Лизинг авто в Германии: как это работает?

Лизинг авто в Германии: как это работает?

Source: Vista Create

Когда пользоваться общественным транспортом становится невыгодно, а автомобиль все еще не по карману, на помощь приходит лизинг. Это хороший вариант для людей, которым нужен собственный транспорт и которые имеют возможность его содержать в течение определенного времени. Разберемся, что представляет собой автолизинг, какие особенности нужно учитывать и какие существуют преимущества и недостатки.

Что такое лизинг автомобилей в Германии?

Автолизинг с английского «lease» означает аренду или брать в аренду. Речь идет о том, что вы получаете собственное жилье, мотоцикл или авто, но на определенный срок. В Германии это популярный вид получения движимого и недвижимого имущества в использование. Об этом говорит статистика Федеральной ассоциации немецких лизинговых компаний, по которой 40% новых зарегистрированный авто сдаются в лизинг.

В случае автолизинга, транспортное средство принадлежит арендодателю, однако Вы имеете право на пользование. Можно выбрать как новую машину, так и подержанную, в зависимости от финансовых возможностей и пожеланий. При этом Вы должны платить лизинговую ставку, другими словами — месячную аренду. Ранее мы писали, как взять автомобиль в Германии напрокат.

Приглашаем вас присоединиться к нашему каналу в Telegram, к нашей странице в Facebook, а также к Instagram. Команда нашего портала ежедневно подбирает для вас лучшие новости и актуальные советы.

Обычно срок действия лизинга длится до 4 лет. Когда этот период завершается, существует несколько вариантов, что делать дальше:

• продлить лизинг того же транспортного средства;
• купить новую машину;
• вернуть автомобиль, приобретенный в лизинг, и получить другой.

Как работает лизинг автомобилей в Германии?

Лизинг автомобиля предусматривает следующие особенности:

1. Чаще всего приблизительное количество километров, которые вы можете проехать, оговаривается в начале контракта. В случае недоиспользования, средства возвращаются.
2. Лизинг автомобиля работает только со страхованием.
3. Техническое обслуживание и ремонт лежат на Вас.
4. Есть вариант выбрать полный комплекс лизинговых услуг включая страхование, проверку и расходы на ремонт. В этом случае ежемесячная аренда станет выше.
5. Если Вы планируете приобрести автомобиль, взятый в лизинг, стоит внести предоплату. Это позволит уменьшить размер ежемесячной аренды.

Увидеть аналогичные:
Техосмотр в Германии для украинцев: как пройти TÜV для украинского авто

1. При возвращении авто владельцу транспортное средство будет полностью осмотрен и проверен. В случае повреждений или избиения, Вы должны заплатить компенсацию.
2. Расторгнуть аренду возможно лишь тогда, если на ваше авто появился другой желающий. Это называется лизинговое поглощение.

Разновидности лизинга автомобилей в Германии

Есть два разных типа договоров на лизинг авто — пробега и остаточной стоимости. Первый является наиболее распространенным и прозрачным с точки зрения затрат. Лизингом остаточной стоимости пользуются реже. Разберемся, почему это так:

1. Лизинг авто или лизинг километров или лизинг километров

В этом случае Вы вместе с арендодателем определяете предусмотренный пробег. Если планируете проехать много километров, нужно будет оплатить более высокую ставку лизинга. В противном случае — ставка будет ниже нормы.

За превышение предусмотренного пробега придется доплатить, но в больших ставках — 1 км для авто среднего класса обойдется в 10-15 центов. За недоиспользование Вам должны вернуть средства. Некоторые компании дарят дополнительные километры бесплатно. Это может быть символическое число или тысячи километров.

2. Лизинг остаточной стоимости

В случае такого контракта Вы вместе с арендодателем определяете не только приблизительный пробег, но и стоимость транспортного средства после окончания срока действия лизинга. То есть количество километров, которые Вы проедете, не должны влиять на состояние авто после эксплуатации. Если же появились новые царапины или проблемы, причиной которых стало чрезмерное использование, придется компенсировать убытки.

Именно поэтому этот вид лизинга не пользуется популярностью. Вы несете ответственность за остаточную стоимость, поэтому должны учитывать все риски. Нередко возникают споры между сторонами договора из-за состояния машины и влияния на него клиента. В таких случаях нанимают независимого эксперта, который должен определить объективную стоимость авто.

Какие компании в Германии имеют лучшие предложения по лизингу автомобилей в 2023 г.?

Предложения и цены различных компаний трудно сравнить и точно определить лидеров. Все зависит от размера единовременного платежа, ежемесячной аренды, срока действия договора, расходов на страхование, а также бесплатных километров.

В начале 2023 года немецкая газета „Bild” в формате теста определила двух победителей в сфере лизинга авто — MeinAuto.de и Leasingmarkt.de. Обе компании предлагают широкий выбор услуг, а также возможность изменить первоначальный взнос. Чуть ниже ступеньки заняли такие провайдеры, как Sixt, Cluno и Autohaus24.de. Также есть вариант воспользоваться услугами лизинга у производителей автомобилей напрямую. В Германии это Audi, BMW, Mercedes, Mercedes, Skoda, а также Tesla.

Сколько стоит лизинг автомобиля в Германии в 2023?

Стоимость лизинга в среднем обходится в 100-800 евро. Вместе с тем, беря авто в лизинг, нужно учитывать не только непосредственную стоимость лизинга, но и сопроводительные расходы, к которым относится составление договора, техническое обслуживание, возмещение расходов в случае необходимости и прочее. Остановимся на каждом пункте отдельно.

Расходы на автомобиль и составление договора на лизинг авто

Лизинговая ставка напрямую зависит от стоимости авто, которое Вы хотите арендовать. Дорогая машина с полной комплектацией обойдется дороже, чем малолитражное авто среднего класса. Чтобы сэкономить, стоит рассматривать подержанные транспортные средства для аренды. Узнайте также, как украинцы могут купить в Германии подержанное авто.

Что касается договора и расчетной ставки, здесь действует правило — длительный срок пользования имеет более низкие лизинговые ставки. На арендодателей влияет то, что авто берут в использование, например, на 3 года, а не на 1. Кроме этого, учитывается ориентировочный пробег авто за год и проценты, за счет которых лизинговые компании покрывают внутренние расходы и получают прибыль.

Примеры различных лизинговых ставок

По данным лизинговой компании Ford за 2023 год, аренда одного и того же автомобиля на 3 и на 4 года может обойтись примерно в одинаковую сумму. В качестве примера брали Форд Фиеста с ориентировочным пробегом 10 тыс км и 20 км. В первом случае лизинговая ставка составляла 313 евро, во втором — 300 евро. Так, лизинг авто на 4 года с пробегом в 10 тыс км обошелся клиенту в 15 000 евро, а то же авто на 3 года, но с пробегом 20 тыс км — почти в 14 000 евро.

Дополнительные расходы на автолизинг в Германии

Договор предусматривает, что Вы в течение срока действия лизинга обязаны проверять авто в фирменной мастерской и проходить там техническое обслуживание. Соответственно расходы покрываете самостоятельно. Кроме этого, есть вероятность проведения ремонта, которая также лежит на Вас. Как правило, стоимость будет выше, чем в обычной мастерской.

Этого можно избежать, если выбрать полный пакет лизинговых услуг. С одной стороны, это существенно уменьшит расходы на услуги автомастеров и техобслуживание. С другой стороны, это заметно увеличит месячную ставку.

Как снизить лизинговую ставку в Германии?

Есть несколько вариантов, как уменьшить лизинговую ставку. Сюда относится:

• Аренда подержанного автомобиля. Это уменьшит месячную ставку, но вместе с тем — увеличит риск расходов на техобслуживание и ремонт;
• Меньший запланированный пробег. Если пользоваться авто только тогда, когда это необходимо, можно уменьшить пробег;
• Единовременная оплата. Если в начале лизинга заплатить 3000 евро, ставка снизится на 200-250 евро. Соответственно каждый месяц Вы будете платить на 70 евро меньше.

Что такое лизинговый калькулятор

Перед тем, как заказать услугу лизинга, стоит поискать на сайте компании калькулятор для расчета. Это позволит определить лизинговую ставку на ту модель авто, которая Вам нравится. При этом можно выбирать цвет, салон, двигатель и прочее. Также при расчете с помощью калькулятора можно указать, делаете ли Вы специальный платеж и сколько примерно километров хотите проехать.

Особенности лизинга электромобиля в Германии

Некоторые компании предлагают лизинг электромобилей, которые пользуются популярностью среди клиентов. Причинами большого количества запросов являются:

• электромобили становятся дешевле благодаря государственным субсидиям, это напрямую влияет на уменьшение лизинговой ставки;
• если Вы планируете покупать электромобиль, можно опробовать его в течение нескольких лет благодаря услугам лизинга;
• можно сэкономить на ремонте и обслуживании, поскольку электромобили относительно новые или мало бывшие в употреблении;
• в течение следующих лет правительство Германии планирует освободить электромобили от налога, это уменьшит расходы при аренде.

Также, пользуясь электромобилем, вы должны оплатить экологическую премию в размере 6000 евро. Это специальный платеж, включенный в предложение лизинговой компании. Для возврата этой суммы нужно обратиться в Федеральное ведомство экономики и экспортного контроля (BAFA).

На что обратить внимание, беря авто в лизинг в Германии?

Среди преимуществ лизинга:

• несложная смена транспортного средства по истечении срока;
• использование современных, экологически чистых автомобилей;
• для использования авто не нужно покупать его за большую сумму;
• месячная ставка ниже рассрочки от кредита.

К недостаткам лизинга относятся:

• лизинговая рассрочка не действует как первый взнос;
• дополнительные расходы в случае чрезмерного использования с последствиями;
• расходы в связи со страхованием;
• расходы из-за привязки к фирменной автомастерской;
• отсутствие возможности расторгнуть договор до окончания срока.

Абонемент на авто — современная альтернатива лизингу

Подписка или абонемент — это возможность арендовать авто на короткий или длительный период с возможностью расторгнуть договор. Компании, которые предлагают такие услуги, убеждают клиентов в том, что на все авто действует единый тариф, а также то, что в эту сумму включено все, кроме заправки.

По сравнению с лизингом такой вид аренды имеет свои преимущества:

• пользование машиной короткий период;
• арендная плата включает расходы на страхование, техосмотр, регистрацию и амортизацию авто. Кроме этого в начале нет специальной оплаты;
• Вам остается побеспокоиться о лишь заправке;
• Вы можете отменить подписку в любое удобное время, даже на следующий месяц.

Вместе с тем, есть ряд недостатков:

• Арендодатели могут брать плату за регистрацию;
• ежемесячная ставка выше лизинговой, поскольку включает больше услуг. Она может обойтись в сумму от 200 до 2000 евро;
• существуют возрастные ограничения для пользователей — от 23 до 55 лет.

Журналистка из Херсона (Украина). Кайфую от жизни и ее приятных сюрпризов. Люблю кофе, путешествия, книги и изучение иностранных языков.

Лизинг на автомобил. Какво трябва да знаем?

Договорът за лизинг на автомобил е най – често използваното средство за закупуване на чисто нова кола. В практиката, обаче, той твърде често предизвиква сериозни неясноти. От друга страна, този вид договор далеч не е уреден в полза на лицето, което получава лизинга. Поради това е добре да сме добре запознати с рисковете, с които можем да се сблъскаме и едва тогава да преценим дали бихме искали да използваме именно този инструмент за придобиване на мечтания автомобил.

Важно. Договорът за лизинг на автомобил и продажбата на изплащане са два съвсем различни вида договори. При продажбата на изплащане, правата и задълженията на продавача и купувача са сравнително равностойно уредени. Както, обаче, ще видим по – долу, това не е така при договора за лизинг на автомобил, където интересът на лизингодателя е много добре защитен за сметка на интереса на лизингополучателя.

Лизинг на автомобил – правна уредба

Всъщност, когато говорим за договора за лизинг на автомобил, трябва да отбележим, че законът не урежда конкретно него, а лизингът като цяло. Нека видим какво представлява този договор и какви са неговите особености. Правната уредба се намира основно в Търговския закон.

Същност на договора за лизинг на автомобил

Съгласно закона има два вида лизинг – оперативен и финансов. Страните и по двата вида са еднакви. Лизингодателят е лицето, което предоставя лизинга. Лизингополучателят, от своя страна, пък е лицето, което се ползва от него. И така, при оперативния лизинг лизингодателят се задължава да предостави за ползване вещ срещу възнаграждение. Тоест, това правоотношение прилича много на наем. С изтичането на договора за лизинг, лизингополучателят може да върне автомобила, да го замени с нов или да стане негов собственик като заплати остатъчната му стойност.

При финансовия лизинг лизингодателят се задължава да придобие вещ от трето лице при условия, определени от лизингополучателя и да му я предостави за ползване срещу възнаграждение. При договорите за лизинг на автомобил именно финансовият лизинг е по – често срещаната хипотеза.

Това е така, тъй като обикновено лизингодателят е определено автомобилно представителство за България на известна марка, което придобива лизингования автомобил от централата в съответната държава по произход. При финансовия лизинг, с изтичането на срока на договора, лизингополучателят може да стане собственик на лизингованата вещ. Тоест, правоотношението тук прилича в голяма степен на правоотношението при продажба на изплащане със запазване на собствеността.

Особености на договора за лизинг

За разлика от договора за наем и за продажба на изплащане, където действа принципът, че рискът от случайното погиване или повреждане на вещта е за собственика, то при договора за финансов лизинг, този риск е за лизингополучателя, който, както видяхме по – горе, не е собственик на вещта през времето на действие на договора.

Какво означава това? Най – просто казано, това означава, че дори и ако автомобилът бъде откраднат или повреден, лизингополучателят не се освобождава от плащането на вноските по договора до края на неговия срок. По темата за кражбата на лизингован автомобил вече е налице и задължителна съдебна практика. На 9 декември 2019 г. Върховният касационен съд се произнесе с решение, според което дори и при кражба на лизингования автомобил, лизингополучателят дължи всички вноски до края на срока на договора за лизинг.

При оперативния лизинг, рискът от случайното погиване или повреждане на вещта е за лизингодателя. И в това има добра логика, тъй като както споменахме по – горе, с оперативния лизинг се предоставя една вещ (автомобил) за ползване. Често пъти, обаче, лизионгодателите залагат в договорите за оперативен лизинг клауза, че рискът остава за лизингополучателя.

ВАЖНО.

При договора за лизинг на автомобил лизингополучателят заплаща застрахователните вноски по застраховка „Каско“ с включена кражба. Лизингодателят, обаче, е този, който в случая получава застрахователното обезщетение. Това законово разрешение, обаче, при финансовия лизинг, е крайно несправедливо, защото по този начин лизингодателят се обогатява неоснователно. Това се случва, поради факта, че лизингодателят е получавал редовно лизинговите вноски, а едновременно с това получава и второ плащане за една и съща вещ чрез застрахователното обезщетение. Именно този факт е особено важно да се знае преди да се вземе решение за сключване на договор за лизинг на автомобил.

При оперативния лизинг това решение има известна логика, тъй като лизинговите вноски приличат на наемните. Тук придобиването на собствеността след изтичане на договора е опция. В случай, че лизингополучателят не желае да придобие ползвания до момента автомобил, той го заменя с нов, чиято лизингова (наемна) вноска, продължава да плаща.

Казус от кантората
Закупен е чисто нов автомобил от официално представителство на съответната марка. Договорът за лизинг на автомобил е от вида „оперативен“ и е за срок 5 години. Лизинговите вноски са заплащани своевременно. Същото се отнася и до вноските за застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, както и застраховка „Автокаско“. В началото на четвъртата година, автомобилът е откраднат. Лизингодателят получава застрахователното обезщетение, но изисква от лизингополучателя да плати вноските за оставащите две години от договора, като отбелязва, че в противен случай ще ги събере по съдебен ред. Според задължителната съдебна практика, в този случай лизингодателят е в правото си, тъй като противозаконното отнемане на автомобила не води до прекратяване на договора.

Това е и един от основните недостатъци на договора за лизинг на автомобил. Със съдействието на кантората беше постигнато съгласие между двете страни по договора лизингополучателят да не заплаща дължимите до края на срока на договора вноски, а лизингодателят да направи 30% отстъпка при лизинговане на следващ автомобил, като компенсация за изгубените лизингови вноски преди кражбата.

Какво се случва, когато лизингополучателят спре да плаща лизинговите вноски

В обичайния случай, лизингодателят разваля договора за лизинг на автомобил, поради неизпълнение, като изисква връщане на автомобила. От друга страна, обаче, на лизингополучателя се представя за подпис запис на заповед за останалите вноски.

ВАЖНО. Записът на заповед е ценна книга, която обективира в себе си безусловно задължение да се плати.

Защо при разваляване на договора за лизинг на автомобил лизингодателите принуждават неизправния лизингополучател да подпише запис на заповед за сумата, представляваща оставащите до края на срока на договора вноски? Отговорът на този въпрос е много прост. Правят го, защото нямат друг правен механизъм, с който да поискат тези вноски, тъй като те са недължими.

Това е така, защото при упражняване на правото на разваляне на договора за лизинг на автомобил, правата и задълженията по него отпадат. Тоест, отпада и задължението за заплащане на следващите вноски. Лизингодателите са наясно с този факт и именно затова се възползват от незнанието на лизингополучателя, принуждавайки го да подпише записа на заповед. Предвид, че той представлява безусловно обещание да се плати определена сума, в случай че лизингополучателят го е подписал, възможностите му за защита значително се усложняват, макар и да не са невъзможни.

Поради това е важно да се консултирате със специалист преди да подпишете какъвто и да било документ. Това може да Ви бъде от изключителна полза за ефективна защита на правата Ви.

Ето защо, в случай че вече нямате възможност да плащате вноските по лизинга, трябва да знаете няколко неща. Първо, дължите връщане на автомобила. Второ, дължите плащане на вноските, начислени до деня на разваляне на договора. Трето, не дължите оставащите вноски до края на срока на договора. Дължите, обаче, обезщетение.

ВАЖНО.

Често се случва лизингодателите да включват в договорните клаузи уговорка, че при разваляне на договора за лизинг на автомобил по вина на лизингополучателя, последният ще бъде длъжен да плати неустойка в размер на оставащите вноски по договора. Тази практика прилича много на порочната хипотеза със записа на заповед, за която говорихме по – горе. Освен това тя представлява и (неуспешен) опит за заобикаляне на закона.

Това е така, тъй като неустойката не може да бъде използвана за извличане на непозволена печалба. Всъщност тя има обезпечителна, обезщетителна и санкционна функция. Използването ѝ за всякакви други цели извън посочените я прави нищожна. Това е така, защото, ако тя бъде уговорена в същия размер, който лизингодателят би получил, ако договорът бе продължил да действа, ще се излезе именно извън посочените нейни функции.

Защита на лизингополучателя при неплащане на вноски

Защитата на лизингополучателя е възможна в няколко от етапите на развалянето на договора за лизинг в случай на неизплащане на вноските.

На първо място, в случай че лизингодателят желае да развали договора, той има право да иска връщане на автомобила и плащане на дължимите до развалянето вноски.

Второ, ако лизингодателят не развали договора, той няма право на връщане на автомобила, а само може да търси дължимите вноски. Това е така, защото договора за лизинг продължава да действа.

И горните два случая, за дължимите лизингови вноски, лизингодателят може да иска да му бъде издадена заповед за незабавно изпълнение. Разпореждането, с което тази заповед се уважава, лизингополучателят може да обжалва в 14-дневен срок от получаването му.

В случай че лизингополучателят е подписал запис на заповед, лизингодателят може да иска издаването на заповед за изпълнение. Когато този запис на заповед е издаден за оставащата до края на срока на разваления договор сума, е много важно да се предяви навременно възражение. Възразяването на заповедта за изпълнение активира задължението на лизингодателя да предяви иск за установяване на вземането си. А в исковия процес може да се окаже, че записът на заповед е привидно съставен. По този начин лизингополучателят ще може ефективно да защити правата си.

В заключение

Както видяхме, различните разновидности на договора за лизинг не са предвидени в особена степен в полза на лизингополучателя. Ето защо е необходимо, преди да подпишете договор за лизинг на автомобил, подробно да се запознаете с рисковете, които може да донесе той и да прецените дали тези рискове си заслужават. От друга страна, в много случаи, автомобилните представителства не предоставят друга опция за закупуване на чисто нов автомобил, когато потенциалните купувачи не разполагат с цялата необходима за покупката сума, именно защото договорите за лизинг са изключително в тяхна полза.

Това, обаче, не бива да Ви отчайва. Дори и да решите да сключите такъв договор, важно е и навременно да потърсите специализирана помощ. Това правило има сила най – вече в случаите, когато нямате възможност да продължите да заплащате вноските за автомобила. Именно тази специализирана намеса може да спести много неприятности, които биха възникнали, ако съответните права не бъдат защитени навреме.

От друга страна, не бива да забравяте, че сключването на договор за лизинг не е и единствената възможна опция. Българското законодателство предвижда и възможност за продажба на изплащане. В доста по – голяма полза за купувача, спрямо сключването на договор за лизинг, ще бъде и ползването на потребителски кредит.

Отговорите на още много интересни въпроси, свързани с различните видове договори, както и с правата и задълженията на страните по тях, можете да намерите в секцията „Договорно право„.

Еднолично адвокатско дружество „Силвия Петкова“ предлага висококвалифицирана правна помощ в областта на договорното право.

За контакт:
работно време: от понеделник до петък от 10:00 до 18:00 ч.
адрес: гр. София, ул. „Три уши“ № 2, ет. 3
тел.: +359 884 47 77 57
email: office@petkovalegal.com

Консултации по телефон и на място в кантората се предоставят само с предварително записан час.

https://ukrainianingermany.de/ru/car-leasing-in-germany-how-does-it-work-ru/