Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит

Выгодно ли оформлять карту рассрочки СВОБОДА от Хоум Кредит? Чем она отличается от Халвы, Тинькофф Платинум и других? По каким параметрам превосходит, а по каким уступает? После прочтения статьи вы получите ответы на эти вопросы и сможете понять, подойдет ли вам такая карта.

Общая информация

Home Credit Bank выпустил продукт, который является усовершенствованной версией и логичным продолжением карты Хоум Кредит. Особенность СВОБОДЫ заключается в том, что действует два лимита:

• Партнерский — используется только у магазинов, с которыми сотрудничает банк. Подходит для крупных покупок. Например, стиральная машина, смартфон или телевизор.
• Непартнерский — предназначен для небольших затрат. Например, недорогая одежда, обувь или косметика. Отличается от предыдущего меньшей длительностью рассрочки.

Продукт Home Credit Bank действительно похож на обычную кредитную карту. Но основная концепция в том, чтобы предоставить полную независимость от процентов и долговой нагрузки на максимально длинный период.

Условия и подробное описание карты Свобода

Кредитный лимит от 10 000 до 300 000 руб. Переплата за покупки, совершаемые в пределах льготного периода 0%. Карта обслуживается бесплатно. За перевыпуск в связи с истечением срока использования средств не взимают, но если это происходит по инициативе клиента, придется заплатить 200 р.

Требования к заемщикам стандартные:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 64 лет;
• наличие телефона;
• стаж на последнем месте работы от 3 мес.;
• стабильный доход.

СВОБОДА позволяет приобрести электронику, ювелирные украшения, мебель, обувь и другие товары. Можно даже организовать путешествие. Давайте рассмотрим на примере, как определить сумму погашения долга.

Пример. Если вы купили 1 декабря технику у магазина-партнера на 54 000 руб. с рассрочкой на 10 месяцев, сумма делится на весь период. Ежемесячно вносится по 5 400 руб. Совершая аналогичную покупку вне партнерской сети с рассрочкой на 51 день, оплата делится на 3 части — 17 декабря, 3 января и 20 февраля оплачивается по 18 000 руб.

Как понять, подходит ли СВОБОДА именно вам? Ведь на рынке существуют аналоги. Давайте поближе ознакомимся с параметрами карты, сравним их с популярными конкурентами: Халва, Тинькофф Платинум, Альфа Банк 100 дней без % и Совесть. Первое, на что обратим внимание — количество партнеров.

Магазины-партнеры

Банк сотрудничает более, чем с 40 000 магазинами. Среди них встречается Kari, Addidas, Aeroflot, Технопарк, 585 Золотой, Мегафон, Билайн и другие. Рассрочку в большинстве из них дают на 6 мес., но есть предложения до 10-11 мес.

Нельзя назвать количество партнеров преимуществом СВОБОДЫ. По мнению клиентов, выбор небольшой. У Халвы сеть шире: насчитывается более 142 000 пунктов. По карте Совесть — более 50 000. СВОБОДА отстает от большинства конкурентов, но опережает Тинькофф Платинум. Постепенно список пополняется. Например, в октябре к числу партнеров присоединился МТС. Полный список магазинов-партнеров.

Привязанность к партнерской сети

Большинство конкурентов предлагают ограниченный лимит для магазинов, которые не являются партнерами. Например, карта Альфа Банка позволяет потратить до 50 000 руб. Преимущество СВОБОДЫ в том, что пользователи не привязываются к партнерской сети и могут использовать весь лимит в любых торговых точках. И это одно из главных преимуществ продукта Хоум Кредит.

Посмотрите, есть ли в списке партнеров интересующие вас магазины? Если да, то обратите внимание на длительность рассрочки.

Длительнось рассрочки

СВОБОДА сейчас обходит большинство конкурентов по длительности рассрочки и составляет от 1 до 12 месяцев. Аналогичные условия предлагает только Халва, Тинькофф Платинум и Совесть — до 12 месяцев.

АКЦИЯ: при оформлении карты до 31 января 2022 и совершении покупок в течение 14 дней после оформления действует акция — период рассрочки составит 10 месяцев вне зависимости от магазина-партнёра.

Если вы планируете совершать покупки вне партнерской сети, можете рассчитывать на рассрочку до 51 дня. Более продолжительный срок у Халвы: при совершении операций от 3 000 руб. можно увеличить до 4 мес. Но Хоум Кредит иногда проводит акции, позволяющие увеличить период до 12 мес.

Вас устраивает длительность рассрочки? Тогда давайте рассмотрим, какой кредитный лимит предлагает Home Credit Bank.

Кредитный лимит

Вы можете рассчитывать на сумму от 10 000 до 300 000 руб. Кредитный лимит нельзя считать преимуществом СВОБОДЫ, т. к. аналогичные условия предлагает Тинькофф Платинум. У Совести можно оформить от 5000 до 300 000 руб., у Халвы до 350 000 руб. Максимальный лимит по карте Альфа Банка зависит от категории:

• Стандартная — 500 000 руб.;
• Золотая — 700 000 руб.;
• Платинум — до 1 000 000 руб.

Если вы своевременно погашаете задолженность, процентная ставка за использование кредита равна 0%. Но при нарушении платежных обязательств предусмотрено наказание.

Штраф за просрочку кредита

За каждую просрочку по карте СВОБОДА удерживается 590 руб. Такую же сумму взимают у пользователей Тинькофф Платинум, Совесть или Халва. При повторном нарушении банк выносит задолженность на отдельный счет и начисляет неустойку. Помимо штрафа 590 руб. удерживается от 1 до 2% пени.

Пример. Т. И. Снегирева оформила карту рассрочки Tinkoff Platinum. Сумма ежемесячного платежа 5000 руб. Задержка – 8 дней в текущем месяце и 30 дней в предыдущем. Какие суммы удержит банк?

1. Штраф за первый месяц будет равен: 5000 х 30 х 0,1/100 = 150 р.
2. За нарушение срока во втором месяце будет удержано: 5000 х 8х0,2/100 = 80 руб.
3. Т. И. Снегирева заплатит банку 820 р.: 590 + 150 + 80 = 820 р.

На официальном сайте Альфа Банка нет информации о том, чем грозит нарушение платежных обязательств. Однако в договоре сказано, что неустойка рассчитывается по ставке 0,1 % от суммы задолженности за каждый день.

Реакция Хоум Кредит более суровая за просрочку. Кроме штрафа 590 руб. начисляется от 17.9 до 34.8% годовых. Устанавливается индивидуально и прописывается в кредитном договоре. Аналогичная ставка действует при нарушении льготного периода. Халва и Совесть устанавливают 10% годовых. По сравнению с аналогами, у СВОБОДЫ более строгая система штрафов. Но есть заманчивое предложение.

Увеличение продолжительности рассрочки

В программе «Свобода +» есть несколько полезных опций. Одна из них — увеличение рассрочки на 6 — 10 мес. При этом доплачивается от 6 до 10% от суммы покупки. Похожая функция есть у Халвы: увеличение рассрочки от 3 до 18 мес. (доплата от 900 до 9900 руб.).

Владельцы Совести могут подключить функцию «Десятка», чтобы увеличить рассрочку до 10 мес. Услуга платная:

• новая покупка 799 р.;
• 1 мес. покупок 599 р.;
• 3 мес. покупок 999 р.

У Тинкофф и Альфа Банка нет подобных предложений.

Особенность СВОБОДЫ в том, что вы вносите платеж пропорционально сумме покупки. Поэтому данный параметр посчитаем преимуществом. Но это не единственный критерий, по которому выбирают карту.

Можно ли снимать деньги владельцам СВОБОДЫ

К сожалению, нет. По этому параметру карта уступает большинству конкурентов. Например, Совесть предлагает подключить опцию «Снятие наличных» и снимать деньги с банкоматов РФ. Услуга бесплатная, но есть ограничения по лимиту:

• 1 раз до 7500 р.;
• 1 раз в месяц до 20 000 р.

Тинькофф Платинум позволяет снимать деньги с карты, но с комиссией. Наиболее выгодное предложение у Альфа Банк 100 дней без %. Обналичивать средства можно в любом банкомате мира. Без комиссии и переплат. Лимит до 50 000 руб.

Освобождение от кредита

В программе «Свобода+» есть опция, которая освобождает от задолженности при наступлении определенных обстоятельств. Кредит «прощается» тем, кто стал жертвой пожара, наводнения или других катастроф, утратил трудоспособность, госпитализирован на 6 месяцев и т. п. Более подробные условия описаны здесь.

Стоимость подключения до 499 руб./мес. В случае форс-мажора надо предоставить документы, которые являются обоснованием для освобождения от платежей. Например, справка из МЧС, заключение ВТЭК, выписка из истории болезни с подписью врача и т. п. На сайтах конкурентов нет информации о подобной функции.

Как получить СВОБОДУ

Процедура оформления проста. Заполните анкету на сайте, указывая контактные данные (ФИО, телефон, e-mail и т. д.). Когда заявка будет отправлена, решение приходит в течение 2 минут. По такой же схеме работают другие банки.

Какие документы понадобятся? Первый — паспорт гражданина РФ. Второй на ваш выбор. Можно предъявить справку о доходах, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. Набор примерно одинаковый. Получить СВОБОДУ можно в офисе банка либо доставкой курьером.

Совет: при подписании договора обратите внимание на дополнительные услуги, которые могут включаться по умолчанию. Так вы сможете избежать многих разногласий в дальнейшем.

Вот мы и рассмотрели основные параметры карты рассрочки СВОБОДА от Хоум Кредит. Конечно, банк старается придерживаться выбранной концепции — полная независимость от процентов и долговой нагрузки. Потому что предлагает лояльный период рассрочки, позволяет увеличить его до 6—10 мес., освобождает от привязанности к партнерской сети, предлагает много полезных опций по программе «Свобода +». Однако есть, к чему стремиться. Ведь не многие люди слышали об этом продукте. Некоторые считают карту невыгодной, ведь кэшбэк не начисляется, мало партнеров и высокие штрафы при просрочке. Следовательно, карта подходит только платежеспособным и пунктуальным клиентам.

http://svoboda-karta.ru/