Возрождение, Запсибкомбанк)
  — Бесплатно для зарплатных клиентов в банкоматах других банков до 500 000 в мес
  — В сторонних банкоматах — 1% от суммы (минимум 300 рублей)

  Перевод средств
  Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн
  Процент на остаток

  Начисление бонусных рублей:
  — 2% в категориях Рестораны, фастфуд и доставка; Такси, городской и пригородный транспорт; Супермаркеты и доставка продуктов;
  — до 30% за покупки у партнеров.

  Получите деньги за 2 минуты

  

  Сумма	70 000 ₽
  ПСК	0-292%
  Срок	32-150 дней

  

  Сумма	30 000 ₽
  ПСК	0-292%
  Срок	7-30 дней

  

  Сумма	100 000 ₽
  ПСК	284.00-292.00%
  Срок	3-180 дней

  

  Сумма	30 000 ₽
  ПСК	0-292%
  Срок	7-31 дней

  

  Тинькофф Банк Black для иностранцев

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 30%
  % на остаток	До 5%
  Снятие без %	До 500000 руб.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	1-2 дня

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без % С процентом на остаток
  Срочные С овердрафтом Детские
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Классическая
  Валюта карты
  Рубль, доллар, евро + 27 валют
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 руб.
  99 руб. в месяц в прочих случаях
  Курьером или по почте
  Срок доставки
  Рассчитывается индивидуально и подключается с согласия клиента
  Снятие наличных

  0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 руб. в месяц)
  0 руб. при снятии от 3 000 до 100 000 руб. за расчетный период в сторонних банкоматах
  2%, минимум 90 руб. в иных случаях

  Перевод средств

  0 руб. внутри банка
  0 руб. в страны СНГ до 20 000 руб. в месяц, свыше — 1%
  0 руб. перевод через СБП на сумму до 100 000 руб. в месяц

  Процент на остаток

  5% годовых по счету в рублях с подпиской Tinkoff на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
  В прочих случаях — 0%

  От 1% до 15% на четыре выбранные категории
  От 3% до 30% на предложения партнеров

  

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	1-100%
  % на остаток	До 12,5%
  Снятие без %	До 50 000 р./мес.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	Банк/курьер

  Акция! Закажите карту и крутите барабан суперкешбэка до 100%. Альфа-Банк разыграет 5 карт с кешбэком 100% на все покупки. Еще

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  С процентом на остаток Срочные
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Mastercard, Visa, МИР
  World / Gold / Классическая
  Валюта карты
  Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, франк
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  В банк или курьером
  Срок доставки
  Снятие наличных

  Бесплатно в Альфа-Банке и у партнеров
  Бесплатно в любых банкоматах до 50 000 руб./мес.
  В остальных случаях — 1,99%, минимум 199 ₽

  Перевод средств

  Бесплатно внутри банка
  Бесплатно в сторонние банки до 100 000 руб. по номеру телефона, свыше — 0,5% от суммы (не более 1500 ₽)

  Процент на остаток
  До 12,5% годовых по накопительному Альфа-Счёту

  На выбор:
  — 5% в 4 категориях
  — 5% в 3 категориях и 1% на все
  До 33% у партнеров банка
  До 100% на случайную категорию в барабане суперкешбэка
  Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5 000 ₽

  

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	1-5%
  % на остаток	До 8%
  Снятие без %	Да
  Овердрафт	Нет
  Доставка	На дом

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  С процентом на остаток
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Классическая
  Валюта карты
  Рубль, юань
  Срок действия
  Стоимость обслуживания

  Бесплатное обслуживание, если выполняется хотя бы одно условие:
  — ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000 рублей
  — ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000 рублей
  — средний остаток на вкладах, и счетах — от 100 000₽

  Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей

  Курьером. В отделение банка
  Срок доставки
  Снятие наличных

  — 0 руб. в банкоматах Росбанка и партнеров (Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс, Открытие, Совкомбанк);
  — 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.

  Перевод средств

  — 0 ₽ — внутрибанковский перевод;
  — 0 ₽ — со счета в Росбанке на счет другого банка-участника СБП до 100 000 ₽
  — 1,75%, мин 49 ₽ на карту другого банка
  — 0,75% (минимум 20 ₽, максимум 1000 ₽) — по реквизитам в РОСБАНК Онлайн и интернет-банке

  Процент на остаток
  До 8% годовых по накопительному счету #Акционный
  — 1% на любые покупки;
  — 3% в выбранной категории;
  — 5% за покупки в категории «Роза Хутор»

  

  Тинькофф Банк Драйв дебетовая

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 5% за автоуслуги
  % на остаток	Нет
  Снятие без %	До 100 000 в мес
  Овердрафт	Есть
  Доставка	1-2 дня

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  Срочные С овердрафтом
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Классическая
  Валюта карты
  Рубль, доллар, евро
  Срок действия
  Стоимость обслуживания

  0 руб. при наличии на вкладах или счетах от 50 000 ₽
  0 руб. при наличии кредита
  299 руб. в мес. в прочих случаях

  Срок доставки
  Снятие наличных

  0 руб. при снятии в банкоматах Тинькофф (до 500 000 ₽ в месяц)
  0 руб. при снятии от 3000 до 100 000 руб. за расч. период в сторонних банкоматах
  90 руб. при снятии до 3000 руб.
  2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. за расч. период

  Перевод средств

  0 руб. внутренний банковский перевод
  0 руб. внешний перевод до 20 000 руб. за расчетный период
  1.5% мин. 30 руб. внешний перевод более 20 000 руб. за расчетный период

  Процент на остаток

  До 10% — за покупки топлива на любых АЗС.
  5% — за покупки страхового полиса в Тинькофф Страховании.
  5% — за покупки в категории «Автоуслуги»
  5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф.
  1% — за любые покупки по карте.
  До 30% — по предложениям от партнеров

  

  Газпромбанк UnionPay Diamond

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 50%
  % на остаток	Нет
  Снятие без %	До 1000000 руб.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	5 дней

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  С процентом на остаток С овердрафтом
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Валюта карты
  Рубли, юани
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  Без комиссии
  В офис банка
  Срок доставки
  До 5 рабочих дней
  По согласованию с клиентом
  Снятие наличных
  Бесплатно в 150 странах мира
  Перевод средств

  Внутри банка без комиссии, в сторонние кредитные организации с комиссией в размере 1,5%, но не менее 50 рублей

  Процент на остаток
  Не начисляется

  На выбор клиента:

  1% — за все покупки.
  7% — при тратах от 15 000 до 74 999 рублей в месяц.
  10% — при тратах от 75 000 до 149 999 рублей в месяц.
  15% — при тратах от 150 000 рублей в месяц.

  1,5% за каждую покупку по карте — минимальная сумма покупок составляет 15 000 рублей, максимальный размер кешбэка не более 30 000 рублей за один расчетный период (календарный месяц).

  При выполнении условий предоставления привилегий:

  5 миль при подключении подписки ГПБ Плюс.
  3 мили без подписки ГПБ Плюс.

  При невыполнении условий предоставления привилегий:

  3 миль при подключении подписки ГПБ Плюс.
  2 мили без подписки ГПБ Плюс.

  5 миль — за каждые 100 рублей при покупках от 150 000 рублей в месяц.
  4 мили — за каждые 100 рублей при покупках от 75 000 до 149 999 рублей в месяц.
  3 мили — за каждые 100 рублей при покупках от 15 000 до 74 999 рублей в месяц.
  до 11 миль за каждые 100 рублей покупок на gazprombank.onetwotrip.com
  Накопленные мили можно потратить на ж/д и авиабилеты, оплату отелей на сайте gpbtravel.ru из расчета 1 миля = 1 рубль.

  

  Открытие Банк Кинокарта

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 50%
  % на остаток	До 7,5%
  Снятие без %	Есть
  Овердрафт	Нет
  Доставка	До 5 дней

  Бесплатное обслуживание
  С процентом на остаток
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Mastercard
  Валюта карты
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  — Курьером в крупных городах;
  — Отделение банка.
  Срок доставки
  — Курьером — до 5 рабочих дней;
  — В отделение — до 9 рабочих дней.
  Снятие наличных
  0 руб. — в банкоматах банка и партнеров
  1%, мин. 299 руб. — в сторонних банкоматах
  Перевод средств
  0 руб. через интернет-банк или мобильное приложение
  Процент на остаток
  До 7,5% годовых по счету «Копилка»

  До 2% за все
  50% за оплату на IVI, MEGOGO, PREMIER, «Киноход» «МегаФон ТВ» и в кинотеатрах «КАРО», «Синема Парк».

  

  Газпромбанк Карта путешественника

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	До 10%
  % на остаток	До 9%
  Снятие без %	До 100 000 р.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	1-2 дня

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  С процентом на остаток Срочные
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Валюта карты
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  0 рублей без условий
  В банк, курьером
  Срок доставки
  Снятие наличных

  0 руб. в банкоматах Газпромбанка
  0 руб. снятие в любых банкоматах 3 раза в месяц в пределах 100 000 руб.
  Далее 1,5%, мин. 200 руб.

  Перевод средств
  Бесплатно до 100 000 руб. в месяц через СБП
  Далее 0,5%, максимум 1500 руб.
  Процент на остаток
  До 9% на накопительный счет

  «Газпромбанк – Travel»: 1-6% милями за покупки
  «Умный кешбэк»: 1-10% за покупки
  «Понятный кешбэк»: 1,5% при сумме покупок более 5000 руб. в месяц

  

  Стоимость от	0 ₽
  Кэшбек	1-5%
  % на остаток	Нет
  Снятие без %	До 50 000 р./мес.
  Овердрафт	Нет
  Доставка	в офис банка

  Кэшбэк 1000 руб. при первой покупке! Оформите бесплатную дебетовую Альфа‑Карту и Детскую карту, совершите покупки на сумму от 1000 руб. и получите кэшбэк на взрослую карту. Еще

  Бесплатное обслуживание Снятие в любых банком. без %
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Visa, Mastercard
  Classic, Standart
  Валюта карты
  Рубль, доллар, евро, фунт стерлингов, французский франк
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  В отделение
  Срок доставки
  1 день для МСК и МО
  3-5 дней для других регионов
  Снятие наличных

  — Бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров
  — Бесплатно в сторонних банкоматах до 50 000 руб./мес. при покупках от 10 000 руб./мес. или остатках на счетах от 30 000 руб.
  — 1,99%, мин. 199 руб. в прочих случаях

  Перевод средств
  Невозможно

  5% за покупки в кафе, ресторанах, фастфуд
  1% за любые покупки (кроме АЗС)
  Макс. кэшбэк — 2000 руб./мес.

  

  Газэнергобанк Золотая

  Стоимость от	0 руб ₽
  Кэшбек	Нет
  % на остаток	До 3,5%
  Снятие без %	Да
  Овердрафт	Нет
  Доставка	1 день

  С процентом на остаток
  Условия Проценты Кэшбэк
  Платежная система
  Mastercard
  Валюта карты
  Рубль, доллар , евро
  Срок действия
  Стоимость обслуживания
  Обслуживание бесплатное
  Выпуск — 1000 рублей
  Срок доставки
  Снятие наличных

  Бесплатно в банкоматах Синара, Газэнергобанка, Альфа-Банка и Открытия;
  1% (мин. 150 руб.) в сторонних банкоматах

  Перевод средств
  Процент на остаток

  3,5% годовых при остатке по счету от 30 000 и платежах на сумму от 15 000 в мес.
  2% при остатке по счету от 300 000 и платежах на сумму от 15 000 в мес.
  0% в ином случае.

  Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 27.02.24

  Категории

  • Райффайзенбанк
  • Уралсиб
  • Юнион Пей
  • За 1 день
  • С процентами на остаток
  • Валютные
  • В долларах
  • В евро
  • MasterCard
  • MasterCard Gold
  • Visa
  • Visa Gold
  • Премиальные
  • Золотые
  • С накоплением миль
  • Виртуальные
  • Молодежные
  • С индивидуальным дизайном
  • Для пенсионеров
  • По почте
  • С овердрафтом
  • Мультивалютные
  • Без паспорта
  • Подарочные
  • Накопительные
  • Для снятия наличных
  • С кешбэком на АЗС
  • С кешбэком за ЖКХ
  • Mir Supreme
  • Показать все

  О дебетовых картах с бесплатным обслуживанием

  Ранее банки всегда брали плату за пользование дебетовыми картами. Они ежемесячно или ежегодно списывали комиссию со счета. Но постепенно в результате конкуренции стали появляться более интересные варианты — бесплатные дебетовые карты.

  Бесплатные карты делятся на две категории:

  1. Платы нет всегда без условий.
  2. Платы нет при выполнении некоторых условий.

  Стандартное условие — выполнение заданного объема трат на покупки за месяц. Например, если клиент потратил 10 000 рублей и более на покупки, плата за этот месяц не берется. Если не потратил, банк спишет 100 рублей.

  Конкретный пример условий бесплатного обслуживания — карта Тинькофф Блэк. Платы нет, если на эту карточку выдан кредит, если клиент хранит на счетах в банке Тинькофф от 50 000 или при подключении тарифа 6.2. В ином случае взимается плата 99 рублей в месяц.

  В остальном это обычная дебетовая карта, которая подходит для любых финансовых операций. При анализе предложений изучайте все условия пользования и тарифы на проведение операций.

  На что смотреть при выборе бесплатной карты для физ лиц

  • Условия снятия наличных. Есть ли рядом с вами банкомат этого банка или его партнера. Проверьте лимиты обналичивания за сутки и за месяц.
  • Стоимость переводов — какая комиссия за отправку денег в другой банк, и какие лимиты на бесплатные переводы по СБП.
  • Наличие процентов на остаток или возможность подключения накопительного счета. Смотрите точные условия начисления дохода.
  • Бонусный функционал. Многие банки подключают к дебетовым картам кешбэк, бонусные мили, собственную программу лояльности.

  Если к карте с бесплатным обслуживанием подключен кешбэк и проценты на остаток, она идеальная. Вы не платите за пользование пластиком, еще и прибыль получаете.

  Рейтинг лучших карт без условий с возможностью открыть онлайн

  • Альфа-Банк, «Альфа-Карта». Всегда бесплатное обслуживание без условий. Есть кешбэк 10% за траты в магазине продуктов, 1% на все, до 5% в других категориях. По отдельному счету накопительного типа банк дает доход до 9%.
  • УБРиР, «My Life». Нет платы за годовое обслуживание. Есть кешбэк 5% на оплату услуг ЖКХ и онлайн-покупки. Бесплатное обналичивание в собственных банкоматах и партнерских: Альфа-Банка, ПСБ, Райффайзенбанка.
  • Открытие, «OPENCARD». Тоже бесплатная. Клиенту на выбор даются 4 варианта программы кешбэка, включая 1,5% на все и 2% за покупки в супермаркетах и аптеках.

  Выбирайте одну из этих дебетовых карт или любую другую с этой страницы. Все они доступны для оформления, заявка на выпуск направляется онлайн.

  Как оформить карту

  Изучите предложения по бесплатным картам кредитных организаций на этой странице. К каждой карточке дано подробное описание, указаны условия обслуживания и тарифы.

  1. Нажмите кнопку «Оформить» напротив выбранной карты. Откроется сайт банка, откуда подается заявка на выпуск.
  2. Укажите информацию о себе, телефон, электронную почту. Подтвердите телефон присланным на него кодом.
  3. Ждите информацию от банка о приеме заявки. Вам позвонит курьер, чтобы договориться о времени и месте выдачи карты.
  4. Получаете ее в офисе или доставкой на дом.

  Дебетовая карта придет неактивной. Активируйте ее по инструкции банка. После можно сразу использовать ее по назначению.

  Развернуть

  Частые вопросы

  Какие банки выдают карты с бесплатным обслуживанием навсегда?

  Рассмотрите предложения Альфа-Банка, УБРиР, Открытие, ВТБ. Периодически банк Тинькофф объявляет акции и выдает карты Блэк с бесплатным обслуживанием навсегда без условий.

  Можно ли выпустить бесплатную виртуальную карту онлайн?

  Чаще всего бесплатные виртуальные карты выпускают к действующим дебетовым картам. Например, если у вас есть «OPENCARD» от Открытия, вы можете выпустить бесплатный виртуальный пластик в приложении. Если нужен отдельный цифровой пластик, рассмотрите предложения МТС Банка, системы Киви.

  Какая дебетовая карта самая выгодная?

  По которой нет комиссии за пользование без условий, плюс есть какая-то бонусная программа и проценты на остаток. Рассмотрите «OPENCARD» от Открытия, «Альфа-Карту», «My Life» от УБРиР. Они соответствуют сразу всем или некоторым из этих параметров.

  Где заказать моментальную карту?

  После заказа карту нужно выпустить и доставить вам — на это нужно время. Быстрее всего обещают доставить карту МТС Банк и Альфа-Банк — можно получить в день обращения.

  Может ли накопительная карта быть бесплатной?

  Да, может. Подключение накопительного счета — бесплатная функция. Ее можно подключить к большинству дебетовых карт. При выборе карточки с такой опцией смотрите на суммы, ставки и точные условия начисления процентов.

  Есть ли какой-то максимальный уровень комиссии за обслуживание дебетовой карты?

  Нет. Ограничений по этой комиссии не существует. То есть дебетовая карта может быть вообще с бесплатным обслуживанием. Либо траты по этой статье могут достигать десятков тысяч рублей в год. Например, по премиальным продуктам. Этот пункт полностью определяется только тарифами кредитной организации.

  Если за оплату покупок дебетовой картой отменяется обслуживание, то аннулируются и другие комиссии?

  Нет. Сумма, периодичность удержания и правила отмены каждой отдельно взятой комиссии определяются отдельно. Поэтому аннулирование обслуживания может никоим образом не влиять на ту же услугу по смс-информированию и прочие пункты.

  Почему банк удержал комиссию за обслуживание, хотя было выполнено условие по оплате покупок на определенную сумму?

  Детали отдельно взятой ситуации стоит уточнять непосредственно в банке. Только он располагает доступом к счету и операциям по ним. Указанная ситуация может возникать по разным причинам. Например, при достижении определенной суммы по обороту после отчетного периода, в котором удерживается комиссия за обслуживание. Также могут выдвигаться дополнительные условия в виде не только объема, но и количества расходных операций.

  Когда банк удерживает комиссию за облуживание дебетовой карты?

  Все зависит от тарифа и внутренних операционных бизнес-процессов отдельно взятого банка. Во-первых, удерживаться комиссия за обслуживание дебетовой карты может с разной периодичность. Самые популярные варианты – раз в месяц или год. Во-вторых, у каждой кредитной организации собственная отчетная дата. Она может устанавливаться в день выдачи и активации пластика или в определенный день для всех клиентов. В любом случае уточнить момент списания рассматриваемой комиссии можно в колл-центре, позвонить в который удастся по номеру, указанному на карте.

  Если у меня есть дебетовая карта с бесплатным обслуживание, могу ли я оформить еще одну так же без комиссии за обслуживание?

  Если речь идет об оформлении второго пластикового платежного инструмента в рамках одного банка, то условия устанавливаются самой кредитной организацией. Одни – позволяют взять два продукта со схожими условиями. Другие – нет. Если же планируется обращение в другую структуру, то никаких ограничений не существует. В разных банках можно оформить рассматриваемые продукты.

  Автор категории

  Независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.

  https://nalog-info.com/faq/bankovskaya-karta-dlya-samozanyatogo

  Похожие записи:

  1. Что дает карта озон и как ей пользоваться
  2. Как оформить турецкую банковскую карту?
  3. Как риэлтору рекламировать объекты недвижимости
  4. Заказываем Дебетовую Карту с Доставкой Домой в 2024 году
  Читать статью  Виртуальная банковская карта Казахстана: как открыть в марте - апреле 2024 года