Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

При оформлении ипотеки, Сбербанк требует от заемщиков представить отчет об оценке квартир, под залог которой предоставляется ипотечный кредит.

Оценочные компании Сбербанка (то есть, те, которые аккредитованы Сбербанком России для проведения оценки имущества для залога) отличаются высочайшим уровнем профессионализма своих сотрудников, и гарантируют достоверные результаты мероприятий по оценке для обеспечения залога.

На данный момент оценка квартиры для Сбербанка России необходима для принятия в залог недвижимого имущества (при ипотеке). Данные из отчета предоставляются в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) для наложения обременения на объект недвижимого имущества (регистрацию ипотеки).

Для оценки квартиры для Сбербанка необходимы следующие документы:

• Договор купли-продажи
• Свидетельство о государственной регистрации права
• Документы, выданные Бюро технической инвентаризации — выписка из технического паспорта, поэтажный план, экспликация к поэтажному плану.
• Гражданский паспорт заказчика

Особенностью оценки для ипотеки в Сбербанке:

Обязательный осмотр оцениваемого имущества
• Предоставление в отчете об оценке фотографий квартиры
• Обоснованность проведенной оценки
• Предоставление экземпляра отчета

Время и дату осмотра мы обязательно согласуем с Вами.

Осмотр квартиры (комнаты, дачи) для оценки в Сбербанке осуществляется только в светлое время суток. Наш оценщик выезжает на осмотр, проводит его в соответствии с требованиями Сбербанка и фиксирует, все, что нужно для подготовки отчета об оценке недвижимого имущества для получения ипотечного кредита Сбербанка.

Отчет об оценке квартиры для Сбербанка отличается от простого отчета об оценке квартиры. Оценка квартиры для ипотеки в ОАО «Сбербанк России», осуществляемая специалистами центра оценки и экспертизы ООО «Эксперт Система», проводится в строгом соответствии со всеми требованиями Сбербанка, предъявляемыми к отчету об оценке стоимости имущества для ипотеки.

В отчете оценщика определяется рыночная стоимость жилья. По этой цене ипотечное жилье может быть продано в разумные сроки в случае, если заемщик не сможет погашать ипотечный кредит. Исходя из стоимости, определенной оценщиком, банк выдает заемщику ипотечный кредит.

После подготовки отчета об оценке с заказчиком связывается наш специалист, сообщает об итоговой сумме и согласовывает дату и время получения отчета.

Нюансы оценки квартиры для Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – востребованная услуга, она необходима с целью получения ипотечного кредита в Сбербанке под залог недвижимости.

Почему Сбербанк?

Почему именно этот банк, ведь сейчас огромный выбор организаций, предоставляющих кредиты? Все очень просто, оценка квартиры для Сбербанка нужна потому, что именно он предоставляет наиболее выгодные условия: низкий процент на длительный срок, а также характеризуется надежностью и стабильностью работы.

Зачем необходима оценка квартиры?

Независимая оценка квартиры для Сбербанка нужна для того, чтобы можно было заключить с ним соглашение на получение кредита под залог вашей квартиры. Размеры кредита определяются исходя из ваших пожеланий и стоимости залогового имущества.

В случае невыплаты ипотеки, в счет долга изымается залоговое имущество, в нашем случае – это квартира. Оценка квартиры для Сбербанка поможет устранить риски потери части средств для банка, в случае если он вынужден будет изъять квартиру в счет долга.

Очевидно, что при этом оценка квартиры для Сбербанка должна быть максимально точной и верной. Стоимость квартиры должна в полной мере погасить кредит, для того, чтобы сотрудничество сторон было взаимовыгодным.

Конечно же, наиболее выгодным развитием событий можно считать получение ипотеки и ее своевременную выплату, но так как заранее предугадать ничего нельзя, оценка квартиры для Сбербанка становится гарантией получения банком отданных вам кредитных средств.

Как проходит процесс оценки квартиры?

Важно знать, что оценка квартиры для Сбербанка – это процедура, в которой принимают участие три стороны, в частности: независимый оценщик (например, ООО «АПЭКС ГРУП») , заемщик, (Вы) и банк Сбербанк РФ). Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу

Такое сотрудничество защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию того, что независимый оценщик, обладающий высокой квалификацией, правильно определил рыночную стоимость имущества, а заемщик уверен в отсутствии любых накруток со стороны банка в свою пользу.

Кто проводит процедуру оценки недвижимости?Как вы уже догадались, оценка квартиры для Сбербанка проводится независимой экспертной компанией, такой, как наша. Мы гарантируем прозрачность сделки, наша работа не вызывает сомнений у сотрудников Сбербанка.

Для того чтобы оценка квартиры для Сбербанка состоялась, сам Сбербанк должен аккредитовать независимую экспертную компанию. Наша компания является аккредитованным оценщиком при Сбербанке РФ, на сайте Сбербанка опубликованы списки аккредитованных оценщиков, при необходимости вы можете убедиться в наличии у нас аккредитации.

Чтобы заказать оценку квартиры для Сбербанка Вам не нужно приезжать к нам в офис, достаточно всего лишь позвонить по телефону (495) 783-6880 в Москве, (812) 380-43-67 в Санкт-Петербурге, (861) 299-28-28 в Краснодаре.

Наши сотрудники проконсультируют вас по вопросам и процедуре оценки. Для составления отчета об оценке квартиры для Сбербанка, наш оценщик обязательно выезжает на осмотр квартиры, делает фотографии, которые потом будут вставлены в отчет.

Время и дату осмотра мы обязательно согласуем с вами. На осмотре объекта оценки, в данном случае – квартиры, которую вы покупаете, вы можете оплатить наши услуги и отдать оценщику копии документов, необходимых для расчета рыночной стоимости квартиры.

Наши цены – одни из самых низких по Москве и Питере. Мы оценим вашу квартиру, если она находится в Москве за 4000 рублей, в Московской области за 5000 рублей; если квартира находится в Санкт-Петербурге за 3500 рублей, если в Ленинградской области за 4000 рублей.

Документы, которые необходимы для составления отчета об оценке стоимости квартиры для Сбербанка:

• Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, либо документ его заменяющий;
• Технический паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация)
• Копия вашего паспорта как Заказчика оценки

Если вам неудобно ехать к нам в офис за готовым отчетом, мы можем доставить его самостоятельно в Центр Ипотечного Кредитования Сбербанка РФ, если он находится в Москве.

Приходите к нам, мы гарантируем высокое качество и скорость!

Как происходит оценка

Для проведения процедуры оценки жилища, необходимо:

1. Выбрать фирму-оценщика среди многочисленных компаний, условия предоставления услуг которой оказались более привлекательными для клиента.
2. Обратиться в компанию и заключить с ней договор о предоставлении определенных услуг (в документе обязательно должен быть указан адрес оцениваемой жилплощади и время проведения оценочных работ – осмотр, фотографирование и т.д.).
3. В оговоренное в соглашении время эксперт-оценщик должен прибыть по указанному в соглашении адресу и провести экспертизу и зафиксировать все в виде фотоматериалов.
4. Оценщик, выехавший на объект, проводит осмотр и фотографирует не только помещение внутри, но и снаружи – подъезд, придомовую территорию, фасад дома, благоустройство микрорайона и т.д.
5. После проведения осмотра эксперты проводят анализ полученных в результате проверки материалов.
6. По результатам анализа, а также с использованием специальных вычислительных методов, составляется отчет, в котором указывается оценочная стоимость осматриваемого жилья.
7. Отчет составляется и формируется специалистами оценочной фирмы в нескольких экземплярах, а также в бумажной форме и в виде электронного файла, после чего отправляется заказчику (заемщику) и банку (кредитору).

Оценочную стоимость жилища формируют следующие факторы:

• общая площадь жилья;
• год возведения дома;
• соответствие технического плана квартиры реальной планировке квартиры (часто владельцы жилищ изменяют конфигурацию помещения самовольно, без согласования с контролирующими органами и получения соответствующего разрешения, это влечет за собой снижение стоимости жилища);
• вид и качество материалов, использованных в строительстве и для внутренней отделки помещения;
• функциональность планировки;
• количество комнат в жилище (или размер доли в квартиры);
• наличие/отсутствие лоджии или балкона;
• остекление балкона/лоджии;
• высота потолков в жилище;
• состояние напольного покрытия и материал, из которого оно сделано;
• состояние ремонта в помещении и отделки;
• инфраструктура микрорайона, в котором расположен дом с оцениваемым объектом;
• транспортное разрешение;
• состояние дорог вблизи дома;
• благоустройство придомовой территории;
• отдаленность от центра, станции метро и т.д.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Оценка квартиры для Сбербанка ипотека от которого вас интересует, подразумевает участие в процессе трех сторон – оценщика, заемщика и банка. В плюсе остаются все. Заемщик получает необходимую сумму на приобретение жилища, банк уверен в том, что оценщик правильно учел все нюансы при определении цены на него.

Любая оплошность, выявленная в отчете, может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств. Поэтому только опытный оценщик, знающий требования того или иного кредитного учреждения сможет правильно подготовить отчетные документы и сэкономить время.

Независимая оценка недвижимого имущества для Сбербанка имеет свои нюансы. Не от каждой компании банк примет отчет к рассмотрению. Это надо учитывать заранее и выбирать фирмы только из того списка, что представлены на сайте организации. Они имеют аккредитацию и успешный опыт сотрудничества, знают все особенности и требования при проведении оценки и составлении отчета.

Работая с неаккредитованными компаниями вы рискуете потратить время и деньги впустую. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вы можете столкнуться с тем, что он будет несколько раз направляться на доработку.

Что собой представляет оценка недвижимости

Экспертная оценка недвижимости – это процесс определения ее реальной рыночной стоимости.

Этот фактор крайне важен, поскольку именно из данной стоимости и определяется сумма кредита, который выдается банком.

Определение рыночной стоимости квартиры зависит от ряда факторов. Многие полагают, что учитывается только площадь квартиры, ее состояние.

На самом же деле, влияние на окончательную стоимость оказывают:

• этаж;
• в какой части дома находится квартира (средина, угол);
• отдаленность транспортных узлов;
• отдаленность магазинов, школ, аптек, больниц;
• состояние дома, возраст, из каких материалов он построен;
• состояние квартиры (в особенности — коммуникаций);
• необходимость ремонта;
• наличие поблизости заводов, фабрик;
• наличие источников шума, пыли;
• общий план застройки района;
• состояние документации (проверятся права на недвижимость предыдущих владельцев).

Правила проведения процедуры

Для того, чтобы была проведена оценка квартиры по ипотеке Сбербанка, клиент должен обратится в специализирующуюся компанию.

Для заказа процедуры необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие право на недвижимость;
• техпаспорт;
• выписки, подтверждающие наличие/отсутствие задолженности за коммунальные услуги.

Если же приобретается квартира недостроенная, в таком случае необходимо предоставить договор с застройщиком и приложить к нему план будущей квартиры.

После того, как будет подписан договор на оказание услуг по оценке недвижимости, эксперт выезжает непосредственно по месту проведения процедуры оценивания.

Он фотографирует квартиру, оценивает состояние коммуникаций. Также учитывает общее расположение квартиры, стояние и развитость района в котором она находится.

После того составляется отчет. Это может занимать до 2-3 недель, поскольку эксперту предстоит проанализировать значительное количество информации.

В отчете, предоставляемом клиенту, будет указана как рыночная, так и ликвидная стоимость недвижимости. Для банка более важна именно вторая цифра. Исходя из нее определяется сумма кредита.

Поскольку заказывает услугу сам клиент, то и стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке оплачивает он же.

Цена услуги

Стоимость услуг оценщика может варьироваться в пределах 4-12 тысяч рублей.

Все зависит от объема проведенных работ. На стоимость могут повлиять размер квартиры, состояние, количество комнат, близость значительного количества транспортных узлов, объектов инфраструктуры.

Гляньте видео ниже от эксперта по оценке квартир.

Хорошего вам дня.

Это также крайне важно:

• Ипотека под нежилое помещение в Сбербанке – можно ли ее получить?
• Сбербанк снизил ставки по ипотеке: что будет дальше?
• Перекредитование ипотеки в Сбербанке: краеугольные моменты
• Как узнать одобрение ипотеки в Сбербанке?
• До сколька лет дает Сбербанк ипотеку?

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк РФ, в полном объёме поддерживает услугу оценки недвижимости при ипотеке. Каждый крупный филиал этого банка имеет небольшой штат специалистов, занимающихся решением проблем, связанных с выявлением стоимости недвижимого имущества.

Оценка производится в стандартном и индивидуальном порядке. Стандартная процедура подразумевает анализ городского жилья. В 90% всех случаев – это квартира. Какими критериями оперируют оценщики, работающие для Сбербанка?

• Инфраструктура. Для многих этот фактор важнее размера жилплощади. Проводится анализ расположения жилья относительно автомобильных магистралей, метрополитена (если есть), аэропортов (если есть), больниц, школ, детсадов, торговых центров и т.п. Обычно, самым дорогим считается жильё «золотой середины», когда совсем рядом есть школа, больница, ТЦ (5 минут пешком). И достаточно близко расположен какой-нибудь крупный транспортный узел и аэропорт. Настолько близко, чтобы добраться до него на машине можно было минут за 10. Но достаточно далеко, чтобы транспортный шум не доставал до дома;
• Количество этажей в доме и этаж, на котором расположено жильё. Многие архитекторы и социологи считают, что это неправильно, но в российских высотках квартиры априори дороже. А внутри самих высоток самыми дорогими считаются те, что расположены на 5-9 этажах. Самая низкая цена у нижних этажей;
• Оценивается общая площадь недвижимости (жилая и нежилая). Понятно, что чем больше жилой площади, тем квартира дороже. Но размер нежилой площади также серьёзно влияет на цену. Ведь это указывает, насколько просторными являются кухня, санузел, чулан. Поэтому специалисты при расчётах пользуются не только отдельными показателями, но и отношением площадей (жилая/нежилая);
• Важным критерием является год, когда дом был сдан в эксплуатацию. Слишком старые и слишком новые дома несколько дешевле, чем те, которые были сданы 6-8 лет назад. Сюда же входит использованный при строительстве материал и тип застройки (планировка дома). У кирпичных строений самая высокая стоимость;
• Районные коммуникации – электричество, полное водоснабжение, интернет, телефонная связь, газ, отопление. Дом может быть дополнительно оборудован газовым отоплением, иметь подключение нескольких интернет-провайдеров. Всё это идёт в плюс стоимости жилья;
• Важна дислокация самой квартиры – угловая или торцевая. Хотя это самый неопределённый критерий. Одни специалисты оценивают дороже угловые квартиры. Другие, наоборот, торцевые;
• Балконы, лоджии и подсобные помещения, безусловно, также учитываются. Их площадь и обустройство входит в список факторов, лимитирующих цену квартиры;

Несмотря на убеждения риэлторов, что ценность квартиры – это ценность «жилой коробки», ремонт и отделка помещений вносят свою лепту

Особое внимание оценщики уделяют санузлу. Его качество и дизайн может лимитировать до 10% стоимости квартиры

Необходимые документы для осуществления процедуры

Перечень документов, требуемых оценщиками для проведения процедуры, отличается в зависимости от того, какое жилье будет оцениваться – вторичное или в новостройке.

Для оценивания квартиры на вторичном рынке понадобится:

• оригинал выписки из единого реестра (или соответствующее свидетельство про право собственности на объект жилой недвижимости);
• ксерокопия технической документации на оцениваемую жилплощадь (паспорт оцениваемого жилища или план с экспликацией);
• копия гражданского паспорта собственника (заемщика).

Чтобы провести оценку стоимости объекта в новостройке, необходимо предоставить такие бумаги:

• копия ДДУ (договор ЖСК или переуступки прав и т.д.);
• ксерокопия акта приема-передачи объекта недвижимости в эксплуатацию;
• также необходим технический паспорт или план объекта с экспликацией (документация БТИ);
• выписка из единого госреестра (если требует банк);
• и копия документа удостоверяющего личность владельца ипотечного жилья, которое подлежит экспертной оценке (паспорт гражданина РФ).

В среднем оценка квартиры осуществляется за два-три дня (иногда четыре-пять дней) с момента заключения соглашения с фирмой-оценщиком и предоставления полного пакета документов. Иногда при сильной загруженности оценщика процедура может затянуться еще на несколько дней. Если специалист выехал по адресу и осуществил осмотр жилища, то анализ данных и формирование отчета займут не боле одного-двух дней.

Оценка недвижимости для Сбербанка этапы и особенности

Оценка для Сбербанка – это процедура по установлению рыночной стоимости залога, которая позволяет определить справедливую и устраивающую обе стороны соотношение стоимости залога и размера кредита.

Залог является самым эффективным способом обеспечения обязательств, и политика Сбербанка ориентирована именно на это – после тяжелого мирового финансового кризиса банк не желает зависеть от финансового состояния своего должника или поручителя.

Агентство Независимой Оценки «АЛЬФА» предлагает осуществить оценку для Сбербанка с целью определения наиболее точной стоимости – с нами Ваше имущество будет оценено по достоинству. Но, и с другой стороны – мы не потерпим завышения.

Наша задача – определить наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого, как залог, имущества, по которой он может быть реализован в достаточно короткие сроки, когда нет возможности планировать и осуществлять маркетинговую политику.

Что подлежит оценке для Сбербанка?

Сбербанк предъявляет однозначные требования перед своими потенциальными заемщиками – необходима и стоимость, и ликвидность. Эти показатели достаточно тесно взаимосвязаны – ликвидационная стоимость имущества повышает ликвидность, а рыночная, наоборот, снижает.

И поэтому Сбербанка интересует в первую очередь именно ликвидационная стоимость, поскольку именно по ней он будет реализовывать имущество в случае отсутствия выполнения обязательств со стороны своего заемщика – а, как известно, ликвидационная на 10-30% ниже рыночной.

С другой стороны, Сбербанк может принять залог по рыночной стоимости, величина которой выше на 30% суммы кредита.

Второстепенные требования к получению кредита в Сбербанке – правильно оформленные документы, подтверждающие право собственности, и отсутствие каких-либо судебных и иных притязаний на объект залога.

Также, если в качестве залога рассматривается бизнес, то совсем не лишней будет процедура оценки прибыли и доходности имущественного комплекса, перспектив его развития. Сбербанк скорее примет положительное решение, чем откажется от ликвидного и прибыльного залога.

Сбербанк оценка , осуществляемая нашими специалистами, направлена на удовлетворение всех требований данного банковского учреждения.

Эксперты знают нюансы принятия решений в кредитном отделе организации, и, в случае предоставления кредита под бизнес в отчете также указывают информацию о заключенных ранее сделках: количество арендованных, купленных помещений, уровень доходности и технические характеристики.

Сбербанк предъявляет четкие требования к прибыльности и ликвидности залогового имущества – и наша компания подготавливает отчет так, чтобы никаких сомнений и вопросов у сотрудников банка не возникло.

В случае ипотечного кредитования, оценка Сбербанк переходит в разряд обязательных процедур. Изучение стоимости осуществляется на основе таких факторов, как планировка, количество комнат, этажность, местоположение дома, инфраструктура микрорайона, близость транспортной инфраструктуры и т.д.

В данном случае работа наших специалистов выступает основой, фундаментом успешного и благоприятного сотрудничества сторон.

Как осуществляется оценка?

Сбербанк оценка проводится с участием представителей от трех сторон – Сбербанка, заемщика и независимых экспертов оценочной компании.

Нашей целью является защита коммерческих интересов и создание более прозрачных и понятных для каждой стороны условий кредитования. Эксперты при установлении стоимости качественно работают, как с активами предприятия, так и с правами на интеллектуальную собственность и другие виды нематериальных активов.

Оценка для Сбербанка рассчитывается следующими подходами:

• Сравнительный подход – определяет стоимость исходя из сравнения сделок по реализации аналогичных объектов на рынке;
• Доходный подход – определяет перспективы развития, потенциальную доходность. Использование доходного подхода предполагает изучение наиболее эффективного способа эксплуатации рассматриваемого объекта, возможной прибыли и приведения исходя из этого реальной рыночной стоимости;
• Затратный подход – определяет стоимость, как понесенные расходы на создание объекты с погашением всех обязательств. Именно посредством данного метода рассчитывается ликвидационная стоимость объекта – так интересующая Сбербанк.

В результате применения трех основных подходов к Сбербанк оценке, вырабатывается комплексный подход, который предполагает, в зависимости от задач и целей процедуры, всестороннее изучение объектов, их характеристик и различных видов стоимости.

Процедура оценки недвижимости

Вас интересует оценка недвижимости, которая заказывается для ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам подробнее о том, зачем нужна данная процедура, как именно она проходит, и укажем, в какие компании лучше всего обращаться.

Итак, начнем с определения: если говорить простым и понятным языком, то оценка недвижимости – это определение её рыночной стоимости. Проведение данной процедуры при ипотечном кредитовании является необходимым этапом при оформлении кредита.

Дело в том, что приобретаемая вами недвижимость становится залогом для банка на весь период действия кредитного договора. Залог – это имущество, которое можно реализовать в том случае, если у заемщика по каким-либо причинам возникнут сложности с погашением ипотеки.

Именно по этой причине банку важно знать стоимость предоставленного в качестве обеспечения имущества чтобы быть уверенным в том, что в случае непредвиденных обстоятельств он сможет вернуть свои деньги назад

Как проходит оценка

Как правило, вопрос об этом возникает в самом начале оформления ипотеки, а именно:

• Сначала заемщик выбирает банк, условия которого его устраивают;
• Клиент собирает документы, необходимые для кредитования, и обращается с ними в банк для заполнения анкеты;
• Документы и заявка передаются на рассмотрение в банк, где их оценивают;
• Если заявка принята, то заемщика приглашают в отделение банка и называют ему условия, на которые он сможет рассчитывать –примерная сумма, сроки и величина процентной ставки;
• Только после этого нужно переходить к поиску нужного вам объекта недвижимости и его оценке. Расходы по этой процедуре полностью оплачиваются из личных средств клиента.

Обратите внимание, что недвижимость должна соответствовать не только вашим требованиям, но и условиям банка. У каждой компании они индивидуальны, узнавать о них нужно непосредственно у банковского работника

Выбор организации для проведения оценки

К услугам какой компании прибегать заемщику по ипотеке – это его личное дело, настаивать на какой-то определенной компании банк не имеет права.

Однако, у всех банков, в том числе и Сбербанка, есть свой список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых банк будет доверять.

Мы рекомендуем вам обращаться именно к ним вот по каким причинам:

• Представленные в списке оценочные компании имеют лицензию и государственную аккредитацию;
• В банке есть определенные условия к составляемому отчету, который должен соответствовать установленным стандартам АРБ и АИЖК, а также стандартам самой кредитной организации. Компании, которые уже неоднократно выполняли заказы от Сбербанка, смогут предоставить документ именно той формы, которая будет нужна.

Процесс оценки

Для начала вам нужно определиться с компанией, в которой вы будете заказывать данную услугу, созвониться с оценщиком, обговорить стоимость и сроки заказа на оценку. Далее вы встречаетесь лично, оставляете заявку и подписываете договор.

Нужно будет предоставить следующие документы (копии):

• Документ-основание для оценки – это может быть договор купли-продажи, свидетельство регистрации квартиры и т.д.;
• Кадастровый паспорт помещения из БТИ;
• План и эксплуатация;
• Паспортные и контактные данные заказчика.

В отчете будет указана рыночная и ликвидная стоимость квартиры, которая определяется на основании множества факторов: месторасположение квартиры, состояние дома, инфраструктура, состояние квартиры, наличие перепланировок и т.д.

Эти две суммы могут не совпадать, при этом следует учитывать, что банк выдаст вам наименьшую из заявленных сумм. Если рыночная меньше ликвидной, то выдадут займ на рыночную стоимость, а если наоборот, то вам будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для покупки, недостающие средства потребуется изыскивать самостоятельно.

Цена на проведение оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке будет зависеть от выбора компании, региона, величины комнат и сложности жилья, в среднем сумма составляет от 5 до 10 тыс. рубл.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления

Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.

Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.

В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:

• Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
• Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.

Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна

Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.

В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.

Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.

В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:

• Участок земли. На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
• Нежилые помещения. В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
• Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.

Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.

Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.

Требования к закладной

Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.

Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.

При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.

После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.

Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.

Закладная оформляется по следующим правилам:

• В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
• Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
• Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
• В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
• Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
• После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.

Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.

Возврат и утрата закладной

Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.

Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.

Возврат закладной происходит следующим образом:

• В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
• Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
• Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
• Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.

Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.

Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

• При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
• Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.

• Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.

• Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
• Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
• Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
• При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.

Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.

https://gorodpro.org/ocenka-nedvizimosti-dla-ipoteki-v-sberbanke/