Как обналичить кредитную карту

Как обналичить кредитную карту

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Хоть кредитные карты и предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, иногда возникает необходимость в обналичивании денежных средств. Но часто за такую операцию банки не только взимают комиссию, но еще и увеличивают процентную годовую ставку. Портал БанкСправка.ру рассказывает, можно ли снимать наличные с кредитной карты в обход сборов и процентов, а также мы делимся лучшими предложениями продуктов с бесплатным снятием денег.

Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки

Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.

Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.

Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?

Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.

Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.

Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки

Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.

Банк	Тип кредитной карты	Комиссия за снятие наличных
Сбербанк	Кредитка MasterCard (Классическая)	3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах
Gold
Premium
ВТБ	Мультикарта	5,50 %, но не меньше 300 рублей
Альфа-Банк	100 дней без процентов	до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей
Classic/Standard	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Gold	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Platinum	3,90 %, но не меньше 300 рублей
Сash Back	4,90 %, но не меньше 400 рублей
Перекресток	5,90 %, но не меньше 500 рублей
Русский Стандарт	Platinum	В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % + 390 рублей
Райффайзенбанк	#всесразу	3 % + 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка; 3,90 % + 300 рублей за снятие в других банкоматах
Ренессанс Кредит	Кредитная карта	2,90 % + 290 рублей
Тинькофф	Platinum	2,90 % + 290 рублей
Почта	Элемент 120	5,90 %, но не меньше 300 рублей
Открытие	Opencard	3,90 % + 390 рублей
Росбанк	#МОЖНОВСЁ	4,90 %, но не меньше 290 рублей
Восточный	Cashback	4,90 % + 399 рублей

Какие банки не берут процент за снятие

Некоторые же банки делают клиентам действительное щедрое предложение — снятие наличных в банкомате без уплаты комиссии и потери льготного периода. Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов:

• МТС Деньги “Zero”.
• “Совесть” КИВИ банк.
• “Халва” от Совкомбанк.
• МТС Деньги “Weekend”.
• УБРиР “120 дней без процентов”.
• MTS “Cashback”.
• АТБ “90 даром”.
• Газпромбанк “Умная карта”.
• Карта рассрочки от Хоум Кредит Банк.

Денежные переводы

К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, Contact, Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:

1. Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку “Денежные переводы” и “Перевод online”.
2. Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
3. Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку “Наличными”.
4. Затем укажите необходимую сумму.
5. Далее заполните карточки отправителя и получателя.
6. После этого введите данные вашей кредитки.

Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.

Как обналичить кредитную карту через электронные переводы

Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

КИВИ-кошелек

Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
2. Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.

Яндекс.Деньги

Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

Вебмани

Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
2. Пополнить счет через банковскую карту.
3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

MasterCard Moneysend

MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).

Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Газпром-банк;
• Русский Стандарт.

Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.

Альтернативные методы обналичивания

Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.

Сертификат на подарочную карту

Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:

• приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
• второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.

Совместные закупки

Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.

Перевод на дебетовую карту

Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.

Рекомендации по использованию кредитной карты

• Предназначение обычной кредитной карты — безналичный расчет. Поэтому и использовать ее лучше для оплаты услуг или товаров. Если же вы все-таки планируете снимать с кредитки деньги, то лучше заранее озаботиться этим вопросом и подобрать себе тариф с наиболее выгодными условиями (с бесплатным обналичиванием или наименьшим процентом среди предложений конкурентов).
• Некоторые банки не только берут комиссию за снятие наличных, но и устанавливают за это повышенный процент, который порой может достигать 45-49% годовых. Поэтому лучше заранее уточнить эту информацию.
• Деньги выгоднее снимать в банкомате той сети, которой принадлежит кредитка. Вы, конечно, таким образом не сможете избежать комиссии, но существенно сократите траты.
• И последняя рекомендация — прежде, чем обналичивать деньги любым описанным выше способом, убедитесь, что это будет выгоднее, чем просто осуществить перевод или снять их в банкомате.

Похожие статьи:

1. Телефоны Ханты-Мансийского банка
2. Телефоны СобинБанка
3. Телефоны МФБанка
4. Когда обновляется кредитная история
5. Дают ли пенсионерам кредит
6. Советы заемщикам в период кризиса и коронавируса
7. Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту

Ваш репост и оценка статьи:

Как обналичить чек в США

• Posted on
• by
• 6 минут чтения
• 8K просмотров

Банковский чек представляет собой одну из старейших форм безналичного расчета, которая до сих пор пользуется огромной популярностью в США. Интересно, что это один и самых простых и безопасных способов расчета, но в то же время и самый медлительный. Кроме того, большинство людей, особенно выходцев из стран СНГ, никогда с подобным не сталкивались, поэтому необходимость обналичить чек может вызвать недоумение.

Обналичивание чека в банке

Итак, у вас на руках есть чек и вы хотите получить за него реальные деньги. Самое очевидное, что вы можете сделать в таком случае — обратиться в банк.

Обратитесь к кассиру

Получить деньги по чеку без лишних проблем и заморочек можно, если у вас есть счет в каком-либо из американских банков. Достаточно посетить любое ближайшее отделение вашего банка. Далее просто обратитесь к кассиру с просьбой выдать деньги по чеку и передайте ему все необходимые документы. Как правило, это сам чек и документ, подтверждающий личность обратившегося.
Некоторые банки выдают деньги сразу наличными кассе. В других процесс немного усложнен и зачастую требуется сначала перечисление на дебетовую карту или банковский счет.

Обратите внимание, что перед тем, как передать чек кассиру, его нужно подписать. Рекомендуется делать это непосредственно на кассе на глазах у сотрудника банка, чтобы не возникло дополнительных вопросов.

Используйте банкомат

Банкоматы нового образца позволяют обналичивать чеки без обращения к кассиру, только имейте ввиду, что получить наличку таким способом нельзя. Сначала нужно дождаться пока деньги будут зачислены на карточный счет и уже после вы сможете снять их в любом банкомате.

1. Вставьте карту, на которую вы хотите зачислить деньги, в банкомат.
2. Введите PIN-код и подтвердите ввод клавишей Enter.
3. В меню банкомата выберите опцию “Внести чек”.
4. Вставьте чек в соответствующий слот.
5. Проверьте соответствие суммы чека.
6. Дождитесь зачисление средств на баланс.

Следует учесть, что такая операция требует порядка 3-5 рабочих дней на фактическое зачисление средств на счет.

Через онлайн банкинг

Многие банки разработали специальные мобильные приложения, которые позволяют совершать практически все виды банковских операций прямо в своем смартфоне. В функционал таких приложений часто включается и опция обналичивания банковского чека.

Данный метод очень похож на предыдущий способ, но требует еще меньше физических усилий и времени, ведь перевести сумму чека на свой счет вы можете даже не покидая дома. Чтобы попробовать этот современный и удобный способ, нужно:

1. Установить на свой смартфон мобильное приложение от вашего банка.
2. Зарегистрироваться в нем.
3. Выбрать соответствующую опцию в меню.
4. Сделать фотографию чека с лицевой и тыльной стороны, и загрузить в приложение.
5. Подтвердить соответствие суммы.

Остается только дождаться пока деньги будут зачислены на счет.

Другие способы обналичивания чека

Если все перечисленные выше способы вам не подходят, не переживайте. Есть еще множество других способов.

Банк-эмитент

На лицевой стороне чека вы можете увидеть название банка-эмитента. За обналичиванием вы без проблем можете обратиться в него и банк обязан выдать вам наличные, за исключением случаев, когда на счету человека или компании, выписавшего вам чек, недостаточно средств.
Процедура аналогична обналичиванию чеку в вашем банке: нужно обратиться к кассиру, при себе иметь чек и паспорт. Учтите, что некоторые банки могут взимать комиссию за свои услуги или просить предоставить или открыть банковский счет. Если последнего у вас нет, то потребуется заполнить дополнительную форму.

С помощью магазина

Очень многие супермаркеты и магазины за небольшую комиссию позволяют обналичить чек. Интересно, что зачастую комиссии и сроки в магазинах выгоднее, чем в банках. В частности, в магазинах сети Wal-Mart комиссия с чека до 1000 долларов составляет всего 3 доллара.
Чтобы получить деньги таким образом, нужно обратиться к кассиру, предъявить чек и подписать его. В некоторых случаях магазин может выдвигать дополнительные условия. Например, иногда, чтобы получить возможность воспользоваться такой услугой, может потребоваться быть участником программы лояльности магазина.

Специализированные сервисы

Есть и специализированные компании, которые занимаются обналичиванием чеков. Зачастую с помощью таких компаний получить деньги по чеку можно значительно быстрее, но и комиссия обычно выше.

Например, сервис Epayservices позволяет легко обналичивать чеки от американских партнеров даже тем, кто не проживает в Штатах. Для этого нужно выполнить всего четыре шага:

1. Зарегистрироваться на сервисе ePayServices.com.
2. Поставить подпись на чеке.
3. Прислать чек в одно из представительств компании.
4. Дождаться пока деньги будут зачислены на вас счет ePayServices.

Сервис также предоставляет уникальную в своем роде услугу iCheck с помощью, которой вы можете получить деньги в два раза быстрее, чем в банке. Чтобы ускорить процедуру инкассо, вы можете сфотографировать или отсканировать свой чек и загрузить его на сервис. Таким образом, сервис сможет начать процедуру еще до того, как получит на руки оригинал чека.

Снять деньги вы легко сможете используя карту ePayServices. Комиссии сервиса от 2,5 до 4,5%.

Доверьте обналичивание другому

Смоделируем ситуацию: у вас есть чек и нет банковского счета, но зато есть хороший друг, у которого открыт счет в банке. Если вы доверяете своему знакомому, то можете передать право обналичивания чека ему. Для этого вам нужно переписать чек на его имя. После этого вам даже не обязательно будет присутствовать в банке при обналичивании. Не обязательно, но желательно во избежание лишних вопросов.

Чтобы переписать чек на другого человека, вам нужно написать на нем “Выплатить сумму чека по предъявлению чека доверенным лицом (ФИО)” и заверить написанное своей подписью с тыльной стороны чека.

Получить деньги таким образом не всегда бывает просто. В некоторых случаях сотрудник банка может усомниться в добровольной передаче чека и инициировать дополнительную проверку. В большинстве случаев это дополнительное требование предъявляется при запросе достаточно крупной суммы. Чеки до 50$, как правило, обналичиваются без лишних вопросов.

Предоплаченные карты

Согласно исследованиям, порядка 25% жителей США не имеют банковские счета и предпочитают использовать альтернативные способы осуществления финансовых услуг. Зная о такой ситуации, финансовые компании США предлагают предоплаченные карты, специально для обслуживания данного сегмента.

Например, компания Chase предлагает всем желающим получить предоплаченную карту, с помощью которой вы сможете обналичить чек в любом банкомате. Аналогичные продукты предлагает и компания Ingo Money.

Важные советы при приеме и обналичивании чека

В обналичивании чека нет ничего сложного. Хлопоты может доставить только неправильно заполненный или недействительный чек. Чтобы не попасть в такую досадную ситуацию обязательно примите следующие меры предосторожности:

Принимайте чеки в качестве оплаты только от людей, которым вы доверяете. Во всех остальных случаях лучше запросить наличку.

Внимательно проверьте все данные. Пересмотрите правильно ли записаны ваши ФИО и человека, который выдал вам чек. Если хоть одна из букв написано не верно, сотрудник банка имеет полное право не выплачивать деньги по чеку.

Проверьте дату чека. Многие чеки имеет проставленную дату, до которой его можно обналичить. Даже если такой даты нет, то знайте, что банки имеют право отказать в обналичивании чека старше полугода.

Никогда не спешите подписывать чек. Ставить подпись рекомендуется непосредственно перед обналичиванием. Во-первых, принесенный подписанный чек выглядит подозрительно, а во-вторых, вы можете потерять чек по дороге и тогда существует вероятность, что получить деньги по нему сможет другой человек.

Советы, как обналичить чек быстро

К сожалению, в большинстве случаев, когда речь идет об обналичивании чека, то на выполнение процедуры потребуется от 3 до 10 рабочих дней. Быстро обналичить чек банк может только при условии, что у вас есть в нем счет и на его балансе имеется сумма, превышающая сумму чека.

В таком случае, при согласовании с менеджером, кассир может сразу принять у вас чек и выдать деньги наличными. Такой вариант также возможен, если сумма достаточно мелкая. Обговорив детали с менеджером банка, вы также можете попросить его выдать вам на руки сейчас хоть часть суммы, а остальное после прохождения процедуры обналичивания.

Не имея банковского счета в местных банках, легче всего обратиться в банк-эмитент и специальные сервисы. Процедура обналичивания в них также может затянуться до 10 дней.

И все-таки легче и быстрее всего обналичивать чеки через “свой” банк. К тому же открытие депозитного счета не требует больших временных и финансовых затрат. Как правило, банки просят положить на новый счет незначительную сумму средств (до 50 долларов). В большинстве случаев обналичить чеки через этот банк потом можно без комиссии. Поэтому, если у вас достаточно крупная сумма, то это, как правило, значительно выгоднее.

Для большинства американских потребителей обналичить чек — просто. Трудности могут возникнуть только в случае, если у его владельца нет банковского счета или депозитной карты. Но безвыходных ситуаций не бывает. Как вы успели убедиться, обналичивание чека может быть весьма хлопотным делом, но решение есть для каждого случая.

https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu.html