Что такое целевое и нецелевое кредитование?

Ипотека в Крыму: банки и условия оформления

Ипотека в Крыму оформляется как на готовое, так и на строящееся жилье. После присоединения к России, полуостров обслуживает не так много банков. Наряду с выполнением традиционных финансовых операций, в них можно оформить ипотечный или нецелевой кредит. Где, на каких условиях выдается ипотека в Крыму, действующие кредитные программы — далее.

Крымские банки: знакомимся

На территории полуострова отделения открыли как известные российские банки, с хорошо развитой филиальной сетью, так и развивающиеся структуры; таких банковских учреждений — семь. «Севастопольский морской банк», «ЧБРР», «ИСБанк», «ГЕНБАНК» обслуживают физических и юридических лиц по текущим операциям — прием платежей, валютный обмен, денежные переводы, операции по зарплатным и карточным проектам, кредитные операции.

Банки Крыма, дающие ипотеку — РНКБ, Банк Россия, участники программы господдержки кредитования молодых семей по льготной ставке 6%. Кредит предоставят на покупку готовых и строящихся квартир от аккредитованных корпораций, малоэтажных домов, таунхаусов. Кредитование возможно и для жилых объектов вторичного рынка. В Крайинвестбанке предоставят целевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости.

Кредитование в Крыму: что предлагают банки

Условия ипотеки в Крыму, предложенные банками несколько различаются, и будет интересно ознакомиться с направлениями кредитования, ставками и другими условиями.

Кредитование транзакций первичного рынка проводится на срок до 30-ти, на вторичном — до 20-ти лет. Оформить ипотеку в Крыму на льготных условиях смогут:

• сотрудники бюджетных организаций;
• семьи — многодетные и получатели материнского капитала;
• родители, воспитывающие ребенка-инвалида;
• ветераны боевых действий и участники ликвидации чернобыльской аварии.

Кредиторами разработаны гибкие правила образования процентных ставок. Так, участники зарплатных проектов и заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье, оформляют кредит на более «мягких» условиях. Ипотеку на недвижимость в Крыму кредиторы оформят бесплатно и благосклонно отнесутся к досрочному погашению займа.

Заемщик: требования крымских банков

С кем готовы сотрудничать крымские банки — стоит ознакомиться с правилами, по которым происходит «отбор» потенциальных заемщиков.

Прежде всего — гражданство. Ипотека на недвижимость в Крыму оформляется гражданам РФ, с постоянной пропиской по месту регистрации. Далее следуют требования по возрасту: минимальный — 21 год, на момент окончания выплат соискатель должен быть не старше 65-75 лет. В некоторых банках допускается верхняя «планка» — 85 лет. Отдельные программы предусматривают минимальный возраст в 25 лет.

Немаловажное условие — наличие постоянной трудовой занятости, что подтверждают документами — выпиской из трудовой книжки, копией трудового контракта или справкой работодателя. Условия банков таковы: на момент оформления кредита минимальный общий стаж работы — не менее 5 лет, из которых на текущем рабочем месте — не меньше 1 года. Кредит получит и предприниматель, с налаженной бизнес-деятельностью, если срок существования ИП не менее двух лет.

Следующее, что требуется от заемщика — платежеспособность. Взять ипотеку в Крыму на жилье может соискатель с достаточными ежемесячными доходами. Доказательством кредитоспособности станут документы о заработной плате или поступлениях за полгода, предшествующие оформлению:

• форма 2-НДФЛ;
• справка, заполненная по форме банка;
• для предпринимателей — подаваемая в налоговые органы отчетность.

Банки благосклонны к тем, кто имеет дополнительный доход: зарплату по совместительству, процент на депозитный счет, официально подтвержденные доходы от сдачи недвижимости в аренду. Аналогичные требования предъявляют к супругу заемщика и созаемщику.

Кредитование новостроек Крыма

Вопреки экономическим санкциям, полуостров остается лидером в строительстве жилой недвижимости после российских столиц и Сочи, в чем роль кредитования — значительна. Ипотека на новостройки Крыма оформляется для приобретения:

• квартир и апартаментов от застройщика;
• строящейся недвижимости, с оформлением ДДУ;
• таунхаусов, загородных домов.

Купить квартиру в ипотеку в Крыму рационально и для самостоятельного проживания, и для инвестирования. После завершения отделочных работ, оборудования бытовой техникой, жилье можно сдавать в аренду и получать дополнительный доход. Горный, целебный воздух, черноморское побережье и галечные пляжи Крыма добавят здоровья.

Строим дом в кредит

На полуострове мало застройщиков, которые предлагали бы к продаже готовые, вновь построенные дома. Но обладая земельным участком, дом в ипотеку в Крыму можно построить. Но стоит учесть, что побережье полуострова — рекреационная зона, многие участки соседствуют с архитектурными или дендрологическими памятниками, поэтому для строительства перечень разрешительных документов значительный. Чтобы прокредитовать строительство дома в ипотеку в Крыму, банку потребуются:

• правоустанавливающий документ на земельный участок и акт межевания границ;
• заключение о соответствии градостроительному плану территории;
• согласованный проект строительства жилого дома с техническими условиями подключения к инженерным сетям;
• разрешение экологов на вырубку/пересадку деревьев;
• декларация на строительные работы и разрешение на строительство.

Рекомендуемая статья: Как быть при повышении арендной платы за квартиру

Кредитование в Крыму постройки жилого дома — явление не массовое и решается банками персонально.

Семьям с детьми

Ипотека в Крыму для молодой семьи представлена общероссийскими социальными проектами:

• кредитованием по 6%-ой ставке, с поддержкой государства;
• программой получения семейного капитала для погашения обязательств и процентов.

Условия 6%-ных займов на полуострове такие же, как и в целом по России:

• оформление проводится в банковских структурах, которые стали участниками госпрограммы. Среди крымских банков — Банк Россия и ПАО РНКБ;
• покупка жилья осуществляется на первичном рынке у аккредитованной компании-застройщика по гражданско-правовому договору, ДДУ или переуступкой прав;
• кредитование по 6%-ной адресовано семьям, которые «обзавелись» вторым или следующим малышом в срок с января 2018-го по 31 декабря 2022-го. Такая ставка действует на протяжении 3-х лет после оформления кредита;
• появление в промежутке 2018-2022 гг. в семье очередного ребенка, продлевает дополнительно льготы по уплате еще на 5 лет, после чего проценты за пользование кредитом начисляются на основе ставки ЦБ, увеличенной на 2%;
• воспользоваться льготной ипотекой смогут полные семьи, воспитывающие детей совместно, родители-одиночки, и даже супруги, у которых появились дети в последующих брачных союзах.

В отличие от льготной ипотеки, кредитование с семейным капиталом семья может использовать:

• на покупку квартиры, дома с участком на первичном рынке или вторичном;
• на строительство, капитальный ремонт или реконструкцию купленной недвижимости;
• на погашение ранее взятых кредитных обязательств, включая льготное оформление.

Семейный капитал доступен не только семьям, воспитывающим родных детей, но и семьям-усыновителям.

Для военнослужащих

Государство заботится о бытовых условиях семей военнослужащих. Ведь по долгу службы им приходится часто переезжать, жить на съемных квартирах или в общежитиях, ограничивать себя в комфорте, а купить жилье за собственные средства могут не многие семьи. Государство предложило военнослужащим участие в накопительной ипотечной системе, которая позволяет приобрести жилье в любом регионе страны.

Рекомендуемая статья: Как получить ипотеку 6.5 процентов (новая ипотека 6-5) – условия, документы, о рефинансировании

Полуостров за короткое время стал оборонным форпостом России. Надежность обороны неразрывно связана с комфортным и не менее надежным бытом, которому способствует ипотечное кредитование. Военная ипотека в Крыму предоставляется на таких условиях:

• наличие у заемщика гражданства страны и срока службы в рядах вооруженных сил не менее трех лет;
• «нижний» возрастной предел кредитуемого — 25, «верхний» — 45 лет;
• кредитование проводится на срок до 20-ти лет;
• действующие процентные ставки большинства крымских банков — 9% годовых, размер первого взноса — 10%;
• военнослужащий должен быть участником накопительной системы. Средства, зачисляемые на его личный счет, перечисляются в качестве первичного взноса по кредиту. Погашение обязательств перед банком производится через структуры «Росвоенипотеки».

В случае если заемщик досрочно покидает военную службу по собственному желанию, ипотека автоматически становится обычным коммерческим кредитом.

Кредитование без начального взноса

Для крымчан, как и для других регионов, актуальна проблема отсутствия денег на «стартовый» взнос по ипотечному кредиту. Но банки не делят получателей кредита по месту проживания, и ипотека без первоначального взноса в Крыму также доступна, как и жителям материковой части России. Условия кредитования по программе без начального взноса несколько «жестче»:

• требуется обеспечение по кредиту, которым выступает недвижимость заемщика, поручителя или созаемщика;
• сумма кредита составляет 60-70% от оценочной стоимости объекта, а иногда и все 50%;
• срок кредитования — до 20-ти лет;
• процентная ставка по данным банков — от 12 до 13,99% годовых.

В кредитовании без первоначального взноса присутствуют бесспорные «плюсы» — нет необходимости завышать оценочную стоимость залога, следовательно — страховые платежи, а полученный займ возможно использовать на покупку недвижимости, автокредитование или потребительские цели.

Крым: кредитование в РНКБ

РНКБ — ведущий банк полуострова, открывший здесь более 180 отделений. Банк осуществляет обслуживание бизнес-структур, сопровождает платежные операции, а также кредитует приобретение жилой недвижимости физическими лицами. В таблице представлены программы и условия банка, позволяющие стать собственником «квадратных метров».

Для информирования клиентов о финансовых услугах и ипотечных программах банком разработан простой и удобный сайт. Здесь можно ознакомиться с банковскими операциями, условиями обслуживания, кредитными проектами. Перед оформлением займа можно предварительно оценить платежеспособность, рассчитать ипотеку в Крыму РНКБ.

На сайте присутствует удобный сервис — калькулятор ипотеки РНКБ Крым, с которым можно предварительно рассчитать сумму кредита, ежемесячный взнос, процент займа, увидеть переплату.

Сбербанковские операции в Крыму

Сбербанк на полуострове пока не открыл филиальную сеть, что аргументировано вероятностью международных санкций. Карточные транзакции со сбербанковской картой будут обслуживаться через банки-партнеры и держатель карточки не почувствует каких-либо неудобств, кроме уплаты комиссионных. Чтобы уменьшить расходы по обслуживанию, путешественникам настоятельно рекомендуют оформить карты «МИР», «Про100» либо открыть текущий счет в местных банках и перечислять на него средства через Сбербанк-онлайн.

Рекомендуемая статья: Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Поскольку на полуострове нет отделений, ипотека Сбербанка в Крыму пока невозможна. До признания статуса полуострова банк также не рискнет взять объект, расположенный на крымской территории, в качестве обеспечения по кредиту.

Что предлагает ГЕНБАНК

АО ГЕНБАНК зарегистрирован в Симферополе в 1993 году, по объему активов вошел в 150 крупнейших российских банков, является участником фонда гарантирования вкладов физических лиц и опорным банком правительства Крыма. Его кредитные программы заемщикам не менее интересны.

По некоторым сведениям, с 2016 года в Севастополе планировался запуск проекта «ГЕНБАНК, ипотека в Крыму». Предполагалось, что кредитование будет проводится по таким направлениям:

• квартира-новостройка — для строящегося жилья;
• новостройка с господдержкой — для льготных категорий семей;
• своя квартира — для кредитования вторичного рынка.

По условиям, кредитование планировалось на срок до 300 месяцев, на сумму до 15 млн.руб., под 11% годовых. Но официальная информация на сайте учреждения отсутствует.

Другой проект банка — «ГЕНипотекаПЛЮС» адресовался жителям Симферополя и должен был активизировать покупку недвижимости вторичного рынка. Минимальная сумма кредита планировалась в размере 300 тыс. руб.; процентная ставка — плавающая, в диапазоне 9,5-10%, в зависимости от дисконта к стоимости объекта. Так при 50%-ой выдаче кредитный процент составлял 9,5%. На сегодня проект также закончил работу.

Пока что банк активно включился в ломбардное кредитование. Далее представлены актуальные кредитные программы, основные условия и виды обеспечения.

По срокам кредитования и небольшим суммам представленные кредиты больше тяготеют к потребительскому сектору, чем ипотечному кредитованию.

Как отзываются о кредитовании крымчане

Отзывы об ипотеке в Крыму — самые разные. Большинство сетуют на то, что после нескольких недель сбора документов и хождений, так и не смогли добиться положительного решения. Банки, со своей стороны, дают пояснения такой ситуации:

• экономика полуострова «завязана» на функционирование туристического сектора, где значительны сезонные колебания доходов. Крымскому туризму тяжело противостоять отдыху на Северном Кавказе или Турции и по уровню развития инфраструктуры, и по качеству обслуживания. Отсюда — низкие доходы у собственников бизнеса и наемных работников;
• значительная часть поступлений от гостиничного бизнеса находится «в тени», тогда как банки требуют официальных подтверждений доходов;
• с 2014 года платежеспособность основной массы населения возросла, но недостаточна для того, чтобы кредитование стало массовым и легкодоступным.

Реалии таковы, что кредиты с малой долей отказов чаще всего оформляют военнослужащим, поскольку здесь платежеспособность заемщика подстрахована государственными гарантиями.

Заключение

Крымский полуостров включен в общероссийскую финансовую систему. Гражданам стали доступны платежные транзакции, депозиты, валютнообменные и карточные операции. С помощью интернет-банкинга осуществляется связь с любой точкой огромной страны. Активно развивается потребительское кредитование, а предложения банков становятся более адаптированными к потребностям клиентов.

Присутствует огромный запрос и на ипотечное кредитование. Включение Крыма в состав РФ позволило банкам получать поддержку со стороны бюджета в кредитовании семейных граждан. Но толчок спросу на первичное жилье и развитию строительной отрасли даст оформление ипотеки для клиентов со средними доходами.

Что такое целевое и нецелевое кредитование?

Кредиты давно вошли в жизнь современного общества как нечто необходимое. Например, жилье зачастую покупается в ипотеку, бытовая техника и развлекательные гаджеты – в рассрочку, автомобили – при помощи автокредита. Кредиты различаются не только условиями предоставления, но и другими параметрами. Рассмотрим отличия целевых кредитов от нецелевых и выясним, какие на самом деле лучше в том или ином случае.

Какими бывают кредиты

Виды кредитования делятся на две большие группы: целевые и нецелевые.

Целевые кредиты всегда выдаются на конкретные цели. К целевому кредитованию относятся:

1. Ипотечный кредит.
2. Автокредит.
3. Кредит на обучение.
4. Кредит на приобретение бытовой техники и электроники, других товаров. Представлен в соответствующих розничных магазинах предложением, известным многим как рассрочка.

Нецелевые кредиты — наличные или безналичные деньги, которые банки и, например, МФО (микрофинансовые организации), выдают клиентам на любые цели. При этом конкретное назначение средств может не уточняться или уточняется формально.

Нецелевые кредиты на современном рынке кредитования представлены:

• набирающими популярность микрозаймами;
• кредитными картами;
• потребительскими кредитами.

Рассмотрим каждую из групп подробно.

Целевой кредит: точно в цель

Итак, целевой кредит банки выдают при условии наличия у клиента конкретной цели: желания приобрести жилье, автомобиль, товар или технику. Явные преимущества целевого кредитования:

1. Сниженные процентные ставки.

• ипотечный кредит — от 6% годовых (для молодых семей) до 11-12% (зависит от конкретного банка). То есть, средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9%. Учитывается и вид недвижимости, то есть ее принадлежность к старому или новому фонду. В зависимости от этого ставки завышаются или занижаются. Так, на новую квартиру в 3 миллиона предлагается ставка ниже, чем на вторичное жилье стоимостью в 1,2 миллиона.
• средняя ставка по автокредиту (важно, подержанный он или новый) составит 10-12%. Банк повышает процентную ставку, если приобретаемый по целевой программе товар, автомобиль или жилплощадь относительно небольшой стоимости.

2. Гибкие сроки кредитования.

• целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 10 лет;
• ипотечный кредит выдается на срок от 5-10 до 20-30 лет;
• для автокредитов сроки меньше, однако тоже зависят от стоимости авто: 3-7 лет;
• у рассрочек сроки кредитования самые небольшие и часто зависят от выполнения ряда условий.

Например, покупателю предлагается приобрести дополнительный товар, помимо основного. Если это стиральная машина, для рассрочки потребуется тут же докупить специальное средство от накипи и ржавчины в количестве 4-х упаковок и 10 кг премиального стирального порошка. Единственный плюс таких докупок – они будут включены в тело рассрочки.

3. Крупные суммы кредита.

• для ипотеки – десятки миллионов рублей;
• для автокредитования – до 10-15 миллионов.

Как и в других случаях, существует привязка к конкретной сумме. Будьте уверены, ни один банк не даст 1 миллион автокредита на 10 лет.

Нецелевой кредит: важна не цель, а средства

Нецелевые кредиты в виде потребительских и микрозаймов, а также кредитных карт – альтернатива целевому кредитованию, но с рядом оговорок:

1. Процентные ставки при нецелевом кредитовании намного выше.

• по состоянию на весну 2019 года российско-европейский гигант «Сбербанк» с демократичными ставками на любые виды кредитов обозначил 11,9% минимальным порогом. При этом не имеет значения, один миллион нужен клиенту или полтора.
• для небольших (относительно целевого кредитования) сумм в 100 — 500 тысяч рублей ставки от 15,9% до 27,9%.

• для микрозаймов и кредитных карт ставки значительно превышают аналогичные для потребительского кредитования. Например, кредитная карта «Сбербанка» с лимитом в 100 тысяч стоит владельцу 700 рублей годового обслуживания и 24,9% годовых от суммы задолженности.

• особенно невыгодны с этой точки зрения микрозаймы, где ставки могут достигать 800% годовых.

2. Сроки кредитования ограничены. Но не всегда.

• сроки выплат потребительских кредитов – 1-7 лет;
• кредитные карты бессрочны, но важно своевременно и полно гасить задолженность (в том числе начисленные проценты), чтобы одобренный изначально лимит был доступен;

• микрозаймы: сроки их выплаты — от нескольких дней до 1 года. В редких случаях можно взять некоторую сумму на 2 года, но для начала вовремя и полностью закрыть несколько небольших займов на меньший срок.

3. Лимиты кредитования ограничены.

• для потребительского кредита максимально возможная к получению сумма в среднем от 1 до 5 миллионов;
• для кредитных карт лимиты немного ниже, обычно не превышают 300 тысяч рублей;
• минимальные суммы клиентам в виде займов предоставляют МФО – от 1 тысячи до 100 тысяч рублей.

Когда выгоден целевой и нецелевой кредит

Вид кредита	Покупка жилья	Покупка авто	Приобретение техники и других товаров	Просто деньги
Целевой	Ипотека: выгодная ставка, гибкие сроки.	Автокредит: выгодная ставка, гибкие сроки.	Выгода зависит от условий кредита или рассрочки.	Получить не удастся.
Нецелевой	Невыгодно, т.к. ставка привязана к сумме кредита.	Подойдет для недорогих авто. Сравните предложения банков.	Выбирайте потребительский кредит или кредитную карту.	Получение гарантировано.

Выбирайте кредитный продукт, исходя из личных нужд и потребностей. Однозначно сказать, что лучше, невозможно. В ряде случаев потребительское кредитование — достойная альтернатива целевым займам, несмотря на общую привлекательность последних.

Анализируйте, подходите к выбору кредита ответственно и извлекайте из них только выгоду!

Поделитесь с друзьями:

Другие статьи

Кредиты для бизнеса: как получить деньги, если в банках отказывают

7 декабря 2022

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

12 июня 2020

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

12 мая 2020

Кредит погашен, а банк требует долг

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

• Микрозаймы
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Потребительские кредиты
• Займы для юридических лиц

• Подбор кредита
• Кредитный рейтинг
• Оплата кредита

Следите за нами в соцсетях
© 2024 «Credithub»

Услугу подбора предложений «Credithub» предоставляет ООО «Юстива», ОГРН 1177847401500, ИНН 7813295787. Сайт оказывает бесплатные услуги по подбору кредитных продуктов для клиентов, а именно предлагает клиенту список предложений кредитных учреждений, некредитных финансовый организаций, в которые клиент может обратиться с целью оформления заявки на кредитный продукт. Проект «Credithub» не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по заключенным договорам. Минимальная процентная ставка у некоторых партнеров составляет 0%. Чтобы оформить заявку на получение займа, необходимо заполнить анкету на сайте проекта. Совершая любые действия на сайте, вы даете свое Согласие на обработку персональных данных и Правила размещения контента. Вы ознакомились и соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных, Пользовательским соглашением, Персональные данные в Российской Федерации.

По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по электронной почте help@credithub.ru. Юридический адрес: 420500, РФ, Республика Татарстан, Верхнеуслонский район, город Иннополис, улица Университетская, дом 7, офис 503.

Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных.

https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-v-krymu-banki-i-usloviya-oformleniya.html