Калькулятор депозитов Halyk Bank

Калькулятор депозитов Halyk Bank

Депозитный калькулятор Народного Банка онлайн в 2024 году.

Halyk Bank
Halyk Bank
Отбасы Банк

Банк ЦентрКредит

Евразийский Банк
Kaspi Bank
Jýsan Bank

Shinhan Bank

Home Credit Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Годовой график
Развернуть
Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

• Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка
• Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка
• Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка
• Как рассчитать ставку с учетом капитализации
• Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка
• Система страхования депозитов

Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка

Жителям Казахстана доступны депозиты в Народном банке, входящем в группу «Halyk». Здесь можно открыть депозит в тенге и иностранной валюте онлайн, а также оформить вклад с государственной поддержкой для последующей оплаты обучения. Универсальный Народный банк участвует в программе гарантирования депозитов, то есть все вклады застрахованы и при отзыве лицензии банка деньги будут возвращены вкладчику.

Для расчета будущего вознаграждения клиенты Народного Банка могут использовать депозитный калькулятор, доступный на сайте и в мобильном приложении банка. Он учитывает многие параметры:

• сумма вклада;
• ставка;
• срок депозита;
• капитализация;
• валюта (тенге, доллар, евро).

С его помощью можно ознакомиться с графиком начислений процентов по вкладу, открытому в Народном Банке. Однако программа не учитывает частичное снятие и пополнение, так как подобные операции нерегулярные и не позволяют провести точные расчеты.

Когда есть свободная сумма и требуется инвестировать ее, чтобы получить прибыль, то вклад считается надежным источником. Многие вкладчики ориентируются на ставки, считая, что только они показывают будущую доходность. Однако на размер вознаграждения влияют и другие параметры вклада:

1. Сумма. От этого параметра зависит уровень начисленных процентов. В некоторых случаях депозит нельзя оформить, если не внесена минимальная сумма.
2. Ставка. Она бывает фиксированной и изменяющейся в зависимости от выполнения условий. Например, в Народном Банке Казахстана есть вклад «Образовательный вклад AQYL» доступный для вкладчиков, желающих накопить деньги на образование. По условиям установлена базовая ставка банка в 8,5%, а к ней государство добавит 5 или 7%, в зависимости от категории клиента.
3. Капитализация. Выгодный инструмент для быстрого накопления денег по вкладу. Он работает по принципу: ежемесячно начисляемые проценты уходят не на отдельный счет, а на вклад. Таким образом, происходит быстрое нарастание суммы депозита.
4. Срок депозита. Вклады открываются на определенные сроки, от которых зависит установленная банком ставка. Обычно чем короче срок депозита, тем ставка больше.
5. Продление. По окончании срока действия вклада обычно он переходит на счет вкладчика и далее ставка не начисляется. В Народном Банке по всем депозитам предусмотрено автоматическое продление до трех раз.
6. Пополнение. С помощью пополнения вкладчик может увеличить депозит. Если данная опция есть, пополнение может быть в ограниченном периоде или на протяжении всего срока. Это удобно тем, кто желает ежемесячно откладывать часть денег для инвестирования.
7. Частичное снятие. Дополнительная опция, позволяющая снимать часть накопленных процентов или сумму до установленной минимальной.

Онлайн-калькулятор Народного Банка учитывает все эти данные при проведении расчетов и дает максимально точный результат за несколько секунд. Вкладчику не нужно использовать сложные формулы, для того чтобы сравнить несколько вкладов, узнать условия по ним и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка

В банке при ознакомлении с условиями вклада озвучивается максимальная ставка. Для того чтобы получить ее, нужно выполнить условия. Например, подключенная капитализация или использование карт банка при повседневных расчетах повышают процентную ставку. Эффективная ставка учитывает базовый процент по договору депозита и дополнительные начисления, увеличивающие итоговые вознаграждения.

Депозитный калькулятор помогает рассчитать доход не только по базовой ставке, но и по эффективной. Необходимо выбрать в программе дополнительные параметры, чтобы расчет стал более точным:

• капитализация, то есть начисление процентов на процент;
• периодические пополнения, планируемые по вкладу.

А вот частичное снятие уменьшает доходность, так как сумма депозита снижается из-за вывода денег. В калькуляторе Народного Банка частичное снятие процентов посчитать невозможно, но если есть в этом необходимость, то можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами.

Вклад в Народном Банке Казахстана можно открыть не только в тенге, но и в долларах. Иностранная валюта может приносить как доход, так и убыток из-за изменения курса. Такой депозит открывается с минимальной ставкой в 1%. Если подключить капитализацию, то из-за минимальных процентов вознаграждения практически не видны. Поэтому такие депозиты оформляют только при желании получить доход от конвертации.

Рассчитывая эффективную ставку, клиент Народного Банка вводит в калькулятор данные:

• первоначальная сумма вклада;
• срок депозита в месяцах;
• валюта депозита, если счет мультивалютный;
• выбираются дополнительные параметры: капитализация, перевод начисленных процентов на другой счет клиента.

Если изменять срок и сумму, то вклад будет иметь разную доходность.

Например, у вкладчика Народного банка открыт онлайн-вклад «Универсальный» на сумму 1 млн тенге и сроком на 12 месяцев. По нему предполагается снятие и пополнение без ограничений. Номинальная ставка составит 12,55%, а эффективная будет 13,5%, что практически на один процент выше. Происходит это за счет капитализации. Таким образом, вкладчик получит вознаграждение в 134 931,89 тенге. Если отключить капитализацию, вознаграждение составит 127 243,06 тенге.

Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка

В зависимости от типа вклада проценты могут начисляться по простой или сложной формуле. Простая ставка считается по формуле:

первоначальная сумма депозита x ставка x срок в днях/365 / 100.

По такой формуле не учитываются пополнения и частичное снятие. Например, мы открываем вклад на 365 дней с суммы 1 млн тенге и под 7%. Получаем расчет: 1 млн 7% 365/365 /100, где ответ: 700 тенге.

Однако подобных условий в банках сейчас нет. Можно открыть депозит с допопциями, например, ежемесячно делать пополнение или снятие. Из-за этих манипуляций сумма депозитов изменяется, а значит итоговые вознаграждения могут уменьшиться и увеличиваться. Есть сложная формула депозитов, по которой можно провести расчет процентов, с учетом изменения данных в разные периоды договора. Но лучше открыть депозитный калькулятор на сайте Народного банка, в который уже внесены все исходные параметры для расчетов. Достаточно изменять основные показатели, чтобы сравнить результативность и выбрать депозиты для лучшего инвестирования.

Например, депозит «Универсальный» можно открывать на срок до года и на сумму до 40 млн тенге. Валюта вклада также изменяется по желанию клиента с тенге на доллары. Однако ставка на валютном счете крайне низкая. Калькулятор поможет посчитать доход, выбрав срок депозита, сумму и валюту. Расчет носит приблизительный характер, так как здесь не учитываются пополнения и снятия, но он максимально точный.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация вклада привлекательна для клиентов банка тем, что ежемесячно вклад увеличивается за счет поступающих на основную сумму процентов. В следующем месяце ставка опять начисляется, но тело вклада (сумма) уже стало больше. Таким образом, происходит постепенное нарастание. Пополнение может происходить за счет поступления собственных средств на вклад и за счет ежемесячно проводимой капитализации. Если оба эти условия соблюдаются, то размер вознаграждения будет достаточно высоким.

Открыть депозит в Народном банке, где есть капитализация, можно по трем продуктам: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. По первым двум клиент может отключить капитализацию, а по последнему она уже входит в условия договора. Частичное снятие процентов возможно только на депозите «Универсальный», а пополнение невозможно только на счете «Максимальный». Чтобы узнать доходность и сравнить условия наглядно, лучше использовать депозитный калькулятор банка. Он покажет, как ставки, срок депозита, его сумма и капитализация влияют на вознаграждения по продуктам. Однако он не сможет посчитать будущее снятие и пополнение, так как банк посчитал ненужным вводить данные параметры в калькулятор. Несмотря на это, программа помогает выявить оптимальный срок размещения вклада, определить сумму депозита и выбрать тариф с большей доходностью.

Важно! С помощью мобильного приложения Halyk Homebank каждый желающий может круглосуточно открыть онлайн-депозит в Народном Банке Казахстана и в дальнейшем управлять своими деньгами, отслеживать их накопление.

Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка

Депозитный калькулятор Народного Банка позволяет рассчитать депозит в тенге и долларах, выявить лучшие условия среди предложений кредитной организации. Однако он не считает налог на полученную прибыль от вклада. С вкладов придется платить налоговые взносы только нерезидентам Казахстана, к которым относят:

• иностранных граждан;
• жителей Казахстана, проживающих в республике менее 182 дней в годe с учетом приездов и отъездов;
• не имеющих постоянной регистрации и собственности на территории РК.

Если клиент Народного Банка не смог предоставить Сертификат резидента при открытии депозита, то при выплате вознаграждения будет удержан налог в размере:

• 15% с обычных иностранных граждан;
• 20% с иностранных граждан, зарегистрированных в офшоре.

При этом не оказывает влияние сумма депозита, его ставка, срок размещения, валюта. В банке будут учитывать только доход, полученный из выплаты процентов. Если даже у клиента депозит был открыт на срок в три месяца и он получил по нему доход в виде процентов, с этого вознаграждения банк удержит налог. Сумма удержания зависит от уровня выплаченных процентов и статуса нерезидента (15 или 20%).

Нет необходимости проводить оплату отдельным платежом, так как деньги вычитаются автоматически. А если есть подключенный онлайн-банк, то в нем можно отследить пополнения депозита, изменения сумм, выплаты.

Система страхования депозитов

Народный Банк участвует в системе страхования «Казахский фонд гарантирования депозитов». Это гарантирует вкладчикам то, что их деньги застрахованы на случай отзыва лицензии у кредитной организации. При этом не важна валюта вклада, но сумма вклада влияет на выплаты:

• по сберегательным вкладам в тенге — до 20 млн;
• по картам, счетам и вкладам в тенге — до 10 млн;
• по картам, счетам и вкладам в валюте — до 5 млн.

Если вклад открыт в иностранной валюте, сначала проводится конвертация в национальную, то есть в тенге. Только после этого проводится выплата. Если в течение срока у вкладов были пополнение, снятия, менялась ставка, то все это учитывается в общей сумме к выплате. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, его клиент должен в течение года обратиться за страховкой, подав заявление в КФГД. Сама выплата возмещения проводится в течение пяти дней с момента получения такого заявления. Выплаты после года осуществляются только при наличии у вкладчика уважительных причин невостребования. Поэтому лучше соблюдать срок подачи заявления, чтобы гарантировано получить страховку и вернуть свои деньги с депозита.

https://finanso.com/kz-ru/depozit/halykbank/calculator/