Сбербанк сколько ждать решения по ипотеке сбербанк

Сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса. Рассмотрим, какие условия действуют по ипотеке в Сбербанке в 2021 году и какие ипотечные программы существуют в банке сегодня.

Условия и ставки по ипотеке в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 7,6%.

Базовые условия для ипотеки в Сбербанке:

• Банк готов выдать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей.
• Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья.
• Максимальный срок выплат не превышает 30 лет.

Читайте также: Россельхозбанк

Еще одно обязательное условие – комплексное страхование недвижимости, которая будет в залоге у банка.

Таблица с программами и ставками

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2021 году.

Программа	Ставка, %	1 взнос, %	Срок, лет	Макс. сумма, млн	Примечание
Свой дом под ключ	от 10,9	20	30	8	Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Строящееся жилье	от 7,6	15	30	30	Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
Готовое жилье	от 9,1	15	30	30	Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотеки	от 10,1	—	30	7	Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
Ипотека с господдержкой	от 5	20	30	12	Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
Строительство жилого дома	от 10,3	25	30	30	Кредит на строительство жилого дома.
Загородная недвижимость	от 9,8	25	30	30	Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 11,9	—	20	10	Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека под материнский капитал	от 9,1	15	30	30	Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
Программа приобретения готового жилья	от 9,4	20	30	30	Для участников Программы реновации в Москве.
Военная ипотека	от 9,2	15	20	2.502	Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
Гараж или машиноместо	от 10,3	25	30	30	Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте будущую ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Введите процентную ставку и желаемую сумму кредита, а калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21. Максимальный возраст получения ипотеки — 75 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Продолжительность трудоустройства. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно — банк откажет в ипотеке.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – наличие брачного контракта, который говорит об обратном.

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

1. Валюта – рубли РФ.
2. Базовая ставка – 9,7% (при условии электронной регистрации).
3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, наличии полиса страхования жизни, с первоначальным взносом от 20%, процент ипотеки снижается до 9,1%.
4. Максимальный срок – 30 лет.
5. Первый взнос от 15%.
6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
7. Отсутствие комиссий за выдачу.
8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

• Ставка от 10,3% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
• Первоначальный взнос от 25%.
• Максимальный срок ипотеки 30 лет.
• При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
• Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
• Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

1. Дачу.
2. Садовый домик.
3. Другие постройки.
4. Земельный участок.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,8% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека

Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

• Единая ставка – 9,2% годовых.
• Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
• Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
• Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
• Максимальный срок выдачи – 20 лет.
• Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

• Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
• Землю.
• Гараж.
• Гараж вместе с землей, на которой он находится.
• Жилое помещение вместе с участком.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

1. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
2. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
3. Предоставить сертификат молодой семьи (-0,4%).
4. Быть зарплатным клиентом Сбербанка (-0,5%).
5. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
6. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Проголосовало человек Обязательно выскажитесь и поставьте свою оценку
Order by:

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

Как составить заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке?

Главная » Документы » Договоры » Как составить заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке?

Как правильно составить заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Существует два метода подачи заявления – лично подойти в офис кредитного учреждения или через интернет, находясь дома.

Проще всего отправить заявление с помощью личного кабинета Сбербанка через интернет.

Чтобы заявление было принято, следует проверить собственную кредитную историю – там не должно быть просроченных платежей и долга.

Порядок действий через личный кабинет Сбербанка:

• нужно зайти в личный кабинет. Если он еще не открыт, следует обратиться к сотруднику банка;
• в личном кабинете, в верхней части страницы, рядом с ФИО клиента располагается символ конверта. Нужно нажать на него;
• далее откроется окно «Вопрос в контактный центр»;
• в графе «Тип сообщения» необходимо выбрать «Прочее»;
• в тематической графе нужно нажать на символ «Кредиты»;
• в следующей графе нужно избрать способ обратной связи (телефонный звонок или письмо);
• после чего следует указать тему сообщения в свободной форме в зависимости от цели заявления;
• в следующем пункте «Вложение» нужно нажать на «Обзор»;
• появится окошко рабочего стола. Здесь нужно выбрать прежде заполненный бланк заявления и нажать «Открыть» (в диалоговом окошке рабочего стола). Если существует электронная подпись, то можно заполнить непосредственно на компьютере и сразу же отправить. Если же ее нет, то сначала нужно заполнить, распечатать бланк, потом поставить подпись, сделать скан документа и сохранить в компьютере, чтобы можно было его послать.

Обратите внимание! Подавать заявление с помощью личного кабинета Сбербанка очень удобно. Отказывает банк при таком варианте передачи заявления реже.

Направлять письменное обращение следует в офис Сбербанка. Следует обратиться к специалисту и попросить у него бланк заявления. Возможно, у них есть стандартная форма. Если таковой нет, то надо будет написать заявление в вольной форме.

В заявлении следует написать:

• конечный получатель заявления;
• ФИО заявителя;
• паспортные сведения;
• регистрация по месту жительства;
• сведения о том, что заявитель является заемщиком кредитного учреждения по соответствующему договору (номер и дата подписания кредитного соглашения);
• непосредственно в самом заявлении следует написать: «Прошу снизить ставку по кредитному договору (реквизиты соглашения) в связи с (конкретная причина)»;
• непременно следует написать, каким образом кредитное учреждение должно передать заявителю уведомление о решении. Отдать лично в руки в офисе, переслать на электронную почту (нужно указать адрес), почтовым отправлением;
• в нижней части обращения указывается полностью ФИО, ставится подпись;
• следует указать номер телефона для связи;
• оставить текущую дату.

Как правило, заявление пишется в свободном виде, но в некоторых офисах есть готовые бланки, чтобы заявитель мог корректно изложить суть обращения.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанк:

Как можно снизить ставку

Для всех разновидностей ипотечного кредитования, за исключением ипотечного продукта в рамках материнского капитала и «военной» ипотеки, Сбербанк предлагает три варианта уменьшения процентной ставки по кредиту:

• уменьшение процентной ставки на один процент в случае страхования жизни клиента банковского учреждения и его здоровья;
• уменьшение ставки по ипотеке на одну десятую процента в случае оформления соглашения в электронной форме (услуга может быть заказана через «Сбербанк Онлайн»);
• уменьшение ставки в рамках ипотечного кредитования на два процента в случае покупки жилой недвижимости у организаций застройщиков-партнеров Сбербанка, перечень которых располагается на официальном сайте банка, а также при сокращении срока ипотеки до семи лет.

Важно! На величину ставки оказывает влияние и то, получает заявитель зарплату на карту банка, или нет. Если да, то Сбербанк по определенным ипотечным программам уменьшает ставку на полпроцента.

Выполнив три условия, можно уменьшить ставку на три процента, а если заявитель еще и получает зарплату на карту Сбербанка, то суммарное снижение составит три с половиной процента.

Образец доверенности на представление интересов в банке

Карта Халва Совкомбанк: в чем подвох, читайте тут.

Есть и другие способы уменьшения процентов на взятую ипотеку:

• заявление в адрес руководства банковского учреждения с просьбой пересмотреть условия соглашения;
• реструктуризация долговых обязательств;
• рефинансирование кредитного договора;
• пересмотр условий кредита в судебной инстанции.

На уменьшение процентной ставки в рамках ипотечного кредитования могут рассчитывать только те лица, которые добросовестно вносили платежи, не допуская просрочек и иных нарушений условий соглашения.

Сбербанк не может сделать перерасчет и повысить ставку, если это не указано в условиях соглашения, а вот уменьшить проценты может. Однако он не обязан это делать, поэтому перечисленные способы уменьшения ставки по ипотеке не гарантируют того, что ставка снизится. Все решается в индивидуальном порядке и может зависеть от разных факторов.

Куда обращаться

Лучшим решением будет обращение в тот офис, где оформлена ипотека. Но можно обратиться сразу в Центр ипотечного кредитования Сбербанка. Тем не менее, самым простым способом станет отправление заявления через интернет.

Посмотрите видео. Как снизить процентную ставку по ипотеке:

Какие документы потребуются

Чтобы банк принял заявление, следует приложить некоторые документы:

• ипотечное соглашение;
• справку о доходах;
• выписку об оставшихся долговых обязательствах;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Такого краткого перечня документов хватит, чтобы уменьшить процентную ставку по кредиту.

Если клиент принял решение о рефинансировании ипотеки, то документов понадобится больше. Перечень документов предоставляет кредитное учреждение. Нужно разрешение кредитного учреждения на рефинансирование (для Сбербанка такой документ необязателен), оценочный альбом, актуальная страховка заявителя и залогового имущества, документ с места работы, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, копия паспорта и сведения о поручителях.

Обратите внимание! В качестве причины можно указать существующую проблему. Например, уменьшение дохода в связи с потерей места работы. Что бы в этом пункте ни указывалось, сведения должны быть достоверными.

Срок рассмотрения заявления по существу

Если заявление отправляется через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть в течение недели. Но, как правило, время рассмотрения заявления равняется десяти дням.

Бывают случаи, что ответ приходит вечером, если обращение подавалось утром. Все зависит от расположения офиса.

На сколько понизится ставка процента

Максимально снизить процентную ставку можно до двенадцати процентов.

Если у заявителя большая процентная ставка, то ее могут уменьшить на два-четыре процента.

То есть процент уменьшения у всех разный – у кого-то с пятнадцати процентов до двенадцати, а у кого-то с тринадцати до двенадцати с половиной процентов. Поэтому все заемщики, у кого ставка больше двенадцати процентов, могут оформлять заявление об уменьшении.

Как получить одобрение

Ипотека является долгосрочным кредитным обязательством, и часто сумма кредита достаточно большая, поэтому банковские учреждения стараются не отпускать добросовестных плательщиков к конкурентам. Для клиента же смена финансово-кредитной организации невыгодна тем обстоятельством, что нужно будет опять оформлять документы, а это лишние хлопоты.

Запомните! Чтобы подвигнуть банк к согласию, нужно подать заявление об уменьшении процентной ставки в другой банк. После этого направить заявление в свое кредитное учреждение и добавить к нему предварительное согласие из второго банка. По опыту других клиентов такой метод часто способствует одобрению. Время рассмотрения обращения ­– примерно тридцать дней.

Иной метод получения одобрения – обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта организация направит клиента к банку-партнеру, который осуществляет свою деятельность в этом регионе.

Еще один вариант – отправиться в центральный офис Сбербанка и получить консультацию, куда обратиться, чтобы точно приняли заявление. Это важно, ведь каждое структурное подразделение компании осуществляет только некоторые функции, актуальные для граждан конкретного района города.

Например, если поблизости от отделения Сбербанка живет большое количество пенсионеров, то большая часть специалистов обучена работать с проблемами такой категории граждан.

Ипотечные вопросы в отделении Сбербанка, находящемся в частном секторе, для его жителей не актуальны. Соответственно, там нет специалистов по такому вопросу, но сотрудники могут помочь получить кредит на фермерские нужды.

Причины отрицательного решения

С помощью процентной ставки финансовые учреждения покрывают собственные риски. Если должник добросовестно платит по обязательствам, не совершает просрочки, имеет стабильную зарплату и положительную кредитную историю, то такому заемщику могут уменьшить ставку, так как степень риска в такой ситуации минимальна.

Заявителям же с отрицательной платежной дисциплиной в уменьшении ставки откажут.

Банковские учреждения принимают к сведению разные факторы. Например, свою роль может сыграть величина остатка по ипотеке. Если клиент уже заплатил, например, девяносто восемь процентов долга, то банку невыгодно изменять условия соглашения ради минимального остатка.

Если в снижении ставки отказали

Если после передачи заявления получен отказ, то всегда есть шанс воспользоваться программами рефинансирования в другом банке под меньший процент. Средний уровень ставки по программе рефинансирования – около одиннадцати процентов.

Нужно помнить, что рефинансирование влечет за собой и иные расходы: переоформление страховки, создание нового оценочного альбома, а также снятие обременения. Следовательно, непременно нужно считать не только выгоду от уменьшения ставки, но и затраты на саму процедуру рефинансирования.

Судебный порядок

Уменьшить платежи по кредиту можно через судебную инстанцию, но только тогда, когда найдены существенные нарушения условий соглашения со Сбербанком, что происходит чрезвычайно редко.

Даже если неожиданно в договоре о кредитовании обнаружится некий пункт, о котором заемщик не знал или не согласился с ним, то все равно не удастся доказать это, так как перед подписанием соглашения нужно было внимательно его прочесть.

Обращаться в суд нужно, если:

• Сбербанк неправомерно увеличил процентные ставки по ипотеке;
• после подписания соглашения кредитное учреждение ввело дополнительную скрытую комиссию.

Если заемщик решил добиваться справедливости в суде, то ему следует подумать о юристе, у которого достаточно опыта ведения судебных разбирательств с банками.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Шансы на положительный исход дела довольно низкие, поэтому лучше самостоятельно уменьшить переплату с помощью досрочного погашения задолженности либо обратиться за реструктуризацией.

Если эти методы не работают, можно найти более выгодные условия в других финансовых учреждениях и перевести кредит туда.

Посмотрите видео. Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

https://ipotekunado.ru/banki/rating/usloviya-ipoteki-v-sberbanke