Инвестиции в недвижимость ― 2021: варианты, риски, доходность

Инвестиции в недвижимость ― 2021: варианты, риски, доходность

Инвестиции в недвижимость стали более привлекательными на фоне скромных ставок по депозитам и взрывного роста строительного рынка. Речь не только про классический вариант покупки квартиры для последующей перепродажи. Существует ряд интересных альтернатив, которые предлагает фондовый рынок. Совместно с экспертами Группы «Эталон» мы подготовили подробный гайд, где разобрали разные инструменты, оценили их доходность и риски.

Гайд создан совместно с экспертом одного из ведущих российский девелоперов, Василием Фетисовым, членом правления, вице-президентом по маркетингу и продвижению Группы «Эталон». Мы подробно разобрали различные опции инвестиций в недвижимость, инструменты, оценили их доходность и риски.

Использование наших материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. Приведенные цифры верны на дату публикации.

Рынок недвижимости в России 2020-2021
Портрет инвестора в России
Индивидуальные прямые инвестиции в недвижимость
Как выбрать квартиру для инвестиций
Как заработать на недвижимости через фондовый рынок

Рынок недвижимости в России 2020-2021

Индустрия строительства стала одним из бенефициаров пандемии коронавируса наряду с фармацевтической отраслью и электронной коммерцией. Российский рынок недвижимости, начиная со второй половины 2020 года растет рекордными темпами. Это касается практически всех ключевых показателей: количества сделок, объемов ввода жилья, выручки компаний, маржинальности. Все это отразилось в росте цен, максимальном за последние 10-15 лет.

В топ-3 городов по росту цен на жилье (в рублях) в первой половине 2021 года вошли:

Калининград ― +20,2 %
Симферополь ― +18,6 %

В Москве за этот период квартиры подорожали на 9,6 %. И даже в небольших городах зафиксирован рост цен в среднем на 6-7 %.

Для конечного потребителя увеличение стоимости квадратного метра ― не очень хорошая новость. Доступность жилья снижается. На отрасли в целом текущая динамика рынка сказывается позитивно. Банки охотней финансируют новые объекты строительства, снижаются риски. Почти во всех регионах маржинальность находится в районе 20 %, что существенно облегчает получение строительными компаниями проектного финансирования.

В 2021 году выросло количество выдаваемых разрешений; увеличиваются объемы строительства, число приобретаемых площадок. С учетом времени возведения новых объектов можно рассчитывать, что в 2022-2023 году отрасль приблизится к целевому показателю ввода 120 млн м², зафиксированному в национальной программе.

Аналитики Группы «Эталон» прогнозируют, что в дальнейшем рост цен на недвижимость в России замедлится, взрывного скачка, как это было во второй половине 2020 года не произойдет.

Портрет инвестора в России

Вложения в недвижимость входят в топ-3 направлений для инвестиций у россиян. Те, кто приобретал квартиры с инвестиционной целью в 2020 и 2021 годах, смогли неплохо заработать.

Несмотря на то, что ставка по банковским депозитам снизилась в 2015-2021 годах в четыре раза (в первой половине года средние ставки в крупнейших банках были на уровне 4 % годовых), вклады аккумулируют огромную долю свободных средств граждан ― в сумме до 33,1 трлн рублей.

Объем торгов акциями и паями на Мосбирже в 2020 году вырос в два раза и составил 23,9 трлн рублей; облигациями ― 30,6 трлн. Число уникальных брокерских счетов физических лиц на май 2021 года достигло 12,2 млн (15 % экономически активного населения).

Количество людей, которые покупают недвижимость для последующей перепродажи или сдачи в аренду, оценить сложнее. По данным «Эталон», доля инвесторов среди покупателей квартир в жилых комплексах компании в Москве и Санкт-Петербурге составляет сегодня 8-10 % против 5-6 % в 2019 году.

Помимо покупки квартиры в новостройке с последующей перепродажей или сдачей в аренду, существует еще несколько интересных вариантов, куда вложить деньги на рынке недвижимости в 2021 году. Поговорим о каждом подробно.

Тип инвестиций;Особенности;Риски;Доходность (в год, в рублях)*;Горизонт инвестирования

Прямые инвестиции в недвижимость
Покупка в новостройке с целью перепродажи;Простота
Высокий порог входа
Низкая ликвидность;Задержка или заморозка строительства;30 %;от 3 лет Прямые инвестиции в недвижимость
Покупка на вторичном рынке для быстрой перепродажи (флиппинг);Поиск недооцененного жилья;Юридическая чистота объекта;10-12 %;2-3 месяца Прямые инвестиции в недвижимость
Покупка квартиры для сдачи в аренду;Доходность на уровне ставок по депозитам;Необходимость соблюдения налогового законодательства;3-7 %;от 3 лет Прямые инвестиции в недвижимость
Коммерческая недвижимость (сдача в аренду);Высокий порог входа;Риски планирования
Юридические риски
Удаленное управление объектом;10 %;любой Инвестиции через фондовый рынок
акции строительных/девелоперских компаний;Низкий порог входа
Стабильный дополнительный доход
Высокая ликвидность;Риски фондового рынка;10 % (дивиденды) + доход с продажи;любой Инвестиции через фондовый рынок
облигации строительных/девелоперских компаний;Низкий порог входа
Стабильный дополнительный доход;Риски фондового рынка;8-12 %;любой

*Примерная доходность инструментов рассчитана на данных, актуальных на начало июля 2021 года, без учета налогов. Не гарантирует будущую доходность.

Табл. 1 Варианты инвестиций в недвижимость и строительный рынок

Индивидуальные прямые инвестиции в недвижимость

Самый простой и понятный способ вложений в недвижимость для большинства граждан. В текущей рыночной ситуации в нем есть очевидные плюсы:

доходность превышает ставки по банковским вкладам (в случае перепродажи жилья);
опция недорогого кредитного плеча с льготной ипотекой.

Классический способ вложений в недвижимость имеет высокий порог входа. Минимальный чек в среднем по регионам составляет миллионы рублей (для Москвы ― 8-10 млн). Это инструмент с низкой ликвидностью. Если потребуется оперативно вернуть средства, продать квартиру по адекватной цене в кратчайшие сроки будет непросто.

Покупка и продажа квартир

За последний год доходность от инвестиций в данном сегменте примерно равна 30 % годовых без учета налогов. Для сравнения стоимость пая в ПИФ «Российские акции» УК «Система Капитал» увеличилась за год на 36,8 %; фонд «Высокие технологии» прибавил 78,9 % в рублях.

Как растет стоимость квартир от стадии котлована до ввода в эксплуатацию на примере жилых комплексов Группы «Эталон».

Жилой комплекс «Крылья», г. Москве: старт продаж в IV квартале 2018 года по цене 160 тыс. за квадратный метр; в июне 2021 года ― 326 тысяч. Итого 104 % за 2,5 года.

ЖК «Серебряный фонтан», г. Москва: старт продаж I квартал 2018 года по 180 тыс. рублей за квадрат; цена на июнь ― 397 тысяч. Итого 121 % за 3,5 года.

ЖК «Петровская Доминанта», г. Санкт-Петербург: старт продаж в III квартале 2018 года по 175 тыс. за квадратный метр, текущая цена ― 356 тысяч. Итого 103 % за три года.

Инвесторы, которым повезло войти в июне 2020 года, когда только начинался взрывной рост цен, могли рассчитывать на годовую доходность и до 65 %, если они угадали с объектом вложений. Нелишним будет напомнить, что прошлая доходность не гарантирует будущую.

Вариант инвестиций в строящееся жилье несет определенные риски, связанные с задержкой либо заморозкой строительства. Инвестор все еще, к сожалению, может попасть в категорию обманутых дольщиков, если ошибется с выбором застройщика.

С 1 июля 2019 года строительные компании могут привлекать деньги от дольщиков только через специальные эскроу-счета. Новый закон также подразумевает банковское проектное финансирование проектов. Но на рынке до сих пор есть объекты, которые реализуются застройщиками по старым правилам, хотя их доля снижается. Если подобные дома и жилые комплексы за два переходных года все еще не достроены, это серьезный повод задуматься о целесообразности покупки в них квартиры.

House Flipping: новый способ инвестиций в недвижимость

Покупка квартиры для инвестиций на вторичном рынке ― более рискованная стратегия. Алгоритм увеличения стоимости жилья в новостройке от стадии проекта до сдачи в эксплуатацию понятен. За счет чего могут прирастать в цене уже готовые апартаменты?

Относительно недавно в России появился flipping: покупка недооцененной недвижимости, доведение ее до «товарного» вида и последующая быстрая перепродажа. Сам термин пришел из США, где флиппингом занимаются миллионы людей. Обычно такое жилье покупают в ипотеку, приводят в порядок (fix and flip) и выгодно продают.

Интересные варианты квартир на «вторичке» можно искать самостоятельно или с помощью специальных приложений. Самый известный на сегодняшний день онлайн-сервис ― Opendoor, придуманный для оптимизации процесса покупки и продажи недвижимости, сведения к минимуму точек соприкосновения покупателя и продавца. В России уже появились свои последователи.

Поиск недооцененного дома или квартиры.
Небольшие вложения в косметический ремонт в течение 2-3 месяцев (staging).
Перепродажа объекта на 10-12 % дороже первоначальной стоимости.
Поиск недооцененного дома или квартиры.
Небольшие вложения в косметический ремонт в течение 2-3 месяцев (staging).
Перепродажа объекта на 10-12 % дороже первоначальной стоимости.

Второй этап необходим, чтобы представить недвижимость в ее наилучшем виде. Это могут быть новые занавески на окна, чехлы или перетяжка мебели, аксессуары, все, что не требует серьезных вложений. При продаже четырех-пяти подобных объектов в год доходность может составлять 30-40 %. Число таких инвесторов в России уже составляет примерно 300 тысяч человек.

При покупке жилья на вторичном рынке настоятельно советуем потратиться на профессиональное юридическое сопровождение сделки. Риски могут быть связаны с обременениями, неожиданными наследниками, другими собственниками, чьи интересы не учли при приватизации или продаже. Суды по таким делам могут длиться годы. Даже если решение будет в вашу пользу, вы потеряете время.

Сдача жилья в аренду

Пожалуй, наименее привлекательный вариант инвестиций в недвижимость. Его можно рассматривать, скорее, как вторичную страховочную стратегию, когда квартиру не удается продать в желаемый срок по выгодной цене.

Доходность от сдачи жилья в аренду в текущий момент находится на уровне ставок по депозитам и инфляции: 3-7 % в среднем по регионам. Нужно также учитывать, что данный способ влечет за собой дополнительные расходы: ремонт, покупка мебели, последующая амортизация.

Рекомендуем при сдаче квартиры соблюдать действующее российское налоговое законодательство. Государство с каждым годом ужесточает контроль. Арендодатель обязан заплатить 13 % налога на доходы физических лиц либо 6 %, если он зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Популярность данного варианта также растет. Его особенность в том, что стартовые вложения здесь выше, чем при покупке квартир или домов. Инвестициями в коммерческие объекты обычно занимаются люди, которые начинали с вложений в жилую недвижимость и хотят расширить свой инвестиционный портфель.

Все коммерческие помещения, как правило, сегодня выкупаются уже на стадии открытия продаж. Есть востребованные форматы ― объекты под продуктовую розницу, аптеки, салоны красоты, небольшие кофейни. Иногда по ним проводятся аукционы из-за повышенного спроса.

Доходность от сдачи в аренду коммерческой недвижимости выше, чем у жилой. Стандартным можно назвать доход 10 % годовых до вычета налогов.

Как выбрать квартиру для инвестиций

Самый простой и эффективный путь подбора объекта для инвестиций в недвижимость ― изучение и анализ данных по агрегаторам предложений, маркетплейсам. Среди ведущих площадок ― ЦИАН, Авито, Яндекс.Недвижимость, ДомКлик.

Рис. 1 Топ маркетплейсов в недвижимости с точки зрения продаж в 2020 году.

На основании опроса представителей компаний указанного сегмента в 2020 году. Участникам предлагалось выбрать топ-3 площадки по эффективности с точки зрения продаж из списка или добавить свой сегмент. Источник: Маркетплейсы в недвижимости, медицине, финансах, авто и ecommerce | Статьи SEOnews

Большинство информационных ресурсов бесплатны. Некоторые приложения с расширенным функционалом и допуслугами потребуют вложений в подписку. Маркетплейсы позволяют:

искать объекты по выбранным критериям;
подбирать тех застройщиков, которые показали наибольшую доходность;
отслеживать изменение цены и объемы продаж по объекту;
проводить мониторинг новых проектов успешных компаний, чтобы войти в них на начальном этапе.

Второй источник информации для инвестора ― Единый реестр застройщиков РФ, позволяющий для каждого региона проверить надежность компании. На сайте можно найти рейтинги застройщиков от независимых агентств.

Третий важный ресурс ― форумы, посвященные конкретным строительным объектам, домам и жилым комплексам. На них может быть представлена информация, о которой застройщик умолчал в своих презентациях. Если строительство уже ведется, на форуме могут публиковать данные о качестве работ, наличии недоделок, задержках.

Как заработать на недвижимости через фондовый рынок

Получить дивиденды от роста строительного рынка и недвижимости можно через инструменты фондового рынка. Минимальный чек здесь существенно ниже, поэтому они доступны большему числу граждан. Достаточно суммы от нескольких тысяч рублей, которые можно вложить в акции или облигации строительных и девелоперских компаний.

Развитие строительного сектора в России отразилось на росте индекса строительных компаний полной доходности Мосбиржи (начал рассчитываться с марта 2020 года). С начала года он прибавил 41,3 %, с момента расчета ― более 100 %, с 5 000 пунктов до 10 930.

Рис. 2 Динамика индекса строительных компаний Мосбиржи за год (на начало июля).
Источник: Отраслевые индексы полной доходности — Московская Биржа | Индексы (moex.com)

Неквалифицированному инвестору доступны акции и облигации российских строительных компаний, торгующихся на Московской бирже: Группа Эталон (ETLN), ГК «Самолет» (SMLT), ГК «ПИК» (PIKK), Группа ЛСР (LSRG). Квалифицированные инвесторы могут обратить внимание на бумаги американских девелоперов на бирже СПб.

Средняя доходность к погашению по облигациям в этом секторе составляет 8-12 %. Выпуск облигаций ― один из оптимальных инструментов для строительных компаний получить дополнительные средства, не связанные с проектным финансированием, на приобретение новых площадок.

Дивидендная доходность по акциям находится в районе 10 % годовых в рублях, что существенно выше ставок по депозитам. На акции и облигации стоит обратить внимание, поскольку доходность по инвестициям в новостройки, вероятно, снизится. Фондовый рынок, и сегмент строительства в частности, в долгосрочной перспективе будут расти.

В качестве альтернативных вариантов можно рассмотреть REIT (доступны через биржу Санкт-петербурга), ETF фондов недвижимости (через иностранного брокера) или отечественные ЗПИФ.

REIT ― Это фонды, которые проводят операции с недвижимостью: строят или покупают, сдают в аренду или продают. Они также могут выкупать ипотечные бумаги у банков.

ETF содержат в себе акции десятков или сотен REIT. Их предлагают, в том числе известные компании: Vanguard, SPDR, Blackrock. Среднегодовая доходность с начала запуска ― 8-9 %.

Закрытые паевые фонды недвижимости обычно формируются однократно на определенный срок, число паев в них не меняется со временем, погасить паи можно только в установленную заранее дату. Этот вариант сегодня не очень привлекателен для вложений. Девелоперские компании привлекают деньги на развитие через другие инструменты, которые стали более доступны.

Все риски, связанные с покупкой акций или облигаций компаний строительного сектора ― это стандартные риски фондового рынка. Как стабилизировать инвестиционный портфель, мы рассказывали в одной из статей. По традиции мы советуем диверсифицировать вложения. Если вам интересен строительный рынок в целом, можно присмотреться к бумагам крупных поставщиков строительных материалов, они также выиграли от роста отрасли в период пандемии.

Как стабилизировать инвестиционный портфель? Читайте в статье
Полезно? Поделитесь записью с друзьями и подпишитесь на новые материалы:
Что такое облигации?
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Что такое облигации?
Как выбрать управляющую компанию?
ВОПРОС-ОТВЕТ
Читать далее:
Чему нас научил кейс GameStop и что такое акции-мемы

История GameStop, AMC и пользователи Reddit. Как розничные инвесторы научились кооперироваться и разгонять акции бесперспективных компаний. Что такое акции-мемы (meme-stocks). Можно ли на них заработать. Какие уроки можно извлечь из кейсов GameStop и AMC.

Торговля на фондовых рынках других стран: особенности, риски

Чем отличаются биржи в разных странах: регулирование, доступность, риски. Особенности торговли акциями на региональных фондовых рынках в Европе и Азии. Региональные площадки как источник для инвестиционных идей. Диверсификация инвестиционного портфеля.

Как мы управляем средствами пайщиков

В чем заключается работа аналитика и управляющего фондом в УК «Система Капитал». Алгоритм принятия инвестиционных решений. Как появляется инвестиционная идея. Как оценивается результат работы управляющего паевым инвестиционным фондом.

Приложения для работы
в личном кабинете
Вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Если у вас есть вопросы,
мы поможем разобраться

© 2023, Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал».

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045- 13853-001000 выдана Центральным Банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого — либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и/или денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, 115432, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Даниловский, пр-кт Андропова, д. 18 к. 1, телефону: +7 (495) 228-15-05, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://sistema-capital.com. Оказываемые ООО УК «Система Капитал» финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору доверительного управления, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

МТС Инвестиции — объект авторского права ПАО «МТС», используемый компаниями группы АФК Система на основе лицензионного договора. Мобильное приложение ООО УК «Система Капитал» («МТС Инвестиции») — возрастная категория 0+. Программное обеспечение предоставляется конечным пользователям – физическим лицам бесплатно на условиях открытой лицензии. С условиями можно ознакомиться на площадках Google Play и App Store.

Представленные материалы и информация не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленных материалах и информации.

Расчет показателей, представленный в Личном кабинете, носит исключительно информационный характер, не учитывает налоги и иные обязательные платежи, надбавки/скидки к/с расчетной стоимости инвестиционного пая и не имеет целью предложение ценных бумаг, продуктов или услуг. Сравнение результатов инвестиционной деятельности основано на расчетах доходности, произведенных в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России.

С информацией об условиях электронного взаимодействия с ООО УК «Система Капитал» можно ознакомиться в Соглашении об электронном документообороте ООО УК «Система Капитал».

Информация о профессиональном участнике рынка ценных бумаг ООО УК «Система Капитал», информация, предоставляемая ООО УК «Система Капитал» в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих управляющих, информация о договоре доверительного управления, в том числе на ведение индивидуального инвестиционного счета, и стандартных стратегиях управления доступна на официальном сайте ООО УК «Система Капитал».

С информацией об управляющей компании ООО УК «Система Капитал», информацией, предоставляемой ООО УК «Система Капитал» в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих акционерные инвестиционные фонды и управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, информацией о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО УК «Система Капитал», в том числе стоимости чистых активов и расчетной стоимости инвестиционного пая паевых инвестиционных фондов, можно ознакомиться официальном сайте ООО УК «Система Капитал»:

• Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 авг. 2016 г., регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 31.03.2023 в рублях за 3 мес. 2,46 %, за 6 мес. 6,6 %, за 12 мес. 20,6 %, за 36 мес. 24,9 %
• Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 авг. 2016 г., регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 25.02.2022 в долларах за 3 мес. -14,94 %, за 6 мес. -15,94 %, за 12 мес. -14,63 %, за 36 мес. 0,18 %
• Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 фев. 2014 г., регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 31.03.2023 в рублях за 3 мес. 12,8 %, за 6 мес. 27,6 %, за 12 мес. -8,72 %, за 36 мес. -17,6 %
• Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 9 нояб. 2017 г., регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 25.02.2022 в долларах за 3 мес. -14,77 %, за 6 мес. -14,89 %, за 12 мес. -9,25 %, за 36 мес. 58,6 %
• Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 мая 2019 г., регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 25.02.2022 в долларах за 3 мес. -8,88 %, за 6 мес. -18,41 %, за 12 мес. -35,34 %,
• Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 9 апр. 2020 г., регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 25.02.2022 в долларах за 3 мес. -19,98 %, за 6 мес. -19,56 %, за 12 мес. -5,29 %,

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-04613-100000 от 24.01.2001 на осуществление брокерской деятельности, лицензия на осуществление депозитарной деятельности №177-04660-000100 от 24.01.2001 г.

Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг доступно на официальном сайте ПАО «МТС – Банк».

Информация, предоставляемая ПАО «МТС – Банк» в соответствии с Базовыми стандартами защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров и депозитариев доступна на официальном сайте ПАО «МТС – Банк».

С регламентом и документами связанными с обслуживанием брокерского счета и условиями депозитарного обслуживания можно ознакомиться на официальном сайте ПАО «МТС – Банк».

Оказываемые брокером финансовые услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

ПАО «МТС-Банк» информирует о запрете на осуществление действий, относящихся к манипулированию рынком, и ограничениях на использование инсайдерской информации и (или) манипулирование рынком, предусмотренных статьями 5 и 6 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Изменение цены торгуемого инструмента – процентный показатель, отражающий изменение цены последней сделки на конец периода к цене последней сделки на начало периода.

ТОП 10 лучших книг по инвестированию для начинающих

Самое универсальное и легкое, с чего любой новичок может начать изучать основы инвестирования — это с книг. С книгой вы не привязаны к определенному времени, ее всегда можно отложить на время или читать в удобном для себя темпе. Но это одновременно и плюс, и минус. Но если вы способны сами себя усадить (или уложить?) за регулярное чтение, то даже черепашьим шагом вы одолеете эту сложную тему. Главное здесь — подобрать правильные книги для начинающих инвесторов. Что ж, подборку мы вам составили — новичкам здесь есть что выбрать. Вот только лежа читать не получится — это не детективы и не триллеры. Что-то захочется законспектировать или по ходу записать возникший вопрос.

Переходим к списку книг.

Вы в нем не найдете книг Киосаки, Шефера или Кови — эти авторы хороши как мотиваторы, но подробности кухни инвестирования в ценные бумаги они не раскрывают. А если вас интересует кухня, то нужны другие книги и другие авторы. Именно они дадут вам пищу для обдумывания и анализа.

10. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора », «Разумное распределение активов »

Автор этих двух книг по инвестициям для начинающих — доктор философии и медицины, невролог, сооснователь инвестиционной компании Efficient Frontier Advisors LLC и редактор одноименного журнала, который пишет об активах и инвестициях. Смело начинайте с его книг — они написаны в юмористическом стиле и поэтому легко читаются.

Вы спросите — почему о таких вещах пишет медик? Бернстайн, как невролог, очень хорошо понимает людей, которые ни разу не финансисты, хотят научиться инвестированию с нуля, но их профессия и стиль жизни слишком далеки от данной темы. Собственно говоря, у него была та же ситуация. Поэтому он знает, что этим людям на порядок тяжелее осваивать сферу инвестиций, чем кому-либо другому. И максимально доходчиво пишет об инструментах долгосрочного инвестирования, которые могут быть применимы в условиях сегодняшнего хаоса на рынках.

9. Бертон Малкиел «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных изменений»

Если до этого вы пробовали читать умные книги про инвестиции , где много сложных графиков, и они вам не «зашли», то Мэлкил вам точно понравится. Он преподает экономику в Принстонском Университете и одновременно выполняет функции управляющего директора по инвестициям в компании Wealthfront.

Описывая стратегию успешных изменений, автор приводит примеры множества различных маний, которые стали причиной образования на рынках мыльных пузырей — начиная с тюльпановой лихорадки в Нидерландах в ХYII веке, заканчивая бумом на доткомы в Штатах в 80-х годах ХХ века. В книге он в доступной форме дает основы инвестирования, рассматривает плюсы и минусы технического и фундаментального анализов, анализирует различные аспекты последних инвестиционных технологий.

8. Джон Богл « Руководство разумного инвестора »

Если писать книгу берется человек, который основал крупнейшую инвестиционную компанию в мире (а это The Vanguard Group), то с мыслями инвестора такого масштаба точно стоит познакомиться поближе.

Богл известен еще и как основатель индексного фонда, доступного для широкой публики. Именно его когда-то выбрал Уоррен Баффет, заключив пари на 500 тысяч долларов. Баффет предложил коллегам попробовать составить инвестиционный портфель из 5 фондов, которые сумеют за 10 лет обогнать на индекс S&P 500 по доходности фонд, который выберет сам Баффет. Естественно, со всеми комиссиями и сборами. Дело происходило в 2007-м.

Пари длилось с января 2008-го по декабрь 2017-го. И Баффет его выиграл, выбрав почему-то фонд Богла. Интересно, что Богл к инвестированию относился как к служению людям. И при этом его никогда не беспокоило, как его усилия и энтузиазм оценят другие. А его книга ценна тем, что помогает сориентироваться в выборе — заниматься активным инвестированием или работать с пассивными фондами. Она хорошо раскрывает всю индустрию взаимных фондов.

7. Бертон Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора ».

Книги про инвестиции профессора экономики Принстона с его откровениями о финансах уже 30 лет интересуют тех, кто ищет толковую информацию по инвестированию с минимальным риском. Малкиел дает простую пошаговую тактику, применив которую, любой новичок поймет, как стать профессиональным инвестором . Причем там минимум графиков и таблиц — специально для тех, кто совсем не дружит с цифрами и стартует с полного нуля.

6. Тамара Теплова, Дмитрий Панченко, Игорь Клюшнев « Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»

Почему русские авторы пишут об американском финансовом рынке? Потому что он дает намного больше возможностей и инструментов для инвестирования, чем Московская и другие отечественные биржи. В чем-то американский рынок сложнее. Но с подобной книгой, где полностью и подробно раскрываются все аспекты инвестиционных процессов американских бирж, стартовать будет в разы легче.

Там есть и история зарождения фондового рынка в Америке, основные финансовые термины и правила торговли, успешные стратегии, куча способов минимизировать риски. Есть подробные ответы на вопросы о том, как покупать и продавать акции , с чего начинать, как сотрудничать с брокером и др.

5. Уильям Ф. Шарп, Гордон Дж. Александер, Джеффри В. Бэйли «Инвестиции. Учебник ».

Это идеальная книга про инвестиции для начинающих — здесь есть подробное описание целей, инструментов, типы фондовых рынков, различные виды активов, практические описания, как и что работает, анализ эффективности действий инвестора, анализ рынков, методы оценки активов. Даже если вы пока плохо знакомы с финансами и их законами, все разъяснения будут понятными и исчерпывающими — в конце каждой главы есть наглядные примеры того, как практически использовать в трейдинге полученные теоретические выкладки.

4. Марк Харрисон «Искусный инвестор. Управляйте своими инвестициями профессионально».

Сегодня просто копить деньги уже не актуально — цены растут как на дрожжах, а деньги обесцениваются. Накопленное надо как-то заставлять работать.Инвестирование — один из путей. А книга об инвестициях Харрисона помогает разобраться, кто есть кто на финансовых рынках, как вся эта система работает. Она дает базовое представление о фундаментальном и техническом анализе, которое потом можно будет дополнить другими более углубленными в эту тему книгами или курсами.

Особенно интересны главы об истории фондового рынка, об общих чертах всех известных падений рынка и об особенностях каждого из них.

3. Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»

Впервые книга опубликована в июне 2019 года и поэтому своевременна и актуальна при обучении инвестированию. Она о том, как связаны деньги с нашими эмоциями. Как при малейшей панике на бирже мы спешим избавляться от активов, что выглядит по-своему логично, но ни разу не рационально. И в итоге дорого нам обходится. Мораль книги в том, чтобы отказаться от привычки идти за толпой и начать поступать наоборот тому, что делает большинство. В том, что инвестиционные планы надо учиться составлять под себя, время и энергию тратить тоже обдуманно. Все вместе взятое помогает сохранить капиталы и грамотно ими управлять. В книге полно забавных примеров того, как человек способен постоянно наступать на одни и те же грабли бесполезных трат.

2. Управляющая компания «Арсагера» «Заметки в инвестировании: Книга об инвестициях и управлении капиталом»

Книга описывает реальный опыт работы на российской фондовой бирже — и в этом ее наибольшая ценность. К тому же ее можно скачать бесплатно на официальном сайте компании. Понятно, что группа авторов продвигает услуги своей компании, но содержание очень добротное — вся информация структурирована, доходчиво описано, с каких первых шагов начинать и чего всеми силами избегать. Отличная книга об инвестициях для чайников.

1. Владимир Савенок «Ваши деньги должны работать»

Книга об эффективном управлении личными финансами от российского автора. Если учесть, что на финансовых рынках разных стран рядовому инвестору предлагаются совершенно разные наборы инструментов, то практические дельные советы применительно к отечественному рынку будут весьма ценными особенно для новичков. Автор подробно рассматривает три способа инвестирования на примерах реальных жизненных ситуаций людей, которые по-разному относятся к рискам.

Чтобы начать инвестировать, надо не только правильно выбрать инструменты и научиться просчитывать риски. В первую очередь надо менять отношение к деньгам, осваивать азы финансовой грамотности и прокачиваться психологически. Представленная выше литература по инвестированию станет для кого-то первым уверенным шагом в деле освоения новой сложной сферы, которую вполне можно покорить, если задаться целью. Вся она написана практиками, значит, им можно доверять.

Пусть эти русские и английские книги помогут сформировать крепкий фундамент, на котором вы со временем построите собственную финансовую независимость.

Прокачивайте свои знания и вкладывайте деньги с умом!

Порекомендуйте в комментариях те книги, которые помогли состояться вам, если вы уже опытный боец.

И приходите на наши курсы , если чувствуете потребность разобраться с инвестированием более детально.

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»

Подписывайся на рассылку!

которую можно будет настраивать из личного кабинета

https://blog.mts.investments/articles/investicii_v_nedvizhimost