Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

В этой статье мы расскажем о том, как проходит сделка по ипотеке, разобрав 21 самый часто задаваемый вопрос от покупателей. Рассмотрим ситуации, которые возникают у людей, заключающих сделку и объясним всё то, что вы хотели знать об этапах составления договора. Сколько времени потребуется, какие нужны документы, для чего необходима страховка и как быть в случае приостановления сделки – всё это и многое другое далее в материале.

Сколько времени занимает сделка по ипотеке? (Сделка по ипотеке пошагово)

Несмотря на «яркие» призывы от банков, обещающе «решение вопроса» в двухдневный срок, сделка покупки квартиры в ипотеку длится куда дольше. Всё это обусловлено рядом задач, которые необходимо выполнить кредитору и потенциальному заемщику для достижения выгодного, для обеих сторон, результата.

Чтобы оценить примерный срок, требуемый на прохождение всех процедур, предлагаем ознакомиться с процессом заключения сделки купли-продажи через ипотеку.

Заявка на кредит – 2 дня. Не считая того, что вам придётся потратить время на сбор необходимых документов, заявка займёт у вас не менее двух дней. Это время необходимо для оценки кредитором вашей платёжеспособности, проверки кредитной истории и подлинности всех предоставленных документов.

Выбор недвижимости – 14 дней. На то, сколько длится сделка по ипотеке влияет множество факторов: помощь агентства или её отсутствие, время года, особенности квартиры, которую вы хотите купить. В среднем, заемщики тратят на это от двух недель, до двух месяцев. Но мы включим в расчёт минимальный срок.

Оценка недвижимости – 3 дня. Порядок сделки по ипотеке предполагает три дня на работу оценщика.

Одобрение недвижимости – 5 дней. Вы отправляете документы на квартиру в банк и ждёте. Чаще всего, «чистоту» бумаг проверяют в течение трёх дней. Этого времени достаточно банку, чтобы хорошенько всё перепроверить и отправить пакет документов на заключение сделки. Если же возникают сложности, этот срок увеличивается.

Страхование и подписание кредитного договора — 1 день.

Правоустанавливающие документы – 7-14 дней. Если всё пройдёт хорошо, уже через неделю вы получите документ, закрепляющий ваше право на владение недвижимостью. Электронная сделка по ипотеке – быстрее, около 5 дней.

Всего мы насчитали минимум 32 дня – больше месяца на то, чтобы провести сделку по квартире в ипотеку.

В расчёте указаны рабочие дни. Пропускайте выходные и праздники, когда банковские учреждения не работают.

Обратите внимание! Мы провели примерные расчёты минимального времени на прохождение всех этапов. В некоторых случаях сделка проводится значительно дольше. Например, если Росреестр приостановит оформление документов, то весь процесс затянется ещё на 2-3 месяца.

Кто сопровождает сделку?

Помимо банка, который сопровождает сделку от рассмотрения заявки, до получения документов, практически каждый этап сделки купли-продажи квартиры по ипотеке требует внимания дополнительных специалистов:

• агент по недвижимости – понадобится вам для поиска квартиры;
• оценщик и страховщик – необходимы для выполнения обязательного пункта договора – страхования недвижимости;
• нотариус – непосредственно оформляет и подтверждает «чистоту» сделки (для договоров, предусматривающих нотариальное заверение).

Иногда сами банки выступают посредниками в сопровождении сделки по ипотеке. В таком случае вместо вас или от банка будет действовать специалист по нотариальной доверенности.

Когда платить госпошлину за регистрацию?

Оплата госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре происходит до заключения сделки (подписания договора купли-продажи), и обычно в день сделки. Оплатить госпошлину можно в МФЦ, для этого установлены специальные платежные терминалы. В банкомате Сбербанка госпошлина оплачивается без комиссии. Это важный пункт, без которого регистратор не начнёт проверку документов.

Обязательно возьмите квитанцию об оплате, которая будет являться подтверждающим документом внесения необходимого платежа.

Сколько времени занимает подписание договора кредитования?

В зависимости от загруженности банка, для подписания кредитного договора ипотеки (этапы сделки мы рассмотрели в первом вопросе) понадобится 4-14 дней. Вас запишут заранее на определенный день и время для встречи с менеджером и подписания. Прочитать кредитный договор заранее банк не дает, но общие условия всегда есть на сайтах банков. Можете также посмотреть условия кредитного договора в статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Кредитор внимательно проверяет все предоставленные бумаги и только после этого происходит подписание договора, за которым следует подача документов на гос. регистрацию и подписание договора купли-продажи (обычно в МФЦ).

Оформление сделки по ипотеке – порядок оформления страховки. Где и когда?

Страхование объекта ипотеки – это обязательный пункт кредитного договора.

Вы можете заключить страховку в компании, сотрудничающей с банком (по рекомендации кредитора) или воспользоваться услугами любой страховой компании, деятельность которой признаётся банком, выдающим вам кредит.

Без подписания договора страховки невозможно оформление кредитного договора, это обязательный элемент схемы сделки по ипотеке – предполагает обращения в страховую компанию после одобрения недвижимости банком.

Для страховки понадобится оценка, сделанная ранее для одобрения. На основании полученных данных из отчета, страховщик составляет договор и полис.

Как оформляется сделка по ипотеке — передача первоначального взноса

При заключении ипотечной сделки, вы вносите первоначальный взнос сразу после подписания кредитного договора с банком в день подачи документов в МФЦ. Обычно для этого продавец и покупатель встречаются в банке до поездки в МФЦ. Также продавец сможет прочитать и проверить заранее договор купли-продажи.

Обратите внимание! Передача наличных средств продавцу должна быть подтверждена распиской. Образец расписки есть в статье — Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке.

Только после подтверждения передачи первоначального взноса, и регистрации ипотеки в силу закона в пользу банка, будут выданы кредитные деньги.

Рекомендуемая статья: Что будет если не делать страховку по ипотеке

А если первый взнос – материнский капитал, то, как он передается продавцу?

В случае, если материнский капитал выступает первоначальным взносом в сделке купли-продажи через ипотеку, эти средства на счёт продавца поступают уже сразу после заключения сделки, в составе кредитных денег.

Порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке, где материнский капитал – первый платёж:

• собранные бумаги направляются в Росреестр для оформления;
• после изменения права собственности, основная часть стоимости квартиры вместе с первым взносом оплачивается продавцу банком, в котором заемщику одобрили кредит (например, цена квартиры 1500 000 рублей, в том числе первый взнос — 453 026, кредитные средства — 1 046 974 рублей. Продавцу банк перечислит — 1500 000);
• покупатель пишет заявление в пенсионный фонд на перечисление материнского капитала в банк;

• ещё через 1-2 месяца банк получает средства материнского капитала от Пенсионного Фонда на досрочное гашение.

Что важно учесть?

1. Банк рискует не дополучить сумму первоначального взноса по сделке обратно на счет, если Пенсионный Фонд откажет в выдаче средств. Такая вероятность минимальна, но есть реальные случаи отказа от ПФ. Поэтому покупателя банк и оценивает по доходам на всю сумму — кредит плюс первый взнос.
2. Пенсионный Фонд одобряет перечисление средств не моментально. Учреждение будет принимать решение на перевод средств 1 месяц и 10 дней делать само перечисление.
3. Пока документы рассматривает ПФР, покупателю нужно будет оплатить один-два платежа по графику со всей суммы.

Сколько времени проходит сделка по ипотеке в электронном формате?

Электронная регистрация сделки по ипотеке, в зависимости от условий банка, длится в течение 7-14 рабочих дней.

За это время сотрудники финансового учреждения подготавливают все документы для сделки по ипотеке (до 2 дней). Сама сделка, когда покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи и заявления на регистрацию электронно цифровой подписью и передают их в Росреестр занимает 1 день. В Росреестре сделка регистрируется в течении 5 дней. После того, как правоустанавливающие документы будут подготовлены, заёмщик получает их по электронной почте.

Важно понимать, что кредитор может отказать в одобрении объекта. Причина этому – несоответствие документов или недостающие бумаги, необходимые для заключения сделки. В таком случае вам понадобится ещё время для сбора документов.

Процесс сделки по Ипотеке — когда подписывается договор купли-продажи?

Пока банк не одобрит недвижимость и не подпишет соответствующий кредитный договор, сделка купли-продажи не может быть заключена.

А значит – договор купли-продажи подписывается сразу после заключения кредитного договора в момент передачи бумаг в Росреестр в присутствии сотрудника МФЦ.

Перед подписанием сотрудник МФЦ спрашивает у покупателя и продавца: «Договор читали? С условиями согласны? — Тогда подписывайте»

Как проходит проведение сделки с ипотекой у нотариуса?

Продажа квартиры в ипотеку через нотариуса, проводятся следующим образом:

1. Согласование нотариуса с банком. Возможно, кредитор предложит вам своих, «проверенных» нотариусов, с которыми регулярно сотрудничает банк. Если вы хотите работать только с определённым специалистом, его необходимо в обязательном порядке представить банку, иначе могут возникнуть проблемы с приёмом документов;
2. Обсуждение договора купли-продажи с нотариусом и кредитором. Необходимо прояснить все спорные ситуации;
3. Подписание кредитного договора;
4. Подписание всех необходимых документов у нотариуса;
5. Регистрация перехода права либо у самого нотариуса, либо в МФЦ.

В зависимости от особенностей ситуации, алгоритм действий нотариальной сделки по ипотеке может быть дополнен или изменён.

Помните, что покупая квартиру в ипотеку через нотариуса важно предварительно согласовывать действия с банком и нотариусом.

Сумма, которую нужно оплатить нотариусу, рассчитывается по тарифам и они могут отличаться в зависимости от региона. В нашем регионе считаем так: 0,5% * цену в договоре купли + 6000 (тех. и юр. работа). Например, цена квартиры 1500 000: 1500 000 * 0,005 + 6000 = 13500 рублей заплатим нотариусу.

Сколько регистрируется сделка у нотариуса?

Как правило, регистрация сделки у нотариуса проводится в течение одного дня. За исключением спорных ситуаций, когда необходимо уладить вопросы с банком или предоставить недостающий пакет документов в нотариальную контору.

Сроки регистрации сделок по ипотеке могут так же зависеть от нотариуса и его «загруженности» в этот день.

Важно! По закону участие нотариуса в стандартной сделке через ипотеку необязательно. Нотариус, скорее, важен покупателю, как официальный свидетель «чистоты» документов.

Когда обязательно оформление сделки ипотеки у нотариуса?

Мы уже сказали, что далеко не все сделки по ипотеке в банке регистрируются у нотариуса. Когда же это необходимо?

Рекомендуемая статья: Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье

Если квартирой владеют несколько человек. С 2016 года для недвижимости, находящихся в долевой собственности, обязательным пунктом при заключении сделки купли-продажи, стала регистрация этой сделки у нотариуса.

Но с 1 августа 2019 года вступят в силу изменения, по которым обязателен нотариус если на момент сделки по ипотеке в квартире есть несовершеннолетние собственники. Это касается не только купли-продажи, но и любых действий, связанных с отчуждением квартиры. Во всех остальных случаях, нотариальные заверения не нужны.

Обратите внимание! Некоторые банки требуют участия нотариуса в заключении сделок, этот момент необходимо обсуждать с кредитором в самом начале сотрудничества.

Какой срок сделки по ипотеке при регистрации в Росреестре

Регистрация сделки в Росреестре по ипотеке происходит в течение одной рабочей недели, если в процессе регистрации не обнаруживаются ошибки в заполнении документов.

Важно понимать, что такой срок выполняется не всегда. Документы могут рассматривать и дольше, всё зависит от загруженности учреждения в этот период.

Рекомендуем ориентироваться на 9 рабочих дней, если подаете документы через МФЦ. За это время Росреестр вынесет решение и либо зарегистрирует недвижимость, либо приостановит регистрацию.

Как проходит сделка с ипотекой на вторичное жилье: какие документы получит продавец и покупатель после регистрации?

Пакет документов, который покупатель получает на руки после регистрации ипотечной квартиры в Росреестре, несколько отличается от того, который отдаётся покупателю без ипотеки.

Что же отдадут покупателю:

• ДКП, подтверждающий факт заключения сделки, с регистрационной надписью из Росреестра (1 экз. или два зависит от количества составленных оригиналов. Росреестр оставит себе один оригинал. Храниться будет он в архиве. Если оригинал впоследствии будет утерян покупателем или продавцом, то можно его восстановить);
• оригинал кредитного договора и графика платежей;
• оригинал выписки из отчета об оценке, если сдавали;
• оригинал квитанции об оплате госпошлины с отметкой «погашено»;
• выписку ЕГРН о том, что право собственности зарегистрировано.

Закладную – документ, на основе которого регистрируется обременение (ипотека в силу закона), получит кредитор. Или может быть оформлена электронная закладная.

Что отдадут продавцу:

• зарегистрированный экземпляр договора купли-продажи;
• оригиналы правоустанавливающих документов;
• нотариальное согласие супруга на продажу недвижимости (если недвижимость была куплена в браке).

Важно! При регистрации продавец может подавать ряд бумаг, которые будут возвращены ему после проведения процедуры.

Как проходит сделка по ипотеке: почему закладную не выдают на руки после регистрации?

Закладная по ипотеке – это документ, который оформляется при составлении ипотечного договора. Она выступает полной финансовой гарантией для банка, предоставляющего кредит покупателю недвижимости.

Другими словами, пока закладная у банка, юридически право собственности на квартиру ограничено. А значит, покупатель не может провести сделку по отчуждению недвижимости.

Именно поэтому, после регистрации в Росреестре, закладную получает представитель банка. Документ находится у кредитора до полного погашения задолженности заемщиком и возвращается в течение 30 рабочих дней после внесения последнего платежа по ипотеке.

Если нашли ошибку в договоре при регистрации в Росреестре, что делать, как приобщать?

Сделка с недвижимостью в ипотеку – процесс достаточно сложный, требующий юридической подкованности. Не удивительно, что при регистрации в Росреестре во многих договорах находятся ошибки.

Чаще всего они связаны с самой формой договора (с нотариальным заверением и без), ошибками в числах и датах, а также фамилиях участников процесса.

В случае выявления любой ошибки, регистратор обязан приостановить процесс оформления документов сроком до 3 месяцев и сообщить вам о найденных ошибках в письменной форме.

Формально, регистратор может позвонить участникам договора и рассказать об ошибках на словах. На практике это значительно упрощает и ускоряет процесс работы над ошибками в договоре.

Вам скажут, что необходимо донести или изменить, а также укажут крайний срок приобщения новых документов, которые можно подать только через отдел приёма документов в МФЦ.

Как проходит перечисление кредитных средств продавцу на сделке в банке по ипотеке

Продавец всегда получает кредитные средства после оформления документов в Росреестре, когда нет сомнений в том, что сделка закончилась благополучно.

Происходить это может тремя путями:

• Через банковскую ячейку. Классический способ, который используют большинство финансовых учреждений. Банк закладывает средства в банковскою ячейку, а в договоре прописываются условия получения этих денег. В случае успешной регистрации сделки, средства получает продавец. Если что-то пошло не так – деньги вернутся в банк.
• Через аккредитив. Этот способ самый простой и быстрый с точки зрения оформления дополнительных бумаг. Его суть заключается в блокировке необходимой суммы на счету продавца. В случае успешного завершения регистрации, эта сумма разблокируется и продавец получает деньги. Нет – сумма возвращается банку.
• Наличными деньгами кредит выдается покупателю для расчета с продавцом — редкий вариант расчетов, так как есть свои риски для продавца и банка (если покупатель не передаст деньги продавцу, то банк рискует потерять заложенный объект).

В обоих первых случаях ни у покупателя, ни у продавца нет доступа к заложенной сумме до того, как не будет известно решение Росреестра.

Как проходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке – альтернативный вариант, как передаются деньги?

Кроме стандартного варианты покупки/продажи недвижимости, существует ещё один – альтернативная сделка с ипотекой, предусматривающая покупку новой квартиры взамен проданной.

Альтернативная ипотека является сделкой между четырьмя сторонами: вами, покупателем вашей квартиры, продавцом новой квартиры и банком, выдающим средства.

Технически альтернативная сделка – это очень сложный и трудозатратный процесс, поэтому мы рекомендуем сразу же заручиться поддержкой юристов и риелторов, у которых есть опыт проведения подобных сделок.

В чём же смысл альтернативной сделки. Например, вы – продавец:

• вам не нужно подыскивать себе временное жильё на время поисков новой квартиры – вы продаёте свою и покупаете новую в один день;
• вы не заметите необходимость внесения авансового платежа – ту сумму, которую вам отдаст покупатель вашей квартиры, вы передадите в качестве первоначального взноса за новую недвижимость;
• не придётся оформлять большой кредит, понадобится только сумма в размере разницы между проданной и новой квартирой.

Рекомендуемая статья: Как избежать обмана при аренде квартиры

Как происходит сделка по ипотеке: схема распределения средств при альтернативной сделке:

• покупатель вашей квартиры оплачивает вашу недвижимость;
• вы передаёте эту сумму в качестве первоначального взноса продавцу недвижимости, которую хотите приобрести;
• банк выдаёт вам кредит, покрывающий остальную стоимость новой квартиры;
• эти деньги перечисляются на счёт продавца.

В зависимости от обстоятельств, альтернативная сделка включает множество нюансов и «подводных камней», разобраться в которых можно только с помощью специалистов.

Сколько времени дается продавцу, чтобы выписаться и освободить квартиру?

Срок пребывания продавца в квартире после заключения сделки устанавливается договором купли-продажи.

В зависимости от личных договорённостей или иных причин, срок прописывается в договоре и предусматривает право бывших владельцев на проживание в квартире.

Как правило, типичный договор учитывает от 14 дней до 1 месяца на выписку и освобождение недвижимости, после чего в новую квартиру могут въезжать покупатели.

Если Росреестр приостановил сделку? Как быть?

Регистратор Росреестра в праве приостановить сделку в случае обнаружения следующих проблем:

• пакет документов для регистрации неполный;
• данные, указанные в документах не соответствуют действительности или являются неточными;
• бумаги не следуют законам РФ;
• нет согласия на отчуждение квартиры от третьего лица (если это необходимо);
• длится судебный процесс в отношении объекта ипотеки;
• договор составлен без нотариуса (для участия несовершеннолетних владельцев);
• данные о квартире, указанные в документах, не совпадают с теми, которые нашёл регистратор в базе данных.

После того, как сделка приостановлена, регистратор обязан сообщить сторонам договора о найденных неточностях, правонарушениях и других причинах приостановления регистрации в письменной форме.

Кроме этого, регистратор может позвонить одной из сторон сделки и рассказать о необходимых процедурах, которые необходимо провести для восстановления работы над регистрацией.

Поэтому при подачи документов в МФЦ внимательно проверяйте номер своего телефона в заявлении.

Важно чётко следовать указаниям сотрудника Росреестра и соблюдать установленные им временные рамки. После исправления всех ошибок, сделка будет возобновлена.

Рекомендуем заручиться поддержкой юристов и не пытаться исправить ошибки самостоятельно, во избежание новых проблем с регистрацией договора.

Как приостановить сделку купли-продажи в Росреестре?

Стандартная сделка регистрируется в Росреестре в течение 10-14 рабочих дней. За это время продавец квартиры может приостановить сделку по личным причинам.

Для этого необходимо продавцу и покупателю подать заявление о приостановлении регистрационных процедур с указанием причины и направить его в Росреестр через МФЦ. В таком случае сделка может быть остановлена не более, чем на полгода. Если заявление будет подано одной стороной, то в регистрации может быть отказано.

Обратите внимание! Приостановить сделку после регистрации в Росреестре невозможно. Остаётся только расторжение сделки через суд.

Несколько советов для тех, кто планирует покупать квартиру в ипотеку

1. Не торопитесь с выбором банка. Изучите все предложения и их особенности, внимательно изучите алгоритм действий банка при заключении сделки. Вы должны быть уверены в надёжности и стабильности финансового учреждения, где собираетесь взять кредит.

Ощущение комфорта и доверие к банку – немаловажные факторы, влияющие на исход сделки. Почитайте отзывы о банке. Подумайте, если вы будете сомневаться в кредиторе, сможет ли покупка пройти беспроблемно?

1. Присмотритесь к рынку недвижимости и квартире заранее. Не стоит ждать, пока банк рассмотрит вашу заявку. Если вы подали все документы в соответствии с требованиями банка, у вас нет просрочек по текущим кредитам и споров с другими кредиторами, то вероятность отказа стремится к нулю. Начните рассматривать предложения от продавцов, их условия и предложения.

При общении с продавцом, помните, что покупка квартиры в ипотеку – это дополнительные сложности для человека, реализовывающего недвижимость. Отнеситесь с пониманием к его условиям и постарайтесь максимально подробно описать процесс оформления сделки.

1. Не экономьте на специалистах. В попытках сберечь средства, многие экономят на услугах юристов и риелторов, обрекая себя на неизбежные ошибки и проблемы при заключении сделки. Если у вас недостаточно опыта в этой сфере – найдите хорошего специалиста, который поможет вам купить квартиру без проблем и нервов.

Помните, что «хороший специалист» это не всегда «самый дорогой специалист». Изучите отзывы, узнайте контакты у друзей или последуйте рекомендациям кредитора. Главное – найти «своего» человека, работать с которым будет комфортно и просто.

Резюме

В этой статье мы ответили на самые популярные вопросы, волнующие покупателей и продавцов при заключении ипотечной сделки. Изучив их, вы сможете подготовиться к процессу и избежать некоторых ошибок, связанных с оформлением недвижимости.

Главное – всегда следовать советам опытных специалистов, внимательно заполнять документы и сотрудничать только с проверенными организациями. Тогда сделка пройдёт благополучно, без проблем и дополнительных финансовых затрат.

Если остались вопросы, то задавайте их в комментариях. Наш специалист по ипотеке подробно на них ответит.

Как подать заявку на ипотеку в ВТБ 24 онлайн и оффлайн: условия, ставка, калькулятор и порядок действий

Сегодня банки стремятся максимально упростить процедуру подачи заявки даже на такой сложный кредит, как ипотека. Рассмотрим в деталях, как подается в ВТБ заявка на ипотеку, каков порядок действий и требований к клиентам.

Как подать заявку на ипотеку в ВТБ 24: порядок действий

Подать заявление на оформление ипотечного займа в ВТБ в 2024 году можно двумя способами: в режиме реального времени на сайте кредитного учреждения и при личном обращении в ипотечный центр банка. Разберем последовательность шагов для каждого.

Онлайн

После внимательного ознакомления с условиями кредитования, требованиями к клиенту и пакетом необходимых документов пользователь имеет возможность заполнить анкету в специальной форме. Последовательность этапов выглядит следующим образом:

1. В выбранной программе ипотеки ВТБ 24 заемщик нажимает кнопку «Оформить заявку».
2. В открывшемся окне пользователю предлагается заполнение основных данных о себе и требуемом займе.
3. В специальных полях клиент заполняет свои: Ф.И.О., дату рождения, контакты (телефон и электронную почту), сведения о работе (ИНН организации, доход и стаж), данные паспорта и сведения о кредите (сумма, срок, цель, тип недвижимости для покупки, ее стоимость, первый взнос и город проживания/приобретения объекта).
4. После отправки анкеты заемщику поступит обратный звонок от менеджера ВТБ, который уточнить правильность заполнения каждого поля, параметры выбранного ипотечного продукта и предложит встретиться в удобное для клиента время в ипотечном офисе банка.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Решение, полученное по онлайн-заявке на ипотеку ВТБ 24, является предварительным. После детального изучения пакета бумаг и иных факторов заявки имеется вероятность ее отклонения без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение рекомендуем подать экспресс заявку сразу в несколько банков через специальный сервис.

Отслеживать результат поданной заявки на ипотеку на жилье можно также через интернет-банк.

Оффлайн

Оффлайн-заявка подается потенциальным ипотечным заемщиком путем личного обращения в уполномоченное отделение банка ВТБ 24, принимающее заявки на жилищные кредиты. Порядок шагов будет таким:

1. Заблаговременное изучение условий кредитования и выбор подходящей программы.
2. Подготовка требуемого комплекта документации (по его составу можно подробно проконсультироваться по телефону горячей линии ВТБ 24 или обратиться в ближайший офис обслуживания).
3. Посещение ипотечного центра и заполнение анкеты в рамках установленных требований.
4. Передача подписанной анкеты вместе с пакетом бумаг ипотечному менеджеру банка для дальнейшей работы и рассмотрения.

После последнего шага клиенту нужно быть готовым к тому, что может потребоваться предоставление иных дополнительных документов, не входящих в стандартный перечень, а также личное присутствие.

Какие документы потребуются

Перечень бумаг, необходимых для подачи ипотечной заявки в ВТБ 24, включает в себя:

• заявление (подписанное самим заемщиком);
• страховое пенсионное свидетельство;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность;
• документы о трудовой деятельности;
• документы на объект недвижимости (приобретаемый или закладываемый);
• военный билет для клиентов мужского пола моложе 27-ми лет;
• российский паспорт (или документ, удостоверяющий личность иностранного государства).

При использовании средств маткапитала в ипотеке банк требует предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств госпомощи и сам сертификат. Также могут понадобиться свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный контракт (при наличии), документы о наличии в собственности иного ликвидного имущества заемщика.

Условия ипотеки ВТБ на 2024 год

В 2024 году в ВТБ клиентам предлагаются 7 стандартных программ ипотеки и 2 дополнительных продукта. Основные параметры по ним представлены далее.

То есть классические программы предполагают получение ипотечного займа в сумме до 60 миллионов рублей. Продукты с господдержкой, например, военная и семейная ипотека, имеют ограничения. В первом случае – до 2,84 миллиона рублей, во втором – до 12 миллионов рублей.

Срок кредитования определяется путем согласования с заемщиком, исходя из размера задолженности и финансовых возможностей должника. Если платежеспособность клиента позволяет вносить существенные суммы по кредиту ежемесячно, то логичнее будет утвердить минимальный срок ипотеки, чтобы сэкономить на итоговой переплате.

Продукт «Победа над формальностями» разрешает подачу заявки и оформление ипотеки по двум документам (обычно это СНИЛС и паспорт). При этом условия кредитования позволяют получить до 30 миллионов рублей при единовременном внесении не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта.

Клиенты (участники программы «Коллекция»), получившие ипотеку в ВТБ 24, могут дополнительно получить бонусы от банка в рамках полученной ипотеки. Более подробные условия можно узнать в личном кабинете ВТБ 24 онлайн («Ипотечное кредитование»). Также личный кабинет предоставляет возможность воспользоваться калькулятором для карт, тарифы для обмена валюты онлайн и ознакомиться с условиями оформления других банковских продуктов.

Процентная ставка на сегодня

Сводная таблица по значениям процентных ставок в рамках рассмотренных выше программ:

• Новостройка – 8,4%;
• Вторичное жилье – 8,4%;
• Больше метров – ниже ставка – 8,6%;
• Ипотека для военных – 8,8%;
• Рефинансирование – 8,8%;
• Под залог недвижимости – 10,9%;
• Ипотека с господдержкой – 5%;
• Залоговая недвижимость – 9,4%.

Минимальная величина ставки свойственна для программы с господдержкой семьям с двумя и более детьми – 5% в год. Начальное значение ставки по классическим ипотечным продуктам стартует с отметки в 8,4% годовых.

Обращающиеся за ипотекой в ВТБ 24 заемщики, относящиеся к категории «Люди дела» и зарплатные клиенты, имеют право на пониженную процентную ставку. Лицам, подающим кредитную заявку на стандартных условиях, утверждают ставку на 0,4 и 0,3 п.п. соответственно выше базового значения.

Если клиент отказался от заключения договора комплексного страхования, ставка автоматически будет увеличена на 1 п.п.

Требования к заемщику

Стандартные требования к клиентам, претендующим на получение ипотеки от ВТБ 24, включают в себя следующие условия:

1. Хорошее финансовое положение, позволяющее безболезненно обслуживать долг по кредиту (доходы должны быть подтверждены документами).
2. Стаж не менее одного календарного месяца на текущем месте (при этом общий стаж человека не должен быть менее одного года).
3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
4. Полная дееспособность.
5. Гражданство любого иностранного государства (наличие только российского гражданства не обязательно).

Если по справкам о доходах клиент не проходит для подачи заявки на нужную сумму кредита, банк может разрешить привлечение до четырех созаемщиков по одному договору.

При несоответствии любому из перечисленных выше пунктов банк ВТБ 24 оставляет за собой законное право отклонить заявку на этапе ее подачи.

Калькулятор

Посчитать важнейшие показатели по ипотеке ВТБ можно с помощью наглядного ипотечного калькулятора. Удобная платформа для расчетов предусматривает заполнение основных сведений в наглядном формате:

• суммы;
• срока;
• ставки;
• схемы платежей;
• даты выдачи займа.

Дополнительно клиент может поправить итоги с учетом использования средств материнского капитала или досрочной оплаты долга.

После этого калькулятор рассчитает ряд показателей:

• конечной переплаты за весь срок кредитования;
• доход заемщика постепенного полного погашения задолженности перед банком;
• суммы текущего платежа.

Ежемесячный платеж будет разбит на начисленные проценты и основной долг.

Сроки рассмотрения и действия решения

Срок рассмотрения заявки на ипотеку от ВТБ 24 напрямую зависит от способа ее подачи. Логично, что онлайн-заявки рассматриваются несколько быстрее. Предварительное решение по заявке, отправленной через сайт кредитной организации, в рамках быстрой скоринговой проверки клиент сможет получить в течение 1-24 часов с момента подачи. Затем его пригласят в ипотечный центр для предоставления документов и подписания заявления. Тогда срок принятия окончательного решения будет увеличен еще на несколько дней.

Стандартные заявки, подаваемые в офисах обслуживания ВТБ 24, рассматриваются банком в срок от 1 до 5 рабочих дней.

Заявка на ипотечный займ от ВТБ 24 подается в любом из двух доступных для клиента способов: онлайн или оффлайн. Онлайн заявка заполняется через сайт в специальной форме

ВНИМАНИЕ! Исключением здесь является отправка заявления по продукту «Победа над формальностями». Решение выносится кредитором в срок не более суток с момента начала обработки анкеты.

Для поиска недвижимости заемщику потребуется немало времени. В некоторых случаях это может занять не один месяц. Поэтому банк ВТБ 24 идет навстречу подобным клиентам и устанавливает срок вынесенного решения – не более четырех месяцев с его огласки.

Заявка на ипотечный займ от ВТБ 24 подается в любом из двух доступных для клиента способов: онлайн или оффлайн. Онлайн заявка заполняется через сайт в специальной форме с указанием персональной, контактной информации о себе и параметров требуемого кредита. Оффлайн подается в уполномоченном банковском отделении при личном присутствии потенциального заемщика и предъявлении полного пакета документации.

Ждем Ваши вопросы и будем признательны за подписку, лайк и репост!

Если остались вопросы, рекомендуем обратиться к грамотному юристу, запись к которому осуществляется через специальную форму в нижнем правом углу. Также имеется возможность задать вопросы через онлайн-чат.

Подробнее ипотека ВТБ 24 описана в специальном посте.

https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-chasto-zadavaemye-voprosy.html