Как правильно рассчитать доход по вкладу

Как правильно рассчитать доход по вкладу

Как самостоятельно посчитать, какой доход принесет вклад в банке? Разбираем несложную формулу на примерах.

Что влияет на доходность по вкладу?

На доходность по вкладам, помимо самой ставки, влияет множество параметров: срок, наличие капитализации, условия пополнения и досрочного снятия средств, периодичность и способ выплаты процентов (проценты могут начисляться на счет вклада или на отдельный счет, раз в месяц, квартал, или единовременно в начале или конце срока действия вклада).

Расчет итогового дохода по вкладу с простыми процентами (когда проценты выплачиваются на отдельный счет) отличается от формулы расчета для сложных процентов (с капитализацией).

Капитализация – это причисление периодически выплачиваемых банком процентов к «телу» вклада. Получается, что каждый последующий месяц сумма, на которую начисляется процент, увеличивается, а значит растет и итоговая доходность, при условии, что вы не снимаете причисленные к вкладу проценты.

Как рассчитать годовой доход по банковскому вкладу?

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором вкладов на сайте своего банка. На сайте Экспобанка можно рассчитать итоговый доход по любому из вкладов. Например, по вкладу «Амур» можно посчитать ожидаемую доходность с учетом капитализации и способа открытия вклада (онлайн или в офисе банка). Достаточно набрать сумму своего вклада и срок и отметить галочками нужные опции, расчет производится автоматически.

Как рассчитать годовой доход по банковскому вкладу

Расчет для простых процентов

Формула 1

Если же вы хотите самостоятельно попрактиковаться в расчете суммы дохода по вкладу, то для простых процентов можете воспользоваться формулой:

S – итоговая сумма выплаченных процентов

So – первоначальная сумма вложений

I – процентная ставка по вкладу

T – срок вклада в днях

K – количество дней в году (365 или 366)

Давайте разберем на простом примере. Алексей открывает вклад на сумму 90 тыс. рублей на срок 182 дня под ставку 8% годовых. Получаем

Формула 1.1

S= 3590 руб. Столько Алексей получит в виде процент за весь срок действия вклада.

Расчет для сложных процентов

Для сложных процентов, в случае ежедневной капитализации процентов, используется другая формула:

Формула 2

S – итоговая сумма вклада с учетом капитализированных процентов

So – первоначальная сумма вложений

I – процентная ставка по вкладу

T – срок вклада в днях

K – количество дней в году (365 или 366)

То есть если бы Алексей открыл вклад с теми же параметрами, но с ежедневной капитализацией процентов, то на выходе он бы получил:

Формула 2.1

S = 93 662, ровно столько Алексей получит в концу срока с учетом своих первоначальных вложений. То есть сумма выплаченных процентов составит 3 662 рубля. Как мы видим, вклад с капитализацией Алексею выгоднее, поскольку его доход в таком случае будет выше, чем по аналогичному вкладу без капитализации.

Читать статью  Что такое страховой депозит при съеме квартиры и для чего он нужен

Если капитализация происходит раз в месяц, то формула немного преобразуется

Формула 3

Где Т – срок вклада в месяцах

С ежемесячной капитализацией процентный доход по вкладу Алексея составит 3 660 рублей.

В случае ежеквартальной капитализации процентов, формула выглядит так:

Формула 4

Где Т – это срок вклада в кварталах

С ежеквартальной капитализацией Алексей получил был процентный доход в 3 636 рубля.

Какой вклад выгоднее?

Рассчитав итоговую доходность по вкладу, можно определить, какой вклад выгоднее. Однако на практике нужно учитывать не только доход, но и условия хранения средств. Например, можно ли досрочно снимать часть вклада без потери процентов или какой период времени после открытия вклада на него можно довносить деньги. Выбор будет зависеть от ваших целей и задач: какова вероятность того, что вам досрочно понадобятся деньги, можете ли сразу внести всю сумму или хотите зафиксировать ставку и постепенно докладывать средства, важно ли вам получать проценты на отдельный счет и с какой периодичностью. Все это нужно учитывать при выборе вклада.

Экспобанк предлагает широкий выбор вкладов на любой запрос. К примеру, по вкладу «Амур» можно получать до 8% годовых и при необходимости снимать досрочно средства в сумме капитализированных процентов.

Вам также может быть интересно

8 трендов в сфере финансовых технологий

Современные информационные финансовые технологии появляются и распространяются стремительно быстро, и кажется, что за ними не уследить. Но на самом деле, можно выделить основные тренды, по которым развивается рынок финтеха. Мы расскажем о 8 самых популярных в 2023 году.

31 августа
А вы знали? Пять интересных фактов о мировом рынке инвестиций

Кто самый крупный игрок на мировом рынке ценных бумаг, а кто наступает ему на пятки? Что такое «клуб триллиона долларов»? И сколько месяцев может восстанавливаться фондовый рынок после падения? Мы подготовили для вас подборку самых интересных фактов о мировом рынке ценных бумаг.

Вклад или накопительный счет: что выбрать?

Разнообразие банковских продуктов порой поражает даже самого искушенного клиента. Куда положить свои сбережения?

Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2024 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998

Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

Читать статью  Как Пополнить Карту Через Терминал Приватбанк?

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Читать статью  Депозит по аккредитиву что это такое

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

https://expobank.ru/blog/kak-pravilno-rasschitat-dokhod-po-vkladu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *