Споживчий кредит в Україні: що це таке та як його отримати

Содержание

Споживчий кредит в Україні: що це таке та як його отримати

Споживчий кредит в Україні: що це таке та як його отримати

Що таке кредит на споживчі потреби в Україні? Це персональна позичка, яку надає позичальник банк або небанківська фінансова організація для особистих (споживчих) потреб, найчастіше для придбання побутової техніки та інших поточних витрат.

Поняття «споживчий кредит» означає, що позичальник — фізична особа запозичені гроші має право витрачати на будь-які особисті потреби. Тобто споживчий кредит означає, що людина отримує кошти для задоволення своїх потреб або необхідний йому товар із відстроченням платежу.

Споживчий кредит — це як паличка-виручалочка у складних фінансових ситуаціях. Наприклад, вам потрібно купити комп’ютер, пральну машину чи телевізор, сплатити навчання чи дороге лікування, а потрібної суми на даний момент немає. Оформивши кредит у компанії «ШвидкоГроші», ви можете швидко вирішити свої проблеми. Всю інформацію про споживчий кредит шукайте на офіційному сайті МФО.

Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток

Споживчий кредит — що потрібно знати позичальнику? Перед підписанням кредитного договору слід з’ясувати точний термін, суму, процентну ставку, комісії та додаткові послуги, за які доведеться сплатити.

Який кредит називається споживчим? Така позичка передбачає надання грошей кредитором фізичним особам на споживчі цілі. Найчастіше це купівля побутової техніки, різних гаджетів, будівельних матеріалів, меблів, а також оплата лікування, навчання, відпочинку тощо

Опис споживчого кредиту необхідний для того, щоб позичальник міг порівняти різні пропозиції фінансових організацій та прийняти обґрунтоване рішення про вибір певної позики.

Споживчий кредит коротко — це гроші, що надаються споживачеві для задоволення його особистих потреб, не пов’язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов’язків найманого працівника.

Наскільки вам потрібний споживчий кредит — як зрозуміти? З одного боку, кредитні кошти дозволяють придбати бажане зараз, а потім платити, що дуже зручно. Але з іншого, ви повинні чітко усвідомлювати взяту на себе відповідальність і розуміти, що буде у разі непогашення позички. Невиконання фінансових зобов’язань або порушення графіка погашення позики призведе до зростання боргу та зіпсує вашу кредитну історію.

Класичний споживчий кредит можна виплачувати одноразово чи поступово. До основних принципів споживчого кредиту, яких повинні дотримуватись як кредитори, так і позичальники, належать цільовий характер, повернення, терміновість, платність та забезпеченість позики.

Таким чином, зміст поняття «споживчий кредит» полягає у наданні коштів кредитором (банком або іншою фінансовою організацією) приватній особі для задоволення її особистих потреб, не пов’язаних із комерційною діяльністю.

Історія появи споживчої позики

Коли з’явився споживчий кредит, достеменно невідомо. Але існують історичні свідчення, що ще три тисячі років тому у Вавилоні, Стародавній Індії, Стародавньому Єгипті та інших державах тієї епохи діяли спеціальні закони, що регулювали кредитні відносини.

Основи сучасної системи кредитування, сформовані в середині XX століття, є актуальними і сьогодні, змінилися лише деякі деталі. Наприклад, ми все рідше маємо справу з готівкою, віддаючи перевагу банківським карткам.

Чому споживчий кредит є актуальним? Така форма кредитування дозволяє придбати необхідний товар чи послугу за кредитні кошти, тобто з відстроченням платежу. Це дуже зручно, тому популярність споживчих кредитів постійно зростає.

Роль споживчого кредиту в сучасній ринковій економіці є дуже важливим, оскільки таке кредитування дозволяє оплачувати бажані товари та послуги людям з різним рівнем доходу, тим самим збільшуючи товарообіг. Сьогодні частка споживчих кредитів становить приблизно третину загального відсоткового доходу банків.

Споживчий кредит та його соціальне значення — ще один важливий момент, який варто відзначити. Споживче кредитування сприяє підвищенню життєвого рівня населення (насамперед із низьким та середнім рівнями доходу), а також утвердженню принципів соціальної справедливості. Такі соціальні споживчі кредити дозволяють зробити матеріальне становище позичальників стабільнішим.

Так звідки з’явилися споживчі кредити? Основи споживчого кредитування було закладено ще кілька тисяч років тому. З того часу кредит еволюціонував і з часом не втрачає своєї популярності.

Споживчий кредит: проблеми та перспективи розвитку в сучасних умовах

Кредитування є основним видом банківської діяльності. Світова фінансова криза негативно вплинула на стан світової економіки в цілому, також сповна відчув на собі вплив кризи споживчий кредит.

Банки та небанківські фінансові установи, що видають споживчий кредит в умовах кризи, роблять усе можливе, щоб обсяги споживчого кредитування збільшувалися. Механізм споживчого кредитування постійно вдосконалюється та пристосовується до нових умов мінливого середовища, тому зміни споживчого кредиту відбуваються регулярно.

Західний досвід споживчого кредиту багато в чому відрізняється від шляху, який пройшла Україна. Сьогодні найвищий рівень обсягів споживчого кредитування фіксується у країнах Азії, на другому місці – Європа, на третьому – Латинська Америка. У цих країнах видача споживчих позик приносить банкам значну частину доходів, оскільки великі покупки найчастіше роблять кредит. І це не дивно, адже відсоткові ставки за споживчими позиками там значно менші. У цьому полягає одна із проблем споживчого кредиту в Україні.

У нинішніх складних умовах через загальне збіднення населення та падіння споживчого попиту багато позичальників побоюються звертатися за позиками, ось чому споживчі кредити скорочуються. Для виходу з ситуації, що склалася, багато банків та МФО, у тому числі компанія ШвидкоГроші, практично повністю відновили всі роздрібні програми кредитування і активно залучають нових клієнтів.

Навіщо потрібен споживчий кредит

Чому споживчі кредити настільки популярні серед різних верств населення? Таке кредитування має багато переваг:

  • поліпшення рівня життя;
  • збільшення платоспроможності людини;
  • оплата товару може розбиватися на кілька платежів;
  • можливість придбати бажаний товар, коли він є найактуальнішим.

Споживчий кредит та його значення для тих, хто не має можливості купувати за готівку необхідні товари та послуги, важко переоцінити. Оформивши кредит у компанії «ШвидкоГроші», позичальник отримує бажане тут і зараз, а платить за нього потім. Головне — виконати взяті на себе зобов’язання та вчасно виплатити борг.

Так навіщо потрібен споживчий кредит? Це оптимальний вихід із ситуації, коли сплатити щось потрібно тут і зараз, а потрібної суми не вистачає. Так позичальник отримує цю суму у своє користування та повертає її пізніше.

Поняття споживчого кредиту та його класифікація

До основних понять споживчого кредиту належать його визначення та класифікація.

Визначення споживчого кредиту — це позика для потреб окремого домогосподарства, що видається фізичним особам. Такі кредити можуть бути забезпеченими (іпотечними, ломбардними) або незабезпеченими (експрес-кредит, мікрокредит), короткостроковими або довгостроковими.

Класифікація видів споживчого кредиту:

  1. На розвиток приватного господарства.
  2. На побутові товари.
  3. На оплату будь-яких товарів або послуг.
  4. Ломбардні позики.
  5. Кредитні картки.

Схема класифікації споживчих кредитів за строками погашення виглядає так:

  1. Кредити на виплату — передбачають погашення кредиту та відсотків за ним щомісяця рівними частинами.
  2. Револьверні позички — видаються у вигляді овердрафту або кредитної картки.
  3. Займи одноразового погашення — виплати тіла кредиту та відсотків відбуваються одночасно.

Класифікація споживчих кредитів за цільовим призначенням:

  1. Цільові — призначені для придбання конкретних товарів або послуг з виплатою їх вартості частинами.
  2. Нецільові – не мають певного цільового призначення. Таку позику можна взяти у компанії ШвидкоГроші. Отримані кредитні кошти можна витратити на лікування, навчання, подорожі, купівлю товарів і т.д.

Споживчий кредит та його форми

Що є споживчою формою кредиту? Це позика, що видається банком або небанківською фінансовою компанією на потреби позичальника, який є фізичною особою. Після підписання кредитного договору клієнт отримує гроші (готівкою або на банківську картку) і може витрачати їх на власний розсуд.

Залежно від термінів, забезпечення, порядку надання, погашення, ступеня ризику існують різні форми та види споживчого кредиту.

Дуже поширений споживчий кредит у формі овердрафту. Це кредитний ліміт, встановлюваний банком на поточному рахунку клієнта виходячи з суми середньомісячних надходжень. Завдяки овердрафту клієнт протягом місяця може використати суму, що перевищує залишок на його рахунку. Овердрафт погашається автоматично при надходженні коштів на поточний рахунок.

Споживча форма кредиту використовується для підвищення життєвого рівня населення, тому має виражений соціальний характер.

Залежно від цільового спрямування існують продуктивна та споживча форми кредиту. Продуктивну позику беруть для використання у сфері виробництва, а споживчу — для задоволення особистих потреб. Споживчий кредит можна швидко та легко оформити у компанії ШвидкоГроші.

Читать статью  Краткосрочный кредит — что это, виды и как оформить?

Які бувають споживчі кредити

До споживчих кредитів належать забезпечені (іпотека, автокредит) та незабезпечені позики (кредити готівкою, що надаються фінансовими компаніями).

Відповідно до інформації з сайтів, споживчі кредити можна розділити на кілька видів:

  • Цільовий кредит, який видається на придбання конкретних товарів або послуг, таких як автомобіль, освіта чи ремонт житла.
  • Нецільовий кредит, який може бути використаний позичальником на власний розсуд, наприклад, для оплати медичних послуг або подорожей.
  • Кредитна картка, яка є видом нецільового кредиту і дозволяє позичальнику використовувати кредитний ліміт на власний розсуд, здійснюючи покупки або знімаючи готівку в банкоматах.
  • Овердрафт, який є можливість використовувати кошти понад наявний на рахунку баланс, при цьому банк нараховує відсотки за використані кошти.

Поняття та види споживчого кредиту включають позики, які видаються населенню на особисті потреби у грошовій або товарній формі.

Споживчий кредит — це який вид рахунку?

Споживчий кредит — це тип рахунку, а тип кредиту, наданого споживачам на фінансування певних видів витрат. Іншими словами, споживчий кредит – це будь-який вид кредиту, наданий споживачеві кредитором. Кредит може бути забезпеченим (забезпеченим активами позичальника) або незабезпеченим (не забезпеченим активами позичальника).

Можливий ще один вид кредитування – кредитування рахунку. У цьому випадку банк здійснює необхідні платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому коштів.

Схема видів споживчих кредитів за способом надання дуже проста:

  • одноразові кредити — надані однією повною сумою;
  • кредитні лінії — надані частинами, загальна сума яких не перевищує суми, прописаної у кредитному договорі.

Про те, що входить до споживчого кредиту, повинен повідомляти позичальнику кредитор, не приховуючи наявність комісій та дійсну вартість позики. Споживач має право знати фактичну вартість кредиту з урахуванням усіх витрат.

Споживчий кредит, його види та значення

Існує кілька видів споживчих кредитів, включаючи кредити на купівлю товарів та послуг, кредити на купівлю автомобілів, кредити на купівлю житла, кредити на освіту та кредити на відпочинок та подорожі.

Споживчий кредит — це вид кредиту, що надається фізичним особам банками або іншими кредитними організаціями для придбання товарів та послуг, а також для вирішення особистих фінансових проблем. Види споживчого кредиту включають цільовий і нецільовий кредити. Цільовий кредит видається на придбання конкретних товарів чи оплату певної послуги, наприклад, на оплату освіти або придбання ноутбука. Нецільовий кредит не має конкретної мети і може бути використаний позичальником на власний розсуд. Споживчий кредит має велике значення для споживачів, оскільки дозволяє їм купувати товари та послуги, які вони не могли б купити за готівку, а також вирішувати особисті фінансові проблеми.

Всі види споживчих кредитів мають важливе соціальне значення, підвищуючи рівень життя населення.

Споживчий кредит: види та тенденції розвитку

Споживчий кредит – це кредит, який надається фізичним особам на придбання товарів та послуг, що задовольняють їхні особисті потреби.

В останні роки в Україні спостерігається значне зростання обсягів споживчого кредитування. Лідерами на ринку є банки та МФО. Кількість кредитів, що видаються МФО, постійно зростає за рахунок мінімальних вимог до позичальників.

Одним із прикладів компаній, що надають споживчі кредити, є ШвидкоГроші. Вони пропонують оформлення заявок на отримання позик на будь-яку банківську картку через інтернет, що робить отримання кредиту швидким та зручним для позичальників.

Таким чином, споживчий кредит є важливим інструментом для вирішення фінансових проблем та задоволення особистих потреб. Однак, перед оформленням кредиту необхідно ретельно вивчити умови його надання та переконатися у своїй здатності його погасити у встановлений термін.

Споживчий кредит: його види та роль

Активізація всіх видів споживчих кредитів є економічно важливою і вигідною не тільки для населення, а й для стабілізації та зростання економіки держави в цілому. Споживчі позики збільшують попит на товари та послуги, що стимулює їхнє виробництво.

Існує два типи погашення кредиту: класичний та ануїтетний. Класична схема передбачає нарахування відсотків на залишок тіла кредиту, ануїтетний споживчий кредит — виплату основного боргу та відсотків однаковими сумами через рівні проміжки часу.

Споживчий одноразовий кредит можна погашати одним платежем або поступово, залежно від умов кредитного договору.

Існує кілька видів споживчих кредитів:

  • Кредити на купівлю товарів та послуг
  • Кредити на купівлю автомобілів
  • Кредити на купівлю житла
  • Кредити на освіту
  • Кредити на відпочинок та подорожі

Споживчий кредит відіграє важливу роль в економіці, оскільки він сприяє зростанню попиту на товари та послуги, що, у свою чергу, стимулює розвиток бізнесу та створення нових робочих місць.

Так які кредити відносяться до споживчих?

До споживчих кредитів належать кредити, що виділяються на придбання товарів та послуг, що задовольняють особисті потреби позичальника. Це можуть бути кредити на купівлю побутової техніки, меблів, електроніки, одягу, взуття, а також кредити на оплату медичних послуг, ремонту житла та інших послуг.

Споживчі позики видаються фізичним особам для купівлі товарів та послуг на виплат, лікування, навчання, подорожей та покриття різних поточних витрат. Їх можна отримати в компанії ШвидкоГроші, яка висуває до своїх позичальників мінімальні вимоги: вік 18–70 років, громадянство України, паспорт, ІПН, а також наявність дійсної банківської картки. Важливий момент — брати позику варто лише якщо ви впевнені, що зможете погасити її вчасно.

Споживчий кредит: відмінності

Однією з визначальних ознак, чим відрізняється споживчий кредит від звичайного, є мета його надання. Споживча позика має бути спрямована на задоволення особистих потреб фізичної особи і не пов’язана із здійсненням професійної чи підприємницької діяльності.

Чи є споживчий кредит цільовим? Цей вид позички може бути як цільовим, так і нецільовим. Позика з цільовим призначенням може бути надана на придбання конкретних товарів чи послуг, а нецільова — на оплату навчання, лікування та інших поточних потреб позичальника.

Чому споживчі кредити такі популярні? Цей вид кредитування має багато переваг, головні з яких:

  1. Товари та послуги можна отримати тоді, коли вони необхідні, а не тоді, коли буде зібрана необхідна сума.
  2. З’являється можливість розумно планувати сімейний бюджет.
  3. Оформити позику можна онлайн, без звернення до відділення банку або МФО.

Незважаючи на всі переваги, перш ніж брати споживчий кредит, за та проти зважити потрібно обов’язково. Беріть позику, тільки якщо ви впевнені, що вона дійсно необхідна і ви зможете повернути борг, навіть якщо ваш фінансовий стан раптово погіршиться. Проаналізуйте свій сімейний бюджет та спробуйте врахувати, як на нього можуть вплинути такі форс-мажорні обставини, як втрата роботи, поломка техніки тощо.

Перед оформленням кредиту завжди уважно читайте договір. Відповідь на питання, чому споживчий кредит найдорожчий, дуже простий і логічний: він видається без забезпечення, тому для кредитора є високоризиковим.

Краще брати споживчий кредит, коли платежі не перевищують 30–40% від щомісячного доходу позичальника. У такій ситуації погашення боргу у компанії ШвидкоГроші буде безпроблемним.

У яких випадках видається споживчий кредит

У нинішніх складних умовах через загальне збіднення населення та падіння споживчого попиту обсяги кредитування порівняно з довоєнним часом суттєво скоротилися. Деякі фінансові установи взагалі призупинили кредитування і поки що не дають інформації, коли почнуть видавати споживчі кредити.

Брати чи ні споживчий кредит, кожен вирішує для себе сам. Щоб безпроблемно користуватися споживчими позиками, потрібно дотримуватися кількох простих правил:

  • тверезо оцінюйте свої фінансові можливості;
  • чітко формулюйте мету кредиту;
  • детально вивчайте умови кредитування;
  • порівняйте кілька варіантів;
  • будьте готові до несподіванок (втрата роботи, зменшення доходів тощо).

У кожного, хто брав споживчий кредит, є свій досвід — позитивний чи негативний. Щоб мінімізувати неприємні моменти, адекватно оцінюйте своє фінансове становище та виконуйте взяті на себе зобов’язання.

Отримати споживчий кредит в Україні у компанії ШвидкоГроші може будь-який громадянин країни, який досяг 18 років. За умови дотримання умов кредитного договору позика допоможе вам вирішити тимчасові фінансові проблеми.

Приклад споживчого кредиту

Наприклад, компанія ШвидкоГроші надає споживчі кредити на картку онлайн. Позичальник може оформити заявку на отримання кредиту через інтернет та отримати кошти на свою банківську картку. Це зручно і швидко, що дозволяє позичальникам вирішувати свої фінансові проблеми без зайвих клопоту.

Таким чином, споживчий кредит є важливим інструментом для вирішення фінансових проблем та задоволення особистих потреб. Однак, перед тим як оформляти кредит, необхідно ретельно вивчити умови його надання та переконатися у своїй здатності його погасити у встановлений термін.

Споживчий кредит працює як паличка-виручалочка, яка дозволяє отримати необхідний товар чи послугу зараз, а сплатити — через якийсь час.

Огляд споживчих кредитів та список найкращих пропозицій можна легко знайти в інтернеті. Такі сервіси допомагають порівняти та підібрати найбільш вигідні умови споживчих позик від банків та мікрофінансових організацій.

Хороший зразок споживчого кредиту — позика від компанії ШвидкоГроші, де відсоток залежить від суми та строку кредитування.

До ознак споживчого кредиту відносять:

  • поворотність — кошти видаються на певний термін, за порушення графіка погашення боргу до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції;
  • терміновість — термін повернення встановлено заздалегідь;
  • платність — позичальник виплачує кредитору винагороду у вигляді попередньо обумовленого відсотка.
Читать статью  В чем разница между ипотекой и кредитом на жилье: что выгоднее

Позичальником за споживчим кредитом може бути лише фізична особа, яка має право використовувати позичені кошти виключно на особисті потреби.

Об’єкт споживчого кредиту — це вартість товару чи послуги або гроші, які кредитор позичає позичальнику.

Аналіз споживчого кредиту показує, що кредитування домогосподарств активізується в умовах зростання заощаджень у населення (підвищення рівня мінімальної заробітної плати та пенсій), а також застосування фінансовими установами спрощеної процедури оцінки платоспроможності позичальників

Регулярно проведена аналітика споживчого кредиту підтверджує, що основною проблемою фінансових організацій є неповернення клієнтами отриманих грошей. Щоб хоча б частково перекрити фінансові втрати, кредитори змушені збільшувати процентну ставку.

Відповісти на всі питання, що вас цікавлять, з приводу споживчого кредиту консультант обраної вами фінансової установи. Також вам мають надати паспорт позики, в якій прописані всі умови кредитування.

Численні дослідження споживчого кредиту показують, що він займає значну частку у загальному прибутку українських фінансових установ, а також сприяє підвищенню рівня життя позичальників.

Чим небезпечний споживчий кредит

Ситуацію на ринку кредитування останнім часом не можна назвати стабільною. Основними проблемами споживчого кредиту є нездатність позичальників вчасно та в повному обсязі погашати борги та, як наслідок, скорочення обсягів кредитування.

Щоб взяти споживчий кредит без проблем, потрібно дотримуватися кількох простих порад:

  1. Реально оцінюйте свої фінансові можливості. Щоб не потрапити до боргової ями, ретельно розрахуйте суму, яку ви дійсно зможете повернути.
  2. Уважно читайте кредитний договір. Перед його підписанням з’ясуйте всі важливі моменти, перш за все пункти, що стосуються прострочення та штрафних санкцій. Звертайте увагу на інформацію, написану дрібним шрифтом!
  3. Будьте обережні. Якщо будь-які пункти договору вам не зрозумілі чи викликають сумнів, краще проконсультуватися з фахівцями. У жодному разі не платіть кредитору передоплату.
  4. Не затримуйте платежі. Щомісячну оплату краще робити на 1–2 дні раніше, ніж залишати на останній день. Так ви гарантовано уникнете штрафів.
  5. Переконайтеся, що кредит погашено. Якщо ви зробили останній платіж, зверніться за підтвердженням до банку або МФО. Так ви мінімізуєте собі можливі ризики споживчого кредиту.

Підводне каміння споживчих кредитів полягає в тому, що отримати бажану суму вдається не завжди. Суму кредитного ліміту визначає скоринг-система, яка враховує фінансовий стан, кредитоспроможність позичальника тощо. Це робиться для того, щоб визначити оптимальне боргове навантаження на клієнта.

Коефіцієнт ризику за споживчими кредитами — що це таке? Цей показник відображає можливість виникнення ситуації, в якій позичальник з яких-небудь причин не зможе повернути позичені кошти вчасно та в повному обсязі.

Оцінка ризику споживчого кредиту, яку проводять банківські установи та МФО, зазвичай включає аналіз платоспроможності позичальника, а також виявлення факторів ризику неповернення позики.

Найнадійніший споживчий кредит — це той, умови якого прості та зрозумілі. Компанія ШвидкоГроші — один із найнадійніших кредиторів в Україні, який пропонує позики на вигідних умовах. Оформити кредит без будь-яких прихованих комісій тут можна легко і швидко.

Споживчий кредит: на що звернути увагу

До важливих моментів отримання споживчого кредиту належать вимоги, які пред’являються кредиторами до своїх позичальників, та умови видачі позики. Головні нюанси споживчого кредиту – це реальна відсоткова ставка, розмір та строки кредитування.

Іноді споживчий кредит називають накопиченням навпаки. Чому? Якщо людина не має часу чи бажання відкладати гроші протягом кількох місяців або навіть років, вона може отримати бажане вже сьогодні, а виплачувати суму позики — протягом обумовленого періоду часу.

Основні рекомендації — споживчий кредит потрібно брати, лише попередньо з’ясувавши всі важливі моменти щодо нього та обравши оптимальний для себе варіант.

Чи впливає кредитна картка на споживчий кредит? Якщо ви плануєте взяти позику в банку, в якому у вас відкрито кредитну картку, це може прискорити процес оформлення договору, оскільки скоротиться час на перевірку вашої платоспроможності. Якщо ж ви хочете оформити позику в МФО, яка у вас банківська картка – кредитна чи дебетова – не має жодного значення. Карта має бути оформлена на ім’я позичальника та мати на балансі невелику суму для верифікації.

Все, що потрібно знати, коли береш споживчий кредит, описано у кредитному договорі. Підписуючи його на сайті компанії ШвидкоГроші, обов’язково уточніть всю інформацію про графік платежів та можливі штрафні санкції за його порушення.

Видача кредитів населенню на споживчі потреби в Україні

Порядок видачі споживчого кредиту у банках та МФО відрізняється. Щоб взяти кредит у банку, потрібно попередньо зібрати повний пакет документів, подати заявку та дочекатися рішення, що може зайняти від кількох годин до кількох днів. Оформлення споживчого кредиту у МФО відбувається набагато простіше. Для цього навіть не потрібно виходити з дому, все відбувається в режимі он-лайн.

Чи може позичальник взяти споживчий кредит? Якщо ви хочете взяти в кредит велику суму грошей, можна знайти позичальника або навіть кількох. У цьому позичальник і созаемщик відповідають перед кредитором однаковою мірою. Тобто якщо позичальник з будь-якої причини пропустить платіж за кредитом, внести необхідну суму повинен буде позичальник.

Етапи видачі споживчого кредиту в банку:

  1. Візуальна оцінка потенційного позичальника.
  2. Запит до УБКІ для перевірки кредитної історії.
  3. Оцінка платоспроможності позичальника.
  4. Розгляд заявки службою безпеки. Це заключний етап, на якому здійснюються різні додаткові перевірки, якщо вони потрібні.

Процес видачі споживчого кредиту в МФО має такий вигляд:

  1. На онлайн-калькуляторі, розташованому на головній сторінці сайту, виберіть бажану суму та термін кредиту. Відсотки та загальна вартість кредиту будуть вказані нижче.
  2. Якщо запропоновані умови влаштовують вас, натисніть кнопку «Отримати гроші». Заповніть заявку, вказавши всі необхідні дані.
  3. Перед тим як надсилати заявку, уважно перечитайте та перевірте всі дані: помилка в ІПН або номері банківської картки може стати причиною відмови у видачі позики.
  4. Чекайте на рішення щодо вашої заявки. SMS із відповіддю прийде на вказаний номер телефону за кілька хвилин. Якщо вона буде позитивною, підпишіть договір — і гроші на картку надійдуть практично миттєво.

Завдяки лояльним умовам та спрощеній процедурі заповнення заявки оформлення кредиту в компанії ШвидкоГроші відбувається швидко та легко. Своєчасне погашення кредиту допоможе не лише вирішити тимчасові фінансові труднощі, а й покращити кредитну історію.

Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения: сравнение 7 банков

Дадут ли автокредит без водительского удостоверения? Да, банки пересмотрели свою кредитную политику и позволяют купить машину по программам автокредитования. Так как существует определённая категория людей, которая хотела бы взять автомобиль в кредит, но не получившая право на вождение по жизненным обстоятельствам.

Автокредит без водительских прав выдают на следующих условиях: уменьшают срок автокредитования до 3-х лет и максимально возможный лимит на покупку, увеличивают первоначальный взнос до 40 – 50%. Чтобы получить автокредит без водительского удостоверения, нужно иметь высокую платёжеспособность, отсутствие задолженностей и штрафов. Решающим фактором становится положительная кредитная история и оформление дополнительной страховки.

Главные условия выдачи

Каждый банк вправе предъявить свои требования к заёмщику перед тем, как предоставить заемные деньги для покупки ТС. Не все кредитные организации предоставляют возможность получения нужной суммы без водительских прав.

Отсутствие водительского удостоверения — не препятствие покупки авто в кредит.

Иногда банки самостоятельно формируют пакет документов для потенциальных заёмщиков, высылают его на рассмотрение и заключения договора, но после определения платёжеспособность клиента.

Стандартные условия автокредитования:

  1. Минимальная ссуда – 50-100 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма займа – 6,0-10,0 миллионов.
  3. Аванс – 20-30% от заемной суммы.
  4. Срок автокредитования – 5 лет.

Требования к заемщику

Положительные решения по кредитам для покупки авто выносят банки заёмщикам, возраст которых от 30 лет. Они объясняют это более ответственным отношением данной группы клиентов к получению автокредита и его возврата.

Основные требования для заемщика:

  • наличие российского гражданства;
  • достижение возраста 21 года;
  • постоянная или временная регистрация;
  • место работы (более 3-х месяцев в одной организации);
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
  • хорошая кредитная история.

Запрашиваемые документы

После подготовки пакета документов, клиент обращается в банк, который тщательно их проверяет. Процесс длится около месяца. Банк рассматривает документацию, подтверждающую финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика.

  • паспорт;
  • анкета;
  • регистрационное свидетельство;
  • ИНН;
  • трудовой договор (копия);
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Зачем нужно водительское удостоверение для автокредита

В пакете документов обычно подают водительское удостоверение. Его требуют в банке для того, чтобы быть уверенными, что заёмщик купит авто и исключить передачу денег мошенникам.

Администрация банков предполагает, что когда человек имеет права, ему необходим транспорт, и наоборот – когда их нет, деньги можно использовать в других целях. Это достаточно условные предположения, ведь сами по себе права не гарантируют честность и добросовестность заёмщика.

Кроме того, желание приобрести машину у человека с отсутствием прав бывают в разных ситуациях:

  • авто покупают в качестве подарка;
  • для члена семьи, у которого ненадёжная кредитная история;
  • несовершеннолетнему ребёнку, с оформлением документов на родителей.

Во многих случаях автокредит без прав берут для использования автотранспорта родственниками, у которых имеются такие документы. Крайне редко клиент покупает авто и после этого начинает обучение в ГИБДД, чтобы иметь возможность легально использовать ТС самому.

Лицо без водительского удостоверения обязано предоставить финансовой организации нужную информацию о целях использования приобретения.

Имеется ещё один повод для требования ВУ от заёмщиков. Согласно законодательству РФ, ВУ не относится к документу, по которому удостоверяют личность водителя, но в действительности может заменить паспорт.

Читать статью  Как получить целевое направление в ВУЗ: пошаговая инструкция

Для финансового органа это второй документ, удостоверяющий личность государственной печатью. А также гарантия, что клиент – именно тот человек, на которого выданы документы, ведь иметь поддельные паспорт и права гораздо сложнее, чем изготовить подделку одного паспорта.

В общем, отсутствие ВП – не основание для отказа предоставления кредитной суммы денег. Но сотрудники могут усомниться в клиенте, который оформляет автокредит без прав.

Поэтому возникают затяжные проверки, а если банк обнаружит какие-либо мошеннические признаки, он немедленно откажет в предоставлении кредита или рассрочки.

Большие сложности бывают у клиентов, которые желают получить в пользование авто, не уплатив при этом никаких первоначальных взносов, отложив все расчёты на будущий период. Банки требуют внесение первоначального взноса из средств заёмщика.

Оформление рассрочки без ВУ

Чтобы понять, возможно ли оформление автокредита без водительских прав, нужно рассмотреть самые распространённые случаями, когда разрешается такой способ покупки:

  1. Приобретение авто одним из родственников для использования его другим.
  2. Покупка машины для подарка.
  3. Авто, приобретённое в кредит, используют не как персональный транспорт, а сдают в аренду для получения неправомерной выгоды.
  4. Приобретение автомобиля перед получением прав или при условии их замены по утере или порче.

Многие банки удовлетворяют просьбу клиента на выдачу денежных средств для покупки ТС без наличия удостоверения, когда история клиента аналогична одной из перечисленных ситуаций. Однако положительно решают вопрос только в случае соответствия всех требований заёмщика кредиторам.

Условия выдачи и процентные ставки

Каждый банк предоставляет свои условия для выдачи автокредита, но к клиентам без ВУ предъявляют более серьёзные требования.

На что обращает внимание кредитор при выдаче займа:

  • положительную кредитную историю;
  • отсутствие задолженностей и штрафов;
  • высокую платёжеспособность;
  • оформление дополнительной страховки.

Кроме того, банки выдвигают свои финансовые требования:

  1. Годовая ставка. Клиент, который имеет права, получает автокредит под 14%, у кого их нет – под 15%.
  2. Первоначальный взнос. Обычному клиенту нужно сделать первый взнос в размере 15-20%. Заёмщик без прав вносит от 35 до 40%.
  3. Срок. Клиенты без прав обязаны выплатить заёмные средства за 2-3 года.
  4. Дополнительные условия. К ним относятся различные комиссии: открытие и обслуживание счетов, комиссии за частичное, полное, досрочное погашение.
  5. Документы. Весь перечисленный выше пакет и справка о доходах с приличной суммой.
  6. Страховка. На период автокредита будет производиться оплата по КАСКО. Возможен полис ОСАГО для настоящего водителя автомобиля. Также нужно будет заключить страхование жизни и дееспособности.

Автокредит без водительского удостоверения не могут оформить пенсионеры, во многих финансовых организациях действуют возрастные ограничения: к концу погашения задолжности клиенту не должно быть больше 65 лет.

В случаях с нарушением некоторых пунктов условий, связанных с плохой кредитной историей, наличием несовершеннолетних детей, влияющих на платежеспособность, у банка появляется законное основание в отказе от предоставления кредитных заимствований.

Выдачу автокредита без водительских прав могут осуществить только в случае соответствия запросам финансового учреждения или предоставления собственной машины в качестве залога.

Банк составляет график выплат таким образом, чтобы клиент имел возможность своевременно вносить деньги в счёт погашения. В основном, автокредит на покупку машины предоставляют на срок не больше 5 лет. Первоначально клиент производит первый платёж. Затем каждый месяц вносит на счёт определённую сумму денег. Процент равен 12.

Банки, которые дают автокредит без водительских прав

В настоящее время существует предприятия и организации, которые предоставляют займы на покупку личного авто. Однако многие из них сомнительны. Чтобы не стать жертвой мошенничества, получить автокредит на относительно выгодном условии, рекомендованы услуги надёжных финансовых учреждений.

ВТБ24

В ВТБ оформляют автокредит для приобретения машины без залога. Клиент готовит пакет документов в меньшем количестве, чем для других финансовых организаций, а ВТБ не тратит свои средства по нотариальной регистрации залога. Автокредит выдают на новые ТС и автомобили с пробегом.

Законодательством РФ предусмотрено, что целевой кредит на покупку авто не является автокредитом. Его относят к потребительскому, чтобы контролировать целевое использование денег.

Беззалоговым займом пользуются клиенты, приобретающие подержанные машины. Его сумма – до 500 тыс. руб.

Совкомбанк

Финансовый магнат предоставляет автокредит для владения ТС всех марок зарубежного и отечественного автопрома. Срок пользования авто не должен быть больше 15 лет. Займы выдают на 6-72 месяцев. Погашение раньше срока не требует комиссии.

Автокредит выдают по программам «АвтоФреш» и «АвтоПлюс».

Основные плюсы Совкомбанка:

  • быстрое оформление;
  • наличие паспорта РФ;
  • время рассмотрения заявления от 1 часа;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • годовая процентная ставка «АвтоФреш» – от 11,9%,«АвтоПлюс№ – от 12,9%.

Тинькофф

Считается самым лояльным банком. Пакет документов может состоять из паспорта и наличия трудового стажа не меньше 3 месяцев. Учреждение имеет право оформить договор с лицом, достигшим 18-летнего возраста и почти до 70-летнего. Справка о доходах не предоставляется.

Сбербанк

Банк имеет одну программу автокредитования, в которой заёмщик обязан использовать целевые средства только на покупку автомобиля. Автокредит предоставляется в размере 85% стоимости ТС, 15% заёмщик вносит в виде авансового платежа.

Срок действия договора – не более 5 лет, процент – от 13 до 16% годовых. Авто оформляют под залог Сбербанка на период возврата заёмных денег. Комиссии за предоставление автокредита отсутствуют.

Юни Кредит

Юни Кредит выдаёт автокредит заёмщику, если у него нет прав на вождение автотранспорта. Он может запросить личные данные и водительские права человека, который будет управлять авто.

Предоставление других сведений о водителе необязательно.

Русфинанс

Русфининс не требует наличия прав, однако для выдачи автокредита устанавливает много дополнительных условий:

  1. Необходимо указать 2 номера телефона, по которым производится проверка предоставленной заёмщиком информации.
  2. До 800 000 рублей предоставляют паспорт и страховку (пенсионную).
  3. Если сумма выше 800 000 руб, необходима справка о доходах.

ПлюсБанк

При отсутствии ВУ, ПлюсБанк требует обязательного оформления полиса КАСКО. Туда вписывают личную информацию о человеке, который будет за рулём до выплаты заёмных денег. После оформления кредита, авто ставится на учёт. На лицо с правами, указанное в страховке, оформляют доверенность.

Сравнение Банков

Таблица – Банки, выдающие автокредиты клиентам без ВУ

Банк Размер кредита (рубль) Срок, лет Ставка Авансовый платеж КАСКО
ВТБ 30 тыс – 5 млн 1-7 от 16 % 20% Да
Совкомбанк 100 тыс – 2,5 млн 1-5 15,49 % 0
Тинькофф до 2,0 млн 1-5 9,9% 0
Сбербанк 45 тыс – 5 млн 1-5 13-16 % 15%
Юни кредит 100 тыс – 2,0 млн 1-7 15,9% 15%
Русфинанс 50 тыс – 6,0 млн 2-5 11% 20%
Плюс до 6,5 млн 1-5 17% 20%

На каких условиях дают автокредит банки без водительских прав

К заёмщикам, у которых отсутствуют ВУ, при одобрении заявки банки применяют более жёсткие условия:

  • сокращают срок автокредитования до 3-х лет;
  • увеличивают первоначальный взнос до 40%;
  • снижают разрешённый лимит.

Для получения автокредита заёмщику нужно убедить банк в платёжеспособности, ответственности, гарантии возврата заемных денег за счёт своей заработной платы или других дополнительных доходов.

Когда клиент покупает авто для личной эксплуатации, банк может предложить оформление ссуды без личной страховки и КАСКО.

Если у кредитной организации есть сомнения, что заёмщик самостоятельно будет использовать купленное транспортное средство, у него повышаются риски потери залогового имущества. Поэтому, без оформления полного КАСКО и личного страхового полиса, приобретение авто в кредит невозможно.

Где получить автокредит без ВУ

Приобретение авто в рассрочку является удобной формой расчёта для людей, которые не имеют возможности купить машину за полную стоимость.

Кроме выше перечисленных учреждений, автокредит без ВУ можно получить:

  • в Первобанке;
  • Райфайзербанке;
  • Росгосбанке.

Условия, представляемые разными банками, отличаются:

  • по ставкам и размерам первого взноса (от 20 до 30%);
  • максимальными сроками погашения (5-6 лет).

Нужно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на машину

После покупки ТС, на протяжении 10 дней, нужно застраховать авто в ГИБДД по ОСАГО.

Приказом МВД РФ от 24.11.2008 г № 1001 (в редакции от 13.02.2015г) «О порядке регистрации транспортных средств» регламентирована обязательная страховка. Даже без ВП авто требуется застраховать.

Оформление страхового полиса, собственником без прав или его доверенным лицом, законно и происходит следующими способами:

  1. Открытым – с неограниченной страховкой.
  2. Закрытым – с указанием конкретных лиц, которые будут водить автомобиль.

Договор страхования подписывают на основании паспорта собственника и документа на авто. По нему управлять машиной сможет любой водитель с правами, которому доверено ТС.

По такому варианту можно не ставить в известность страховую компанию о замене водителя. Цена этого вида страхования достаточно высокая, срок её действия – 1 год.

Для экономного варианта больше подходит закрытый вид. В страховую компанию предоставляют копии водительских прав, тех лиц, которым собственник доверил своё авто. Если на месте водителя будет человек, не указанный в договоре, на собственника будет наложен штраф.

Отзывы

Оформил автокредит в ВТБ24. Своих прав не было, договорились с отцом, что пока он будет водить машину. Подал заявку, подготовил документы. Оформили быстро, без дополнительных справок и проволочек. Остался доволен купленным авто и оформлением займа без проблем. За 7 лет не сложно будет выплатить кредит.

Максим, 27 лет

Так сложилась жизненная ситуация, что нужно собственное авто, а достаточной суммы и прав нет. Знакомые сообщили, что в Сбербанке можно оформить автокредит без водительских прав. Подал заявку, подготовил нужные документы. Ее одобрили. Меня устроила невысокая годовая ставка – всего 13%.

Василий Петрович, 58 лет

Родители на день рождения подарили деньги на первый авансовый платёж для покупки автомобиля. Прав у меня ещё нет, поэтому решила приобрести авто в кредит без водительского удостоверения. Обратилась в Русфинансбанк, где подробно проинформировали о условиях выдачи займа на покупку машины. Сумма для первого платежа у меня была, годовая ставка в 11%, вполне доступна для совместного с родителями дохода. Купила авто, которым пока управляет отец.

Алла, 23 года

https://sgroshi.com.ua/blog/potrebitel-skij-kredit-v-ukraine-cto-eto-takoe-i-kak-ego-polucit/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *