Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей в банке

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей в банке

Иногда можно наблюдать ситуацию, когда заемщику с высокой зарплатой и солидным стажем работы отказывают в автокредите, когда другие с более скромными доходами, едва набрав минимальный рабочий стаж, успешно согласуют выдачу суммы на автомобиль. Причина сомнений банка скрывается в наличии просрочек по предыдущим займам и снижение кредитного рейтинга. Зная нюансы согласования заявки и предъявляемые требования, удается получить автокредит с плохой кредитной историей, даже после получения нескольких отказов в кредитовании.

Дадут ли автокредит, если у вас плохая кредитная история

Правила банка – не законы, которые не подлежат изменения. Каждое обращение банка рассматривается в индивидуальном порядке, а репутация заемщика, хоть и является важным показателем надежности клиента, не единственный способ доказать, что долг за кредитное авто будет выплачен в полном объеме.

Чтобы взять автокредит с плохой КИ, потребуется изучить условия сотрудничества с конкретным банком. Не каждый из них готов афишировать свою готовность кредитовать граждан с подмоченной репутацией, и только практические наблюдения помогают выявить финучреждения с наибольшей лояльностью к заемщикам.

Более строго относятся к отбору кандидатов в банках с высокой долей участия государства, таких как Сбербанк или ВТБ. Новые кредитные учреждения и организации, заинтересованные в активном наращивании клиентской базы, готовы закрыть глаза на некоторые огрехи в прошлом, принимая меры по обеспечению текущего кредита. Автокредит – целевой заем, в результате которого машина становится залогом до полной ликвидации кредитной задолженности. Риски кредитора минимальны, даже если клиент перестает платить, ведь банк вправе обратиться в суд и потребовать принудительной продажи залога для возвращения долга.

Дадут ли кредит на машину, зависит от того, в каком банке решил брать кредит заемщик, а также от выбора программы и условий обеспечения по займу.

Даже если кредитор согласует сумму для покупки авто, нужно быть готовым к предоставлению дополнительного залога, привлечению поручителей и очень жестким условиям погашения: меньше срок и сумма, выше переплата на процентах.

С высокой вероятностью вправе рассчитывать на согласование автокредита граждане, допускавшие в прошлом незначительные просрочки, выполнившие условия банка:

1. Зарплата или иной подтвержденный доход, выше прожиточного минимума, если ежемесячный платеж по автокредиту не превысит 40% от всех поступлений за месяц. Часто такое ограничение оказывается недостаточно, и финучреждение устанавливает повышенные лимиты – если обычный заемщик с идеальной КИ получит авто с зарплатой в 15 тысяч рублей, бывший должник банк должен предъявить справку от работодателя с зарплатой от 40-45 тысяч рублей.
2. Величина личных сбережений для финансирования сделки. Обычно банк просит внести 10-20% от стоимости машины, но для проблемного клиента доля предоплаты достигает половины от цены сделки.
3. Минимальный стаж работы увеличивается с 3-6 месяцев до 1-2 лет (зависит от принадлежности клиента к зарплатному проекту).
4. Готовность предоставить дополнительный залог. Если заемщик передает право на залоговое обременение по собственной квартире или иное высоколиквидное имущество вместе с кредитным авто, банк может быть уверен, что всю сумму вместе с процентами должник внесет, если не захочет лишиться недвижимости и машины.
5. Письмо с рекомендацией (гарантией) от работодателя. Такой вариант помогает снять претензии к кандидатуре, если администрация трудоустроившего предприятия ручается за своего сотрудника.
6. Готовность застраховать себя дополнительно. Помимо КАСКО оформляют личную страховку, включая в нее риски потерю работы, заболевание, инвалидность. Если в жизни заемщика произойдут непредвиденные обстоятельства, страховщик расплатится с кредитором в размере суммы страховой выплаты.

Заранее предсказать, разрешит ли банк кредитоваться, невозможно, однако в силах грамотного заемщика увеличить шансы на благополучную кредитную сделку.

Почему условия банков становятся невыгодными

При выдаче крупной суммы под залог авто, банк страхует себя на случай недобросовестного поведения заемщика. Если автовладелец откажется возвращать деньги, кредитор всегда сможет потребовать продать транспортное средство, чтобы компенсировать свои убытки. Проблема в том, что такой исход сотрудничества невыгоден обеим сторонам – заемщик лишается транспорта, а банк вынужден ждать длительного урегулирования вопроса в суде.

Чем выше доля средств, внесенных клиентом лично, тем меньше рискует банк из-за снижения стоимости авто с пробегом. Как только машина покидает автосалон, ее стоимость падает на 10%, поскольку транспорт переходит в категорию «подержанных». Если заемщик сразу перестает платить, максимум, что сможет вернуть кредитор, это 90% от цены нового ТС. Подобные риски вынуждают принимать меры безопасности с требованием первоначального взноса выше 10-20%.

Для клиентов, покупающих автомобиль в кредит с испорченной КИ, сумма личного взноса превысит 40-50%. Это гарантирует возврат денег банку через принудительную продажу авто, даже если должник не внесет ни единого платежа.

Какие банки одобряют кредит с плохой КИ

Допустив в прошлом просрочки, заслужить доверие банка будет сложнее. Однако можно выбрать среди кредиторов банки наиболее лояльные по отношению к заемщикам. Чем меньше сумма потребуется по кредиту на авто, тем выше шансы на одобрение займа.

Чтобы повысить шансы на кредитную сделку, заемщик может предложить банку дополнительный залог. Если это соответствует правилам учреждения, передача дополнительного залога поможет увеличить сумму кредитной линии и согласовать более выгодную ставку. Для заемщиков с плохой КИ оформление залогового обеспечения часто является единственным способом доказать, что риски для кредитора минимальны.

Пересмотреть решение в пользу клиента поможет привлечение поручителей — если другое лицо готово гарантировать возврат долга с процентами, у банка появляется достаточно оснований для согласования рискованной сделки с ненадежным заемщиком. Условие для согласования – безупречная репутация и высокий доход поручителя.

Начинать поиск банка для автокредитования нужно с зарплатного или корпоративного банка. Такая категория клиентов вправе рассчитывать на особые условия со стороны кредитного учреждения.

Получить по 2 документам машину в кредит не получится, если в прошлом наблюдались серьезные просрочки и проблемы с погашением. Понадобится справка с места работы, подтверждение стажа, места работы, дополнительные документы по запросу банка.

Классический автокредит от Кредит Европа Банк

Можно взять подержанную машину в кредит, получив деньги наличными для дальнейших расчетов с продавцом-физлицом. Вероятность одобрения автозайма довольно высокая и без передачи дополнительного залога и иных обеспечительных мер, если клиент предъявляет справку о доходах и полный пакет на автомобиль.

Параметры займа:

1. Сумма – от 500 тысяч рублей до 6 миллионов рублей.
2. Ставка – 14,5% годовых.
3. Погашение до 7 лет.

Банк регулирует размер первого взноса в индивидуальном порядке – от 0 до 99%.

Автокредит «Легенда» от Тойота Банк

Специальный кэптивный банк, нацеленный на увеличение объемов продаж авто от производителя Тойота, готов снизить требования к заемщикам, предлагаем целевой заем на покупку транспорта этого завода.

Можно получить автокредит со следующими параметрами:

1. Сумма – от 150 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
2. Ставка – 10,8%.
3. Первый взнос – от 20%.
4. Погашение – до 7 лет.

Для согласования справки о зарплате не понадобятся.

Автокредит «На покупку нового автомобиля» от Россельхозбанк

Новый автомобиль можно купить в кредит под 11% годовых. На подержанное авто можно взять кредит под 14% годовых.

Заем дают на следующих условиях:

• сумма до 3 миллионов рублей;
• первый взнос – от 15%;
• погашение в течение 5 лет.

Автокредит «Форсаж» от Русфинанс Банк

Чтобы оформить автокредит в Русфинансбанке понадобится от 10%, а период погашения сокращен до 5 лет.

Чтобы получить деньги на приобретаемое авто с возвратом в течение 5-7 лет, сумма первоначального взноса должна быть выше 30%.

Ставка по автокредиту – 14,8%. Величина кредитной линии – не более 6,5 миллионов рублей.

Тинькофф Бан

Самые простые и открытые условия по автокредиту – у банка Тинькофф. Он готов согласовать кредитную линию по дистанционной заявке.

Авто в кредит в Тинькоффбанке получают на следующих условиях:

1. Сумма – до 2 миллионов рублей.
2. Ставка – от 9,9%.
3. Погашение – в течение 5 лет.

Можно взять новый или подержанный автомобиль, а для согласования документы о доходах не потребуются.

Одобрят ли автокредит в автосалоне с плохой кредитной историей

автомобиль с плохой кредитной историей/одобрение автокредита/автосалон

В крупном автосалоне могут работать до 10-15 представителей кредитных учреждений, готовых согласовать автокредит. Автосалон заинтересован в скорейших продажах и росте объемов согласованных кредитных сделок.

Продавец, как и будущий владелец автомобиля с плохой кредитной историей, заинтересован в низких требованиям к покупателю, выбирая банки с высоким процентом вероятности одобрения автокредита.

При обращении в автомобильные салону нужно быть готовым к повышенной ставке взамен на упрощенную схему согласования автокредита.

Где еще можно взять деньги на покупку автомобиля

Если заемщику отказано во всех банках и автосалонах, это означает, что просрочки были настолько серьезными, что имя заемщика появилось в черных списках нежелательных клиентов банков. С испорченной КИ можно купить машину, используя денежную помощь других кредиторов – частных лиц или МФО. Нужно быть готовым к переплатам по займу в несколько сотен процентов в год, либо снижению суммы, которой не хватит на сделку.

Чтобы сократить период поиска подходящего кредитора, стоит направить онлайн-заявки в 2-3 выбранных банка.

Альтернативой кредитованию станет использование программы «Трейд Ин» в автосалонах, когда подержанное ТС сдают в счет части оплаты покупки. Возможно, лучшим способом станет временная покупка подержанного авто за собственные средства с оформлением товарного кредита. Выплатив несколько небольших кредитов, заемщик повышает своей кредитный рейтинг и улучшает кредитную историю. Через 2-3 года можно смело обращаться в банки повторно и рассчитывать на лучшие предложения автокредитования.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Автокредит для россиян в возрасте 18-20 лет в 2024 году

Сегодня никого не удивишь тем, что подрастающее поколение в России стремится к самостоятельной жизни. Для этого многие молодые люди начинают трудовую деятельность до момента достижения совершеннолетия. Но накопить на автомобиль к 18 годам все же трудно. Решить проблему позволил бы заём в банке. Но доступен ли автокредит с 18-20 лет в отечественных экономических реалиях в 2024 году?

С какого возраста можно взять автокредит

Предоставляя ссуду, банки стремятся получить прибыль в виде процентных начислений за период пользования клиентом деньгами. Приняв кредитную заявку, они определяют соответствие потенциального заёмщика своим требованиям. При этом обычно учитываются:

• регистрация по месту проживания;
• гражданство;
• кредитная история;
• платежеспособность и стабильность заработка;
• пол;
• возраст.

Как видно, вопрос, со скольки дают автокредит, – один из приоритетных. Хотя банковские программы, позволяющие приобрести машину, учитывают широкий возрастной диапазон (18-75 лет), найти предложение для граждан не старше 23 лет сложно. Ведь при возможной смене места трудоустройства, что для молодёжи нередкость, риски финансовых организаций возрастают. Именно поэтому обычно минимальный возраст для автокредита для девушек устанавливается на отметке 22 года, а для парней – на уровне 23 лет. Тем не менее возможность получить автозаем есть и у более молодых людей.

Условиях кредитования, если заемщик моложе 21 года

Автокредит предполагает выдачу значительных денежных средств. Поэтому для россиян, недавно достигших совершеннолетия, это лишь затрудняет одобрение заявки.

Банки минимизируют риск невозврата займа путём повышения процентной ставки на 1-3 п.п. по сравнению со стандартной программой автокредитования.

К тому же потенциальный клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим их подробнее.

Требования банка к заемщику

Одним из обязательных условий выдачи займа является трудоустройство гражданина. При этом подтвердить зарплату необходимо официальной справкой.

Как известно, с 18 лет начинается призывной возраст россиян мужского пола. Поэтому, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда заёмщик, начавший обслуживать автомобильный кредит с 18 лет, уйдёт служить в ВС РФ, финучреждения требуют, чтобы на момент получения займа молодой человек уже отбыл воинскую обязанность либо имел право на отсрочку. Плюс к юному заёмщику предъявляются стандартные требования кредиторов – начиная от российского гражданства и заканчивая наличием накоплений для выплаты первоначального взноса.

Некоторые кредитные организации выдвигают ещё одно условие: потенциальный клиент в возрасте до 21 года должен быть владельцем ликвидного имущества – движимого или недвижимого.

Максимальная сумма и срок кредитования

В этом вопросе, как показывает практика, важное значение имеет возраст заёмщика. Так, 18-летний гражданин может рассчитывать максимум на 500 тыс. рублей, при этом срок кредитования не превысит 5 лет.

Автокредит с 19 лет предоставляется на сумму до 1 млн рублей. Допустимый период пользования деньгами – не более 5 лет. Помимо банков, на выдаче подобных займов специализируются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Обычно эти учреждения не настаивают на предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Риски невозврата денежных средств нивелируются повышенными процентными ставками. Но от 19-летнего заёмщика они все же требуют сведения о месте трудоустройства и справку о зарплате.

Граждане в возрасте от 20 лет могут получить по автокредиту сумму до 1,5 млн руб. Срок действия договора займа обычно составляет 5 лет.

Во всех случаях в банк нужно представить стандартный пакет документов. Также обязательно оформление страховки автомобиля.

Можно ли получить кредит на автомобиль студенту

Ответ на этот вопрос положительный. Но ввиду определённых финансовых рисков условия по автокредиту для студентов могут значительно отличаться от стандартных. Например, ставка обычно составляет не менее 20% ( в среднем по России этот показатель равен 15%). Максимальная сумма кредитования – 500 тыс. рублей. Кроме того, студенту придётся заплатить значительный первоначальный взнос – до 40% от стоимости машины.

Где взять кредит на авто с 18-20 лет

Оптимальным вариантом решения проблемы приобретения машины молодыми людьми было бы участие в госпрограмме субсидирования. Однако её действие не распространяется на лиц в возрасте 18-20 лет. Но получить выгодный автозаём они всё-таки смогут. Дело в том, что допуск на участие в льготной программе получили около 2 десятков банков. В их число входят и организации, которые выдают автокредиты россиянам с 18 лет при условии наличия у них постоянной регистрации, достаточного уровня платежеспособности и стажа на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Далее рассмотрим этот вопрос несколько подробнее.

В какие банки обращаться

Для простоты усвоения сведения представлены в табличной форме.

Банк	Первоначальный взнос, %	Ставка кредитования, %	Максимальная сумма, рубли	Цель и сроки кредитования. Особые условия
Совкомбанк	«АвтоЗаМиллион» — от 30; «АвтоКлассик» — от 15;

6-12 месяцев – 12,75;

Срок действия договора при покупке отечественного авто – 3 года, иномарки – 7 лет.

подержанного или нового легкового автотранспорта — от 10;

Процедура оформления автокредита

1. Выбор банка с подходящими условиями.
2. Подбор автомобиля.
3. Посещение отделения финансового учреждения для подачи пакета необходимых документов.
4. Ожидание решения банка о выдаче ссуды.
5. После одобрения кредитором заявки подписывается договор с продавцом ТС.
6. При необходимости выплачивается первоначальный взнос.
7. Приобретается страховой полис.
8. С банком заключается кредитное соглашение.
9. Деньги переводятся на счёт продавца.

После этого покупатель забирает приобретённую машину.

Перечень необходимых документов

• заявление;
• гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
• паспорт супруги/га, если заявитель состоит в официальном браке;
• аттестат из школы;
• документы, удостоверяющие личность поручителей молодого заёмщика;
• справки о доходах поручителей;
• водительское удостоверение;
• трудовую книжку и копии страниц с мокрой печатью предприятия-работодателя;
• заверенную работодателем копию трудового соглашения или справку 2-НДФЛ за последние полгода;
• предварительный договор с автосалоном о купле-продаже ТС или техпаспорт автомобиля.

Кредит на авто с авансовым платежом и без него

Сумма первого взноса зависит от условий конкретной программы автокредитования. Обычно он составляет порядка 20-30% от цены приобретаемого ТС. Проведение авансового платежа заёмщиком свидетельствует о его достаточной платежеспособности.

С учётом вышесказанного становится понятно, почему автокредиты без первоначального взноса предоставляются на менее выгодных для клиента банка условиях. Увеличивая процентную ставку и сокращая срок действия договора займа, финансовая организация минимизирует риск возникновения убытков в случае, если заёмщик не сможет выплатить всю задолженность по ссуде.

Оформить автокредит без первоначального взноса есть смысл, если автомобиль планируется использовать в бизнесе.

Существуют и другие факторы, при которых заём без авансового платежа становится выгодным для заемщика. Ознакомиться с ними вы можете, прочитав статью «Автокредит без первоначального взноса».

Автокредит без справки о доходах

• Подпишут договор кредитования с банком-участником госпрограммы субсидирования. Это позволит взять кредит под минимальные проценты – ставка может составлять 7%.
• Возьмут кредит наличными. В данном случае размер переплаты возрастёт на 5-10%. Но таким банковским продуктам характерны более лояльные условия, в том числе касающиеся возрастных ограничений.

Причины отказа в выдаче займа

• платежеспособность заёмщика вызывает сомнения;
• представлены недостоверные сведения;
• гражданин уже обслуживает другие кредиты;
• выбранный заёмщиком автомобиль не соответствует требованиям финансовой организации.

Заключение

• молодые люди могут приобрести машину в короткие сроки;
• процентная ставка ниже, чем у общедоступных нецелевых потребительских займов;
• возможность заключения договора кредитования без первоначального взноса и справки о доходах.

• распоряжаться машиной по своему усмотрению (продавать, дарить, обменивать) заёмщик не может до полного погашения ссуды, поскольку автомобиль в данном случае выступает в качестве залогового имущества;
• граждане, не достигшие 21 года, с высокой вероятностью могут получить отказ.

Покупать машину в кредит или нет, каждый молодой человек должен решать самостоятельно, тщательно взвесив свои возможности. Пожалуй, единственный веский довод в пользу оформление кредита – приобретение автомобиля для бизнеса.

Автор: Александр Бабин

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

https://zambank.ru/avtokredit/avto-v-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey