Дальневосточная ипотека — кому доступна, как получить, на что можно потратить

Дальневосточная ипотека — кому доступна, как получить, на что можно потратить

В России действует несколько программ, которые позволяют улучшать жилищные условия с поддержкой государства. Одна из них — программа «Дальневосточная ипотека». Ее суть — предоставление льготных ипотечных кредитов под 2%. Основное условие для участников программы — приобретение недвижимого объекта или его строительство в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

Рассказываем, кто может получить ипотеку, на что можно потратить выделенные средства, какие финансовые организации предоставляют кредит и на каких условиях.

Кому доступна ипотечная программа

Претендовать на получение ипотечного кредита по действующей программе могут:

• молодые семьи. Муж и жена в такой семье должны быть не старше 35 лет. Если один из супругов будет старше установленного возрастного предела, ипотечный кредит не одобрят;
• граждане до 35 лет при наличии детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
• лица, участвующие в программе «Дальневосточный гектар»;
• граждане, переехавшие в ДФО в рамках программы по повышению мобильности трудовых ресурсов;
• граждане, работающие на территории ДФО. Необходимо быть трудоустроенным в организации, относящейся к медицинской или образовательной сфере, от 5 лет и более.

Что дает ДВИ и на какие регионы распространяется действие программы

Дальневосточная ипотека (ДВИ) позволяет гражданам за счет государственной поддержки на доступных условиях получить ипотечный кредит. С другой стороны, ДВИ позволила оживить строительный рынок. Благодаря выгодным условиям кредитования выросло число желающих вложить средства в строящееся жилье на основании договора долевого участия или купить новую квартиру в доме, введенном в эксплуатацию.

ДВИ рассчитана на сделки, в результате которых граждане приобретают недвижимость в конкретном регионе — ДФО.

Особенности действующей программы

Ипотечная программа финансируется за счет средств, выделяемых Фондом развития Дальнего Востока, и средствами госпрограммы по развитию региона. Благодаря этому граждане получают ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, а банки не теряют прибыль. Оператором программы выступает АО «ДОМ.РФ». Оператор доносит банкам информацию о лимите средств на выдачу ипотечных кредитов и взаимодействует с финансовыми организациями для направления им недополученной прибыли.

Условия кредитования могут отличаться в зависимости от того, какой именно банк предоставляет ипотеку. Но общие нормы для участников программы такие:

• максимальная ставка по ссуде — 2%. Если банком предусмотрены скидки или какие-либо особые условия, такой процент может быть меньшим;
• максимальная сумма, которую можно взять в финансовой организации, не превышает 6 млн рублей;
• максимальный срок, на который банки выдают кредит, ограничен. Он составляет 242 месяца или 20 лет;
• по состоянию на 2022 год взять ссуду можно до конца 2024 года;
• установлен минимальный размер первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости жилья. Но банк вправе увеличивать размер первоначального взноса;
• залоговой недвижимостью не обязательно должна выступать та, которую приобрели за счет кредитных средств. Это может быть другой объект, соответствующий условиям банка, который расположен в любом регионе РФ;
• возможность участия в программе предоставляется однократно. Те граждане, которые уже оформляли ипотеку по программе, в случае повторного обращения получат отказ;
• объект, для покупки которого заявитель обращается с целью получения ипотечного кредита, должен располагаться только в пределах ДФО.

Что можно купить на ипотечные средства

Использовать средства, выделенные банком, можно для приобретения жилья на территории ДФО. Но необходимо учитывать, что именно приобретается – новостройка, объект вторичного рынка. Для них определены разные условия, в том числе и по расположению на территории ДФО.

Также кредит в рамках программы можно оформить для строительства жилья. Назначение участка, на котором возводится дом, должно быть ИЖС или ЛПХ.

Условия программы ДВИ могут дополняться новыми правилами. Так, с 2021 года стало возможным оформление ипотечного кредита с целью приобретения вторичного жилья в моногороде на территории ДФО. Перечень таких моногородов отдельно устанавливается Правительством РФ.

Нужна ли регистрация на территории ДФО

Для одобрения ипотечного кредита не обязательно быть прописанным на территории ДФО. Но если покупателем выступает гражданин, который прописан в другом округе, он должен зарегистрироваться в новом жилье — на территории ДФО. Это нужно сделать в ограниченные сроки — не позднее 9 месяцев с того момента, как на жилье будет зарегистрировано право собственности.

После регистрации в новой недвижимости необходимо не сниматься с учета по месту проживания в течение 5 лет. В противном случае будет отказано в льготной поддержке. Если будет зафиксирован такой факт, процентную ставку по предоставленной ипотеке могут повысить.

Какие банки участвуют в программе, условия ипотечного кредитования

В программе участвует не каждая финансовая организация. Поэтому перед тем, как обратиться в конкретный банк, лучше уточнить, можно ли в нем оформить льготный кредит. Перечень организаций, участвующих в программе, указан на сайте АО «ДОМ.РФ».

Условия кредитования в Сбербанке

• Минимальная процентная ставка – 1,5%.
• Минимальная сумма ипотечного кредита – 300 тыс. рублей.
• Первоначальный взнос – 15% от суммы, которую нужно перечислить при покупке объекта недвижимости.
• Минимальный возраст участников ограничивается в зависимости от категории, к которой относится заемщик. Так, минимальный возраст для участников программы «Дальневосточный гектар» – 21 год. Если за ипотекой обращаются работники образовательных или медицинских организаций, кредит может быть одобрен при условии, что им уже исполнилось 18 лет.
• Возраст заемщика на момент погашения кредита должен быть не более 75 лет.
• Стаж работы заемщика – от 3 месяцев на текущем месте работы.

Условия кредитования в ВТБ

• Процентная ставка по кредиту – 0,1% при подаче заявки до 31 декабря 2022 года от одного из родителей многодетной семьи. Семья должна соответствовать условиям программы и иметь 3 детей в возрасте на старше 18 лет. Один из родителей должен иметь зарплатную карту ВТБ. Для остальных случаев процентная ставка будет составлять от 1,7 до 2,0%. Ставка для общих случаев устанавливается в зависимости от способа направления заявки, использования цифровых сервисов и прочих особенностей кредитования.
• Первоначальный взнос – 15% независимо от возможности подтвердить доходы. Для жилых домов и таунхаусов первоначальный взнос будет составлять от 30% и более.

Общие условия финансовых организаций могут отличаться. В частности, заемщики могут рассчитывать на меньшую процентную ставку в случае получения заработной платы в банке, предоставляющем ипотеку. Также процент может быть меньше при оформлении добровольной страховки. Например, в случае страхования жизни и трудоспособности.

Как оформить ДВИ – порядок действий

Порядок действий при оформлении ипотечного кредита по программе ДВИ практически не отличается от схемы кредитования на общих основаниях:

1. Заемщик рассчитывает предварительные условия, на которых может быть оформлен ипотечный кредит. Для этого можно использовать ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте конкретного банка.
2. Заемщик направляет заявку в финансовую организацию.
3. Банк предодобряет кредит, если заемщик соответствует условиям предоставления ипотеки.
4. Заемщик выбирает недвижимость для приобретения по действующей программе и направляет документы в банк для одобрения ипотеки.
5. Банк рассматривает заявку и выносит решение. Отказать в кредите могут при несоответствии условиям программы, плохой кредитной истории, несоответствии недвижимости требованиям банка, несоответствии иным условиям, которые банк вправе устанавливать самостоятельно.
6. При положительном решении заемщик оформляет договор купли-продажи, перечисляет первоначальный взнос.
7. Банк перечисляет необходимую сумму продавцу недвижимости.
8. Заемщик регистрирует право собственности с обременением.
9. Заемщик в течение установленного срока погашает ипотеку и снимает обременение с объекта недвижимости.

Особенности оформления и погашения ипотеки

Дальневосточная ипотека имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при ее оформлении.

Возможность рефинансирования

Многие ипотечные заемщики могут воспользоваться программами рефинансирования, которые предлагают финансовые организации. Они позволяют оформить другой кредит для погашения текущего, но на более выгодных условиях.

Программа «Дальневосточная ипотека» не предусматривает возможности рефинансирования. Условия, на которых заемщик первоначально оформляет кредит, остаются до конца срока погашения кредитного обязательства, если платежи перечисляются согласно графику, приложенному к договору.

Дают ли кредит тем, у кого уже есть жилье

Наличие в собственности недвижимых объектов не мешает оформить ДВИ. Заявитель может получить одобрение независимо от того, какой недвижимостью он владеет и где она расположена.

Можно ли использовать материнский капитал при оформлении ДВИ

Правилами действующей программы не запрещено использовать маткапитал при оформлении ДВИ. Как и при получении или погашении других ипотечных кредитов, у обладателя сертификата на маткапитал есть два пути использования государственных средств:

• перечисление первоначального взноса при оформлении кредита;
• частичное или полное погашение уже оформленного ипотечного кредита.

Доступен ли участникам программы налоговый вычет

Приобретая квартиру, дом или любой другой объект недвижимости, можно вернуть налоговый вычет. Его размер составляет 13% от суммы, потраченной на приобретение жилья.

При оформлении ДВИ также можно воспользоваться правом возврата налогового вычета. Причем вернуть можно деньги, потраченные на покупку жилья, и средства, которые были перечислены финансовой организации для погашения процентов по ипотеке.

Максимальная сумма, от которой будет рассчитываться налоговый вычет за потраченные деньги на покупку жилья, составляет 2 млн рублей. При возврате вычета за средства, направленные на погашение кредита, расчетная сумма не может превышать 3 млн рублей. Максимально можно получить 260 и 390 тыс. рублей, что в общей сумме составляет 650 тыс. рублей.

За получением налогового вычета могут обращаться резиденты РФ, которые имеют официальный доход. В случае одобрения заявления деньги поступают на счет налогоплательщика. Возможен и другой вариант возврата налогового вычета — через работодателя. В таком случае работодатель после одобрения вычета прекращает удерживать с сотрудника НДФЛ до тех пор, пока не вернется вся сумма, одобренная на возврат.

Можно ли погасить ипотеку раньше срока

У заемщиков есть возможность погашать оформленный ипотечный кредит раньше срока. По программе ДВИ это тоже можно сделать, используя один из способов:

• частичное погашение. В этом случае заемщик перечисляет досрочную выплату, но полностью не закрывает кредит. Долг остается, но его сумма становится меньше. В зависимости от того, какие условия прописаны в кредитном договоре, а также пожеланий клиента банка может быть сокращен срок выплаты оставшегося долга или уменьшена сумма ежемесячного платежа;
• полное погашение. В таком случае заемщик погашает банку весь оставшийся долг – тело ссуды и проценты, которые нужно выплатить по условиям кредитного договора. После полного погашения и снятия обременения собственник может распоряжаться объектом по своему усмотрению – продать его, подарить. Но стоит помнить о необходимости быть зарегистрированным в жилье в течение 5 лет после его приобретения.

Можно ли взять две ипотеки

Любой ипотечный кредит предполагает длительные взаимоотношения между банковской организацией и клиентом, за время которых у последнего может возникнуть потребность в увеличении жилплощади. Одобрит ли банк одному человеку две ипотеки одновременно или оформление доступно по факту погашения первой. Теоретически получение второго ипотечного кредита возможно, поскольку в законодательстве отсутствуют ограничения по количеству займов. На число объектов недвижимости также лимитов нет: можно взять заем на одну квартиру или на две, если позволяют условия. На практике все несколько сложнее, одобрят ли банки вторую ипотеку, зависит от множества факторов.

Шансы оформить вторую ипотеку при погашенном и непогашенном первой

Получить одобрение на ипотеку второй раз, если первая погашена, а платежи по ней вносились в срок, без задержек, будет относительно просто. Другое дело, когда клиент подает заявку на новый заем, не выплатив ранее полученный. Подобные ситуации кредитно-финансовым учреждениям не нравятся по понятным причинам. С одной стороны, банки заинтересованы в расширении клиентской базы, с другой — второй ипотечный кредит в одной финансовой организации увеличивает для нее риски. Соответственно, потенциальный заемщик рассматривается максимально тщательно на предмет платежеспособности и добросовестности. Особенно если уже имеется непогашенный заем: два кредита параллельно — это значительная финансовая нагрузка, осилить которую может не каждый.

Общие критерии доступности второй ипотеки выглядят следующим образом:

• наличие безупречной кредитной истории заемщика без просрочек по выплатам и негативных записей;
• стаж на последнем месте должен составлять не менее полугода (частая смена места работы не приветствуется, а вот дополнительные источники дохода будут в плюс);
• необходим первоначальный взнос, в качестве которого нередко задействуют материнский капитал;
• получить одобрение заявки на оформление второй ипотеки при наличии первой возможно, если размер выплат по обоим займам будет не более 40% от общего дохода клиента (эта задача может быть решена с помощью привлечения созаемщиков);
• объект недвижимости должен соответствовать определенному качеству.

Последний пункт следует рассмотреть подробнее. После предварительного одобрения заявки клиенту предоставляется три месяца, на поиск подходящей недвижимости. Объект анализируется оценщиком банка, после чего принимается решение о проведении сделки. Рыночная цена такого выбранного жилья должна покрывать сумму займа.

Возможно ли взять два займа в разных кредитных организациях

Если заемщик сомневается, могут ли одобрить ему две ипотеки в том же банке, он имеет право подать заявку в другую организацию. Или сразу в несколько. Подача заявлений в разные банки повысит шансы на получение положительного решения. Это может упростить задачу в том смысле, что другие финансовые организации не всегда в курсе попытки заключения двух кредитных договоров (формального обязательства сообщать о параллельном кредитовании не существует). И наоборот, оформить заем в том же учреждении будет сложно. Соискателю стоит приготовиться к повышенным требованиям относительно его доходов и способу их получения. Платежеспособность клиента — важный критерий, независимо от того, в одном банке он пытается кредитоваться или в разных.

Сколько жилья можно взять на один кредит

Можно ли купить две квартиры в ипотеку? Для приобретения разных объектов недвижимости заключаются отдельные кредитные договоры. Тем не менее, если сумма ипотечного кредита позволяет провести подобную сделку, закон не препятствует ее осуществлению. Но в этом случае понадобятся дополнительные юридические действия, расширится пакет документов. Как и во всех остальных ситуациях, последнее слово в одобрении или отказе в выдаче займа на один или несколько объектов остается за конкретным банком.

Можно ли две ипотеки объединить в одну

Объединение займов возможно и подразумевает консолидацию нескольких кредитов. При этом нового договора не заключается. Изменения касаются графика платежей, ставки по процентам и суммы выплат. Чаще используется альтернативный способ — рефинансирование, при котором новый заем используется для погашения прежнего. Оба варианта помогают снизить ставку и уменьшить переплаты.

Сколько раз допускается пользоваться семейной ипотекой

Федеральные кредитные программы с господдержкой позволяют заемщикам сократить объем выплат, поскольку часть нагрузки берет на себя государство. В их число входит льготная семейная ипотека. Она позволяет семье с одним ребенком взять кредит на покупку квартиры под сниженный процент. Размер первого взноса — от 20,1%, а с материнским капиталом задача по его внесению решается еще проще. Относительно того, можно ли воспользоваться семейной ипотекой два раза, закон отвечает утвердительно. Государственная программа не предполагает каких-либо ограничений в этом плане. Как и в рассмотренных выше ситуациях, оформить одновременно два ипотечных кредита можно, если бюджет семьи выдержит финансовую нагрузку. В данном случае для оформления на льготных условиях второй ипотеки не понадобится дополнительных документов, процедуру можно провести при наличии непогашенной первой программы.

Нюансы с повторным взятием других льготных займов

Выводы

Выбор кредитной программы — довольно ответственное мероприятие, предполагающее многообразие вариантов. Банковские организации стараются предложить максимально гибкие продукты, учитывающие требования, пожелания и финансовые возможности клиента. В большинстве случаев вопрос, можно ли два раза взять ипотеку, в том числе льготную, имеет утвердительный ответ, но при соблюдении ряда условий. Может ли быть осуществлена процедура по закону, и одобряет ли банк ее — не одно и то же. Независимо от типа займа, дают его тем, кто имеет хорошую кредитную историю, стабильный высокий доход и понимает, как платить по долгам. Прежде чем выяснять, как оформить еще один кредит, стоит задуматься, стоит ли брать на себя и на свою семью дополнительное финансовое обременение.

Можно ли взять льготную ипотеку два раза? Важно учесть условия конкретного продукта. Чаще заем дают единоразово в соответствии с требованиями, актуальными на 2023 г. Некоторые ипотечные кредиты, оформленные до 2022 г., могут быть получены второй раз позже, но под более высокий процент. Брать ли две ипотеки — вопрос открытый, каждый отвечает на него самостоятельно.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

https://www.mirkvartir.ru/journal/assistant/2022/09/19/dalnevostochnaya/