Что такое банк: виды и функции финансового учреждения

Какие есть бонусные карты банков

Прежде чем перейти к рассмотрению конкретики в виде перечней работающих в России иностранных банков, изучим некоторые общие моменты в связи с их деятельностью.

Общие сведения

В силу имевших место в 90-ые обстоятельств юрлица и физлица в России не привыкли доверять без сомнений отечественным банкам. Пока что такой подход наблюдается и сегодня. Ввиду этого факта многие обращаются к зарубежным организациям, полагая, что они-то гарантируют стопроцентную надёжность.

Но иностранные учреждения в РФ не имеют права вести свою деятельность. Это зафиксировано законодательно. Такое обстоятельство означает, что условный Deutsche Bank не имеет возможности открыть свой филиал в нашей стране. Зато российские законы позволяют воспользоваться альтернативой: можно создать дочернюю организацию, часть уставного капитала которой будет принадлежать зарубежным владельцам (гражданам или финансовым группам).

Важно! Главное условие работы иностранного банка в РФ – полное следование требованиям и положениям российского законодательства, а также постановлениям Центробанка.

Примечание 1. По факту “дочки” иностранных банков ничем не отличаются от российских компаний как по части законодательного регулирования деятельности, так и по части внутренних регламентов.

Из вышесказанного следует вывод: сама формулировка “сколько зарубежных банковских учреждений работает в России” не является верной. Правильно будет спросить: какие банки, работающие в РФ, имеют иностранное участие?

Перечень 1

Для удобства восприятия мы разбили список на два. Ниже приведённые данные можно найти на сайте Центрального Банка России.

Здесь есть и крупнейшие международные организации, и учреждения масштабом поменьше.

Таблица 1. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

№	Название	Лицензия ЦБ	Страна
1	ЮниКредит	1	Италия
2	Росбанк	2272	Франция
3	Райффайзен	3292	Австрия
4	Ситибанк	2557	США
5	ИНГ	2495	Нидерланды
6	Хоум Кредит	316	Чехия
7	Восточный Экспресс	1460
8	ОТП	2766	Венгрия
9	Кредит Европа	3311	Турция
10	Русфинанс	1792	Франция
11	Центр-Инвест	2225
12	РН Банк	170	Франция, Италия
13	Нордеа Банк	3016	Швеция
14	Дойче Банк	3328	Германия
15	HSBC	3290	Великобритания
16	Мидзухо	3337	Япония
17	Тойота Банк	3470
18	MUFG	3465
19	Интеза	2216	Италия
20	ICBC	3475	Китай
21	Мир Бизнес	3396	Иран
22	Коммерцбанк	3333	Германия
23	Сумитомо Мицуи	3494	Япония
24	БНП Париба Банк	3407	Франция
25	Креди Агриколь	1680
26	Кредит Свисс	2494	Швейцария
27	Bank of China	2309	Китай
28	Фольксваген	3500	Германия
29	СЭБ	3235	Швеция
30	Дж. П. Морган	2629	США
31	БМВ	3482	Германия
32	Плюс Банк	1189	Казахстан

Примечание 2. В таблицах банки расположены по принципу убывания объёма активов.

Перечень 2

Далее можно изучить продолжение перечня. Вся информация также есть на сайте Центробанка.

Таблица 2. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

№	Название	Лицензия ЦБ	Страна
33	Натиксис	3390	Франция
34	Чайна Констракшн	3515	Китай
35	МС Банк	2789	Япония
36	Мерседес-Бенц	3473	Германия
37	Москоммерцбанк	3365	Казахстан
38	J and T	3061	Словакия
39	Денизбанк Москва	3330	Турция
40	Ури Банк	4379	Корея
41	Данске Банк	3307	Дания
42	Ишбанк	2867	Турция
43	Чайнасельхозбанк	3529	Китай
44	Голдман Сакс	3490	США
45	КЭБ HNB	3525	Корея
46	МБА-Москва	3395	Азербайджан
47	Солид Банк	1329	Япония
48	Морган Стэнли	3456	США
49	Зираат Банк	2559	Турция
50	UBS	3463	Швейцария
51	Азия-Инвест	3303	Узбекистан
52	ПСА Финанс РУС	3481	Франция
53	Икано	3519	Швеция, Турция
54	ПэйПал РУ	3517	США
55	Коммерческий Индо Банк	3446	Индия
56	Вестерн Юнион ДП Восток	2726	США
60	American Express	3460
58	Евразийский Банк	969	Казахстан
59	Оней Банк	3516	Франция, Турция
60	ИК Банк	1732	Болгария
61	Московский Клиринговый Центр	3314
62	ПэйЮ	3518	ЮАР
63	Объединённая расчётная система	3342	Франция
64	Глобал Эксчейндж	3533	Испания

Примечание 3. Приведённые в нашей статье таблицы содержат в себе списки всех банков с иностранным участием.

ТОП иностранных учреждений в РФ

На текущий момент на территории России свою деятельность осуществляют более 60 “дочек” иностранных банков. Среди них можно выделить наиболее влиятельные и крупные организации. Ниже приведём в пример наш ТОП-5.

UniCredit Bank

Данное дочернее учреждение итальянского банка открылось в России в 1989 году (в Москве). Тогда название было другое – “Международный московский банк”.

К наступлению 2007 года название сменилось на уже знакомое современным клиентам – на “Юникредит”.

100% ценных бумаг компании принадлежат финансовой группе UniCredit, которая базируется в итальянской столице, Риме.

Собственные филиалы у организации есть, по меньшей мере, в 22 европейских странах.

Официальный ресурс компании – www.unicreditbank.ru.

ОТП Банк

В отличие от других участников нашего топа, в случае с ОТП можно отметить, что только 66% акций учреждения принадлежат иностранной компании. Заявленным объёмом ценных бумаг владеет холдинг OTP Group, чей головной офис расположен в столице Венгрии, Будапеште.

Организация долгое время показывает рост своих активов, однако среди прочих банков по параметрам собственной капитализации, выданных займов и др. она находится лишь в 6-ом десятке рейтинга.

Райффайзенбанк

Это довольно старое учреждение. Основано оно ещё в 19 веке в Вене, столице Австрии.

На территории России первые филиалы банка появились в 1996 году. 99,99% акций находятся во владении у Raiffeisen Zentralbank Österreich (банковская группа).

По сию пору финансовая активность, динамика деятельности РФБ в Российской Федерации демонстрируют постоянный рост. Это обусловлено суммой привлечённых вкладов и предоставленных клиентам займов.

Данную компанию сегодня в российской клиентской среде, можно сказать, жалуют. Банк приобрёл репутацию надёжного учреждения.

Росбанк

Хотя название компании невольно ассоциируется с Россией, на самом деле 99% её акций принадлежат французской группе Societe Generale S.A., которая ведёт свою историю от 1864 года.

Количество вкладчиков и заёмщиков фингруппы демонстрирует постоянную динамику роста. За 2015 год собственный капитал показал планку в 62 000 000 000 евро. Аудитория клиентов вырастает в среднем на 5% в год.

Внушительные финансовые резервы банка привлекают новых пользователей, ведь они получают определённые гарантии по оплате процентов и возвращению доверенных банку денег по истечении срока действия соглашения.

Ситибанк

Данный американский банк получил лицензию на осуществление своей деятельности в России лишь в 2001 г. С другой стороны это на момент 2019 года довольно внушительный срок.

100% акций компании принадлежат Citigroup Inc.

“Дочка” организации, функционирующая в РФ, имеет очень существенные объёмы активов. В 2017 году она отчиталась во втором квартале о 490 000 000 руб. Такой капитал обеспечивает среди обывателей высокий уровень доверия.

Перспективы

Сейчас, на момент 2019 года, российское законодательство осуществляет регуляцию банковской деятельности таким образом, что на территории страны имеют право функционировать исключительно дочерние организации зарубежных банковских компаний. Это даёт национальным кредитно-финансовым учреждениям возможность эффективно прогрессировать на внутреннем рыночном пространстве без необходимости иметь дело с сильными конкурентами. Данным обстоятельством активно пользуются Сбербанк, группа компаний ВТБ и пр.

Примечание 4. Вдобавок к упомянутому ограничению Правительство Российской Федерации выдвинуло требование, согласно которому “дочки” с участием зарубежного капитала обязаны в полном объёме следовать законодательству государства и постановлениям Центрального Банка.

Ввиду данных обстоятельств зарубежные организации крепко привязаны к ставке рефинансирования, которую задаёт ЦБ. Больше этого: все должны соблюдать не до конца проработанный, ожидающий модернизации федеральный закон №115-ФЗ от 07.08.2011 года “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. В частности именно этот акт делает возможным блокировку клиентских счетов до выяснения обстоятельств.

Параллельно с ограничениями, накладываемыми цетробанковскими постановлениями и федеральными законами, имеет место всё более ужесточающаяся политика Правительства по отношению к зарубежному капиталу. Примером тут может послужить относительно недавно принятая поправка к закону РФ от 27 декабря 1991 года №2124-1 (ред. от 06.06.2019) “О средствах массовой информации”: она гласит, что доля участия иностранных финансов в каком-либо отечественном СМИ не может быть больше 20%.

Всё описанное выше – чётко выраженная тенденция, а не ряд исключений. И она свидетельствует о том, что государство стремится отгородить (как минимум – частично) иностранных инвесторов от российского рынка.

В этой связи любой прогнозирование, как правило, сводится к одному положению: или всё останется, как есть сейчас, или будут вводиться всё новые и новые ограничения. Тогда может последовать логичная волна продаж филиалов зарубежными кредитно-финансовым учреждениями, которые будут стремиться покинуть российское пространство. Активы при таком сценарии будут продаваться крупным компаниями вроде Сбербанка, Газпромбанка и иже с ними.

Заключение

На территории России действует много кредитно-финансовых организаций. Значительная часть из них в стране уже довольно давно. Некоторые банки зарекомендовали себя в качестве надёжных структур и имеют широкую аудиторию пользователей.

Какие есть бонусные карты банков

Начнём с того, что ниже разберём содержание и функции явления. Это позволит перейти к описанию классификации и других нюансов, непосредственно связанных с термином “банк”.

Что это?

Банк – это кредитно-финансовое учреждение, которое занимается разными операциями с денежными средствами, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Примечание 1. Смысл понятия: термин произошёл от итальянского слова “banco”, которое переводится на русский как “скамья”.

Банковские компании занимаются практически любой деятельностью, связанной с деньгами: хранением средств, кредитованием граждан и организаций, переводами и т.д.

Важно! Банки не имеют права заниматься торговлей, страхованием и производственной деятельностью.

В каждой стране, и Россия здесь не исключение, над коммерческими учреждениями стоит национальный банк. В случае с РФ это Центробанк.

Банковский сервис

По своей природе банки являются посредниками между сторонами или лицами, которые имеют деньги и собираются их куда-то вложить, и обывателями или компаниями, испытывающими нужду в этих деньгах.

Основные направления банковской деятельности:

1. Привлечение вкладчиков. Для взаимодействия с физлицами это едва ли не главная опция.
2. Кредитование. Одна из самых востребованных возможностей как для организаций, так и для рядовых граждан. Использование заёмных денег становится сегодня всё более популярным – с одной стороны банки хорошо зарабатывают на этом, с другой стороны заёмщики реализуют с помощью кредитов свои цели.
3. Осуществление РКО –расчётно-кассовых операций. Сюда относятся валютный обмен, обработка платежей, денежные переводы.

Примечание 2. Перечисленные пункты являются основными, однако они сами имеют собственные нюансы. Например, кредитование реализуется в таких вариантах, как: кредитки, потребительские и ипотечные займы, автокредиты.

Бонусом можно отметить отдельно стоящую опцию – зарплатные проекты. Это пополняемые какими-либо организациями дебетовые счета, которые банк открывает для физических лиц.

Важно! Особый вид деятельности кредитно-финансовых учреждений – взаимодействие между ними. Банки оказывают финансовые услуги друг другу, в т.ч. выдают займы под определённый процент.

При всех упомянутых моментах банковский сервис продолжает развиваться. В процессе совершенствуются старые и появляются новые продукты. Здесь имеет место связь с техническим прогрессом: к примеру, ещё совсем недавно не было такого явления, как бесконтактная оплата, хотя сами карты используются очень давно.

Функции

Чем занимаются коммерческие банковские организации? К числу их основных функций можно отнести:

1. Хранение денег. Это самое главное из того, чем занимаются кредитно-финансовые учреждения. Так сложилось исторически, поскольку изначально все банки специализировались на вкладах.
2. Безналичные трансферы между счетами и картами. Самая популярная операция, т.к. передвижение денег – основа взаимодействия между сторонами финансового сотрудничества.
3. Предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Использование займов теперь является распространённой практикой, т.к. делает возможным доступ к дополнительным суммам для решения тех или иных задач.
4. Обработка платёжных операций, обмен денежных знаков, приобретение и реализация драгоценных металлов.

Указанными видами деятельности занимаются все организации. Вопрос только в масштабах, т.к. есть компании крупные, а есть те, что имеют куда меньший капитал.

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3. Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично.

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Доходы

Основные статьи доходной части кредитно-финансовых организаций – это вклады и кредиты. Исходя из этого понятны главные задачи таких учреждений: привлечение заёмщиков и вкладчиков.

Большинство банковских клиентов знает, что процентная ставка по депозитам ниже, чем по кредитам. Отсюда проистекает важный нюанс: разница между первым и вторым формирует прибыль кредитора.

Другие статьи – второстепенные – это разного рода дополнительные услуги. Платёжные операции и валютный обмен подразумевают определённую комиссию. Сам банк получает прибыль от того, что продаёт дензнаки дороже, чем покупает. Здесь же можно упомянуть индивидуальные сейфы (ячейки) – сервис, доступный далеко не в каждом учреждении.

Важно! Специфическая доходная статья – штрафные санкции и пени за кредитные просрочки, которые часто допускают заёмщики.

Отдельно стоит упомянуть финансирование проектов.

Пример 1. Заимодатель (банк) заключил соглашение с застройщиком и предоставил финансы на строительство жилого многоквартирного дома, а потом предоставил ипотечные займы будущим жильцам для покупки квартир. Ввиду этих фактов становится понятно, что банковская компания получает прибыль с ипотеки и продажи квартир.

Другие возможные сервисы, приносящие доход:

• инкассация;
• информационные услуги;
• консультирование;
• поручительство третьей стороны;
• приобретение прав истребования выполнения обязательств.

Это неполный список. На деле источников получения прибыли больше.

Расходы

Все коммерческие предприятия имеют расходы. Банки тут не представляют собой исключение из правила.

В каких статьях заключаются основные риски у любой финансовой компании? Это:

1. Привлечение большого числа клиентов – потенциальных вкладчиков, а также минимальные объёмы выдаваемых займов.
2. Невозвращение предоставленного кредита. Каждый заёмщик, не потянувший условия кредитования, – это фактические убытки. Если добавить к этому тот факт, что большинство потребительских займов выдаётся без обеспечения, становятся понятны истинные масштабы потенциальных потерь.

Особняком стоят экстраординарные обстоятельства. Под ними подразумеваются быстрый рост инфляции, дефолт, внезапное увеличение курса зарубежной валюты.

Примечание 5. Несмотря на то, что очень многие банки обеспечены господдержкой, в кризисные отрезки времени властям приходится выделять средства налогоплательщиков, поскольку только такая мера в некоторых ситуациях помогает исправно функционировать все банковской системе.

Веб-банкинг

Сегодня уже все пользователи банковских услуг разбираются в том, что такое клиент-банк. Для чего он служит? Это специализированный сервис, позволяющий дистанционно – через личный кабинет – осуществлять любые финансовые операции, будь то, например, переводы или платежи.

Данный продукт существенно упрощает взаимодействие организации и клиента. Во-первых, большая часть действий вообще не требует личного посещения обывателем офиса. Во-вторых, разгружаются сотрудники отделений. Как следствие, обе стороны процесса экономят силы и время.

Онлайн-банкинг сегодня стал такой нормой, которая подразумевается с самого начала установления сотруднических взаимоотношений между кредитно-финансовой организации и обывателем. Как правило, он подключается сразу после того, как гражданин становится клиентом – т.е. приобретает один из продуктов (карту или счёт).

Личный кабинет позволяет совершать переводы и платежи, оформлять кредиты, контролировать остаток на балансе и пр. Лишь исключительные мероприятия подразумевают визит в банк.

Примечание 6. Пример компании, которая вообще не имеет офисов для взаимодействия со своими клиентами, – это Тинькофф Банк. В случае с этим учреждением абсолютно все операции производятся удалённо (т.е. на расстоянии).

Заключение

Хотя банки сегодня повсеместно распространяют своё влияние, а граждане всё больше и больше пользуются их услугами, не все имеют чёткое представление о некоторых аспектах деятельности этих организаций. Между тем, полезно знать классификацию и функции банковских компаний – это даёт возможность лучше ориентироваться во взаимодействии с ними.

https://fininru.com/banki/obshhie-voprosy-b/inostrannye-v-rossii