Что будет с кредитами при мобилизации — актуальная информация

Что будет с кредитами при мобилизации — актуальная информация

Частичная мобилизация коснулась мужчин молодого возраста, многие из которых на момент вручения повестки имеют непогашенные кредиты. И понятно, что у них возникают вопросы о том, что будет с кредитами на время мобилизации. На них подробно и ответим.

03.10.22, обновили 11.10.22 —> 17473 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Кто будет платить кредит при мобилизации, будут ли освобождены военнослужащие от своих долговых обязательств. Как наладить процесс выплат, если ты находишься на территории СВО. И самое главное — что говорит закон по поводу отсрочки и прощения кредитов военнослужащим. В ситуации разобрался Бробанк.ру.

Ситуация с кредитами мобилизованных граждан пока что неоднозначная. Чтобы быть в курсе последних законодательных изменений по этой части, добавляйте эту страницу в закладки. Информация по мере появления будет добавляться в этот материал.

Спишут ли кредиты при мобилизации

Начнем с самого главного. На текущий момент нет речи о том, что кредиты и другие долговые обязательства будут списаны при мобилизации. Гражданин взял деньги в долг у банка и обязан погашать его согласно условиям договора по приложенному к нему графику. Невнесение платежей ведет к пеням, росту долга, суду и принудительному взысканию.

Центральный банк говорит только об одном варианте списания кредитов мобилизованного гражданина — в случае его смерти. После принятия законопроекта будет оглашена предельная сумма таких обязательств.

Почему нет речи о списании долгов при призыве? Все объясняется довольно просто — военнослужащий будет получать зарплату в разы выше среднего. Поэтому говорить о том, что ему будет нечем платить кредит, не приходится. Заработок составит минимум 163 тысячи рублей в месяц, плюс военнослужащим полагаются различные доплаты за боевые действия и просто доплаты от регионов.

Информация о зарплате мобилизованных из открытых источников:

Оплата кредита при мобилизации

Теперь другой вопрос — как платить кредит, если ты попал под мобилизацию. К сожалению, сама мобилизация проходит в таком темпе, что человек просто физически не успевает решить все свои вопросы. С момента получения повестки до момента отбытия из города может пройти буквально 3-4 дня, этого времени крайне мало, чтобы уладить все свои дела.

Теоретически можно было бы обратиться в банк и взять кредитные каникулы, но это лишь теория. На практике дело не решает сиюминутно. Пока что у банков нет законодательно закрепленных обязательств давать мобилизованным заемщикам отсрочки. Да, у них есть рекомендация Центрального банка. Да, возможно, они и готовы идти навстречу таким клиентам, но реструктуризация не проходит быстро.

1. Поручить оплату кредитов своим близким, например, жене, родителям, другим родственникам.
2. Если надеяться не на кого, нужно как можно быстрее обратиться в обслуживающий банк и попросить полную отсрочку от выплат на срок пребывания в зоне СВО. Потребуются документы от военных комиссаров, подтверждающие ситуацию.

Рекомендуем обратиться в обслуживающий банк по горячей линии. В банках о проблеме осведомлены. Многие разрабатывают механизмы помощи таким заемщикам.

Внесение ежемесячных платежей

Большинство военнослужащих все же принимают решение не брать кредитные каникулы, а продолжать вносить ежемесячные платежи. И это будет логичнее. Во-первых, отсрочка увеличивает срок кредита, платежи все равно придется вносить — и неизвестно, в каком состоянии человек вернется, будет ли он трудоспособным. Во-вторых, стандартно на время кредитных каникул назначается какая-то ставка, то есть переплата становится больше.

А так, получается, что у мобилизованного есть доход, который позволит ему безболезненно погасить долговое обязательство. Вопрос только — как это сделать.

У мобилизованных граждан забирают смартфоны, то есть доступа в банкинг у них не будет. Находясь в зоне СВО, возможности оплатить кредит просто не будет. И если рассуждать логически по ситуации — вряд ли там кто-то будет думать о кредитах.

1. Военнослужащий при оформлении может написать заявление о том, что его зарплата полностью или частично будет переводиться другому человеку. Можно договориться с этим человеком о том, что он будет получать деньги и вносить платежи по кредитам. Идеально — если речь о супруге, но ситуация не универсальная.
2. Если нет никого, кому можно было бы доверить ситуацию, тогда можно попробовать оперативно взять в банке отсрочку или наладить внесение ежемесячных платежей через автоплатеж.

Чаще всего военнослужащие получают зарплату через Промсвязьбанк. Но в целом не важно, какой это будет банк. Если вы успели получить доступ к банкингу этого банка до момента отбытия, настройте автоплатеж: внесите реквизиты кредитного счета, укажите сумму и дату перечисления. Каждый месяц деньги будут переводиться на кредитный счет.

Второй вариант — если до момента отбытия получить доступ в банкинг нового банка не получится. Тогда при оформлении документов по мобилизации напишите заявление на перевод части будущей зарплаты на счет в банке, клиентом которого вы являетесь. И там уже настроите автоплатеж до отъезда.

Например, вы обслуживаетесь в Сбербанке, а зарплата военного будет зачисляться на счет в Промсвязьбанке. Предварительно настройте в Сбербанк Онлайн автоплатеж по кредиту и напишите заявление, чтобы часть зарплаты или ее всю отправляли на ваш счет в Сбере (предоставите его реквизиты). В итоге в обозначенный день средства будут уходить на гашение кредита.

Всем гражданам, которые попали под частичную мобилизацию, рекомендуем до отбытия написать доверенность на близкого человека, согласно которой он сможет действовать от вашего имени. Но это также непросто — в нотариальных конторах также наплыв и очереди.

О кредитных каникулах на время мобилизации

Каникулы — это предоставление полной или частичной отсрочки по внесению ежемесячных платежей на конкретный срок. Эти платежи переносятся на конец срока кредита, увеличивая его.

После объявления о мобилизации Центральный Банк оперативно опубликовал рекомендации для банков, согласно которым они должны давать таким заемщикам отсрочку при их обращении.

Пока что это только рекомендация, законодательно ничего не закреплено. В итоге банк принимает решение на свое усмотрение. Но справедливости ради все же стоит сказать, что банки учитывают рекомендации ЦБ РФ и разрабатывают программы помощи таким заемщикам.

Например, Совкомбанк заявил о том, что предоставит каникулы своим заемщикам, которые предоставят документы из комиссариата. Более того, банк учитывает срочность ситуации и то, что мобилизованный гражданин может не успеть обратиться в банк. Поэтому Совкомбанк готов дать каникулы военному заемщику на основании заявления его близких без доверенности.

Ситуация по банкам разная. Звоните в свой банк по телефону горячей линии и интересуйтесь тем, как получить отсрочку по кредиту при мобилизации.

Законопроект о кредитных каникулах

Пока что он не принят, а просто внесен на рассмотрение. Если ситуация изменится, и будет понятна конкретика, мы обновим информацию. Следить за судьбой законопроекта можно здесь.

Если закон будет принят, мобилизованный гражданин сможет обращаться в обслуживающий кредит банк и получать полную или частичную отсрочку по выплатам. Более того, по своим кредитам смогут получать отсрочки люди, которые находятся на иждивении военнослужащего.

Кроме того, рассмотрена ситуация, если мобилизованный заемщик погибает. В этом случае его кредиты будут списаны. Но Правительство и Центральный Банк укажут на суммы возможного списания, то есть будет какой-то порог. Если долг большой, выше порога, он будет списан частично, остальное ляжет на плечи наследников.

Но, опять же, как мобилизованный заемщик обратится в банк за каникулами, например, если он уже отбыл? Надеемся, что Центральный Банк совместно с Правительством РФ дадут пояснения по этому вопросу.

Обновление от 10 октября 2022 года: Закон принят

7 октября 2022 года Президентом РФ был подписан Федеральный Закон “Об особенностях обязательств по кредитным договорам лицам, призванным на военную службу по мобилизации и лицам, принимающих участие в СВО”.

• заемщик вправе обратиться в банк в любой момент действий кредитного договора, но до 31 декабря 2023 года, для изменения условий кредитования (за отсрочкой, полными или частичными кредитными каникулами). Срок отсрочки равен сроку контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Этот срок продлевается на период нахождения заемщика в медицинских учреждениях;
• заемщик может обратиться в банк за отсрочкой как лично, так и по телефону. Но в случае с телефоном по звонку отсрочка предоставляется в том случае, если звонок поступил с номера, привязанного к заемщику;
• документальное подтверждение права на получение отсрочки предоставляется заемщиком в банк. Если он лично не может это сделать, банк вправе самостоятельно запросить информацию о клиенте в Министерстве обороны РФ и в других воинских формированиях. Минобороны и военные формирования в свою очередь обязаны ответить на запрос банка в течение 7 дней;
• запросить кредитные каникулы могут также члены семьи военнослужащего по договорам, заключенных до ухода мобилизованного/военного на службу. Им необходимо подтвердить статус члена семьи военнослужащего;
• после получения заявления о кредитных каникулах банк обязан в течение 10 дней рассмотреть заявление и изменить порядок погашения задолженности;
• заемщик обязан сообщить банку об окончании льготного периода. То есть после окончания службы он должен обратиться в банк, чтобы вернуться в график платежей;
• на период отсрочки назначается процентная ставка, составляющая ⅔ текущей ставки рефинансирования Центрального Банка. Исключение — договора, обеспеченные ипотекой;
• в случае гибели заемщика или получения им инвалидности 1 группы долги по кредиту списываются;
• кредитные долги членов семей военнослужащего также списываются в случае его гибели или получения им инвалидности 1 группы;
• если у военнослужащего есть судебные кредитные долги, на период службы взыскание по ним прекращается. Оно возобновляется не ранее чем через 30 дней после возвращения. Это же касается и проблемных кредитов членов семьи военного.

Делаем вывод: мобилизованный гражданин или иной военнослужащий, участвующий в СВО, может обратиться в банк за каникулами лично или по телефону, который банк знает как его клиентский. Аналогично каникулы в банк могут попросить и родственники военных. В случае с кредитами предоставляется отсрочка (стандартно полная), но на ее период проценты начисляются — ⅔ ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты увеличат переплату. В случае смерти мобилизованного или получения им инвалидности кредиты списываются (также членов их семьи).

Каждый банк может также принимать какие-то свои индивидуальные условия предоставления отсрочки по кредиту мобилизированному заемщику, свои алгоритмы действий, не противоречащие ФЗ. Уточняйте информацию в своем банке.

Тезисно о главном

• кредиты мобилизованных граждан не списывают, долговое обязательство не исчезает, платить придется. Военные получают хорошую зарплату, которой с лихвой будет хватать на оплату кредитов;
• идеальный вариант — поручить оплату кредита близкому человеку, написав при оформлении документов по мобилизации заявление, согласно которому зарплата полностью или частично будет зачисляться на счет этого человека;
• если доверить финансовый вопрос некому, воспользуйтесь автоплатежами;
• вносить платежи, находясь в зоне СВО, не получится — смартфоны там использовать нельзя;
• официальных кредитных каникул для мобилизованных граждан нет, законопроект находится на стадии рассмотрения. Но банки идут навстречу клиентам. Другой вопрос — у мобилизованного слишком мало времени на решение вопроса;
• идеальный вариант — успеть от отбытия составить доверенность на близкого человека. Тогда он сможет заняться оформлением кредитных каникулы, если они реально нужны.

Частые вопросы

Нужно ли платить кредит во время мобилизации?

Да, если вы не успели оформить кредитные каникулы. Как наладить оплату — об этом рассказано в материале выше.

Что происходит с кредитами при мобилизации?

Технически с ними ничего не происходит. Обязательство как было, так и остается — заемщик должен оплачивать кредит согласно графику. При необходимости можно обратиться в банк за каникулами или привлечь близких для оплаты.

Что будет с кредитом Сбербанка при мобилизации?

Отдельной ситуации по кредитам Сбербанка нет, она общая для всех. Кредит нужно будет платить по графику или обращаться в банк за отсрочкой. Сбер также принимает к сведению рекомендации Центрального Банка и готов давать каникулы мобилизованным гражданам.

Освобождает ли мобилизация от кредитов?

Нет, долговые обязательства не исчезают. Но согласно законопроекту о кредитных каникулах при мобилизации в случае смерти военнослужащего долги в рамках определенной суммы будут списаны (рамки будут объявлены позже).

Кредит во время войны: можно ли не платить?

Многие украинцы после начала войны столкнулись со значительными финансовыми проблемами. Миллионы были вынуждены покинуть родные города, сотни тысяч остались без работы. Десятки тысяч понятия не имеют, что случилось с их имуществом: не разрушила ли вражеская ракета квартиру, дом или автомобиль. Часть этого имущества была приобретена в кредит. Именно о таких заемщиках поговорим в материале.

Что будет, если не платить кредит во время войны?

Но сначала немного общей информации, ведь так называемый закон о списании кредитов касается только ссуд, залогом по которым выступало недвижимое имущество или автомобили, уничтоженные во время войны. К остальным кредитам его нормы применяться не могут.

Следовательно, абсолютное большинство потребительских кредитов должны погашаться. К неплательщикам кредитор может применить полный арсенал принудительного взыскания задолженности. Конечно, после решения суда и передачи судебного решения в исполнительную службу.

С начала войны парламентарии не раз вносили изменения в закон о потребительском кредитовании. Каждое из них закреплялось отдельным законопроектом, поэтому в обществе родился миф о якобы законе о кредитах во время военного положения. На самом деле ни одного специального законодательного акта, отдельно регулирующего этот вопрос, не существует.

Да, действительно, в первые месяцы с начала войны собственным решением Национальный банк установил временные кредитные каникулы для заемщиков. И предоставил банкам соответствующие послабления в части учета просроченной задолженности. Но уже летом 2022 эти меры потеряли актуальность.

По состоянию на середину 2023 года единственным актуальным для всех заемщиков по потребительским кредитам послаблением было освобождение от обязательства уплатить кредитору штрафные санкции за несвоевременно внесенный платеж по кредиту. Но это касается только штрафов, пени и разного рода неустоек – тело кредита, начисленные проценты и комиссии должны уплачиваться в полном объеме.

Так что ответ на вопрос, можно ли не платить кредит во время войны, однозначен – нет. А ответ на вопрос, нужно ли платить кредит во время военного положения – да. Оплачивать кредит нужно. В противном случае последствия неизбежны.

Первый из них – испорченная кредитная история. Понятно, что для многих украинцев этот аргумент кажется несущественным. Однако большинство из них и не предполагают, насколько сильно портят себе жизнь в ближайшем будущем. Например, сейчас Unex Bank предлагает клиентам два очень крутых кредитных продукта. Первый – белый кредит наличными, реальная годовая ставка по которому даже ниже, чем по кредитным картам в украинских банках. Но доступ к нему имеют только те из заемщиков, у которых хорошая кредитная история.

Надоели кредиты? Есть карточка рассрочки Мед, позволяющая платить частями до 12 месяцев за покупки в сети магазинов-партнеров в пределах возобновляемого лимита 50 000 гривен. По карте нет ни авансов, ни процентов. Никаких комиссий, поручителей и скрытых платежей. Реальная годовая процентная ставка, рассчитанная по методике НБУ – 0,001% годовых. Это действительно крутой продукт. Но опять же: с испорченной кредитной историей получить его почти невозможно.

Так что кредитная история – это очень важный показатель. Кстати, в Соединенных Штатах по персональному кредитному баллу оценивают гражданина далеко не только кредиторы. Здесь кредитный рейтинг является важной характеристикой человека, учитываемой различными компаниями. С низким рейтингом гораздо труднее снять приличную квартиру, арендовать автомобиль и многое другое. Украина тоже двигается в этом направлении. А запланированный на август 2025 запуск Открытого банкинга сильно ускорит это движение. Следовательно, не следует игнорировать вопрос кредитной истории.

Но оставим ее в стороне. Второе последствие – принудительное взыскание задолженности с заемщика. Кредитор не лишен права подавать на неплательщика в суд, а затем через исполнительную службу взыскивать с него долг. При этом принудительно может быть взыскано любое имущество.

Исковая давность в Украине для такого типа нарушений договорных обязательств составляет 3 года. Иными словами, даже если кредитор по каким-то причинам пока не беспокоит тебя просьбами начать платить по кредиту или заключить новый график погашения, чтобы уменьшить финансовую нагрузку, это не значит, что через год-два он не вызовет тебя в суд.

Может возникнуть вопрос, что будет, если не платить кредит 3 года. Теоретически если в течение этого срока кредитор не обратится в суд, он будет лишен такого права в будущем. Но насколько правильна идея попытаться сыграть в эту игру? Вероятность, что именно о твоем кредите забудет банк, финкомпания или коллекторская компания, которой была передана задолженность, близка к нулю. Такая стратегия ошибочна и максимально опасна.

Наконец, скажу несколько слов об аннулировании кредита. 28 января 2023 года вступили в силу отдельные изменения в закон о потребительском кредитовании, которые ввели процедуру, как аннулировать кредит. Такая возможность действительно есть, но касается исключительно случаев, когда кредит выдавался на приобретение недвижимости (квартиры, дома) или авто. И это имущество находится на оккупированной территории и (вероятно) разрушено во время войны.

Процедура не очень проста. И это понятно – в конце концов, долг перед кредитором будет возвращать государство, и оно беспокоится, чтобы таким правом не стали пользоваться откровенные мошенники. На первом этапе, пока идет война, такие заемщики имеют право подать в банк заявление о приостановлении выплат по кредиту.

После освобождения территорий такой заемщик должен предоставить банку подтверждающие документы, которые докажут факт разрушения. На это закон выделяет 90 дней.

В течение 90 дней после прекращения режима военного положения также может быть подано заявление на аннулирование кредита. То есть фактическое его списание. При этом по такому кредиту на 23 февраля 2022 года не должно быть просрочек более 7 дней, имущество должно быть уничтожено, о чем у заемщика должны быть соответствующие документы. Если все условия выполнены, обязательство вернуть кредитору сумму займа фактически переходит к государству. А заемщик освобождается от любых претензий.

Принудительное взыскание долга по кредитному договору во время войны

Указанные выше правила и права применяются только в исключительных случаях. Обычный кредит наличными ни при каких условиях не может претендовать на аннулирование по указанной процедуре. Может ли банк подать в суд во время военного положения на заемщика, не выполняющего обязательства по кредиту? Да, никаких законодательных запретов на это не существует.

Конечно, ты можешь надеяться, что судья с пониманием отнесется к твоей ситуации. И примет решение в твою пользу. Однако шансы на такой сценарий на самом деле не очень высоки. Гораздо более реалистичным выглядит шаг на встречу со стороны банка.

Сейчас в Украине нет ни одного банка, который бы отказался разговаривать с заемщиком, попавшим в затруднительное финансовое положение. Выход всегда можно найти: реструктуризация, продление, установление меньшего процента по кредиту, даже прощение части долга – банк в большинстве случаев будет более лояльным, чем даже самый добрый судья.

Но только при условии, что заемщик идет навстречу и не прячется. Все попытки избежать выполнения обязательств любой ценой, наоборот, делают судебный сценарий более реальным. Поэтому первое правило заемщика с просроченной задолженностью разговаривать и договариваться с кредитором.

Какие банки дают кредит во время войны

Уже осенью 2022 года абсолютное большинство украинских банков возобновило кредитование. Следовательно взять ссуду украинцу с неиспорченной кредитной историей не так уж сложно.

Начисление процентов по кредиту во время войны

Однако следует отметить, что кредитование во время войны по ключевым правилам работает так же, как и раньше. Баки имеют право начислять проценты, комиссии и взимать другие платежи по договору. Исключение составляют только штрафы и пени, которые начисляются при просрочке платежа. Об этом мы говорили раньше.

Ответ на вопрос, что делать с кредитами во время войны один – обслуживать и своевременно платить все начисленные платежи. А если уж возникли финансовые трудности, не надеяться на чудо в виде забывчивого кредитора, и искать вместе с ним выход. Реструктуризация кредита во время военного положения – довольно распространенная практика. Если для этого действительно есть объективные предпосылки, банк предложит варианты выхода из затруднительного положения.

https://brobank.ru/kredity-mobilizaciya/