Как заказать карту ВТБ

Можно ли с кредитной карты переводить деньги

Кредитная карта — финансовый инструмент, которым пользуются миллионы граждан. Они совершают с ней все возможные операции по оплате покупок и переводы. Часто звучит вопрос о том, можно ли с кредитки переводить деньги на другие платежные средства. Вот с этим и разберемся.

17.02.21, обновили 26.05.23 —> 48969 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.

Какие операции можно проводить с кредиткой

По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.

Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.

Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:

• оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
• оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
• расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
• снимать деньги с карточки, используя как “родные” банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
• оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
• делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.

Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.

Важные особенности переводов с кредитных карт

Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.

Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.

Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.

• переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
• переводы на электронные кошельки.

Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.

Комиссии за переводы по популярным кредиткам

Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.

Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.

Сравнительная таблица по популярным кредиткам:

Банк, карта	Комиссия	Плата за 10000 рублей
Тинькофф Платинум	2,9%+290 руб.	580 руб.
МТС, Универсальная	1,9%, мин. 699 руб.	889 руб.
ВТБ, Карта возможностей	5,5%, мин. 300 руб.	550 руб.
Райффайзен, Кэшбэк на все	3%+300 руб.	600 руб.
Русский Стандарт, Платинум	3,9%+390 руб.	780 руб.

Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.

Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка “100 дней без %”. По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.

Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.

Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.

1. Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
2. Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
3. Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
4. Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
5. Через сервисы межкарточных переводов.

Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.

Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.

Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.

Частые вопросы

Будет ли комиссия, если я делаю перевод на свою же карту?

Владелец карты-получателя значения не имеет. В любом случае банк возьмет комиссию за перевод согласно своим тарифам.

Почему деньги не пришли на карту сразу?

Стандартно перечисление выполняется моментально. Задержки случаются крайне редко, но исключить их невозможно. Поэтому банки всегда указывают, что перевод может идти 2-3 дня. По вопросам перечислений можете обратиться по горячей линии банка, обслуживающего кредитку.

Можно ли делать перевод на кредитную карту?

На нее можно делать любые переводы, с карт каких угодно банков. Тарификация отправления — согласно тарифам банка, обслуживающего карточку отправителя.

Можно ли вернуть обратно на кредитку отправленный перевод?

Нет, если деньги уже отправлены, операция отмене не подлежит. Единственное исключение — если реквизиты получателя были ошибочными (несуществующими), и деньги зависли в системе.

Можно ли сделать перевод на другую карточку бесплатно?

Если картой отправителя является кредитка, то перевод всегда будет платным: комиссия берется как при обналичивании. Единственное исключение — если банк изначально не берет плату за снятие наличных. Например, так делает Альфа-Банк, позволяя до 50000 руб/мес переводить и снимать бесплатно.

Как заказать карту ВТБ

Банк ВТБ на протяжении последних лет входит в топовые рейтинги, формирующиеся по различным отечественным и международным показателям. В портфеле банка есть несколько популярных услуг – кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и т.п. Но выпуск и выдача карт остается одним из самых востребованных направлений. И далее о том, как получить карту ВТБ.

Как получить кредитную карту

Как и любой банк, ВТБ предлагает несколько типов карт. Физические лица могут оформить разные виды карт ВТБ:

1. Кредитные. Разновидность кредитной услуги, когда субъект для осуществления покупки тратит доступный ему на карте лимит. Если он может погасить использованную сумму в рамках льготного периода, то проценты он не платит. Если задолженность до истечения срока оплачена не будет, то нужно будет заплатить проценты.
2. Дебетовые карты. Они могут быть зарплатными, пенсионными, расчетными. Суть одна: на счет зачисляются собственные средства держателя карты, тратить он может только сумму в рамках доступной суммы.

И сейчас о том, как заказать карту ВТБ кредитного типа.

Оформление

ВТБ в 2020 году предлагает только один тип кредиток – Карта возможностей. Лимит – до 1 миллиона рублей с грейс периодом до 110 дней. Процентная ставка вне льготного периода составляет от 11,6 до 31,9%. Бесплатное обслуживание вне зависимости от операций, проводимых по карте.

Банк устанавливает базовые требования к получателям кредитки. Несоответствие установленным критериям чревато отказом по поданной заявке. Каким базовым критериям нужно соответствовать:

• Гражданство РФ;
• Постоянное место жительства;
• Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей в месяц.

По поводу возраста на официальном сайте нет никакой информации. Теоретически, оформить услугу могут лица от 18 лет. Главное – соответствие требованиям.

По поводу документов сведений больше. Банк помимо паспорта, запрашивает и справку об официальном доходе. Размер в 15000 рублей указан с учетом, что это официальная его величина.

Какие бумаги нужно предъявить:

• Паспорт;
• Справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка)

Если граждане РФ уже являются участниками зарплатного проекта, то они могут не представлять справку о размере заработной платы.

Справка: документ об официальном доходе предоставляется за последние 12 месяцев (обратите внимание, не за 6 месяцев, как во многих банках).

Специальные условия для неработающих пенсионеров

Если субъект уже не работает и находится на пенсии, то он также может оформить кредитку. Для таких субъектов лимит составит до 100000 рублей. Но при этом нужно обязательно помимо паспорта предоставить:

• Пенсионное удостоверение;
• Документ, подтверждающий величину пенсии.

Оформление же проходит по стандартному алгоритму.

Как оформить карту

Оформление кредитки от ВТБ частично проходит в оффлайн и онлайн режиме. Процесс стандартный, как и в других учреждениях.

Как заказать карту ВТБ:

1. На официальном сайте в меню выбрать раздел «Карты»-«Кредитные карты». Ознакомиться с требованиями и условиями. Нажать кнопку «Оставить заявку».
2. Заполнить заявку. Анкета состоит из 4-х блоков информации: о себе, место работы и доход, паспортные данные, семейное положение.
3. Подтвердить указанный номер телефона с помощью пароля.
4. Получить решение по заявке. Информацию банк сообщит в телефонном режиме.
5. Получить карту в отделении. Номер отделения, в котором удобно получить пластик, указывается во время регистрации.

Банк не предоставляет услугу курьерской доставки. Поэтому карту в любом случае нужно забирать в офисе банка. Обязательное условие – предоставление полного комплекта бумаг.

Как получить дебетовую карту

Отвечая сразу на вопрос о том, что такое дебетовая карта ВТБ, стоит сказать: это универсальное средство платежа. К карте прикрепляется счет, с которого субъект тратит средства: снимает наличные деньги в банкомате, оплачивает покупки, осуществляет платежи и т.п.

Дебетовую карту получить проще, нежели кредитку. Обусловлено это тем, что банк не рискует своими средствами. Для получения нужен только паспорт. Счет открывают как резидентам, так и не резидентам. Никаких ограничений по доходу и кредитной истории. Возраст получателя карты – от 18 лет. Предложением могут воспользоваться и лица от 16 лет, но тогда необходимо присутствие одного из родителей.

Как оформить карту в ВТБ:

1. Подать заявку на сайте через меню соответствующего раздела «Карты»- «Дебетовые карты». Если субъект является клиентом, то можно оформить заявку через интернет банкинг. Тогда необходима авторизация.
2. Получить карту в отделении, предоставив паспорт.

Индивидуальные предложения по зарплатным картам

Получить предложение индивидуального плана могут только клиенту ВТБ. Сторонние пользователи такие предложения не получают. Каждый работающий субъект может перевести зарплату в банк ВТБ. Для этого он просто подает заявление в бухгалтерию своей компании, указав в них реквизиты зарплатного счета. Предварительно стоит открыть такой счет.

Выгодные предложения предлагают и тем субъектам, которые работают в организациях, заключивших соглашение с банком по зарплатным проектам. Таким работникам предлагают получить «Мультакарту». Она имеет ряд преимуществ и выгод:

• Бесплатное обслуживание;
• 0% комиссия за переводы по реквизитам;
• Кэшбэк у партнеров до 15%.

Дополнительно клиенты, имеющие такую карту на руках, получают ряд дополнительных привилегий и бонусов, например, кредитку, пониженную ставку на заем и т.п.

Чтобы оформить такую карту, нужно обратиться или к своему работодателю, или самостоятельно подать онлайн заявку через сайт. Реквизиты карты будут сразу выданы клиенту, а вот сам пластик в отделении.

Вывод

Таким образом, ВТБ предлагает разнообразие дебетовых карт и лишь один тип кредиток. Условия оформления кар т отличаются, хотя для получения средства платежа все равно необходимо посещать офис. Особенность в том, что кредитку выдают только после предоставления справки о доходах, это большой минус. Но при этом ставка и условия обслуживания счета на порядок выгоднее некоторых других предложений рынка. Оформление частично проходит в онлайн режиме. Хотя можно прийти в офис и сразу подать заявление в отделении.

FAQ

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой?

Зарплатная карта – это разновидность дебетовой карты. Главное свойство – все деньги, находящиеся на счете, принадлежат владельцу карты.

Как долго ждать одобрение заявки на кредитную карту?

Средняя продолжительность рассмотрения заявки – 60 минут. Но банк оставляет за собой право рассматривать заявку в течение 3-х рабочих дней с момента получения анкеты.

Что такое дебетовая карта от ВТБ?

Дебетовая карта — это универсальное средство платежа, которое позволяет получать деньги от различных организаций и физических лиц, а потом их использовать на свое усмотрение.

Как оформить карту, если не 18-ти?

Никак, кредитки оформляются только с 18 лет. Дебетовую карту для студента до 18 лет можно оформить при присутствии одного из родителей.

https://brobank.ru/mozhno-li-s-kreditnoj-karty-perevodit-dengi/