Какую дебетовую карту выбрать в 2024 году

Какую дебетовую карту выбрать в 2024 году

Дебетовая карта — удобный платежный инструмент, который имеет массу преимуществ перед кредитками. Сегодня банки предлагают самые разные условия ее оформления. Можно заказать карту в первом попавшемся банковском отделении, а можно вникнуть в условия и подобрать вариант с максимальной для себя выгодой.

Выбор дебетовой карты в 2024 году — важные моменты

В предоставлении дебетовых карт банкиры практически не отказывают — любой человек может получить ее в свое пользование. Выбирая подходящий вариант, важно учитывать цели, с которой она берется.

Банки предлагают своим клиентам — настоящим и будущим, самые разные виды дебетовых карт:

• бесплатные;
• виртуальные;
• с доставкой;
• моментальные;
• с кэшбэком и другие.

Выгодный продукт отличается низкими тарифами, наличием бонусных программ, а также большими лимитами — ограничения по платежам всегда неудобны для пользователей. Важно обратить внимание на репутацию банка. Рекомендуется иметь дело с организациями, давно работающими на рынке банковских услуг, с разветвленной сетью филиалов.

Выгоды дебетовых предложений по сравнению с кредитными:

1. Просто оформить. Для получения желаемого, совсем необязательно идти в банк, можно подать заявку онлайн. Из документов, как правило, достаточно паспорта. Подтверждений о своих доходах не требуется.
2. Дешево обслуживается. За пользование дебетовой картой одни банки вовсе не берут денег, другие — взимают небольшую плату. Но есть и более дорогой продукт, его делают премиальным клиентам.
3. Получение дохода. Ряд банков начисляет % на остаток. Эти карты удобно использовать как накопительные.
4. Начисляются бонусы. На дебетовый формат могут распространяться программы самого банка, акции его партнеров и платежных систем. Владельцы карт получают приличный кэшбек. В ряде банков, вместо денег, начисляют баллы.

Важно!

После сравнения ряда предложений, эксперты составили «портрет» идеальной дебетовой карты — она от надежного банка, без оплаты за обслуживание и с возможностью удаленной заявки.

Решая, какую карту взять, предпочтение стоит отдавать банкам, участвующим в страховании. При банкротстве клиентам возвращают средства в размере до 1,4 миллиона рублей.

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года
В 2021 в мире прошло больше безналичных платежей, чем в предыдущие 3 года. Пластиковые карты превратились в надежный и привычный инструмент расчетов, постепенно вытесняя из обихода бумажные деньги….

Список самых выгодных предложений

Крупные банки с проверенной репутацией не скупятся на бонусы для своих клиентов. Они предлагают множество вариантов с очень выгодными условиями.

ТОП дебетовых карт в текущем году:

• ТинькоффБанк;
• ХоумКредитБанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Росбанк.

Чтобы выбрать подходящий банк и вариант дебетовой карты из огромного количества предложений, приходится перелопатить массу информации. Эту работу уже проделали эксперты, выбрав лучшие предложения на рынке банковских услуг.

Альфа-банк

Обслуживаются Альфа-карты бесплатно, без всяких оговорок. Комиссия за взятие денег не взимается даже в банкоматах партнеров. А во всех остальных банках можно снять без процентов до 50. тыс. руб. Если сумма больше, взимают 1,99%. Но не менее 199 руб. за раз.

• кэшбэк и % на остаток;
• можно бесплатно переводить средства по номеру телефона на карты конкурентов.

• ограничение на возврат расходов — до 5 тыс. руб.;
• незначительный % кэшбека — 1,5%.

На остаток начисляется в год 8% — в первые пару месяцев, а затем 3%. Карта оформляется всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия.

ТинькоффБанк

Карту Tinkoff Black предлагает лучший в мире мобильный банк (по версии журнала Global Finance). Этот продукт удобно получать, у него масса возможностей. Обслуживание — 99 руб. в месяц.

• удобное мобильное приложение;
• доставка по месту вызова;
• в придачу — фирменный чехол.

• платное снятие денег в чужих банкоматах;
• банк самостоятельно изменяет категории кэшбека.

Внимание!

Если у клиента есть кредит или остаток от 50 тыс. руб., комиссию с него не берут. Процент на остаток — 0,1% годовых.

ХоумКредитБанк

«Польза» от Home Credit отличается большим кэшбэком — до 42% в магазинах-партнерах. Более того, за каждую покупку идет возврат в размере 1%.

• бесплатное обслуживание;
• возможность капитализации денег на балансе ставка — до 5% годовых;
• начисления кэшбека до 30 процентов за покупки у партнеров банка;
• пополнение без комиссий через любые банки, по мобильным приложениям;
• снятие средств без комиссии, и даже в банкоматах конкурентов (до 100 тыс. руб.);
• высокий лимит перевода средств на другие банки через Систему быстрых платежей.

• начисление бонусов идет не деньгами, а баллами;
• бонусы нельзя перевести в рубли, только компенсировать расходы по определенным операциям.

Карта «Польза» выпускается в разных видах — «Зеленая», для путешественников, геймеров. Возможен перевод средств на другие банки через Систему быстрых платежей, но установлен слишком высокий лимит.

ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ — интересный вариант для тех, кто хочет открыть счет, инвестировать средства или получить кредит. Обслуживание банк предлагает бесплатное, не ставя никаких условий.

• накопительный вклад с возможностью капитализации — начисляется до 5% годовых;
• возможность ежемесячных изменений опций по бонусам;
• в банкоматах ВТБ наличные принимаются бесплатно.

• снятие наличных из партнерских банкоматов — 1% от суммы;
• в кассе взимается комиссия, если пополнение счета от 100 до 30 тыс. руб.;
• переводы конкурентам бесплатные только до 100 тыс. руб.;
• бонусы начисляются в баллах — их разрешается потратить на товары определенных категорий.

Банк не предлагает капитализацию остатка. Клиентам приходится открывать накопительный вклад, используя мобильное приложение, также можно зайти в личный кабинет для выполнения операций.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов
Дебетовые карты предназначены для перечисления заработной платы. Впоследствии этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению. Ими можно оплачивать покупки и услуги, деньги можно…

«Можно Все» от Росбанк

Можно получать кэшбэк до 20 процентов от партнеров и 10 процентов годовых по накопительным счетам Росбанка. Обслуживается этот банковский продукт совершенно бесплатно, но его оформление производится с одним из пакетов услуг — Премиальный, Золотой, Классический.

• в первый год плату за обслуживание не берут, с возможностью дальнейшего продления;
• два варианта вознаграждения — тревел-бонусы и кэшбэк, их разрешено изменять каждый месяц.

• сложная система вознаграждений;
• невысокие % по сберегательному счету.

Росбанк предлагает огромное количество всевозможных дебетовок, отличающихся функционалом. Каждый клиент может подобрать оптимальный вариант — с бонусами, с частичным возвратом истраченных денег, с баллами для путешествий и т.д.

Необходимые документы

Чтобы получить в свое пользование дебетовую карту, понадобится только паспорт. Людям, не имеющим гражданства России, нужны документы, которыми подтверждается нахождение на территории России.

Какие документы иностранцы могут предъявить в банк:

• патент на работу;
• вид на жительство;
• миграционная карта;
• виза.

Оформление мгновенной карты происходит в течение 15 минут. На оформление именного продукта, с инициалами, фото, оригинальным дизайном, уходит несколько суток.

Дебетовые карты для разных целевых аудиторий

Когда-то дебетовый пластик использовали исключительно для сохранения на них денег и оплаты покупок в магазине. Постепенно этот банковский продукт «оброс» самыми разными функциями и выгодными опциями.

• разнообразные бонусные программы;
• % на остаток денег;
• предложения от партнеров;
• СМС оповещения;
• мобильные приложения.

Большой выбор функций позволяет создавать предложения, ориентированные на определенную целевую аудиторию. Банки предлагают специальный продукт для клиентов, которым могут быть интересны система бонусов, баллов и т.п.

Для путешественников

Имея подобную карту, можно с выгодой приобретать билеты на самолеты и поезда. У ряда банков имеются, правда, ограничения — клиентам доступны услуги только определенных ж/д и авиа фирм, являющихся партнерами финансовой организации.

Лучшие варианты для путешественников:

• Альфа-Банк — Alfa Travel;
• Тинькофф банк — All AirlinesAll Airlines;
• ПромСвязьБанк — Карта мира без границ.

Внимание!

За приобретение билетов идет начисление бонусных милей. После накопления определенного их числа, следующая покупка осуществляется бесплатно.

Для любителей шопинга

Клиентам, часто оплачивающим товары и услуги по безналичному расчету, выгодно, когда на каждую покупку начисляется процент — в рублях или бонусах. Скопленные деньги можно снова истратить в магазинах. Как правило, у каждого банка имеются ограничения. Разрешается потратить бонусы только на определенные товары либо в магазинах-партнерах, а ряд банков разрешает переводить баллы в живые деньги.

• СберБанк — Дебетовая СберКарта;
• Тинькофф — Tinkoff Black.

Бонусная система позволяет любителям шопинга экономить деньги, частично их возвращая. Причем такая система действует и в отношении простых магазинов, и онлайн-площадок.

Для геймеров

У ряда банков в РФ есть специальные предложения для тех, кто любит онлайн-игры. Клиенты имеют возможность получать баллы, которые могут затем истратить на новый продукт, специальную технику и прочие вещи, представляющие для них интерес.

Лучшие варианты для геймеров:

• Тинькофф — All GamesAll Games;
• Хоум КредитБанк — InGameПольза.

Специальные предложения для геймеров есть у многих банков. Но больше всего их у Tinkoff Bank. Он предлагает широкую линейку игр — World of Tanks, World of Warships, ALL Games и другие.

Обзор дебетовой карты “Альфа-Карта” с преимуществами 2024
В условиях конкуренции банки стараются учитывать запросы клиентов и эмитируют разные по условиям использования карты одного и того же назначения. Это позволяет выбрать оптимальный по условиям…

Пенсионерам

Пенсионерам предлагают обычно специализированные карты, на которые начисляются социальные выплаты. Ими можно платить за покупки, хранить и копить на них деньги.

Лучшие варианты для геймеров:

• ВТБ — Мультикарта;
• Россельхозбанк — Пенсионная карта.

Все предлагаемые банковские продукты для пенсионеров работают в платежной системе МИР. Для этой категории клиентов предлагаются акции в соответствии с ее интересами, например кэшбек на оплату ЖКХ.

Отзывы держателей дебетовых карт

Прежде чем обратиться за услугами в тот или иной банк, многие потенциальные клиенты предпочитают почитать отзывы о кандидатах. Это позволит составить представление о финансовой организации.

Андрей Пирогов

В августе 2022 года стал клиентом Альфа Банка, заказав именную карту. Установил мобильное приложение, которым стал пользоваться пока ждал выпуска именного продукта — покупал товары с цифрового аналога (мирпэй). Правда, есть проблемы с кэшбеком, почему-то за покупки с пластика он не начисляется, а с цифрового аналога начисляется.

Ирина Ольшанская

После оформления заявки в Хоум КредитБанке, мне сразу стали предлагать кредитку, хотя мне нужна была только дебетовка. Получив карточку, зарегистрировала ее на сайте МИР, после чего смогла принимать участие в различных программах. У Хоума есть много интересных предложений, где возврат средств гораздо выше, чем у конкурентов.

В 2024 году банки предлагают широкий выбор дебетовых карт с самыми разными условиями. Среди них есть варианты, более или менее выгодные для клиентов — каждый имеет возможность подобрать оптимальный банковский продукт.

Вам также может понравиться:

Самые лучшие дебетовые карты 2024 года

Лучшие дебетовые карты с большим процентом на остаток и бесплатным обслуживанием

Как оформить банковскую карту на ребенка? ТОП-8 дебетовых карт для детей и подростков

Какую дебетовую карту лучше выбрать: как правильно сделать выбор и на что обратить внимание?

Вы все еще считаете, что дебетовая карта необходима только работодателям, чтобы переводить туда вашу заработную плату?

Тогда вам для начала надо почитать нашу статью о том, что такое дебетовая карта. Если вы уже подкованы в вопросе ее оптимального использования, тогда самое время ответить на вопрос, какую дебетовую карту выбрать.

Это следующий вопрос после: “А нужна ли мне она?” Ответ должен основываться на глубоком анализе. Этим мы сейчас и займемся.

Будем изучать вопросы выбора банка, его предложений, выявлять скрытые нюансы, на которые следует обратить пристальное внимание.

В итоге, мы разработаем алгоритм, по которому вы легко подберете самую выгодную карту, учитывающую ваши потребности, за оптимальные деньги (или бесплатно).

Какой банк лучше?

Итак, задаем поисковый запрос вездесущему интернету: “Карту какого банка лучше оформить?” Получаем тонну полезной (и не очень) информации обо всех предложениях, которые актуальны на сегодняшний день. И что со всей этой полезностью делать?

Давайте определимся с критериями выбора, в первую очередь, банка:

1. Место в рейтинге надежности.
2. Участие в государственной программе страхования вкладов.
3. Сеть отделений по стране (для кого-то это важно).
4. Наличие иных методов коммуникации с клиентами (при отсутствии офисов).
5. Отзывы держателей дебетовых карт.

На официальном сайте Центрального банка РФ публикуются данные о деятельности наших финансово-кредитных учреждений. Ключевыми показателями являются активы, выданные кредиты и вклады. Например, по итогам 2017 года первые места в ТОП-10 заняли Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Замкнул десятку Промсвязьбанк.

Не лишним будет посмотреть на изменение активов. Например, за год у Банка ФК Открытие они снизились почти на 27 %, у ВТБ – на 6 %.

Эксперты советуют обращать внимание не только на первую десятку, но и на банки, которые расположились ниже по рейтингу. Почему? Потому что не стоит ждать выгодных предложений по дебетовым картам от учреждений, которые не особо нуждаются в привлечении клиентов – физических лиц. У них и так все хорошо. В данном случае мы платим за их имя и низкую степень риска. Но, каждому свое…

Обязательным шагом в выборе банка является его участие в государственной программе страхования вкладов. Эту информацию можно получить на сайте агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензии у банка, выдавшего вам дебетовую карту, вы 100 % вернете свои деньги (в пределах 1,4 млн. рублей).

За 2017 год были отозваны лицензии у 51 банка, а к 15 марта 2018 года еще 10 учреждений лишились права заниматься банковской деятельностью. Причем большая часть банков являлась участником ССВ.

Если мы уже определились с банками, у которых будем изучать предложения по дебетовым карточкам, самое время посетить их сайты. Информацию по отделениям в каждом городе, по мобильным приложениям и онлайн-обслуживанию лучше всего брать именно оттуда.

На последнем этапе мы бы порекомендовали изучить отзывы клиентов. Все мы знаем, что часто эта информация не объективная, а иногда даже заказная. Но стоит включить внутренний фильтр и проанализировать с точки зрения конкретных фактов, дат и цифр. Удобно делать анализ на портале Банки.ру. Это независимая финансовая площадка, которая является на сегодня самым цитируемым медиаресурсом.

Например, по Сбербанку РФ на момент написания статьи (середина марта 2018 г.) отзывов было 61 782 штуки. И всего 42-е место в народном рейтинге. А на 1-м месте банк Авангард, который занимает всего лишь 51-е место в рейтинге по данным ЦБ РФ.

Подкупает еще и то, что ни один отзыв не остается без ответа. Представители банков стараются, как могут, решить возникшие проблемы и устранить недоразумения.

И очень часто клиенты меняют оценку на более высокую. Как утверждает сам портал Банки.ру, его ежемесячная аудитория превышает 6 млн. человек, поэтому есть смысл потратить время на его изучение.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ?

Составляем список:

• Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard.

Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д.

Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который мы советуем обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете. Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта мы уже писали об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

А что еще умеет ваша карта?

Дебетовая карта давно перестала быть простым электронным кошельком. Если вы до сих пор используете ее только для получения заработной платы и редких платежей за телефон и интернет, то пора сделать шаг вперед. Карта может работать и приносить вам реальные деньги. При этом – это пассивный доход, который не требует от вас высоких познаний в финансовой сфере и каких-то активных действий.

Мы говорим о таких возможностях, как:

1. начисление процентов на остаток счета,
2. возврат денег в виде кэшбэка.

Проверьте, предоставляет ли банк такую услугу к вашей карте, как начисление процентов на остаток счета. Если да, тогда это отличная возможность получать дополнительный доход. Но здесь много нюансов, которые надо выявлять в каждом конкретном случае.

Давайте покажу на примерах. На портале Банки.ру мы нашли все дебетовые платежные средства с начислением процентов на остаток счета. Их оказалось немного, всего 16 предложений. Возьмем для анализа дебетовую карту Тинькофф Блэк, которая предлагает нам 6 % годовых.

Но, чтобы их получить, вы обязаны выполнить следующие условия:

1. не держать на карте сумму больше 300 тыс. руб.,
2. ежемесячно оплачивать своей карточкой покупки на сумму не менее 3 тыс. руб.
3. Если вы этого не выполняете, то и процентов не получаете.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка обещает до 7 % годовых. Но вы должны ежедневно иметь на счете остаток от 10 до 500 тыс. рублей.

А к дебетовой карте Альфа-Банка можно открыть накопительный счет. Самому выбрать процент от 1 до 30 %, который будет отчисляться с заработной платы или каждой покупки. На остаток по счету начисляются 6 % годовых. Сумма остатка – любая.

Наверное, технология понятна. Изучите каждое предложение и определите, сможете ли вы выполнять поставленные банком условия. Если нет, то карта превратится в обычный электронный кошелек, не приносящий доход.

Еще одна программа, которую сегодня активно рекламируют многие банки – это карты с кэшбэком. Cash back – это возврат части средств после оплаты покупок обратно на карту.

Вот здесь для многих важным моментом является, в виде чего будут получены эти возвращенные средства. Это могут быть реальные рубли, которые прибавляются к имеющейся на счете сумме, или виртуальные – в виде баллов. В первом случае вы можете их потратить на все что угодно или снять наличными. Во втором – только на покупки у компаний-партнеров банка.

Проценты возврата варьируются от 1 до 40 %. Например, по Карте № 1 от Восточного банка обещают до 40 %. Процедура получения проста: надо выбрать из списка на сайте интернет-магазин и оплатить картой покупки. Размер кэшбэка зависит от магазина. Озон может дать только 1 %, а Бонприкс – 5 %.

По дебетовым картам Сбербанка действует программа “Спасибо от Сбербанка”, в которой кэшбэк – это виртуальные рубли, которые нельзя снять наличными или оплатить любую покупку. Накопленные бонусы можно использовать только в магазинах – партнерах банка.

А по карте Tinkoff Black от Тинькофф Банка кэшбэк начисляется от 1 до 30 % в реальных рублях. Это, конечно, удобно и выгодно.

Но есть и здесь один отрицательный момент. Сумма покупки округляется в меньшую сторону. Например, если вы оплатили картой 899 руб., бонусов вам начислят только 8 руб. (при кэшбэке 1 %).

Сколько платить за пластиковый кошелек?

Конечно, идеальный вариант для пользователя дебетовой карты – ее бесплатное обслуживание. Но будем, друзья, реалистами. Банки – это коммерческие учреждения, главной целью которых является получение прибыли. Поэтому, если они дают вам право бесплатно пользоваться пластиковой карточкой, то это не их благотворительная акция, а холодный расчет.

Еще раз внимательно перечитайте договор банковского обслуживания.

Определите размер комиссии за:

1. открытие счета (оформление карты),
2. годовое обслуживание,
3. переводы между своими счетами и на карты других банков,
4. снятие и внесение наличных,
5. онлайн-обслуживание.

Особое внимание уделите такому вопросу, как ежемесячные и ежедневные лимиты на снятие и пополнение счета.

При подробном изучении тарифов можно увидеть, что небольшая плата за годовое обслуживание карты легко компенсируется, например, возможностью получать процент на остаток счета или возвращать его с каждой покупки (кэшбэк).

Заключение

Мы хотели построить статью так: сделать собственный рейтинг дебетовых пластиковых карт. Но мы решили показать алгоритм действий, какие вопросы надо обязательно изучить, на что обратить пристальное внимание и т. д. И результатом его выполнения должна стать именно ваша карта и ничья иная.

Будем ждать комментариев о проделанной вами работе по подбору дебетовой карточки. Смогли ли вы найти подходящий вариант? Приветствуются ваши советы по выбору. Вы поможете читателям сэкономить время, а, возможно, и деньги.

https://bizneslab.com/kakuyu-debetovuyu-kartu-vybrat/