Госпрограммы поддержки бизнеса в 2024 году
В кризисных условиях наряду с действующими программами вводятся дополнительные меры поддержки малому и среднему бизнесу. В 2024 году помощь будет предоставляться как зарегистрированным субъектам предпринимательства, так и лицам, только планирующим открытие своего дела. Поддержка не ограничивается финансовыми ресурсами и льготами, а распространяется на созданные инструменты в информационном пространстве.
Объединенные усилия правительственного и банковского сектора направлены на становление и развитие предпринимательской и самозанятой деятельности, а регионам делегированы полномочия по расширению финансирования и снижению «налогового бремени» по ряду платежей в бюджет.
Цифровая платформа МСП
Мерой правительственной поддержки бизнесу стал стартовавший 01.02.2022 года эксперимент с планируемым сроком завершения 31.01.2025 года (Постановление Правительства РФ от 21.12.2021 года № 2371).
Действие эксперимента распространяется на субъектов предпринимательства, самозанятых граждан и лиц, планирующих заняться бизнесом.
- доступ к онлайн-сервисам в интересующем сегменте;
- услуги на разных этапах развития бизнеса в конкретном регионе;
- консультации правового гида по кредитованию, регистрации и выбору налогового режима;
- информацию о бизнес-обучении с индивидуальным подбором программы и экспресс-проверкой;
- право выбора необходимых мер поддержки в дистанционном режиме;
- доступ к законодательному дайджесту и сервису проверки контрагентов;
- статистические сведения, включая календарь предпринимателя о сроках подачи отчетности и уплате налогов и сборов.
Цифровая платформа объединяет свыше семисот мер поддержки, доступных для онлайн-заявки. Для каждого вновь зарегистрированного пользователя предусматривается присвоение индивидуального цифрового профиля, благодаря чему федеральные и региональные инструменты предлагаются с учетом потребностей и этапов становления и развития.
Социальный контракт на открытие бизнеса
Лицам, оказавшимся в сложном финансовом положении, на открытие собственного дела в 2023 году предоставлялась единовременная выплата в размере 350 тыс. рублей (Постановление Правительства РФ от 29.06.2022 года № 1160).
- предоставленной возможности заполнения заявления на портале Госуслуг без приложения дополнительных справок;
- организованного межведомственного взаимодействия, в результате чего органы социальной защиты смогут получить необходимую информацию о доходах и членах семьи;
- изменения расчета нуждаемости, согласно которому при определении числового показателя будут учитываться только доходы заявителя, супруги/супруга и несовершеннолетних или обучающихся в аккредитованных учебных заведениях детей.
Положения, касающиеся доходов других совместно проживающих родственников и доходов, полученных в натуральной форме, исключены. Расчетным периодом будут считаться предшествующие обращению в социальную службу три месяца, что позволит специалистам соцзащиты оперативно контролировать имущественные перемены в жизненной ситуации претендента на выплату.
Проекты от Банка России
Банком РФ с учетом предложений бизнес-сообщества разработана дорожная карта по развитию финансирования, нацеленная на доступность заемных средств для начинающих и некрупных бизнесменов. В числе запланированных и постепенно реализуемых мер поддержки субъектов предпринимательства на 2023-2024 годы – снижение расходов при кредитовании и оптимизация оценки рисков осуществляемой деятельности. Это станет стимулом для банковского сектора к сотрудничеству с представителями малого и среднего бизнеса.
Льготные программы распространены на факторинг, а бизнесменам предоставлены дополнительные возможности по использованию небанковских источников финансирования и снижению транзакционных издержек.
Сервис оценки риска клиента
Платформа «Знай своего клиента» создана для информирования коммерческих банков о степени риска деятельности, которую осуществляет действующий или потенциальный клиент.
Все юридические и физические лица с предпринимательским статусом делятся регулятором по уровню риска на три категории:
- низкую – безопасную для дальнейшей обработки операций;
- среднюю – рекомендуемую для контроля движения денежных средств;
- высокую – фиксирующую повышенную опасность для взаимодействия.
Регулятор помогает коммерческому банковскому сектору своевременно выявлять высокорискованных клиентов для блокировки счетов в целях противостояния отмыванию и выводу за рубеж незаконных денежных средств. Банки обязаны проводить оценку самостоятельно, но у Центробанка больше сведений для объективного анализа.
Сервис облегчит взаимодействие с кредитными организациями добросовестным субъектам хозяйствования, которым не будут отказывать в открытии расчетных счетов, совершении расходных операций и выдаче кредитов. Запущенный механизм повлияет на снижение процентных ставок по кредитованию для заемщиков с низким уровнем риска.
Система быстрых платежей
Действующая система – способ безналичного расчета с покупателями, позволяющий хозяйствующему субъекту-продавцу сэкономить на эквайринговой комиссии, выплачиваемой банку. Суть заключается в использовании QR-кода (quick response – «быстрого отклика» в дословном переводе с английского с расшифровкой аббревиатуры), содержащего сведения о покупке, месте и времени совершения сделки.
Бизнесмен получит по сравнению с эквайрингом выгоду в виде:
- снижения размера комиссии до 0,7 % вместо 1,5-2,5 % по эквайрингу;
- моментального зачисления платежа на счет бизнеса, не требующего ожидания 1-3 дней;
- отсутствия издержек на приобретении терминала эквайринга, если он не встроен в кассу.
Система запущена Центральным Банком в 2019 году, а с 01.10.2021 года размер комиссии ограничен Решением Совета директоров до 1500 рублей за одну покупку. Это способствует дополнительной выгоде бизнеса, реализующего автомобили и дорогостоящую технику.
Меры отраслевой поддержки
На государственном уровне запланирована поддержка предпринимателей по отраслевой принадлежности. Занятым в определенных отраслях лицам введены льготы по налогообложению, предусмотрены гранты по целевому финансированию и предоставлены частичные бюджетные дотации по кредитованию.
Льготы и гранты для IT-сферы
Поддержка ИТ-сферы касается льготного кредитования и лизинга, грантов на проектирование и внедрение цифровых решений, стимулирование спроса на отечественную электронику в условиях санкций. Льготы предоставляются только юридическим лицам и наемному персоналу. Для получения компания должна иметь аккредитацию в Минцифры и удельный вес профильной выручки не менее 70 % от всех доходов. При выполнении условий организации предоставляются следующие льготы до конца 2024 года:
- нулевая ставка по налогу на прибыль (Указ Президента РФ от 02.03.2022 года № 83) и НДС с правом регионов на установление пониженных ставок по УСН для разработчиков программного обеспечения;
- пониженный тариф при начислении страховых взносов на зарплату персонала – 7,6 % (Федеральный закон от 14.07.2022 года № 321-ФЗ) вместо установленного льготного – 15 % и стандартного – 30 %;
- мораторий на выездные проверки налоговиков (Письмо ФНС РФ от 24.03.2022 года № СД-4-2/3586@) и неналоговые проверки по соблюдению валютного, трудового и противопожарного законодательства;
- льготные кредиты целевого назначения на внедрение проектов по цифровой трансформации по максимальной ставке – 3 %;
- право участия в конкурсах на гранты в денежном выражении до 6 млрд рублей;
- упрощенный прием иностранных специалистов (подп. 14 п. 4 ст. 13 закона № 115-ФЗ).
Кроме льгот для компаний предусмотрены привилегии и для наемных работников. Сотрудники могут претендовать на льготную ипотеку по ставке 5 % и отсрочку от армии при условии соответствия требованиям по возрасту, полученному образованию и приобретенному опыту (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 года № 490). Действие льгот для персонала прекращается с момента увольнения независимо от причины и инициатора.
Льготное кредитование для импортеров
Правительством запущена специальная программа, касающаяся приобретения приоритетной продукции за рубежом. Она позволит импортерам получить кредиты на льготных условиях с компенсацией разницы коммерческим банкам за счет средств федерального бюджета.
На реализацию программы в 2024 году предусмотрено 19,5 млрд рублей, что превышает аналогичный показатель 2023 года в полтора раза (Постановление Правительства РФ от 08.08.2023 года № 1295). Импортеры смогут направлять полученные кредитные средства на оплату:
- материальных ресурсов;
- проектировочных и наладочных работ;
- импортного НДС, таможенных сборов и пошлин;
- лизинга требующегося для производства оборудования.
В 2024 году продолжает действовать схема параллельного импорта с расширением ассортиментного перечня товаров, утвержденным приказом Минпромторга от 21.07.2023 года № 2701. Сущность механизма заключается в отсутствии необходимости получения согласия правообладателя и ввоза продукции через третьих лиц. Товары не становятся контрафактными, а легализация базируется на защите интересов отечественных импортеров и потребителей.
Льготы и гранты для туристического бизнеса
- Льготу по НДС. Туроператоры освобождаются от уплаты НДС по 30.06.2027 года включительно. Основанием для освобождения является совершение операций по созданию и реализации туристского продукта в области туризма.
- Грант в рамках реализации национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства». Целевое финансирование направлено на создание инфраструктуры для развития туризма на охраняемых территориях федерального значения.
- Льготный кредит на строительство туристических объектов. Претендовать на заемные средства вправе субъекты предпринимательства под строительство трехзвездочных гостиниц и создание модульных некапитальных объектов для размещения туристов.
По согласованию с турбизнесом Минэкономразвития разработало план мероприятий в сфере туризма до 2025 года. В числе предложений – невозвратные тарифы при бронировании мест по сниженным расценкам, приравнивание кают круизных лайнеров к гостиничным номерам и упрощение порядка заселения постояльцев в гостиницы. Проект направлен на устранение излишних законодательных требований в целях притока туристов и увеличения дохода предпринимателей, занятых в туристической отрасли.
Гранты и субсидии для аграрного бизнеса
Все действующие меры поддержки для сельхозпроизводителей будут сохранены в 2024 году. Представители агробизнеса смогут получить:
- Субсидии. Животноводы могут частично скомпенсировать затраты, связанные с выращиванием крупного рогатого скота с последующим производством продукции для реализации.
- Гранты. Предельная сумма финансовой помощи целевого назначения составляет:
- 10 млн рублей – на проектирование и строительство помещений, закупку оборудования и создание развлекательных комплексов для приема туристов;
- 30 млн рублей – на развитие базы по производству, хранению и переработке сельхозпродукции, включая приобретение новых объектов при условии работы не менее двухлетнего периода в сельской местности;
- 5 млн рублей – на покупку оборудования для выращивания продукции и ее дальнейшей переработки для начинающих аграриев.
Гражданин может претендовать на социальный контракт, по которому выплачивается на ведение подсобного хозяйства 200 тысяч рублей.
Уменьшение ответственности за совершенные правонарушения
Разрешение параллельного импорта автоматически аннулировало привлечение к ответственности за использование объектов интеллектуальной собственности «недружественных» государств. Дополнительно бизнес получил право на уменьшение штрафных санкций (Закон от 26.03.2022 года № 70-ФЗ) в виде:
- освобождения от штрафа работодателя при доказанной вине работника;
- отказа от суммирования санкций за однотипные нарушения, выявленные в ходе одной проверки;
- замены штрафа предупреждением, если нарушение выявлено впервые.
Для малых предприятий и микропредприятий административная ответственность приравнивается к штрафу ИП, если он предусмотрен, а в противном случае составляет 50 % от финансовой санкции, начисляемой юридическому лицу.
Продление налоговых каникул для начинающих ИП
До конца 2024 года субъектам РФ разрешено продолжать предоставление налоговых каникул впервые зарегистрированным индивидуальным предпринимателям (ст. 3 Закона от 26.03.2022 года № 67-ФЗ).
- занятые в производственной, социальной или научной сфере;
- оказывающие гостиничные и бытовые услуги.
Федеральные меры поддержки распространяются на всю страну, а региональные – только на конкретный субъект РФ. Справочники предоставляемых льгот и целевого финансирования могут вести региональные власти, однако их можно уточнить в специальном сервисе от корпорации МСП. Общие меры поддержки подходят для всех субъектов предпринимательства, а отраслевые – для лиц с конкретно указанными видами экономической деятельности согласно общероссийскому классификатору ОКВЭД.
Сбербанк малому бизнесу
Работа с банком – обязательная и, нередко, хлопотная часть бизнеса. В банке находится расчетный счет, в банке можно взять срочный кредит для «залатывания дыр», через банк проходят все платежи. Поскольку бизнесмен и банк часто взаимодействуют, было бы вполне логично разработать инструмент, который может это взаимодействие упростить. И такой инструмент у Сбербанка есть – Сбербанк Бизнес Онлайн, система, которая позволяет управлять бизнесом через интернет. Ниже мы рассмотрим регистрацию, процедуру входа и возможности личного кабинета для бизнесменов.
Сбербанк малому бизнесу – личный кабинет
Регистрация в системе Сбербанк Бизнес Онлайн
Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн
Возможности личного кабинета
Пакеты услуг от Сбербанка
Сервисы для бизнеса от Сбербанка
Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн
Как удалить личный кабинет Сбербанк бизнес Онлайн
Корпоративным клиентам
Сбербанк малому бизнесу – личный кабинет
Сбербанк малому бизнесу, как понятно из названия, предназначен для ИП и бизнеса с небольшим оборотом. Для среднего и крупного бизнеса у банка есть другое предложение – десктопная офлайн-программа, у которой намного больше функционала.
Поскольку малому бизнесу большинство функций этой программы не нужно, для него создали дистанционное обслуживание, работающее 24/7 онлайн.
Подробный разбор функций будет ниже, сейчас перечислим основные технические возможности:
- просмотр курса валют;
- подпись документов;
- заказ справок;
- работа со счетами, выписками и отчетами;
- работа с кредитами;
- размещение денежных средств;
- работа с платежами и переводами;
- формирование справочника контрагентов;
- работа с бизнес-картой;
- работа с различными дополнительными услугами, вроде самоинкассации, зарплатного проекта или валютного контроля.
Регистрация в системе Сбербанк Бизнес Онлайн
Подключить SBBOL (сокращенно от Сбербанк Бизнес Онлайн) можно только в том случае, если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке. Подключается довольно просто:
- На sbrf ru нужно взять заявление на подключение (если конкретнее, брать его нужно тут: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/legal/remote_business/sbbol_zayav_dogovor.pdf).
- Это заявление нужно распечатать и заполнить.
- Когда заполните – отнесите его в отделение. В течение 24 часов услугу подключат.
Вход в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы войти в Сбербанк Онлайн (Сбер мал), нужно:
- Перейти на официальный сайт – https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb/#/
- В форме ввести свои логин и пароль, нажать на «Войти».
- Ввести одноразовый пароль, который придет в СМС.
После этого вы попадете на главную страницу личного кабинета.
Возможности личного кабинета
Просмотр курса валют
На главной странице расположен виджет «Курс валют», при нажатии на который вы попадете на страницу с курсами. На странице по умолчанию отображаются «основные» курсы, но вы можете раскрыть список и посмотреть все курсы.
Подпись документов
Интернет-банкинг позволяет ставить электронную подпись посредством СМС. Просто так получить эту функцию не получится – сначала нужно сходить в банк и подать документы на электронную подпись, список документов зависит от типа юридического лица. Когда все формальности будут улажены, вам дадут возможность ставить электронную подпись – при создании договора нужно будет нажать на «Получить СМС-код», после чего ввести пришедший код в появившееся поле.
Заказ справок
Чтобы заказать справку, зайдите в «Продукты и услуги» -> «Заказать справку». Откроется меню типовых справок. Выберите нужную, заполните все поля, нажмите на «Создать». Справка готова – осталось только получить ее.
Работа со счетами, выписками и отчетами
Все это находится в разделе «Счета и выписки». Функций здесь – много, поэтому перечислим их списком:
- сортировка и поиск по счетам и операциям;
- запрос выписки;
- платеж контрагенту;
- формирование платежного требования;
- формирование выписки;
- заказ справки или наличных;
- открытие счета, депозита или договора НСО;
- подключение СМС-информирования;
- просмотр детальной информации по счету;
- изменение режима работы со счетом;
- подключение пакета услуг на счет;
- формирование отчета ПДДС;
- экспорт отчетов в Excel.
Работа с кредитами
В разделе «Кредиты» можно:
- подать заявку на кредит;
- просмотреть текущие кредитные договоры;
- проверить наличие задолженностей;
- сформировать выписку по кредиту;
- досрочно погасить займ.
Размещение денежных средств
Здесь можно открыть депозит или задать неснижаемый остаток для расчетного счета. Что примечательно, можно открыть депозит как на общих условиях, так и на своих – при условии, что банк одобрит их, конечно.
Работа с платежами и переводами
Интернет-банкинг для бизнесменов обладает богатым функционалом в области работы с платежами и переводами. Все документы хранятся в одном месте, и при желании вы можете удобно отсортировать их по категориям, выбрать необходимые и в пару кликов произвести с ними какое-либо действие. Документы можно импортировать и экспортировать, можно создавать шаблоны. Какие платежные поручения можно создать:
- перевод другому лицу;
- платеж в бюджет;
- оплата коммунальных услуг;
- передов между своими счетами;
- инкассовое поручение;
- принудительное платежное требование;
- зарплатная ведомость;
- массовое пополнение карт;
- покупка, продажа и перевод валюты;
- перевод с транзитного счета;
- платежи с кредитных счетов;
- работа с реестрами.
Формирование справочника контрагентов
Все ваши контрагенты собраны в единый справочник, прямо в котором можно:
- просматривать информацию о них;
- добавлять и удалять контрагентов;
- импортировать их из выписок;
- снимать подписи;
- создавать платежные поручения.
Работа с бизнес-картой
Вы можете «с нуля» создать бизнес-карту – выбрать счет, к которому она будет привязана, создать держателя, выбрать платежную систему и отправить всю эту заявку в банк, после чего карточку сделают и отдадут вам.
Пакеты услуг от Сбербанка
На расчетный счет подключается пакет услуг дистанционного банковского обслуживания. У пакетов – разные расценки и условия: одни обслуживаются бесплатно, но предоставляют малый объем операций без комиссий, другие позволяют совершать много бесплатных действий, но требуют ежемесячную плату. Основные отличия – комиссия за переводы юридическим и физическим лицам, комиссия за прием и выдачу наличных. Ознакомиться с актуальным описанием тарифов можно здесь: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs
Выберите город, нажмите на «Тарифы по пакетам услуг по расчетно-кассовому обслуживанию» – и получите актуальную на текущий момент информацию.
Сервисы для бизнеса от Сбербанка
На базовом функционале и пакетах услуг возможности бизнес-банкинга Сбербанка не заканчиваются – есть еще сервисы. Сервисы подключаются отдельно, потому что нужны они не каждому бизнесу. Что можно подключить:
Сколько стоит, в месяц
Дешевый вариант – автоматизирует некоторые процессы ведения отчетности, дорогой вариант – сам ведет за вас бухгалтерию (аутсорс)
250-24900?, зависит от конкретного тарифа
Создает отчетность и юридические документы
Сервис проверки контрагентов
Позволяет получить исчерпывающую информацию о юридическом лице
Юридическая поддержка 24/7
https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/gosprogrammy-podderzhki-biznesa-v-2024-godu.html